企业风险自查报告

企业风险自查报告麦盖提县地方税务局：

依据你局《税务事项通知书》(麦地税通【20xx】号)的有关要求，对我公司自成立至20xx年2月29日税款缴纳状况开展自查，现将自查状况汇报如下：

一、公司成立的背景和当前的市场形势

公司是为适应“和谐刀郎花园小区”的需要而成立的。公司成立以后，遇到国家调整经济政策，对房地产业由扶持转为严格掌握，相继出台一系列改革措施，如取消房地产企业享受新办企业的免税待遇、提高购房户按揭购置住宅首付款的比例等，从而使企业受到的政策压力越来越大，土地购置本钱高，从市场方面看，住宅产品的大中小户型、高中低价位的构造不合理，面对一般消费者的经济适用型住房比重偏小，已经造成了肯定程度的无效供应。

二、公司面临的逆境

公司成立时的900万元注册资本金，扣除用于“和谐刀郎花园小区”工程的土地购置本钱后，后续开发资金没有到位。同时公司还面临着阅历缺乏和人才缺乏的问题，特殊是缺乏市场定位方面的人才，因而在工程决策过程中往往只能优先进展本钱效益测算，无法在工程功能定位、确定潜在客户群等方面进展更多的分析，在进展工程调研时考虑更多的是短期效益，很少关注长效工程。

面对逆境，公司一般人从领导到员工没有退缩，而是不断的探究市场、积存阅历。公司成立以来，通过不断的考察、测算、调研，公司把握了大量的市场信息。

三、现有工程的进展前景

公司成立以来“和谐刀郎花园小区”规划建立面积186000㎡，第一期规划建立面积46900㎡、2#楼20xx2㎡、3#楼6693㎡(宾馆)、4#楼20xx6㎡一期工程估计总投资8000多万元，其-2-

中门面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共计：320套住宅。

三、自查结果

我公司土地购置后，后续开发资金不到位，影响按规划开发建立，我们只能开发3#楼、4#楼建立。

分年度对涉及的营业税及其附加、车船税和印花税及契税等各税种的应计提数、已计提数、少计提数、应缴数、已缴数和少缴数逐个进展说明。

四、对自查查处存在问题的解决方案

印花税，土地使用税，契税，建筑工程税等有关税从下个月起分阶段交，我们至今未销售任何商铺住宅，除此之外我们还没有牵扯营业税。

五、其他需要说明的事项

1、我公司目前开发的这块地，为城市郊区，比拟偏僻，我们无法吸引客户前来购房。

2、我们的经营状况一旦好转或一些资金到位，应交纳的相应税务，我公司绝不拖欠。

六、声明：

我公司上述自查结果真实、合法、完整，附表内的数据真实、精确。如有不实，我公司愿担当法律责任。

企业风险自查报告2

根据省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的通知》(陕人保财险监电函文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查状况，对20xx年分公司营业部的业务承保方面、实收保费状况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进展了仔细的风险排查及整改，现将详细开展状况报告如下：

一、根本状况

20xx年营业部实现业务收入万元，实收保费万元，应收保费万元，应收率;全年直接赔款万元，简洁赔付率，综合本钱率，本年实现利润万元。

二、风险排查各方面状况

1、承保方面

(一)公司不存在虚假承保问题。(1)公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进展承保的状况;(2)不存在系统外出单，承保信息未录入系统的状况;(3)不存在套打保单，出具阴阳保单(鸳鸯单)，核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不全都的状况。(4)不存在对保单进展跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的状况。

(二)公司不存在虚挂保费。(1)不存在在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的状况。(2)不存在在投保人已全额支付

保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的状况。

(三)公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进展虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的状况：(1)不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，赐予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人赐予不当利益等。(2)不存在冲销虚挂的应收保费。(3)不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。

(四)公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的状况。

(五)公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的状况：(1)不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。(2)不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。

(六)公司不存在违反防预费使用规定行为。

但在自查中发觉个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特殊商定存在不确定的冲突用语等等。

2、实收保费方面

自查中没有发觉有在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象;没有在投保人已全额支付保险费的状况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、

挪用保险资金用于其他用途的状况发生。

3、退保方面

通过自查全部退保业务均符合退保业务操作流程的要求，根据程序严格批退，没有发觉虚假批退、退保或注销已生效保单的状况。

理赔方面

4、财务方面

检查中未发觉有费用列支科目不正确。

5、兼业代理和中介业务方面

东大业务

6、执行条款费率方面

自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的状况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。

7、内部管控方面

通过自查完善内掌握度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等状况，无私刻其他单位印章用以违规经营等状况发生。

8、资金使用方面

经自查资金治理符合上级公司财务制度，未发觉存在违规资金的状况。

9、理赔方面

检查中没有发觉存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的状况和行为;也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。

三、缘由分析及问题整改

自查中发觉的以上问题，有责任心不强的等缘由，也有对政策的学习理解把握不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项

检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素养，增加责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进展弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务学问及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业学问技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。

企业风险自查报告3

为了贯彻落实省国资委文件精神，根据集团公司领导的要求，公司仔细全面排查经营治理中的法律风险，找出存在的突出问题和薄弱环节。为进一步做好公司法律风险防控工作，对排查出的法律风险，制定了针对性的整改方案。

一、公司经营治理中存在的主要法律风险

（一）外部风险

由于外部的宏观经济及有关政策法律发生变化，会影响承租企业的经营状况和合同签署时的法律关系，可能导致承租企业的履约力量下降及有关法律纠纷，进而对公司的经营产生影响。

（二）内部风险

主要包括企业的经营治理风险及员工的道德风险，其中融资租赁公司作为资金密集型和人才密集型企业，对承接工程的评估和决策正确与否直接关系到企业的存亡，公司的工程风险内掌握度至关重要；租赁合约签订中的法律风险也要重视。员工的道德品质、职业素养和法律风险意识是影响风险的重要因素。

二、整改方案

（一）亲密关注国家宏观经济和政策法律规定的变化，准时实行针对性的有关措施，有效削减其对公司经营治理产生的法律风险。

（二）完善公司内掌握度。建立完善的内掌握度，保障业务操作能够依据公司的政策、规定、内控程序标准有序地进展。

（三）完善有效的退出机制。通过有效的退出机制保全公司资产，对公司资源进展优化配臵，在风险可控的前提下实现公司业务目标。

（四）加强对融资租赁工程的风险治理。融资租赁工程治理主要分为前期调查、中期评估、后期审批和还款跟踪等四个过程，针对不同的过程设定切实可行的操作流程，使各环节的调查和评估做到客观精确，坚持现场调查和非现场调查相结合原则、坚持共同调查人制度、坚持风险掌握第一位的原则等。力求在融资租赁业务的源头就对全部可能发生的法律风险有深刻了解并加以掌握。

（五）加强对融资租赁资金的风险治理。建立有效的资金监掌握度，选择合理的筹资方式，优化资金使用构造，强化财务的监控与实施。

（六）加强对融资租赁资产的风险治理。依据市场环境的变化，审慎选择租赁物及供给商，标准租赁合同的谈判和签署，制定标准的租赁物交付及租金回收流程，最直接有效地掌握租赁风险。

（七）加强培训，提高员工职业道德和法律风险意识。加强职业道德教育和法律学问培训，提高员工道德意识和法

律风险意识，使员工树立正确的职业道德观，提升员工的职业素养，增加法律风险意识，使在业务中掌握法律风险成为员工的自觉行为。

企业风险自查报告4

为了贯彻落实省国资委文件精神，根据集团公司领导的要求，公司仔细全面排查经营治理中的法律风险，找出存在的突出问题和薄弱环节。为进一步做好公司法律风险防控工作，对排查出的法律风险，制定了针对性的整改方案。

外部风险

由于外部的宏观经济及有关政策法律发生变化，会影响承租企业的经营状况和合同签署时的法律关系，可能导致承租企业的履约力量下降及有关法律纠纷，进而对公司的经营产生影响。

内部风险

主要包括企业的经营治理风险及员工的道德风险，其中融资租赁公司作为资金密集型和人才密集型企业，对承接工程的评估和决策正确与否直接关系到企业的存亡，公司的工程风险内掌握度至关重要；租赁合约签订中的法律风险也要重视。员工的道德品质、职业素养和法律风险意识是影响风险的重要因素。

亲密关注国家宏观经济和政策法律规定的变化，准时实行针对性的有关措施，有效削减其对公司经营治理产生的法律风险。

完善公司内掌握度。建立完善的内掌握度，保障业务操作能够依据公司的政策、规定、内控程序标准有序地进展。

完善有效的退出机制。通过有效的退出机制保全公司资产，对公司资源进展优化配臵，在风险可控的前提下实现公司业务目标。

加强对融资租赁工程的风险治理。融资租赁工程治理主要分为前期调查、中期评估、后期审批和还款跟踪等四个过程，针对不同的过程设定切实可行的操作流程，使各环节的调查和评估做到客观精确，坚持现场调查和非现场调查相结合原则、坚持共同调查人制度、坚持风险掌握第一位的原则等。力求在融资租赁业务的源头就对全部可能发生的法律风险有深刻了解并加以掌握。

加强对融资租赁资金的风险治理。建立有效的资金监掌握度，选择合理的筹资方式，优化资金使用构造，强化财务的监控与实施。

加强对融资租赁资产的风险治理。依据市场环境的变化，审慎选择租赁物及供给商，标准租赁合同的谈判和签署，制定标准的租赁物交付及租金回收流程，最直接有效地掌握租赁风险。

加强培训，提高员工职业道德和法律风险意识。加强职业道德教育和法律学问培训，提高员工道德意识和法

律风险意识，使员工树立正确的职业道德观，提升员工的职业素养，增加法律风险意识，使在业务中掌握法律风险成为员工的自觉行为。

企业风险自查报告5

一、风险的概念及分类

由各类风险因素的将来不确定性所引起的可能的亏损，将导致资产价值削减与负债价值增加的可能性称为企业风险。

企业风险分为：市场风险、信用风险和经营风险三类。市场风险是指由市场风险因素的变动所引起的资产价值的削减或负债价值的增加的风险。信用（违约）风险是指交易的某一方失去支付力量导致另一方的损失的产生。经营风险：是指除市场风险与信用风险外的其它风险，通常与企业经营有关的特别风险。

二、企业风险治理的意义

由于各种不确定因素的存在，企业的经营活动难免存在各种各样的风险，企业必需而且只有准时实行必要的措施对风险进展掌握，才能避开或降低风险给企业带来的损失，从而确保企业经营目标的实现。因此，有效的风险治理对企业来说具有重要的意义。

1。有利于企业在面对风险时做出正确的决策，提高企业应对力量。在经济日益全球化的今日，企业所面临的环境越来越简单，不确定因素越来越多，科学决策的难度大大增加，企业只有建立起有效的风险治理机制，实施有效的风险治理，才能在变幻莫测的市场环境中做出正确的决策。

2。有利于企业经营目标的实现，增加企业经济效益。企业经营活动的目标是追求股东价值最大化、利润最大化，但在实现这一目标的过程中，难免会遇到各种各样的不确定性因素的影响，从而影响到企业经营活动目标的实现。因此，企业有必要进展风险治理，化解各种不利因素的影响，以保证企业经营目标的实现。

3。有利于促进整个国民经济的安康进展。企业是国民经济的根底，企业的兴衰与国民经济的进展息息相关。因此通过实施有效的风险治理，降低企业的各种风险，提高企业应对风险的力量和市场竞争力量，以企业的安康进展促进整个国民经济的良性进展。

三、企业风险治理策略

1。明确企业风险治理目标，建立有效的监视体系。企业风险治理整体框架是建立在明确的企业监视框架和适当的人员责任安排根底之上的，其目标是使风险成为企业文化的内在有机组成局部。企业风险治理肯定要和企业的技术及战略治理相结合，要在全企业范围内明确企业风险治理目标和规划，并将其与企业业务、战略及业绩目标结合起来，建立一个由全企业层次集体支持的风险治理过程。

2。探素和建立风险评估体系。企业风险治理更加关注风险，拓展了内部掌握框架的风险评估要素，进一步细分为目标设定、事项识别、风险评估和风险对策等要素，通过风险评估将各要素严密联系起来。而风险评估包括三个根本方面：一是技巧娴熟的风险责任人；二是一套风险治理的共同语言；三是识别、分析、度量风险与机遇持续过程。要评估风险首先要识别风险，收集、分析并综合处理相关的内部及外部数据以便为企业供应牢靠、准时的风险治理信息。了解影响企业经营业绩的关键性风险性质，分析产生风险的根本原

3。建立切实有效的鼓励机制，激活企业的人力资源。现代企业的竞争就是人才的竞争，人才是生产力诸多要素中最主要、最活泼的因素，是企业最珍贵的财宝之一，其数量、质量、构造在很大程度上打算着企业的成败兴衰。中小企业由于规模小，人才相比照较缺乏，而且由于进展空间有限，人才特殊高素养的治理人才、技术骨干流失严峻，因此，对于中小企业来说，建立切实有效的鼓励机制，激活企业的人力资源更有其必要性和紧迫性。通过鼓励机制充分激发员工的积极性、制造性，挖掘员工的潜能，把员工个人的进展与企业的进展紧紧地联系在一起。

4。塑造符合本企业特质的企业文化，增加全员风险意识。文化是明天的经济，企业文化是企业进展的人文力气，是确立以人为本，以价值观的塑造为核心的文化治理模式，通过文化来引导、调控和分散员工的积极性、制造性，使人的价值、自我实现和全面进展在企业治理中得到全面的进展，企业文化是企业可持续进展的力气源泉。我国的中小企业由于历史较短，且大多脱胎于个体私营企业，长期以来对于企业文化建立重视不够，投入缺乏，造成了人才难留的局面，因此，要塑造符合本企业特质的企业文化，通过文化环境的感染、诱导和约束等方式去激发员工的内在潜力，使创新成为企业进展源源不决的动力。同时在企业内部加强全员的风险意识，通过建立一种有效的学问猎取、沟通、传输、共享机制，降低企业因学问差异产生的风险。

总之，企业风险治理需要董事会、治理当局和全体员工的共同努力。企业风险治理需要人们长期持续探究并不断完善。虽然这项工作比拟艰难，但对于企业目标的实现、经营效率的提高、企业报告的牢靠以及有关政策法规的执行都将是非常有益的。

企业风险自查报告6

依据《关于报送20xx年度运营治理工作报告及运营风险自查报告的通知》（国寿养老险办函[20xx]xx号）的相关要求，陕西省分公司组织相关部门及详细运营人员逐一进展自查，现将20xx年度运营治理工作报告及运营风险自查报告如下：

一、陕西省分公司20xx年度运营治理工作报告

1、部门职责与岗位设置状况

为了积极落实总公司制定的业务进展战略，部门工作经受了客户效劳、运营与销售支持效劳到销售运营投资效劳一体化三个进展阶段。一项年金规划从企业年金方案批复完成后开头，就全部交与我公司运营治理部进展涵盖受托、投管、账管三项治理资格的效劳需求处理，担当相关业务指标：合同续签考核、续期规模完成率、受托直投销售、养老金产品外销、个人养老保障销售。扩大至运营、客户效劳与关系维护、销售支持等三大模块。除保质保量完本钱职工作以外，职能不断前伸，参加客户拓展环节中标书制作、讲标、答疑、帮助企业选择其它治理人、合同谈判签署备案、投资政策制定、规划启动培训、向企业定制员工效劳手册等。此外，不断寻求业务新的增长点，通过广泛接触的客户、机构与监管部门，获得市场信息，向销售团队供应销售工程信息，帮忙业务拓展部门参加多个工程的猎取。

部门现有10名员工，其中5年以上工作阅历员工4名，3年至5年工作阅历员工2名，3年以下工作阅历员工4名，平均年龄31岁，均为本科以上学历，包含数学、法律、金融、治理、电子等多个专业,根本能够应对客户日常效劳需求。除担当全部单一规划和集合规划日常运营业务处理工作外，兼职投资及受托资产治理、受托效劳需求处理、基金监视、信息披露、合同治理与续签、个人养老保障销售运营、招投标等销售支持岗位。同时提前布局搭建核心岗位、满意客户专业效劳需求：通过近5年的岗位搭建和专业化积存，已能够初步应对大客户的投资与受托资产治理效劳。

业务运营部全员参加总公司运营治理技能竞赛、效劳创新视频作品大赛、投资治理岗技能大赛、经典效劳案例大赛、受托基金监视岗位技能大赛，获得多个单位及个人奖项，并受邀在总公司投资群进展全国投资效劳阅历共享。

我们坚持会务经营，采纳现场会议、网络会议、电话会议等多种形式来丰富效劳形式、通过多期客户党建联建活动展现我司专业的受托资产治理实力和形象。通过各类客户活动的组织实施，在实践中锤炼出一支走上讲台能宣导、坐下能写汇报稿、面对客户善沟通的专业队伍。

2、客户效劳数量状况

截止20xx年末，受托效劳企业年金规划数164个，其中单一规划xx个，集合规划143个。累计客户数691个，其中单一客户507个，集合客户184个。受托询问客户2家（陕西煤业和西安铁路局），潜在受托询问客户1家，陕西电力。受托直投业务已开立账户13户，其中6户已开头运作，随政策压降，账户规模根本转入国寿标准组合。受托属地效劳客户4个，为中交建集团3家二级单位及陕西邮政集团。投资效劳企业年金客户161个，其中单一规划17个（单一投资资格客户5个），集合规划143个，团养客户1个，为陕汽集团,规模xx15.74万元。20xx年新增客户：20xx年新增运作单一规划1个，为陕西铁路集团。新增运作集合规划12家。

3、各类资格客户规模状况

依据最新的20xx年末信息披露报告，分公司企业年金治理资产规模3909834.5万元，受托资产治理规模2050526.73万元（含陕西煤业），其中单一规划受托规模35848xx.6万元（含陕西煤业）（含受托直投治理规模23843.14万元），集合规划受托规模325011.9万元；投资资产治理规模1027930.82万元，其中单一投管规模758725.51万元，集合规划投管规模325011.9万元；账户资产治理规模58736万元。

4、运营业务处理量

20xx年累计处理运营申请7688笔，比去年同期增加18.8%。其中规划建立14笔，缴费3329笔，支付1856笔，信息变更2489笔。

全年制作单一规划信息披露受托治理报告62份，递送报告370份，其中单一规划62份，集合规划308份。

5、运营效劳效率

在正常运营流程的根底上，通过增加单一规划定价日、与其他账户治理机构、托管机构根据规划搭建微信沟通机制等主动治理方式，切实确保运营业务准时高效处理。陕西高速大路建立集团面对20xx年2月份春节假期定价日仅在月初月末有，高速集团2亿元资金在月初定价日后到账的状况，假如没有治理阅历，资金将闲置近1个月参加不了投资，我们准时沟通企业、账户治理人、托管人、7家投资治理人，根据小时梳理流程、点对点盯进度，在春节前最终一天高效的将2亿元资金投资到位。陕西电力投资资金应理事会要求，自账户治理人成后表至进入投资1天完成，陕西煤业资金到账后，轧差支付与缴费投资3日内完成。

6、20xx年主要工作规划

（1）审慎做好合同续签工作，为守护存量规模落好压舱石

一是将制定好的合同续签工作实施方案落实到位。目前部门已召开会议，分析20xx年续签客户状况，结合人社部95号文件及《人力资源社会保障部关于企业年金基金治理机构资格连续的通告》（人社部函〔20xx〕139号），对客户合同续签实施分类举措，对涉及到平安和太平组合的规划做好可能增选投管人及资产移交预案，对客户宣导采纳“替换合同范本”方式，尽量避开消失重新招投标状况消失，为守护存量规模落好压舱石。

二是根据人社部20xx年合同线上审批新要求，与省厅做好流程连接，进一步标准分公司合同备案工作。

三是借助合同备案新要求契机，分析涉及平安组合、太平组合的规划状况，最大限度提升国寿组合治理规模。

（2）做好战略客户运营效劳试点工作，为优质大客户效劳奠定范本

一是根据总公司指引下发模板，不断充实战略客户效劳内容，提升上门效劳频率，在近年来客户年金治理相关人员变动较大的状况下，加强与客户年金决策、经办层面人员的粘性。

二是建立战略运营效劳档案。对大客户年金方案及其各子企业实施细则、缴费规章、支付规章等运营根底信息及共性化需求进展整理汇总，形成战略客户运营治理效劳档案；运营经理应主动与销售部门沟通补充运营治理效劳档案并定期更新。

三是开展战略客户运营效劳调研。运营经理通过访问调研，了解客户需求。沟通内容包括但不限于：年金规划运营治理效劳工作模式、治理流程、效劳内容、年金税收政策以及年金信息查询等内容，并按沟通调研提纲做好相关记录。

（3）时刻坚守风险底线，强化运营风险治理工作

做好总公司运营部制度规章的整理和执行工作；开展年度工作风险点梳理和排查工作，通过部门内部争论，形成年度风险点预警方案，年度末总结风险自查报告，不断完善业务运营风险治理；全面推广业务系统上线治理，积极引导中小客户的标准化治理，削减共性化人工治理带来的风险；做好受托户网银治理，准时监控受托户资金流水状况，定期对客户受托户网银进展梳理，严格根据公司《关于加强企业年金缴费相关业务治理的通知》完成监控、提示、留档、上报等相关工作。对于梳理出的未匹配的转入缴费，积极帮助客户妥当处理。

（4）持续做好大规划效劳工作

存量大客户效劳工作仍旧是公司进展的重中之重。大客户关键人物关系维护与客户专业需求满意永久是效劳的两个重点。业务运营部除日常效劳对接以外，应在在合同到期、关键人物更换、投资收益不佳、企业内部执行年金方案遇到敏感问题等关键时点做好各项工作。

二、运营风险自查报告

（一）业务操作流程

1、授权治理

在总公司根本授权的工作中，分公司严格根据总公司各项要求完成，对于涉及运营业务风险点的关键环节，做到强化风险意识、标准业务操作、有效防范风险，使掌握运营风险成为各级员工的自觉行动。经自查：

①分公司运营条线业务均由业务运营部员工完成。前台部门根据业务交接收理方法将业务移交至运营部后，根据业务处理节点，由运营部相关岗位人员对接处理。目前前台与后台业务处理独立、职责清楚。

②无一起超过授权范围向外部治理人发送业务信息和指令状况发生。分公司成立以后，受托运营账管岗下放，日常全部与各账管人传递的指令均未超过授权范围，对于发送外部的业务指令资料，均由账管岗通过系统或者公邮发送各账管人反应的业务数据，并建立特地的电子档案。

③无一起代客户使用托付人系统/网上综合效劳平台/网上效劳平台等客户渠道状况发生。目前，我部门为客户开通托付人系统/网上综合效劳平台/网上效劳平台后，均会通过运营培训、上门或电话讲解、下发系统/平台操作手册等方式，对客户进展系统/平台使用培训。同时在日常业务处理过程中，均会第一时间为客户解惑答疑，确保客户流畅使用系统/平台。

④全部单一规划客户业务交互均有印鉴/邮件授权。目前，在单一规划客户正式运营前，我部门均会要求客户供应集团/下属单位用于处理本单位日常企业年金运营业务指令事宜的预留印鉴，有效期至双方企业年金治理合同终止。

⑤从未受理过客户下属公司越权提交的业务申请。目前陕西分公司为绝大多数客户开通了自主效劳端（养老金客户自助效劳平台/托付人系统），日常全部业务均通过系统进展处理，处理流程也根据搭建系统时配置的用户权限、业务流程与规章执行。对暂未开通自主效劳端的客户，规划运营岗位人员也严格根据客户对于规划运营业务流转的相关要求处理下属公司提交的业务申请。

⑥无一起超出公司授权范围签署业务相关合同的状况发生。目前分公司业务相关合同签署均根据总公司相关规定办理。

⑦系统操作人员变动后，均准时申请权限注销或变更。分公司严格根据《中国人寿养老保险股份有限公司账号治理规定》由专人来提交《应用系统用户申请表》，加强用户账号治理，标准用户账号的使用，提高用户账号口令的安全性。对于离开岗位人员，根据实际状况准时注销账号口令。业务系统权限申请由专人治理存档。

2、分公司不存在业务全链条一人治理的状况。

目前分公司业务运营部根据企业年金业务处理全流程，设置特地岗位人员对接处理各项业务，目前部门设置的岗位有：合同治理岗、受托效劳岗、受托运营受理岗、受托运营账管岗、基金监视岗、投资治理岗、个人养老保障治理岗等。

3、重要岗位人员风险监管、初审及复核制度的落实

在业务运营过程中，为了确保业务流程标准、有效的防范风险设置有：

一是每个工程对应穿插的受理岗和账管岗；受托运营账管岗设置工作替补的AB岗确保业务处理连接顺畅，同时还设置审核岗和复核岗，强化业务风险治理。

二是加强特别业务申请、待遇支付、投资资金变动等业务的治理：

（1）特别业务申请设置AB岗连接治理，申请人事前需要登记、领取业务编号，事中采纳线上公文系统和线下纸质版申请双重审核模式治理，在申请审核完毕后，提交时需附总公司批复意见，并严格根据批复意见进展处理；业务处理完毕后由专人根据编号做档案治理。

（2）在支付资料审核阶段，重点审核领取条件和人员信息的精确性，对于特别治理规划，采纳应付清单提前确认的方式，对领取进展预审，确保领取准时精确。

（3）对于年金运营治理中的投资资金变动状况，分公司标准、落实总公司对业务受理岗和业务账管岗的业务流程和工作要求，受理岗针对每笔到账资金准时与企业沟通确认并进展业务系统处理，账管岗认真审核账管人出具的成交汇总表和交易数据，并将精确信息传递各总公司托管岗。对于投资变动频繁的大型规划，更是有效形成受理岗、账管岗和托管岗三方逐笔资金变动确认的治理机制，准时确认资金变动信息。

目前分公司每个工作日下班前，由专人统计当日各项运营业务完成状况，催促相关岗位准时处理未完成业务，务必做到业务日清日结。同时借助运营监控平台，定期（周/月）对分公司运营业务进展抽查，确保各项业务处理合规按时。在重要岗位人员治理培训方面，部门日常通过业务运营部例会学习研讨、总公司视频培训、参与分公司组织的客户培训会议、微信端课件学习等方式加强重要岗位人员的业务技能培训。

4、岗位流淌性治理

分公司业务运营部门目前10人，五年以上工作阅历4人，3年至5年工作阅历员工2名，未满3年工作阅历4人，1名员工因工作需要调入企业年金部工作。员工调动时，我部门对该名员工治理的客户资料进展了具体整理、归档，规划运作过程中的客户特别要求也准时进展了交接，确保了规划各项运营业务的顺当高效连接。也对其各类运营系统账号进展了销户处理。

5、录音电话治理

分公司给全部受托运营岗和账管运营岗均配备了录音电话，并设置为强制录音；在与外部治理机构沟通相关业务时，均进展了录音；由专人对录音文件准时备份，每季度统一存档。

（二）备案治理

目前分公司合同备案工作严格根据《关于企业年金规划治理合同备案有关问题的通知》等法律法规及总公司相关业务处理的流程准时效要求进展治理。合同治理设置职能互补的AB岗，A岗面对合同系统类业务处理，以及合同备案材料的起草；B岗负责合同系统审核、统计，对A岗起草、收集的备案材料进展审核，确保合同备案环节信息处理的精确和准时。在备案材料预备完成后，由B岗报送监管部门。此外，每年1月初由合同治理B岗梳理当年合同到期的规划名单，并将相关信息准时向运营部负责人及前台销售部门反应。

（三）个人养老保障

严格根据总公司要求，除客户信息不能在直销系统修改，需要后台人工修改外，均不存在其他替代客户购置或者操作直销系统的行为。客户变更资料有纸质版和电子版存档备查，全程信息流交互，不存在金钱往来或者信息泄露等风险。

（四）、合规治理与效劳

1、资料保存

目前分公司业务档案在执行总公司档案治理方法的要求下，根据电子档案和纸质档案两类存档。

（1）电子档案由FTP地址存档及硬盘数据灾备两种模式。根据运营、投资、合同、基金监视、信息披露、效劳工具、培训、财宝治理、制度建立、业务工具、业务录音、账户治理费、运营公邮备份等13个模块进展整理。业务合同纸质档案均准时扫描，合同等相关电子档案均准时上传到合同治理等对应系统。分项档案根据统一的文件夹编码规章进展整理，便于查询及工作总体状况了解。其中运营版块资料根据单一规划、单一投资规划、集合规划存档，存档对应至规划客户，涵盖测算、企业年金方案、合同、日常运营、投资政策、汇报培训通知、报告及其他效劳内容归档。

（2）纸质版档案存档于特地档案室，由对应的专岗进展治理，运营类和合同类根据规划客户建立档案盒，综合类根据业务类型建立档案盒，业务档案准时整理准时更新。档案主要分业务运营类、合同类、财宝治理类、投资政策治理类、特别业务申请类、审计报告和自助客户端使用协议七大模块来分类归档。同时严格根据《企业年金基金治理方法》要求受托人保存与企业年金基金治理有关的记录自合同终止之日起至少15年的规定，对相关资料进展保存。

2、报告状况

目前每季度受托治理报告制作前，均由专岗人员安排各规划报告制作权限，并由专岗进展报告初审。报告制作完成后，均第一时间通过上门访问、邮寄电话等方式进展报告解读。目前分公司暂无单一账管规划。针对日常临时报告，均由负责该规划的运营岗准时递送通知托付人。

（五）存在问题

随着大客户数量成倍增加、简单的专业化需求不断提升，同业竞争人力逐步充实，为运营效劳带来压力，现有运营人员身兼多岗，需要在做好运营工作的根底上落实每个工程的客户关系维护、共性化需求满意等，现有人员年龄构造较轻，在客户关系维护和简单问题解决方面中缺乏阅历和学问面，这些是我们将来需要夯实的团队根底。

企业年金运营效劳在省公司层面，直接面对市场销售，需要满意客户的共性化需求较多，运营人员的操作并非制式流程，需要针对每个规划供应不同的效劳，面对每个客户都是新的”效劳模式，不利于运营人员工作娴熟程度的提高，需要加强培训力度。

企业年金政策变化快，合作机构状况简单，流程更新较快，随之带来运营工作的流程、标准等要求碎片化、陈旧化，难以形成统一标准和统一要求，加大了运营人员处理问题出错的概率。

针对存在的问题和缺乏，下一步重点做好以下工作：

1、分公司加强治理，制定运营人员考核机制。严格贯彻落实运营治理相关制度，严厉工作纪律，奖罚并举，通过考核机制削减过失，提高工作效能。通过各种方式调开工作积极性，树立正面典型，发扬典范的力气。

2、细化岗位职责，提高岗位人员工作专业力量。一方面，组织岗位人员进一步了解、完善岗位职责；另一方面，加强专业培训，强化风控意识，例如加强账管岗业务复核的力度，避开在支付等重要环节消失过失；加强自查，加大自查频率和力度，确保运营治理合规。

企业风险自查报告7

我公司全名为阜阳市阜康医疗设备有限公司，依据《安徽省重点监管医疗器械经营企业质量信用分类治理方法（暂行）》的要求，制定自查报告，报告内容如下：

一、人员与机构

公司法人代表、企业负责人王明团了解医疗器械监视治理的法律、法规等。

公司质量负责人郭进京毕业于蚌埠医学院，医学检验专业，本科学历；售后主管王士峰，毕业于安徽工业大学，机电工程专业，大专学历。目前均在职在岗，没有在其它公司兼职。

二、场地与设施

场地为商住两用楼，地址：安徽省颍泉区阜阳工业园管庄路东侧6号，使用面积与国家规定相符，办地场所配有电脑、电话、网线、桌椅、文件柜等，且摆放整齐、合理。

仓库内干净卫生，通风、光明。有温度计、安全照明、消防等设施。还有防尘、防潮、防污染和防虫及消毒区等。内有黄、绿、红三色标识。

三、制度与记录

1．公司建立了治理制度，制度内容完整，便于日后治理。

2．公司收集并保存有医疗器械监视治理的法规、规章及相关的文件。

3．公司建立了供货方案，有购销凭证及质量保证协议。

4．公司建立了质量问题投诉、查询制度，准时负责地处理用户投诉并做好记录。

5．公司建立了客户档案，设立了质量跟踪卡。

企业风险自查报告8

企业是市场经济的主体，它的进展和壮大不仅为社会供应了大量就业时机，还为国家增加了税费收入，促进了国民经济的进展。然而，由于市场主体鱼龙简单，不讲诚信现象依旧存在，有些企业缺少防范意识，对经营活动中的法律问题了解甚少，导致经营风险时有发生，主要表现在：

一、对合作伙伴资信状况考察不细，导致上当受骗

目前，有些公司是国有企业独家投资或者合资开办的，但大多数商贸公司是公民个人开办的。一些不法商人，在申办公司时，伪造资本证明资料，骗得注册，或者借用他人资金注册后又予抽逃，属于典型的“空壳”公司。这类公司没有正式、真实的帐册，开办者往往把公司的有效资产落到自己或者亲属的名下，债务由公司担当，个人不担当任何责任。由于一些企业对合作公司的资信状况缺乏细致、深入的调查了解，投入资金或者供应货物后，便被不法商人占有、转移或者挥霍，无法收回。就是起诉到法院，由于股东虚假注册、抽逃资本和非法占有公司资产的证据难于收集，也无法追究股东的责任。如有两家公司签订了合作经营煤炭合同，一公司出资50万元，另一公司负责经营，利润共享，实际上是借贷关系。负责经营的公司是王某用其父母的身份证，以其父母的名义开办的，其任经理。王某开办公司的注册资金是向亲友筹借的，验资后即抽回归还了借款。出资公司50万元到帐后，王某用20万元归还了债务，其他款项因欠税被税务部门扣划。其提出要想连续运作，必需追加投资，使出资公司骑虎难下。

二、法律关系不清，对经营活动把握不准，风险增大

法律关系不清，错定合同性质和名称，导致双方当事人的权利和义务及应担当的责任无法确定。如，某集体企业与一民营公司做买卖，集体企业出资40万元，由对方购置煤炭，供应储煤场地和工具，集体企业负责销售煤炭，利润三七分成，属于合作经营合同。而在操作中，集体企业却与民营公司签订了煤炭购销合同和场地使用合同。在合同履行中，该民营公司擅拘束煤炭中掺入沙石，强行销售煤炭，集体企业蒙受巨大经济损失。无论从买卖合同，还是从场地租赁合同，对方均无违约之处，无法追究对方责任。假如以合作经营签订合同，则对方存在严峻违约，依法可以解除合同，并要求对方赔偿损失。

三、乐观签约，缺乏风险评估及爱护措施，一旦形成纠纷，损失难免

在经营中，缺乏对经营工程风险评估，好多工程没有对合作伙伴的资产、经营、信誉状况进展评估，没有对发生纠纷解决途径、方法进展必要的讨论和效果上的考量。签订合同时，没有商定纠纷解决的方式，或者商定了不利于己方的解决方式。大多数合同没有要求对方供应担保，或者虽然对方供应了担保，但因未依法办理登记手续而归于无效。

四、盲目联营，陷入联营陷阱

资金实力强的企业，往往是各方招商引资的对象，面对简单的状况，稍有不慎，一旦投入资金，便会陷入冲突和纠纷之中。如，某公司用600万元购置某商城的房屋，并以此为投资，与该商城联营设立公司，经营装饰材料市场。由于联营前，没有仔细调查商城对市场房屋是否享有全部权，也没有将房屋产权办到联营公司名下，导致在以后的经营中纠纷不断，市场的投资人、施工单位通过诉讼手段取得了对市场房屋的租赁收费权，致使联营公司无房可管，无费可收，造成该公司600万元投资被架空。

五、对合同履行重视不够，导致后续工作被动

有的企业对合同的履行不够重视，导致合同不能履行的责任不清，应收帐款得不到准时收回。如某建筑企业为某大学城建立校舍，局部校舍已投入使用，拖欠工程款上千万元。由于建立方拖欠设计院、勘探等部门费用，这些部门拒绝向建筑企业供应有关资料，致使无法形成工程竣工验收报告。建立方以建筑企业不供应竣工验收报告为由，拖延对工程的验收和决算。工程没有决算，就无法确定建立方欠款准确的数额，作为施工方的建筑企业就无法主见权利。经过屡次谈判，最终不得不以延长付款期限为代价，换取对方对工程款的决算。

六、对应收帐款催讨不力，导致风险或者损失

一是超过诉讼时效，丢失胜诉权。如一企业与邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16万元的欠条。20xx年该企业向法院起诉，称屡次催要过货款，20xx年邢某曾经给付了1万货款。但由于当时没有对货款重新签认，事后对方又不成认，无证据证明诉讼时效已中断。从出具欠条之日起至提起诉讼，已超过2年一般诉讼时效的规定，企业丢失了胜诉权。二是由于货款拖欠时间过长，欠款企业发生重大经济纠纷或者经营状况恶化，甚至破产，丢失归还力量。

七、诉讼措施不当，导致案件败诉或者无法执行

一是选择起诉对象不当，导致诉讼恳求被驳回。如某水泥厂诉张某买卖合同纠纷一案中，水泥的买受方是某装饰建材市场，由于该市场不具备法人和其它组织的资格，不能作为诉讼主体。张某仅是买卖水泥合同经办人，起诉张某明显是选择诉讼主体错误。根据法律规定，某建材市场的债务应由其开办人负责。

二是没有申请财产保全措施，导致被告人的财产被其转移、处分或者被其它法院查封、冻结，失去了归还债务的时机。

三是有关事项没有保存书面材料或者材料丧失，导致无法向法庭供应证据；举证不全面或者不准时，导致超过举证期限而失权。

四是经过诉讼程序胜诉后，没有在法定期限内向法院申请执行，使生效的判决、调解丢失强制执行的效力。

为了提高企业对经营风险的识别、防范力量，促进企业安康的进展，提出以下对策建议：

第一，加强对经营治理人员法律学问的培训，提高运用法律解决问题的力量。

其次，建立兼职或者专职的法律参谋队伍，加强对合同签订、履行的法律审查。企业可依据本单位人员和业务量等状况，设立专职或者兼职法律参谋，详细负责对合同签订、履行的法律审查和诉讼代理工作。未经法律参谋审查同意，不得签订和变更合同。

第三，仔细审查合作方的资信状况，防备上当受骗。签订合同前，要对合作方的工商登记、资产、信誉及经营状况进展仔细调查，对于公民个人开办或掌握、无资产、操作不标准的有限责任公司，要