2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共100题）1、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C3、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A4、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B5、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】B6、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】D7、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】A8、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B9、互联网支付业务由()负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A10、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B11、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D12、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】C13、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】C14、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】A15、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C16、银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】B17、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】B18、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C19、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】C20、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A21、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】D22、()年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C23、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C24、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】A25、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】B26、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】C27、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C28、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】C29、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】A30、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】A31、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】B32、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】B33、下列关于同业业务的说法中，正确的是()。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】C34、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】A35、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】B36、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】A37、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】B38、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C39、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B40、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】D41、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】B42、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A43、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C44、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】B45、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A46、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】C47、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】D48、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C49、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C50、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B51、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A52、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】B53、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】B54、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B55、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B56、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】D57、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D58、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】C59、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D60、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A61、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】B62、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B63、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C64、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】B65、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】B66、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A67、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】C68、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】C69、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A70、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C71、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】A72、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】B73、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】A74、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D75、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】A76、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B77、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B78、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B79、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】C80、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D81、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B82、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】B83、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A84、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B85、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】D86、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D87、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D88、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】C89、操作风险的“三道防线”不包括()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】D90、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D91、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D92、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】C93、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】D94、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D95、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】D96、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】D97、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】C98、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】D99、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】B100、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】D多选题（共50题）1、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD2、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD3、绩效考评结果的应用包括()。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD4、绩效考评的基本要素包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价指标D.评价报告E.评价对象【答案】ABCD5、贷款约束条件中的监管条件主要包括（）。A.财务维持B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准【答案】AD6、存款保险制度的作用有（）。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD7、合规文化的内涵包括（）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】ABC8、根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的市场定位”D.“认识你的客户”E.“认识你的交易对手”【答案】ABD9、下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准【答案】ABCD10、按存款的支取方式不同，单位存款一分为()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％【答案】ABCD12、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD13、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD14、金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD15、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD16、根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。A.汽车B.生产设备C.土地所有权D.所有权使用权有争议的物品E.在建工程【答案】CD17、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。A.成立于2000年B.是全国性非营利社会团体C.是中国银行业自律组织D.维护银行业市场秩序E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】ABCD18、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D19、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等【答案】ABCD20、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD21、公司债券的信用保障是发债公司的()。A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E.持续盈利能力【答案】ACD22、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）。A.便民化网点机构营销渠道B.全方位网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道E.法人网点机构营销渠道【答案】BCD23、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD24、(2018年真题)债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。A.10；30B.30；60C.30；45D.60；90【答案】C25、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利B.从业人员应积极履行各项行规、行约C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则【答案】ABCD26、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD27、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD28、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。A.视频B.电话会议培训C.案例研究D.内部交流E.网络培训【答案】ABCD29、操作风险的类别可分为()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.内部事件【答案】ABCD30、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。A.流动资金贷款B.项目融资C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】ABCD31、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD32、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】A33、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁【答案】AC34、非存款性负债业务创新包括()。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC35、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD36、下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。A.加强对投诉处理结果的跟踪管理B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进【答案】ABCD37、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车【答案】AD38、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与