京东金融-基于基本业务数据下的互联网金融模式

基于业务数据下的互联网金融——京东金融京东简介京东是中国最大的自营式B2C电商企业，其创始人刘强东在1998年于中关村创业，成立京东公司，目前担任京东集团CEO。京东于2004年初涉足电商领域，更名为京东多媒体网，2007年经过改版后更名为京东商城，2013年简化为京东，期间公司运营也一直在全面化和电商化。京东旗下共设有京东商城、京东金融（CEO陈生强）、拍拍网、京东智能、O2O及海外事业部等子集团。京东金融目前具备商业保理牌照、小贷牌照、基金支付牌照，还有财务咨询牌照，京东金融在企业端和客户端皆有布局。时间投资方融资方式融资金额2007年08月今日资本风险投资1000万美元2009年01月今日资本、雄牛资本以及梁伯韬私人公司风险投资2100万美元2011年04月俄罗斯投资者数字天空技术、老虎基金等共6家基金和个人融资风险投资15亿美元2012年10月加拿大安大略教师退休基金、老虎基金风险投资3亿美元2013年01月加拿大安大略教师退休基金、沙特阿拉伯的沙特阿拉王国控股公司风险投资7亿美元2014年03月腾讯战略投资2.14亿美元京东融资情况201320142015京东金融获得资质京保贝众创生态白条+进军保险大数据公益众筹白条信用卡农村金融深圳挂牌京东白条理财&钱包众筹&支付京小贷2014最佳京东金融发展历程京东贷财富管理众筹私募股权白条+京东金融保险支付校园白条租房白条旅游白条汽车白条京东金采农村金融白条联名卡消费金融京保贝京小贷网商贷动产融资供应链金融基本业务大数据下的金融服务证券京保贝京小贷网商贷动产融资对象京东自营供应商京东开放平台商家京东开放平台商家法人代表全网电商企业、京东开放平台商家、京东自营供应商申请额度额度最高达50万额度最高达200万循环融资额度随时更新额度最高达3000万还款期限90天1-12个月，灵活选择1到90天月利率（最低）0.75%0.99%0.75%0.99%贷款依据订单、入库单、应收账款订单、入库单、应收账款订单、入库单、应收账款企业自有动产业务

详细供应链金融京东目前两种经营模式，第一种是自营，第二种是利用京东商城平台销售商家的产品，京东商城提供的是服务，不是采购。京东收取入驻费（平台使用费）和商家其他服务费，以及销售分成。京东金融推出云仓京融，根据贷款抵押物种类的不同，商品质押率将在20%-85%之间。融资过程不会“把货压死”，电商客户可以正常销售，一旦质押品即将卖完，系统可以随时提示客户补货。订单融资、入库单融资、应收账款融资商品信用供应商信用融资业务京保贝、京小贷、网商贷、动产融资信贷产品打包投资业务京东与银行分享融资业务收益银行京东供应商供应链金融是金融机构通过审查整条供应链，在掌握供应链管理程度与核心企业信用实力的基础上，对其核心企业及上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。对京东而言，它身为供应链中的核心企业，在下游会赊购，在上游会赊销，京东的账期普遍为40天，更长的有90天甚至是150天，这就会导致供应链中资金紧张。何为供应链金融饭店老板外地人肉店老板1000元饲料厂1000元1000元1000元1000元养殖场1000元京东自建物流，配送和货到付款的支付体系，缩短了供应链流程，大大缩减了运营成本，这对于供应商具有着极大的吸引力，供应链速度快一天，就能在产品过时掉价之前多卖一天，也就能多获得一天的利润，凭着多年的运营完善，京东在供应链中处于绝对的核心地位。京东金融的消费金融以消费者信用为依据，截至目前，京东金融已经为一亿用户完成了信用评估（大数据征信模型），像这种先消费后付款的赊销服务，是融合了电子商务与互联网金融的创新业务，其背后有基于大数据、厚数据、动数据的风险管理体系。消费金融白热度白热度将从身份特征画像、个人用户评估、履约历史评价、关系网络评估、网络行为偏好及信用风险预测六个维度刻画用户。白条+校园白条京东白条旅游白条+安居白条+乡村金融/农村金融汽车金融京东金采在京东有良好消费记录的且持有储蓄卡或信用卡的普通用户部分高校本科生、硕士生和博士生（暂不支持大四和硕士三年级的学生），用于京东商城的消费。企业采购客户，，用于京东商城的消费。有意向在合作商家买房、租房的客户有意向买车的客户乡村推广员，，垫资压力和退货申请退款慢等问题；试点地区农户，用于购买农业生产资料的贷款服务有旅游意向的用户，目前只对部分用户开放。2000元-15000元，0.5%-0.1%用于京东商城消费。1000元-5000元0.5%-0.1%0.3%-0.4%/30万元，0.7%-1%100万元，0.6%-0.9%8万元,0.05%贷房总价的的15%-20%，0.5%-1%白条联名卡中信白条联名卡又名“小白卡”。是京东白条的第一张联名卡产品，且有双账户双额度（信用卡额度+白条额度，但相互独立，不共享额度），申请开通后，享受中信信用卡金卡待遇及京东白条优惠权益。白条还款刷卡算消费。京东的大数据征信模型两年来，从50个左右的变量达到现在的1000多个。其“司南”风控模型体系，通过对用户的交易行为、个人资产、身份特征画像、履历历史、行为偏好、关系网络等多个维度的数据进行综合判断，得出最终结果。这套风控系统自推出以来，两年内已经历过五次迭代，即将推出的下一个版本将覆盖一亿用户。专门拦截各类风险交易的“天网“风控系统，主要分为实时风控系统和订单监控系统。实时风控系统聚焦账户安全，防范账户被盗、撞库、恶意攻击等风险。订单监控系统是京东的独家优势，可以发挥京东平台和配送体系优势，对高风险订单进行拦截。白条套现事件屡屡发生，主动或被动而遭到盗刷。风险控制——相关案例用户申请白条，用后恶意拒不还款，京