中国养老现状与思考

水灵常青木，我们那些美丽的岁月，永远驻留在

心中。。。中国养老现状

老是一种无法治疗的病，这病是什么都不做而自然得到的，人人都逃不掉；唯一可以避免的方法是年轻时就死掉，但谁都认为活着是一种胜利。重要的是意识到生活不会让我们变老，除非我们自己对生活失去兴趣。

据权威资料披露,截至2010年底，中国60岁及以上的老年人口达到1.6714亿，占总人口的12.5%。“未富先老”已经成为事实，养老问题也成了我国亟需面对的重大问题。这是我国首次公布老龄事业发展统计公报。在中国社会福利协会副会长、天津市鹤童老人福利协会副理事长方嘉珂看来，欧洲是在富裕后变老的，而中国是在刚刚富裕甚至还没富裕时，就已经老了，“但我们还没有完全作好准备”。你真的了解现状吗？？？联合国1999年公布的中生育率和中死亡率预测结果显示：65岁及其以上老人占总人口的比例从10%上升到20%所需要的年份:中国为20年(从2017-2037年)，日本为23年(从1984-2007年)，美国为57年(从1970-2028年)，德国、瑞士则分别为61年(从1951—2012年)和64年(从1947—2011年)。这意味着中国老龄化的速度将远快于其他大部分国家。对于一个正处在工业化阶段的发展中国家来说，这无疑具有极大的挑战和风险性（一）人口老龄化的日益加剧（二）隐性债务——一个历史遗留问（三）养老费（一）人口老龄化的日益加剧

国未富民先老1999----8.9%2000----10．2％2010----12%2026----18%。

我国目前60岁以上老年人口已达到1．34亿，占到总人口的10．2％，并正以每年3％的速度急剧增长，2012年将达12%，2026年将达18%。中国，不仅是世界上老年人口最多的国家，也是世界人口老龄化速度最为迅速的国家之一。

更值得引起注意的是：在我国人口老龄化的同时还伴随着老龄人口高龄化。目前我国高龄老人每年增长率约为4．5％，相当于总人口年平均增长率的6倍。

今天，我国已经在以占世界3．8％的国民生产总值，负担着世界20％的老人。“未富先老”的困境迫使我国在经济不够发达的时期解决比发达国家还要严重的老龄化问题。

（二）隐性债务——一个历史遗留问题

2004年9月7日《中国的社会保障状况和政策》空帐户四个在职职工“养”一个退休人员“婴儿潮”(二战后婴儿潮时期的一代将于21世纪初退休)“寅吃卯粮’‘

目前，我国老年人口正以每年3.2%的速度攀升，老龄化来势凶猛。由于代际结构4:2:1的出现以及人口地域流动性的加强，家庭养老作用日益下降，难以适应日益严峻的养老形势，我国面临着严峻的养老形势。

从2020年开始，中国将步入老龄化严重阶段；2050年，中国将步入超高老龄化国家行列。

4-2-1养老育儿“夹心族”421家庭：“2”是家庭发动机

所谓“421”家庭指的是一个孩子，两对四位老人的家庭现象，它将成为未来相当长时间内，中国社会主要的家庭组合形式。“421”中的“2”好比是足球队形中的中场。现代足球，中场是发动机，拥有强大的中场力量，会为前锋制造源源不断的进攻机会。因此，中场是一个球队的核心。“421”家庭中的“2”，指的是两个年富力强的劳动力，他们需要赡养四个老人，抚养一个孩子，算是一个家庭的轴心了。“421”家庭引发了许多新的社会问题，其中最突出的就是养老问题。这类家庭中，理想的情况是，四个老人都有一定的社会养老保障，且身体健康，那么子女的养老负担还不大突出。但实际的情况是，四个老人中往往会有一至两个老人完全没有收入，需要子女给付养老费，如果再遇到老人生病住院，两个劳动力的负担就更重了。负担

经济供养依靠子女多享有社会保障支持少日常照料依靠子女多依靠社会少闲暇时间多文化生活少带病的多国未富人先老”的现实难题真正有养老金的少家庭能负担养老的少在福利院养老的少社会能承担的少新新模式“丁克族”养儿防老年轻化高学历高收入“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”选择丁克家庭的人群具有三个明显特征：年轻化、高学历和高收入.

"丁克一族"未来的"灵魂之所"在哪里？在同"丁克"族谈到未来时，多数"丁克"族对养老这个问题都表现得很轻松。他们说，自己供养一个孩子的花销要比将来养老所需要的资金多得多，而且，相信随着将来社会保障体系的日渐完善，老年公寓、老年社区等让老年人安享晚年的机构和场所也会相应地完备。

那种养儿防老的传统观念正不断地受到冲击。“丁克”们更担心的是将来自己的精神寄托问题。(三)养老费缺血你用什么来养老？

假设夫妇俩年龄是35岁，他们的预期寿命是75岁，退休后希望保持月支出3500元的生活（相当于目前哈尔滨市35岁以上的小康家庭平均生活水平）而他们退休后获得的退休金收入合计为2200元，其间，每个月1300元的资金缺口，这要依靠他们自己的积蓄来填补。同样不考虑通货膨胀的因素，他们在60岁退休时需要234000元的资金，如果考虑通货膨胀因素，需要准备的资金将要更多。有效率的赚钱有计划的花钱有目的的存钱周小姐,私企职员,月收入3000元,独生子女养老保险你有社会养老保险吗？有！那你觉得退休时能拿多少？讲养老---周蔷说她每月工资的一半是花在买衣服和化妆品上。像所有女孩一样，周蔷喜欢漂亮的衣服，时尚的鞋子，坚持用一线品牌的化妆品，对爱好名牌的周蔷来说，这是三大开支。周蔷说：“这三项开支我得轮着来，比如这个月买了衣服，就只好不买鞋子和化妆品了，否则5000元都不够花。”平时，周蔷喜欢和同学朋友一起去吃饭、泡吧、蹦迪，每个月还得去整理头发，不时还得打的，由于恋爱、学习的投资，时不时的奢侈消费沦为“月光族”实在也没什么奇怪的，有时太窘迫了，还得向老妈要点赞助。夕阳族

“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”朱镕基前总理以后怎么办？待养人群可分为五级一、收入偏高的中高产阶级二、体制内的退休人群三、体制外的退休人群四、农民、失业人员及部分低收入退休人群五、零收入人群

老了，该去哪里养老？养老院，社区还是居家？我国现有的养老模式（1）家庭养老。养儿防老，家长的主导地位，几世同堂的传统观念根深蒂固。但是，现代社会重的一般家庭已经难以承受，家庭养老这一方式将逐步想社会养老过度。（2）社区居家养老。在城市各个社区建立养老服务中心，老人仍然居住在自己的家里，享受服务中心的营养和医疗护理以及心理咨询，并有服务中心的护理人员按约定定时到老人家中提供家务服务和亲情服务，所以，社区居家养老是一个无围墙的养老院（3）异地养老。或移民养老，移居养老。是利用移入地和移出地不同地域的房价，生活费标准的巨大差异和气候，环境等养老资源的巨大差异，实施老人移民养老。是我国在探索的新型养老模式。形式多样化规划一：养儿防老的时代已经成为历史！“4-2-1”的家庭结构向传统的养老模式发起挑战；现在的生活压力非常大，儿女维持自身家庭已经背负沉重负担；规划二、储蓄养老您能存下多少？

生活中充满着各种诱惑，有的是消费诱惑，有的是人情诱惑，有的是投资诱惑，在漫漫长途中，您究竟为自己的养老能存下多少？您给自己预定的晚年品质生活能够顺利实现吗？钱不能有效增值就一定会贬值！1、银行单利，低息的风险2、通货膨胀的风险通货膨胀是养老理财中不容忽视的环节。因为随着时间的推移，通货膨胀会使我们手中的现金价值不断缩水，钱就越来越不值钱。规划三、其他金融投资，譬如股票基金！

身边有太多的人想发财，想在短时间内致富，但往往是理财不得法，越投资钱越少。根据一项国内外的资料来看，保守地估计，有八成以上的投资者在股市上是铩羽而归，连本金都拿不回。规划四、以房养老不符合我国国情！与中国人的传统观念相违背：但存方寸地，留于子孙耕；我国目前的法治环境和道德环境还存在较大差距；中国人无法买断房屋。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年；即将或已经到来的“银发狂潮”就是这样一个问题。

“两小养四老是未来中国最大的养老困境，”北京大学社会学教授夏学銮告诉记者。越来越多的有识之士认为，中国式的养老困境必须寻求中国式的解决之道。

中国农村养老2000年中国老年人人口占全国人口比例为10.46%，其中75%居住在农村，“银发浪潮”对农村带来更大的压力，根据预计，农村人口老龄化速度将持续高于城镇。然而中国养老社会保障制度建设城乡失衡，农村养老保障政策法规不仅数量少，而且大多数只是原则性的规定，农民面临极大的养老风险。在经济尚不发达、养老保障制度不健全的情况下步入老龄社会已经成为中国一大社会问题。

据天津市南开大学社会学教授袁辛预测，中国农村60岁以上的老龄人口正以每年85万人的速度增长，今后20年将增长到1.2亿。可是，据东北地区黑龙江省人大代表翟玉和2005年对全国上万名农村老人做的一次调查显示，45％的老人与儿女分居，93％的人一年添不上一件新衣，67％的人小病吃不起药，85％的人靠干农活养活自己。农村养老的困境？？？家庭养老的困境社会养老保险改革的困境农村医疗保障的困境五保制度的困境等等家庭养老的困境1、务农收入水平低，养老经济支持不足2、家庭小型化3、外出打工升温，家庭远距离分散4、道德风险家庭养老中老年人的生活水准取决于家庭的经济状况，对于中国的大部分农村，贫穷仍是面临的主要问题，“三农问题的核心是农民收入问题”的论断已经得到普遍的认同，这种情况下，老年人基本的生存权、发展权在多大程度上可以得到保障值得我们思量。秦村126户，612人，2002年总产值923480元，人均收入1509元/年，实际人均年纯收入为1000元左右。收入主要来源为种植小麦、在麦田间套种辣椒或者外出打工。农民表示种植小麦回报率最低。农民种植小麦的净收入为负，在农业成本之外农民必须承担的费用还包括名目繁多的镇统筹和村提留，例如1999年-2000年，普及九年义务教育每人交建校费50元，每户另交100元，学生必须持交款白条才可以上学。2002年修路摊派每人上交10方碎石或者50元替代。这些费用按照人头计征，上至耄耋，下至刚出生的孩子都要缴纳。随着对教育重视程度的提高，支付子女的教育经费也已经成为农民的一大开支。在经济压力下，农民各谋生路，继续务农的人员在麦田间套种辣椒等经济作物，部分人员外出打工，实际上多数家庭每年的收入只能维持家庭的温饱。提及老人，大部分村民叹息道：“不是不想养而是实在顾不上”，“有一口饭吃就是不错的了”。养育子女花费的增加、计划生育的严厉惩罚措施和经济能力限制使得农村中年人儿女数量相对于过去少了很多，许多农村地区出现一对夫妇赡养4个老人的“四二一型家庭”。在秦村这样的现象尚不普遍，但是存在分家的习俗：儿子结婚后申请宅基地盖房另过，在其决定搬出去后就会分家，协议分家时会讨论老人的赡养问题，如果有两个老人往往会分给不同的家庭赡养，这样协议的效力某种程度上可以说是“独占”的，即没有赡养义务的一方不必承担任何养老责任。分家同时“分老人”的习俗本质上也是家庭小型化.家庭小型化据第五次全国人口普查，平均每个家庭户的人口数量为3.44人，比第四次全国人口普查的户均3.96人减少了0.52人。一方面，逐渐形成家庭“4-2-1”人口结构，新一代独生子女将要承担赡养多位老人的重担；另一方面，两代人组成的核心家庭比例不断增加，传统的家庭养老保障将受到严重的削弱。从事农业的低回报率使得外出打工成为农民谋生的重要途径，近几年外出打工热潮仍在升温。大量人口、尤其是年轻劳动力从农村向城镇的迁移在中国普遍存在学者多从“民工潮”或者“农民工”引起的社会问题角度讨论这个现象，而忽视这对于农村中的老人带来的影响。中国一些农村地区常年只有老年人和一些妇女留守，这加重了年轻人照料老年人的困难。

以上四个方面问题提醒我们注意：家庭养老依赖家庭的经济状况和家庭成员的道德观念，难以对家庭养老状况设立统一的标准或者对子女的赡养行为进行监督，老年人面临辛劳一生但是最终老无所养的养老困境。社会养老保险改革的困境80年代中期以来，我国探索性的建立农村社会养老保险制度，这是我国农村养老社会化的一次尝试，这段历史大体划分为三个阶段：第一阶段：1986年-1991年，农村养老保险的试点阶段，一些经济发达的东部地区成为首批试点地区；第二阶段：1992年-1998年，推广阶段。1991年6月，原民政部农村养老办公室制定了《县级农村社会养老保险基本方案》，确定以县为单位开展农村社会养老保险的原则，1992年1月1日起在全国公布实施。第三阶段：1998年以后进入衰退阶段。1998年政府机构改革，农村养老保险由民政部门移交劳动与社会保障部，由于各种因素的影响，全国出现参保人数下降、基金运行难度加大等困难，一些地区社会养老保险工作陷入停顿状。1999年7月，国务院指出目前我国农村不具备普遍实行社会养老保险的条件。从全国的趋势来看，集体经济发达、农民纯收入高的地区，农村社会保险的推行情况较好，总体来说，东部沿海地区显著的好于中西部地区，这突出显示了我国农村社会养老保险制度存在的制度需求与制度供给的不平衡，在家庭养老问题更为严峻、老年人权利更需要得到来自国家保护的地区反而改革最难触及。农村医疗保障的困境2002年10月《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定（中发[2002]13号）》提出2010年在全国农村基本建立起适应农村经济社会水平的卫生服务体系和合作意料制度的目标。2003年初的非典使得政府重申必须重视农村医疗保障制度建设，明确表示要把今后医疗保障的重点放在农村。改革成效究竟如何现在尚无定论，可以确定这是一个浩大的工