金融监管机构

我国金融监管机构体系现状及对策

我国金融机构管理体系金融监管的概念金融监管的目的金融监管的方式金融监管的现状我国金融监管体系现状证监会银监会保监会中国人民银行1.1金融监管的概念

金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。1.2金融监管的目的维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资人利益确保公平而有些地发放贷款需要，由此避免资金乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其他领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平而提高社会福利。中央银行通过货币储备和资产分配来向国民的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时候的传导机制。金融监管可以提供交易账户，向金融市场传递违约风险信息。金融监管的方式公告监管规范监管实体监管公告监管是指政府对金融业的经营不作直接监督，只规定各金融企业必须依照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机关并予以公告，至于金融业的组织形式、金融企业自我管理，政府不对其多加干预。主要包括：公告财务报表、最低资本金与保证金规定、偿付能力标准规定。规范监管又称准则监管，是指国家对金融业的经营制定一定的准则，要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下，政府对金融企业经营的若干重大事项，如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用、违反法律的处罚等，都有明确的规定，但对金融企业的业务经营、财务管理、人事等方面不加干预。这种监管方式强调金融企业经营形式上的合法性，比公告监管方式具有较大的可操作性，但由于未触及金融企业经营的实体，仅一些基本准则，故难以起到严格有效的监管作用。实体监管是指国家订立有完善的金融监管管理规则，金融监管机构根据法律赋予的权力，对金融市场，尤其是金融企业进行全方位、全过程有效的监督和管理。实体监管分为三个阶段：第一阶段是金融业设立时的监管，即金融许可证监管第二阶段是金融业经营期间的监管，这是实体监管的核心第三阶段是金融企业破产和清算的监管我国金融体系概况我国金融机构体系是以中国人民银行、银监会、保监会、证监会为监管主体，以银行金融机构及非银行金融机构为监管客体的金融机构体系。2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分业监管、三会分工的监管体制。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管。证监会和保监会则负责证券、期货基金和保险业的监管。银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策职能，负责金融体系的安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。现行监管体系面临的挑战混业经营的挑战：混业经营是指一个法人主体下，同时经营银行、证券、保险、信托等业务。这种各种形式混合经营的出现是对我国现行的分业监管体制的挑战。外资金融机构的挑战：随着金融业的日益开放，越来越多的跨国金融集团开始进入我国金融市场，它们大部分兼营银行、证券。保险等多种金融业务的金融控股公司。另外，国际金融创新业务的不断发展，新型金融衍生工具的不断出现，既增大了金融业风险，又会使传统的监管制度、手段失效。证、保、银监会证、保、银监会的简介

证、保、银监会的职能

证、保、银监会的发展阶段证、保、银监会的现状、对策2.1.1证监会的简介

中国证监会是国务院直属机构，成立于1992年10月。经国务院授权，中国证监会依法对全国期货市场进行集中统一监管。中国证监会设在北京，现设主席1人，副主席级5人；主席助理3人；内设16个职能部门，3个中心。根据《证券法》第14条规定，中国证监会设有股票发行审核委员会，委员由中国证监会专业人员和所聘的会外有关专家担任。2.1.2证监会的职能建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作负责组织、拟定有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场发展规划和年度计划；指导、协调、监督和检查各地区与证券市场有关的事项；对期货市场试点工作进行指导、规划和协调统一监管证券业2.1.3证券会的发展阶段第一阶段：1992年以前，我国证券市场主要由中国人民银行兼管，其他有关部门也负有相应的管理职能，证券市场缺乏统一、专门的监管机构，呈多头分散管理状态。第二阶段：1992年10月至1998年上半年，由国务院证券委和中国证监会为主要监管机构，其他部门继续履行有关证券监管职能。1992年10月国务院撤销央行证券市场管理办公室成立上述两个机构来统一协调证券市场，我国证券监管体系由分散走向集中过渡。第三阶段：1998年至今，我国的证券市场监体系由中国证券监督管理委员会和派出机构—证券监督办公室组成2.1.4证监会的现状证监会监管权力太大，导致无法对监管效果进行再监管监管机构职能不清、政策不稳定自律监管的辅助作用未得到有效发挥证券监管的外部法律环境不健全2.1.5证监会的发展对策加强证券监管体制的自身建设树立科学监管理念明确监管职能完善自律监管构建有序、高效的链式市场监管体系改善证券监管的外部环境健全和完善相关法律制度、建立良性的立法、司法环境使市场微观主体治理结构合理化，改善和增强约束机制2.2.1银监会的简介

中国银行监督管理委员会（简称银监会）成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。2.2.2银监会的职能制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。审查银行业金融机构高级管理人员任职资格负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人

民银行，并按照国家有关规定予以公布e.会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。f.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。g.承办国务院交办的其他事项。2.2.3银监会的发展阶段

银监会从中央银行分离出来之后,我国新的金融监管体系在组织形式上理顺了宏观调控和金融机构监管的分立关系,根据该方案,银监会将接受从中央银行分离出来的对银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能,并对原中央金融工委的相关职能进行整合。

2.2.4银监会的现状银监会与中央银行之间关系尚待理顺银监会与证监会、保监会之间的配合尚待加强银监会与地方政府之间的职责尚待界定银监会与国际金融监管主体之间的合作尚待加强2.2.5银监会的发展对策强化分机构监管，确保金融业整体稳定促进功能性金融监管的发展与金融发展相适应2.3.1保监会的简介

中华人民共和国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2.3.2保监会的基本职能审批保险机构的设立、变更和终止监督检查保险公司的业务经营活动、财务状况和资金运用状况，查处保险公司的违法违规经营行为，监管保险公司的偿付能力，以保护被保险人利益制订、修订或备案保险条款和保险费率，对保险公司的保险产品进行监管查处和取缔非法保险机构以及非法经营或变相经营保险业务的行为2.3.3保监会的发展阶段

保险业发展速度快，改革开放至今，我国GDP总值比1987年度3645.2亿元增长了92倍，同时保险业的保费收入也增加到了14244亿元，保险密度由0.1%增至3.3%。目前，中国保监会在全国各省、自治区、直辖市、计划单列市设有36个保监局，在苏州、烟台、汕头、温州、唐山市设有5个保健分局。各派出机构根据中国保监会的授权履辖区内保险业的行政管理职能，依照国家有关法律、法规和方针、政策，统一监督管理保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2.3.3保监会发展存在的问题保险监管存在缺位、越位现象违法查处不严未建立市场退市机制信息披露不够2.3.4保监会发展的对策把进一步完善监管法律制度放在首位，这是提高监管有效性的前提条件和监管体系的基石进一步丰富监管方法，这是一切制度得以