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文档简介
资产配置原理与工具解析葛昱菲RFP(注册财务策划师)2012年11月30日投资失败者90%投资成功者美国经济学家马科维茨通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%的人!这10%幸运存留下来的人们究竟做对了什么?——马科维茨凭着这项研究理论最终与另外两位经济学家共同获得了诺贝尔经济学奖。10%91.5%4.6%1.8%2.1%
现代资产组合理论是研究在各种不确定的情况下,如何将可供投资的资金分配于更多的资产上,以寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法。1.8%家庭资产配置的重要性资产配置是家庭财富的根基促使在保值的基础上资产达到最大化最合理利用信用和资金杠杆避免单一投资带来的风险家庭资产配置的重要性没有最好的投资工具,只有最佳的投资组合。金融资产(证券、成长型基金、外汇、黄金、期货、风险投资、PE、REITS等)投机型资产商业资产(个体工商、企业、参股、天使资金)稳固一生的资产配置(资产配置优先次序)稳固型资产(房产、土地)保障型资产(银行存款、保险、基金)实物型资产(贵金属、贵矿物、收藏物)优先顺序家庭资产分类保障型资产稳固型资产金融型资产实物型资产投机型资产一组数据对比的启示上证指数与香港恒生指数上证指数与道琼斯指数上证指数与韩国汉城指数上证指数与泰国指数上证指数与印度指数上证指数与台湾加权指数上证指数与股票基金指数上证指数与混合基金指数上证指数与货币基金指数上证指数与债券基金指数上证指数与国债指数上证指数与公司债指数上证指数与企业债指数上证指数与白糖指数上证指数与大连玉米指数上证指数与美国咖啡指数上证指数与黄金现货上证指数与美燃料油资产配置的原则投资工具多样化预期收益的低、中、高搭配风险的低、中、高搭配时间的短、中、长搭配全球性原则(欧洲、美洲、亚洲)行业差异性及时调整常见的家庭投资理财工具——金融资产银行储蓄房产股票基金债券外汇黄金商品(期货、现货)保险REITSPE(私募股权)、信托P2P、众筹银行储蓄房地产房产的根基作用房产投资的特点价值重估、强制储蓄、稳定增值股票、权证英国伦敦证券交易所AIM市场举例基金公募基金VS私募基金境内基金VS环球基金各类型基金外汇、黄金、商品(期货、现货)外汇市场特点门槛低5*24小时交易T+0两个方向1-100倍杠杆没有涨跌停公平公正影响黄金价格的常见因素供需关系:生活需求、工业需求、储备需求、投资需求美元汇率反方向货币政策与宏观经济通货膨胀国际时局股市行情国际原油行情商业保险责任险财产险理财险教育养老医疗险重疾险意外险境内保险VS境外保险REITS(房地产信托基金)PE的原理以及在中国的现状种子期萌芽期成长期成熟期IPO市上一级市场(股权)二级市场(股票)PE增值的基本原理(示意图)常见的家庭投资理财工具——实物型资产贵金属金、银、铂金、钯金贵矿物钻石、玉石、玛瑙、翡翠、水晶稀缺物木头、白酒、红酒收藏物古董、字画、邮票各类型资产的特点——商业型资产个体工商户开办企业参股或联营创意(专利、商标、方案)天使资金
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