2023年个人理财三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1大题是非题2分1.(2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。对的错误对的答案：对的2.(2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。对的错误对的答案：错误3.(2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目的。对的错误对的答案：对的4.(2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。对的错误对的答案：错误5.(2分)钞票流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。对的错误对的答案：对的6.(2分)假如客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实行其财务策划方案时需经常监测与评估。对的错误对的答案：对的7.(2分)境内外资银行在中国的理财产品重要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。对的错误对的答案：错误8.(2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。对的错误对的答案：对的9.(2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。对的错误对的答案：对的10.(2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。对的错误对的答案：对的第2大题单选题1.(3分)（

）是最具理论意义的财务估价方法。1.风险调整贴现率法2.拟定等价值法3.贴现钞票流量计价法4.期权定价法对的答案：32.(3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。1.卡类理财产品2.人民币投资人民币收益理财产品3.外汇理财产品4.人民币投资外币收益理财产品对的答案：43.(3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的进一步分析，帮助客户选择合适（），并拟定期限和金额。1.保险公司2.保险产品3.受益人4.保险代理人对的答案：24.(3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。1.证券理财产品2.人民币理财产品3.外汇理财产品4.卡类理财产品对的答案：15.(3分)客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务情况，并且要保证财务情况的（

）。1.安全2.增长3.稳定4.增值对的答案：16.(3分)某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（

）。1.不需采用措施2.无措施填补3.需采用措施4.很好对的答案：37.(3分)投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（

）。1.两得宝2.期权宝3.金葵花4.金牡丹对的答案：18.(3分)（

）是银行经营的一项重要资金来源。1.贷款2.储蓄存款3.管理费4.利息收入对的答案：29.(3分)（）的投资份额是可以不固定的。1.封闭式基金2.契约式基金3.开放式基金4.公司型基金对的答案：310.(3分)封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（

）标准进行的分类。1.按投资基金的运作方式2.按投资基金能否赎回3.按投资基金的投资对象4.按投资基金的风险大小对的答案：1第3大题多选题0分1.(5分)证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特性与功能不同，可以分为（）。1.货币市场工具2.固定收益的资本市场工具3.权益证券工具4.衍生工具对的答案：1,2,3,42.(5分)在个人财务策划中，经常用到的保险产品涉及（）。1.人寿保险2.责任保险3.社会医疗保险4.财产保险对的答案：1,2,43.(5分)根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。1.人身风险2.自然灾害3.财产风险4.责任风险对的答案：1,3,44.(5分)个人理财涉及（）等内容。1.个人房地产投资2.个人艺术品投资3.个人银行、证券、保险、外汇理财4.个人教育投资对的答案：1,2,3,45.(5分)财务策划评估因素重要有（

）。1.宏观经济2.客户个人财务状况变化幅度3.投资组合类型4.资本规模对的答案：2,3,46.(5分)个人财务规划师收集客户信息一般涉及（）。1.计算性信息2.事实性信息3.判断性信息4.推论性信息对的答案：2,3,47.(5分)个人银行理财产品面临的风险重要分为（

）。1.信用风险2.汇率风险3.通货膨胀风险4.政策风险对的答案：1,2,3,48.(5分)以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（

）。1.存本取息定期储蓄2.整存零取定期储蓄3.收益递增型结构性存款4.定活两便定额储蓄对的答案：1,2,49.(5分)证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。1.封闭型投资基金2.契约型投资基金3.公司型投资基金4.开放型投资基金对的答案：1,410.(5分)证券投资基金运作中的当事人重要有（）。1.基金投资人2.基金发起人3.基金托管人4.基金管理人对的答案：1,3,4

《个人理财》第二次作业第1大题是非题2分1.(2分)投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。对的错误对的答案：对的2.(2分)年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。对的错误对的答案：错误3.(2分)我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。对的错误对的答案：错误4.(2分)个人外汇结构性存款中的收益率拟定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。对的错误对的答案：错误5.(2分)投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。对的错误对的答案：对的6.(2分)货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。对的错误对的答案：错误7.(2分)我国目前个人信托产品重要是资金信托为主。对的错误对的答案：对的8.(2分)选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托协议。对的错误对的答案：对的9.(2分)不也许通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。对的错误对的答案：错误10.(2分)单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。对的错误对的答案：对的第2大题单选题0分1.(3分)分红保险的弱点重要表现在（

）。1.灵活性较差2.公平性较差3.风险性较高4.流动性较高对的答案：12.(3分)“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（

）保险特性之一。1.分红保险2.投资连接保险3.年金保险4.万能人寿保险对的答案：33.(3分)以下（

），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。1.分红保险2.投资连接保险3.年金保险4.万能人寿保险对的答案：24.(3分)以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。1.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。2.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。3.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。4.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的抱负投资场合。对的答案：25.(3分)（

）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。1.保值2.增值3.套汇4.套利对的答案：36.(3分)个人信托理财重要针对以下（

）人群。1.公务人员2.富有阶层3.在校学生4.其他对的答案：27.(3分)信托关系一经成立，信托财产自身及所产生的利益，只能由（）享受。1.委托人2.受托人3.代理人4.受益人对的答案：48.(3分)以下属于房地产投资系统风险的是（

）。1.通货膨胀2.经营管理不善3.决策失误4.财务欠债过多对的答案：19.(3分)影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。涉及：（

）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。1.物价水平2.商业区3.一宗地的位置4.建筑质量对的答案：310.(3分)以下不属于房地产特性的选项是（

）。1.高价值性2.易损耗性3.异质性4.供应有限性对的答案：2第3大题多选题0分1.(5分)投资连接保险的特点是（）。1.具有保障和投资理财的双重功能2.被保险人不承担风险责任3.具有很高的透明度4.设立独立投资账户对的答案：1,3,42.(5分)个人保险理财规划的重要内容涉及（

）。1.个人理财的基本目的拟定2.根据个人的投资能力拟定保费3.选择保险理财产品品种和期限4.选择保险机构对的答案：1,2,3,43.(5分)传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特性是（）。1.流动性相对较高2.服务较好3.风险较低4.回报率低对的答案：1,3,44.(5分)国内提供开办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有（

）等形式。1.柜台交易2.电话交易3.自助交易4.网上交易对的答案：1,2,3,45.(5分)影响投资者个人外汇理财产品投资收益的重要因素有（）。1.美国同业拆借利率水准2.产品挂钩方式3.是否有提前终止权4.期限的配置对的答案：2,3,46.(5分)个人信托理财产品重要涉及（

）。1.财产解决信托产品2.财产监护信托产品3.人寿保险信托产品4.特定赠与信托产品对的答案：1,2,3,47.(5分)按照个人信托设立时间划分，信托可分为（

）。1.生前信托2.不动产信托3.遗嘱信托4.动产信托对的答案：1,38.(5分)在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。1.自然人2.非法人团队3.委托人4.法人对的答案：1,2,3,49.(5分)房地产投资风险控制策略涉及（

）。1.选择风险较小的项目进行投资2.加强市场调研3.通过投资组合分散风险4.进行总结，吸取教训对的答案：1,2,310.(5分)房地产投资的风险类型一般有（）。1.经营风险2.自然风险3.流动性风险4.财务风险对的答案：1,2,3,4

《个人理财》第三次作业第1大题是非题0分1.(2分)按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。对的错误对的答案：错误2.(2分)教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。对的错误对的答案：对的3.(2分)个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。对的错误对的答案：错误4.(2分)老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。对的错误对的答案：对的5.(2分)一个完整的退休规划，涉及工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。对的错误对的答案：对的6.(2分)投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。对的错误对的答案：对的7.(2分)从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。对的错误对的答案：错误8.(2分)目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。对的错误对的答案：对的9.(2分)个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。对的错误对的答案：错误10.(2分)债券和基金交易免缴证券交易印花税。对的错误对的答案：对的第2大题单选题0分1.(3分)以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（

）。1.利率优惠2.免征利息所得税3.可优先办理助学贷款4.可优先录取对的答案：42.(3分)传统教育投资工具涉及个人储蓄、(

)、人寿保险等。1.政府债券2.定息债券3.教育投资基金4.财产保险对的答案：23.(3分)通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（

）。1.30％2.50％3.10％4.20％对的答案：34.(3分)关于退休养老投资，以下表述对的的是（

）。1.我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。2.退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。3.退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。4.基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。对的答案：25.(3分)世界上公认的效益最佳的三大投资项目是（

）。1.艺术品投资、房地产投资、金融证券投资2.房地产投资、金融证券投资、实体经济投资3.艺术品投资、房地产投资、实体经济投资4.艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资对的答案：16.(3分)关于艺术品投资，以下表述不对的的是（

）。1.艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。2.艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者可以即时获利。3.艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光。4.艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。对的答案：27.(3分)个人向以下（

）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。1.营利性老年服务机构2.非公益性青少年活动场合3.农村义务教育和福利性4.科研机构对的答案：38.(3分)在我国现行的税制结构中，（

）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。1.增值税2.营业税3.个人所得税4.房产税对的答案：39.(3分)运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具有一定条件，这种方法只适合于（

）。1.民营公司的经理层人士2.国有公司的经理层人士3.一般公司的经理层人士4.外资公司的经理层人士对的答案：110.(3分)以下对税收筹划含义理解对的的是（

）。1.税收筹划是一种避税行为，必然是违反法律的。2.税收筹划是一种投机取巧的做法。3.税收筹划是纳税人针对税收政策的漏洞所采用的恶意行为。4.税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动。对的答案：4第3大题多选题0分1.(5分)个人教育投资策划可以涉及（

）。1.个人本人教育投资策划2.国际教育投资策划3.国家教育投资策划4.子女教育投资策划对的答案：1,42.(5分)其他教育投资工具涉及（

）。1.政府债券2.股票和公司