《宏观经济学课程报告（论文）》

《宏观经济学》课程报告：中国居民储蓄的增长变化及影响因素摘要：经过40年的改革开放，我国的经济也已经实现了飞跃式的发展，到现在进入一个平稳增长的时期。由于经济增长带来了国民收入的提升，也为储蓄率的提高增加了一个重要的契机。本文以中国居民储蓄的增长变化及影响因素为主题进行了分析并进行了简要概述。关键词：居民储蓄；增长率；影响因素一、中国居民储蓄现状改革开放初期，我国居民存款总额只有210.60亿元，我国城乡居民储蓄存款余额在20世纪90年代初首次突破了1万亿元，是1978年的近56倍；进入21世纪，我国居民存款总额已经超过了6万亿元，到2014年城乡居民储蓄存款余额达到了48万亿元，居民储蓄存款余额一直处于增长态势，尽管在这期间央行多次出台降息等措施以刺激人们扩大消费，但是人们对储蓄仍然“放不下”，储蓄率持续上升。1、住户部门的总储蓄由图3.1可以看出，我国居民储蓄处于长期高位运行的特点。居民储蓄从2013年开始到2020年一直处于上升态势，且居民储蓄率也一直处于25%以上，2013年人均居民储蓄为5091元，到2020年增长到了10979元，翻了一番，居民储蓄率也从2013年的27.8%增加到2020年居民储蓄率的34.11%，在这期间居民储蓄率一直处于上升态势，并且在2020年达到最高值34.11%。图12013-2020年人均居民储蓄（单位：元）与储蓄率数据来源：国家统计局官方网站2城镇居民储蓄由下图可以看出，城乡居民的储蓄情况差异较大。分析改革开放以来40多年的城乡储蓄情况可以发现，1980年到1990年间，城乡居民储蓄额的相差不多，直到1990年两者之间的差距开始逐渐拉大。1980年，城镇居民和农村居民的人均储蓄分别为66元、29元，城镇居民储蓄是农村居民人均储蓄的两倍多，后来两者间的差距在逐渐缩小，到了1988年，两者的人均储蓄分别为76元、68元，差距大幅缩小，可是从1990年开始，城镇居民人均储蓄收入增速显著高于农村居民，两者间的差距又回到了两倍多，并且随着时间的推移该差距越来越大。1980年到2020年间，城镇居民人均储蓄的平均增速为24.07%，最高增速达到了23.7%，农村居民人均储蓄的最高增速出现在2010年，高达32.5%，但是平均增速仅为19.47%，远低于城镇居民，而且在2005年和2013年，农村居民人均储蓄增长速度出现了负增长的情形。图2城镇居民与农村居民人均储蓄数据来源：国家统计局官方网站二、居民存储的影响因素1银行利率利率对居民储蓄的影响，从两个方面看：一方面，由于数据来源不同，研究不同地区的利率与储蓄的关系有很大差异；另一方面，不同国家的人们储蓄习惯也有很大不同，在发达国家，由于社会保障健全，受即期消费思想观念的影响，人们的储蓄意识普遍不强，属于先享受后储蓄类型。而在中国，勤俭节约一直是中华民族传统美德，节俭持家的意识深深扎根于人们的思想中，属于先储蓄后消费类型。所以，储蓄行为受到了人们思想意识的影响。综上所述，利率的变动可以对储蓄产生影响，是影响储蓄的一个重要因素。2、居民受教育水平一方面，高学历所带来的对于新的理财观念的理解在纯城市家庭中会更为普遍，就会引起将家庭中的收入转向投资领域，减少储蓄；另一方面，受教育年限高意味着以后收入高的可能性大，并且在工作中获得的保障会更为完善，出现预防性储蓄动机的概率就会更小；第三，受教育年限更高意味着对于工作的选择性更有主动权，换工作的成本更低，储蓄倾向就会更低。受教育程度限制了纯农户居民寻找工作的可选择范围，由于纯农户家庭更多的从事农业工作，大部分为自雇职业，但是对于自雇职业来说，可能当下的收入较高，预期收入不稳定，因此为了保证未来的消费水平，会在当下减少消费，增加储蓄。3是否有养老保险户主有养老保险时的家庭储蓄率比没有养老保险时的家庭储蓄率相比更高；通过描述性统计可以看出，对于纯农户家庭来说，拥有养老保险的户主的比例少于过渡型家庭以及纯城市家庭，纯农户家庭更有可能会担心自己以后的养老以及疾病问题，对于未来所面对的不确定性会更大，因此会增加储蓄。再结合费尔德斯坦提出了“资产替代效应”和“引致退休效应”。可以分析为对于纯农户家庭来说，资产替代效应小于退休效应，尤其纯农户家庭超过半数的户主从事的都是农业性质的工作，农业工作的辛苦劳累可能会导致纯农户家庭会想提前进行储蓄以便尽早进入退休状态不用再辛苦工作，因此出现纯农户居民储蓄率会受到是否有养老金的影响而出现变动的情况。所以社会保障对于纯农户家庭影响更大一些。而对于过渡型家庭以及纯农户家庭的影响则没那么显著。4个人工作性质从事农业性质工作与从事非农业性质工作对于家庭储蓄率影响会更大；影响纯农户家庭储蓄率的第四个因素是户主的受教育年限，由于纯农户家庭户主受教育年限平均值低于过渡型家庭以及纯城市家庭，因此户主受教育年限对于纯农户家庭储蓄率的重要程度低于过渡型家庭以及纯城市家庭。5储蓄习惯我国的居民的储蓄观念相对来说比较保守，这有我们的国情和体制有着密切的关系，我国自古以来讲究勤俭节约所以在这种节约的传统美德中，我国的大多数的居民都有着储蓄的观念，然而，在一些西方的国家，他们的教育理念和我国有着很大的差异，所以他们的储蓄观念不强烈更多的是先消费后储蓄。三、结语当然影响我国居民存储水平的影响因素还有很多，以上列举了其中较为普遍的影响因素。总的来说我国经济运行的主要动力是消费、投资、出口，这三者在促进经济发展的过程中扮演着重要角色。但是长期以来我国经济发展主要都是依靠投资以及出口的带动，大都忽视了消费的重要性，虽然国家出台政策鼓励消费，但似乎收效甚微。在消费持续低迷的同时我国居民储蓄率处于居高不下的形势。根据凯恩斯消费理论，消费加储蓄等于收入，因此，理解我国居民的存储水平是当前理解我国经济运行能够起到重要的借鉴作用。参考文献：[1]王丽华.互联网背景下城镇居民消费行为影响因素分析[J].商业经济研究,2019,No.786(23):49-51.[2]江逸.我国城镇居民消费行为影响因素研究——基于消费者行为理论[J].商业经济研究,2019,768(05):48-50.[3]王冬妮."互联网+"模式下居民投保意愿影响因素研究——以互