2023年自考保险学原理复习重点

名词解释风险：是指损失的不拟定性。损失的不拟定性是指实际结果与预期结果的变动限度而言,变动限度越大风险就越大；反之,风险就越小。风险具有发生的客观性和损失的不拟定性。风险频率:是指一定数量的标的,在不拟定的时间内发生发生事故的次数。风险因素：是指引起或增长风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在因素。风险因素通常有物质风险因素,道德风险因素,心理风险因素三种类型。风险事故：又称风险事件，是指使风险的也许成为现实，以致导致人身伤亡或财产损害的偶发事件,它是导致损失的直接因素，只有通过风险事故的发生才干引起损失。损失：是指非故意的，非计划的和非预期的经济价值的减少。广义的损失概念除了物质上的损失外,通常还涉及精神上的损失。危险单位：在财产保险中,它是指一次保险事故也许导致的最大损失范围。它是保险公司拟定其可以承担的最高保险责任的计算基础。风险管理：是指经济单位通过风险辨认,风险估测，风险评价,对风险实行有效的控制并妥善解决风险所致的损失，从而达成以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。保险:是指投保人根据协议约定,向保险人支付保险费,保险人对于协议约定的也许发生的事故因起发生所导致的财产损失承担补偿保险金责任,或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达成协议约定的年龄，期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。财产保险：是指导致财产发生毁损,灭失和贬值的风险。人身保险:是指人们因生老病死而导致的经济风险。责任风险：是指由于侵权行为导致别人的财产损失或人身伤亡，肇事人在法律上负有经济补偿责任的风险。信用风险:是指在经济交往中，权利人与义务人之间,由于一方违约或犯罪而使对方导致财产损失的风险。自然风险:是指由于火山，地震，风暴，冰雹，洪水等自然灾害现象和意外事故所导致财产毁损和人员伤亡的风险。经济风险：是指在产销过程中,由于有关因素的变动或估计错误而导致的经营失败的风险。风险辨认：是风险管理的初级阶段，它是指对单位风险面临的风险加以判断，归类和对风险性质进行鉴定的过程。法定保险:即强制保险,是投保人与保险人根据国家有关法令建立的保险关系。强制保险通常是政府为了保障某种社会行为的规范而采用的保险方式,它规定个人或组织必须以购买规定的保险商品作为从事某种社会的前提条件，比如目前大多数国家均将机动车辆第三者责任险作为法定规范。团队保险:是指以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险协议,保险人再按协议规定,向团队成员提供保障的保险。再保险：是指保险人承保业务后,为了分散风险,扩大承保能力等目的,将某些业务的一部分或大部分分给其他保险人的一种经济行为。转分保:是指再保险接受人将分入再保险的一部分或所有又转嫁给其他再保险人的一种行为或做法，以便分散风险，保持经营成果的稳定。自愿保险:是投保人与保险人在自愿的基础上，通过签订保险协议的方式建立的保险关系。保险协议：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。其中，“保险权利义务关系”重要是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险协议保障期间双方的权利义务关系。保险协议一经成立，便受到法律的约束和保护。保险利益：又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律认可，可以投保的经济利益。人身保险协议:是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险协议:是以财产及其有关利益为保险标的的保险协议。投保单：也称要保书或要保单，是投保人向保险人申请保险的一种书面形式。通常由投保人在投保单中列明订立保险协议所必须的项目,供保险人据以考虑是否接受。暂保单：是保险人或保险代理人在正式发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证,表白已按保险契约办理了保险手续,只是等待出立正式保险单。保险单:简称保单，是保险人与投保人之间订立保险协议的一种证明文献。保险单通常都尽量将保险协议的重要内容详尽列明，涉及双方当事人的权利义务，以及保险人应承担的风险责任。保险凭证:是保险人给投保人的一种表白保险契约已经生效的书面证明,它是一种简化了的保险单,与保险人签发的保险单具有同等的效力和作用。定值保险：是指保险人和投保人双方事先对保险标的约定一个价值并载明于保险协议，按照约定价格拟定保险金额,以此作为保险人收取保险费和保险标的发生保险责任范围规定的事故损失时，计算赔款依据的一种保险,故又称约定价值保险。不定值保险:是指保险人和投保人双方订立保险协议时，对保险标的不约定保险价值,而是由投保人自行拟定保险金额予以投保,并将其载明于保险协议中。补偿原则:又称补偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险协议的条款规定履行其补偿责任。权益转让原则：是在保险人按照保险协议对保险标的的损失履行了补偿义务后,依法从被保险人那里取得追偿权和所有权,涉及代位求偿和委付两方面内容。承保范围:是指保险协议中载明的保险人所承保的风险及应承担的经济补偿或给付责任。财产保险：有侠义和广义之分。前者是指以各种物质财产为保险对象的保险，又可称为物保险；后者是指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害补偿责任为保险对象的保险，通常所说的财产保险是广义的财产保险,简称财产险或产险。火灾保险：是指以存放在固定场合并处在相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济补偿责任的一种财产损失保险。家庭财产保险:简称家财险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场合的物质财产为保险对象的保险。它属于火灾保险范畴,强调保险标的实体性和保险地址的固定性。工程保险：是指以各种土木建筑、机器设备安装、船舶建造等工程为保险对象的综合性财产保险，承担工程项目在建造期间乃至工程结束以后的一定期期的一切意外物质损失，以及因被保险人疏忽和过失导致的第三人身伤亡或财产损害而应负的经济补偿责任。团队财产保险:是以法人团队的财产物资及有关利益等为保险标的,由保险人承担火灾及有关自然伤害、意外事故损失补偿责任的财产损失保险，属于火灾保险范畴。团队家财险:是以团队为投保单位、以该团队的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团队为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。财产保险基本险：是以投保人存放在固定场合并处在相对静止状态下的财产为保险标的，承担财产面临的基本风险责任的保险。它是团队财产保险的重要险种之一,仅承保火灾、雷击和爆炸风险。财产所有人：是指享有保险财产占有、使用和处置的权利的绝对所有人。不管这一财产是法人所有还是个人所有或与别人共有,均具有保险利益。财产受托人:是指受别人委托负责财产照顾、保管的人。在受托期间,委托人便是法定所有人,对所照顾、保管的财产具有保险利益。财产管理人:是指财产所有人死亡后，受益人因年幼或其他因素不能自己管理财产,代表受益人管理财产的人。管理人对所有财产具有保险利益。机动车辆保险:是财产保险的一种，是以各种机动车辆自身及其第三者责任为保险标的一种运送工具保险，前者简称车身险,属于狭义的财产保险范畴；后者简称第三者责任险,属于责任保险范畴。海上保险:是以海洋特定范围内的财产、利益、运费及其责任等作为承保标的的一种保险，简称水险。当承保标的遭受恶劣天气、雷电、海啸、地震等缔约方订明的自然灾害或搁浅、触礁、淹没、互撞、失火、爆炸等意外事故所引起的损失或责任时，保险人负责补偿。海上保险的重要承保标的有船舶、运送货品、运费、保赔责任和石油开发等。共同海损:是指载货船舶在运送途中遭受海难或其他意外事故危及船、货的共同安全,为挽救船舶及货品而采用合理措施,从而导致船、货等一部分财产的特殊牺牲和支付的特殊费用。海上施救:是指被保险人在保险财产遭遇承保风险发生损失时,为减少损失、保护财产而采用积极、合理的措施。海上救助：亦称海难救助,是指对遭遇海难的船舶、货品和生命不管发生在什么水域，由外来力量进行的救援。国内运送货品保险：是财产保险的一种，简称货运险。它是以在国内运送过程中的各种物资为保险标的的一种综合性保险,承保国内水、陆、空各种运送工具运载的货品因自然灾害或意外事故导致的损失,还承保承运机构存仓候运、候提或中转以及装卸时的责任等。飞机保险：重要是以飞机和零配件为保险标的一种运送工具保险，属于财产保险范畴,同时还涉及承运人对旅客及第三者的法定责任保险、机组人员意外伤害保险、航空意外伤害保险等。绝对免赔额：是指保险标的损失超过规定的免赔额度时，保险人只对超过部分负补偿责任。相对免赔额：是指保险标的损失超过规定的免赔限度时,保险人对所有损失负补偿责任，不超过免赔额时,保险人不负责补偿责任。车辆损失险:是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,导致保险车辆自身损失,保险人依照保险协议的规定给予补偿。第三者责任险:是指保险车辆因意外事故，致使别人遭受人身伤亡或财产的直接损失,保险人根据保险协议的规定予以给付或补偿保险营销：是普通营销原理在保险行业中的应用，具体而言是指以保险为商品，以市场为中心,以满足被保险人的需要为目的，实现保险公司目的的一系列活动。保险营销中的市场细分:指保险公司根据保险消费者的需要特点，投保行为的差异性,把保险市场划分为若干个细分市场，每一细分市场是由具有同类需求倾向的保险消费者构成。直接销售渠道：亦称直销制，是保险公司运用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险销售和服务。间接销售渠道：又叫做中介制，是指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。保险监管:即保险市场的监督管理,是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理,是对保险行业进行宏观调控。保险市场：狭义上讲，保险市场是指保险商品互换的场合或者保险商品行销的区域;广义上讲,保险市场是指所有保险商品互换关系的总和。实体管理：也称作批准主义。实体管理是指国家订有完善的保险监管规则,政府保险监管机关根据法律规定赋予的权利,对保险市场,特别是对保险公司进行全面、有效的监督管理。严禁不实说明:是指严禁保险行业者或者代理人对其保单、保障范围及保险人与被保险人之间的关系向被保险人做不实说明。严禁诱使换保:是指严禁代理人用不实说明诱使被保险人放弃原已向其他保险公司购买的保单，设法解除或促使原保单失效，而转向其投保。严禁放佣:是指严禁代理人以其所有的佣金的一部分给予投保人，诱使其购买保单。严禁错价：是指严禁在费率选择合适时,保险人运用分了保准的差异,故意错用低费率以争取业务，致使保险价格使用错误，导致保险市场的混乱。人身保险：简称身险，是以人的寿命和身体作为保险标的,以被保险人的生死,伤害，疾病作为保险事件的保险。人寿保险；以人的寿命为保险标的,以死亡或生存为保险事故,,保险人在保险事故发生时，根据保险协议的有关规定,向被保险或受益人给付保险金的一种人身保险。死亡保险：以被保险人在约定保险期内死亡或在任何时期死亡为条件保险公司一次性给付保险金的保险。生存保险:被保险人在保单规定的保险期届满后，若还生存于人世,保险人给付保险金;假如被保险人再保险有效期内死亡,保险人给付任何保险金,表单失效。团队人寿保险：简称团队险,以团队为投保人,由保险人与投保团队签订一张总的团队保险单，对团队成员提供人身保险保障。弱体保险：以身体有缺陷或从事危险职业的人作为被保险人的保险。人身意外伤害险：以人的身体或劳动能力作为保险标的的保险。他是在被保险人因遭受意外伤害导致死亡，残废，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力时给付保险金的人身保险。健康保险:以人的身体为对象，保障被保险人因疾病不能从事工，以及因病致残时，有保险公司提供一次给付或定期给付保险金的各种保险的总称。再保险:也成分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后,根据风险的大小和自身的能力,将其承担风险责任的一部分转嫁给其他普通保险公司或专业再保险公司以便分散责任保证其业务经营的稳定性，是对保险的再一次保险。法定再保险:也称强制再保险，简称法定分保，是指按国家的法律或法令，原保险人必须将其承保业务的一部分向国家再保险公司或有政府指定的再保险公司安排分保。火险再保险：又叫火险分保，指原保险人对期承保的财产因遭受火灾儿导致的损失，或由此进行施救，抢救所导致财产的损失以及所支付的合理费用承担补偿责任的再保险。水险再保险：指原保险人对其承保的海上和内陆水上运送的货品或船舶,向其他保险人进行再保险的行为。责任再保险:以法律责任危险为保险对象的一种分保行为,即以被保险人的名事损害补偿责任为保险标的的再保险。人身再保险：指以人的寿命和身体为保险标的的保险契约的再保险。协议再保险:亦称固定再保险，指原保险人和再保险人对规定范围内的业务加以约束,双方都无权选择的一种再保险安排方式。临时再保险:原保险人根据自身的业务需要，临时选择再保险人，经协商逐笔达成交易。预约再保险：对某些特定的风险，在一定的限额内，原保险人有权决定是否安排分保,而再保险人有义务接受放入的业务。责任保险：是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事损害补偿责任或通过特别约定的协议责任作为保险对象的保险。公众责任险：是以被保险人依法承担的公众责任为保险标的的保险。产品责任险:是以产品责任作为保险标的的保险。雇主责任险:是以雇主责任作为保险标的的保险。职业责任险：是以职业责任作为保险标的的保险。信用保险:是指权利人向保险人投保债务人信用风险的一种保险。投资保险:也称政治风险保险，承保外国投资人在投资期间因对方国家的政治因素导致的投资损失的风险。一般商业信用保险：又叫国内信用保险，其投保方为权利人,保障被保险人即被保证人｛债务人}的商业信用风险。协议保证保险:亦称契约保证保险，是指因被保证人不履行协议义务而导致权利人经济损失时,由保险人代被保证人进行补偿的一种保证保险。诚实保证保险：又叫做雇员诚实保险或雇员忠诚保险，是指因雇员的不法行为，如贪污，盗窃，伪造单证,挪用公款等,致使雇主遭受经济损失时，由保险人承担补偿责任的一种保证保险。产品质量保证保险：亦称产品保证保险，是指因被保险人制造或销售丧失或不能达成协议规定效能的产品给使用者导致经济损失时,由保险人对有缺陷的产品自身以及由此引起的有关损失的费用承担补偿责任的一种保证保险。农业保险:是由保险公司集合众多农业生产单位或个人，合理计收损失分摊金。建立共同基金,对农业生产过程中所遭受自然灾害或意外事故而致的经济损失提供资金补偿的一种无助合作制度。收获期农作物保险:是以开始收割{采摘}起到完毕初级加工进入仓库之前这段时间的农作物为保险标的的保险。牲畜保险:是为了促进畜牧业和农村商品经济的发展,稳定农业生产责任制,解除农民对饲养牲畜病,死的后顾之忧，使牲畜死亡能及时得到经济补偿而举办的一种保险业务。简答题财产保险的保险标的分为哪几类？如何拟定财产保险价值和保险金额?财产保险的补偿原则是什么？火灾保险的基本特点有哪些?固定资产保险金额与保险价值如何拟定？流动资产保险金额与保险价值如何拟定？建筑工程一切险的被保险人有哪些？简要分析保险利益的存在必须具有的条件。简述机动车辆保险的特点。机动车辆的保险险种有哪些?机动车辆保险的承保责任有哪些?机动车辆的保险金额是如何拟定的？机动车辆损失险的保险费如何计算?船舶保险的承保内容是什么?构成共同海损必须具有哪些条件?船舶保险中责任免去的重要内容有哪些?船舶航程保险的保险期限如何拟定?国内运送货品保险责任的起讫如何拟定?国内运送货品保险的责任免去有哪些情形？风险管理的基本措施有哪些？可保风险的条件是什么?按风险损失发生的因素分类,可把风险分为哪几类?保险的分类方法有哪些?按风险损害的对象分类，风险可以分为哪几类？保险的特性有哪些？如何理解保险协议的法律特性？保险协议的单证形式有哪些?保险单的基本内容一般涉及哪些？何为保险利益,它有哪些种类?构成代位求偿权的必备条件是什么？在保险协议中,责任免去有哪些情形？保险协议的有效条件是什么？保险协议的终止,有哪几种情况？保险协议的争议解决有哪几种方式?什么是暂保单，它在什么情况下使用？简述保险营销的特点。简述保险经营的管理程序。保险营销选择目的市场的依据是什么？简述保险营销的目的市场竞争策略。保险营销外部环境涉及哪些内容？简述保险监管的目的。简述保险市场监管的方式。对保险人的监管的手段有哪些？简述对保险中介人的监管。人身保险的特点。在人身保险中，对被保险人的寿命和身体具有可保利益的有那些人人身保险协议重要有哪些内容死亡保险可分为哪几种什么是两全保险,他有什么特点简述人寿保险的新险种人寿保险费得拟定原则及其注意事项人身意外伤害险中的意外伤害的拟定原则健康保险与人寿保险有哪些不同点在健康保险中,保险人因疾病引起的伤残负责给付。这里说的“疾病”成立的条件是什么财产再保险可分为那几类保险以安排方式可分为哪几类再保险协议的基本条款临时再保险如何运用再保险协议特殊终止的因素有哪些成数再保险协议如何运用溢额分保协议的特点险位超赔和事故超赔有什么区别责任保险的特点有哪些?公众责任险的基本险种重要有哪些?产品责任险的费率厘定重要考虑哪些因素？雇主责任险中的雇主责任有哪些？简述出口信用保险的特点？简述出口信用保险的承保规定？简述投资保险的责任范围？简述保证保险的特点？根据建筑工程的不同阶段可以划分,协议保证保险可以分为哪几种?简述诚实保证保险的保险责任。产品质量保证保险与产品责任保险有什么区别？简述农业保险的特点。简述农业保险的作用。简述生长期农作物保险的保险标的。生长期农作物保险的保险期限如何拟定？简述森林保险的保险责任。简述牲畜保险的保险责任和责任免去。简述牲畜保险的保险金额的拟定和补偿解决。简述家畜保险的保险标的。简述家畜保险的保险责任和责任免去。简述家禽保险的保险标的。简述家禽保险的保险责任和责任免去。简述家禽保险的保险金额的拟定和补偿解决。财产保险的保险标的分为哪几类?答：（1）物质财产。物质财产是财产保险最重要的保险标的。它可以是动产,也可以是不动产,可以是处在静止状态，也可以是流动的。总之，都是有形财产。（2）与物质财产有关的经济利益。它是由物质财产产生的或依附于物质财产而存在的各种经济利益。这些经济利益必须是可以估价的，且其价值可以用货币形式表达，并被客观所认为。(3）民事损害补偿责任。它是指由被保险人依法应承担的民事损害补偿责任。凡根据法律或协议规定应由被保险人承担的对第三者的人身或财产的损害补偿责任，均可作为财产保险标的。如何拟定财产保险价值和保险金额?答：（1）物质财产。物质财产通常都有明确的价值，其保险价值一般按照重置价值,即按照估计在某一时间重新购置或建筑、安装同样的一个新标的所需所有费用来拟定;或按照财产的账面净值,即按扣除折旧后的价值来拟定；或按市价，即按照用投保当时的市场价格所估计的财产的实际价值予以拟定。（２）与物质财产有关的经济利益。与物质财产有关的经济利益有的有明确价值,例如租金、运费，其拟定的金额便是保险价值,保险双方可根据保险价值约定保险金额。有的没有明确的价值,由保险双方约定保险金额。(３)民事损害补偿责任。民事损害补偿责任的保险价值就是应由被保险人依法承担的民事损害补偿金额。这一金额很难预定,保险人一般通过规定最高补偿限额和免赔额（率）来限定保险责任。财产保险的补偿原则是什么?答:财产保险的补偿原则涉及：第一,保险人的经济补偿以实际损失为根据。财产保险的目的就是为了对财产或利益损失和补偿责任进行经济补偿,对被保险人的实际损失进行补偿是补偿原则的最基本规定。第二，保险人的经济补偿以保险金额为限。保险金额是保险人补偿的最高限额,保险人的补偿金额只能低于或等于保险金额而不能高于保险金额。第三，保险人的经济补偿以保险利益为限。保险承担的是被保险人对保险标的所具有的利益。保险利益是保险人决定保险金额和补偿金额的根据。被保险人索赔时，对受损的保险标的要具有保险利益。保险人支付给被保险人的赔款不能超过被保险人所具有的利益限度。这是保险利益原则和补偿原则的综合体现。火灾保险的基本特点有哪些？答:一是其财产是指陆地上处在相对静止状态条件下的各种财产物资；二是火灾保险承担财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动;三是火灾保险的保险风险相称广泛。固定资产保险金额与保险价值如何拟定？答：拟定固定资产保险金额一般有以下几种方式:（１）按账面原值拟定。即在建造或购置固定资产时所支出的货币总额，可以保险客户的固定资产明细帐卡等依据。(2)按重置价值拟定。即重新购置或重建某项财产所需支付的所有费用。(3)按投保时实际价值协商拟定。即根据投保时投保标的所具有的实际价值由保险双方协商拟定。流动资产保险金额与保险价值如何拟定?答：流动资产保险金额的拟定方式,涉及如下两种：(１）由被保险人按最近12个月的账面平均余额来拟定。最近12个月账面平均余额是指从投保月份往前推12个月的流动资产的账面余额的平均数。据此拟定流动资产的保险金额,可实现保险金额与物化流动资产价值在时间分布上的相对接近。（2)由被保险人自行拟定。如被保险人可以按最近１2个月任意月份的账面余额拟定保额;也可以按最近账面余额（即投保月份上月的流动资产账面余额)拟定保额。此外,账面财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值来拟定保额。流动资产的保险价值一般是按出险时的账面余额拟定。建筑工程一切险的被保险人有哪些?答:所有对工程建造期间承担风险责任的各关系方都可成为一张保单的投保人和被保险人，其中涉及：(1）工程所有人；（２）承包人,即负责建筑工程的施工单位；（3)分承包人，即向承包人承保部分工程的施工单位;(4)技术顾问、建筑师、设计师、工程师和负责工程设计、征询、监督的其他专业人员；（5）其他关系方。要分析保险利益的存在必须具有的条件。答：保险利益的存在，必须同时具有以下三个条件:第一,保险利益必须是合法的，是符合社会公共道德准则的；第二,保险利益必须是可以拟定的和可以实现的利益,凡是主观推断而不具有现实也许性的利益,不能成为保险利益;第三，保险利益必须具有经济价值的利益，这种利益在经济上可以估价，且其价值可以用货币形式表达，并被客观所认可。简述机动车辆保险的特点。答:机动车辆保险的特点有:第三者责任强制保险方式。为了保护无辜受害者的利益,世界多数国家对汽车第三者责任保险实行法定保险的方式。第二，保险人的范围广。保险人对保险车辆自身的损失以及第三者责任的补偿,都不仅仅限于被保险人本人导致的损失，而是扩大到所有经被保险人批准的合格驾驶人员。第三,普通规定免赔额或免赔率。为了增强被保险人的责任心，减少小额赔款,汽车保险中通常都规定免赔额或免赔率。第四，恢复原状补偿原则。机动车辆保险的补偿方式，一般以恢复原状为原则，所以在补偿时，保险公司通常采用修理残损部件的方式,或者向被保险人支付修理费用。第五,无赔款费率折扣原则。为鼓励被保险人对保险车辆精心保养及安全驾驶,在保险车辆续保时,假如上一年内未发生赔付，续保费率一般都给予一定的折扣。机动车辆的保险险种有哪些？答：机动车辆的保险险种有:一是基本险。机动车辆保险的基本险险种一般分为车辆损失险和第三者责任险。（1)车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，导致保险车辆自身损失,保险人依照保险协议的规定给予补偿；（2）第三者责任险。第三者责任险是指保险车辆因意外事故,致使别人遭受人身伤亡或财产的直接损失,保险人根据保险协议的规定予以给付或补偿。二是附加险。附加险通常分为车辆损失附加险、第三者责任险附加险和不计免赔特约险3种。(１）车辆损失附加险。车辆损失附加险一般涉及全车盗窃险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增长设备损失险等。（２)第三者责任险附加险。第三者责任险附加险必须同时为车辆损失险和第三者责任险的附加险，即只有在投保车辆险和第三者责任险的基础上才干投保不计免赔特许险。机动车辆保险的承保责任有哪些?答:机动车辆保险的承保责任有:一是车辆损失险亦称车身险，其保险责任涉及以下三项:(1）碰撞责任。指保险车辆与其他外界静止或运动中的物体的意外撞击导致本年的损失。(2)非碰撞责任。非碰撞责任分为自然灾害责任和意外事故责任。（3)合理施救、保护费用。在发生上述保险责任范围内的灾害。事故时,被保险人对保险车辆采用合理的保护、施救措施而支出的必要、合理费用，保险人也可在一个保额限度内予以补偿。二是第三者责任险的保险责任。机动车辆第三者责任险亦称汽车第三者责任险,属于责任险范畴,其承保责任涉及:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因意外事故导致第三者人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的经济补偿责任，保险人依照《道路交通事故解决办法》和保险协议的规定予以补偿。机动车辆的保险金额是如何拟定的?答：一方面是车辆损失险的保险金额。车辆损失险的保险金额是保险车辆发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故时，保险人给予补偿的最高金额。车辆损失险的保险金额,可由投保人和保险人根据实际情况,按以下三种方式予以拟定：(1）新车购置价。新车购置价是指从物资部门或汽车制造厂家、商店等处购买时的发票金额，保险依此为据拟定保险金额。（2）实际价值。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格，其折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额一般不超过新车购置价的８0%。(3)协商价值。除上述两种方法外,投保人与保险人也可协商拟定保险金额,但保险金额不得超过保险价值。保险价值是指投保时作为拟定保险金额的保险标的价值。另一方面是第三者责任险的补偿限额。补偿限额是保险人计算保险费的依据,同时也是保险人每次承担第三者责任险的最高补偿金额。机动车辆损失险的保险费如何计算?答:机动车辆损失险的保险费计算涉及：第一是机动车辆损失险保险费率的拟定。拟定机动车辆损失险的保险费率时,重要考虑以下因素:车辆用途。车辆自身及维修状况。驾驶人员情况。车辆行驶区域及存放场合。第二是机动车辆损失险的保险费:车辆损失险保费=基本保费+(保险金额*费率)。船舶保险的承保内容是什么?(1）船舶。重要涉及船体、发动机和其他机器、设备、锅炉、燃料、物料以及附属器具等；（2)与船舶有关的利益。诸如运费、船舶租金、船长和船员工资、报酬以及航行中所支付的营运费用、保险费等;(３）船东或承租人应付的损害补偿责任。例如由于船舶失事引起打捞残骸、清理航道及油污责任等。构成共同海损必须具有哪些条件?答：一是采用措施时的确存在危机船、货等的共同安全的危险；二是牺牲和费用的支出必须是非常性的，并且是故意和合理的；三是牺牲和费用的支出使处在共同危险中的船、货及财产等获救；四是牺牲或费用的支出必须是共同海损行为直接导致的后果。船舶保险中责任免去的重要内容有哪些?答：(1)不适航，涉及人员配备不妥、装备或装载不妥，但以被保险人在船舶开航时，知道或应当知道此种不适航为限；(２)被保险人及其代表的疏忽或故意行为;(3）被保险人恪尽职责应予发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周，或材料缺陷,涉及不良状态部件的更换和修理等。船舶航程保险的保险期限如何拟定?答：航程保险也叫做航次保险，是指以船舶自起运港到目的港为保险责任起讫的保险。该险的保险期限按保险单订明的航次为准。不载货船舶自起运港解缆或起锚时开始，至目的港抛锚或系缆完毕时为止;载货船舶自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止，但自船舶到达目的港当天半夜零点起，一般最多不得超过30天。超过者应事先征得保险人批准,加付保险费用后保单继续有效,最长期限为90天。国内运送货品保险责任的起讫如何拟定?答:国内运送货品保险的期限通常以运程为根据,按“仓至仓”条款拟定保险责任的起讫，即保险责任自保险货品离开起运地发货人的仓库或储存处所时开始,至目的地收货人的仓库或储存处所时终止。(1）保险责任的开始。保险责任自货品运离保险单列明的起运地发货人的最后一个仓库或储存处时开始。所谓“运离”，是指保险货品在起运地仓库或储存处所，被装载于重要运送工具或辅助运送工具，一旦开始搬动,保险责任即开始,且搬动一件，保险责任开始一件。（２)保险责任的终止。货品运抵保险单载明的目的地的被保险人或收货人的最先卸存的仓库或储存处所后，经卸载、搬入仓库或储存处所（涉及露天堆放）存放后,其保险责任即行终止。国内运送货品保险的责任免去有哪些情形？答:国内运送货品保险的责任免去涉及两类:一是保险人不宜或不能承保的危险；二是虽然属于可保危险导致的损失,但不属于保险人承担的责任。其具体内容有以下各项：(1)被保险人的故意行为或过失所导致的保险货品的损失；（2)发货人不履行贸易协议规定导致的损失责任，如没有按国家有关部门的规定标准或缔约方约定的标准予以包装,从而导致保险货品的损失;（3)保险责任开始前，保险货品已经存在的品质不良和数量短少;(４）保险货品的自然损耗、本质缺陷、市价跌落及运送延迟等所致的损失或费用；(５）货品发生保险责任范围内的损失，根据法律规定或有关约定，应由承运人或其他第三者责任补偿的部分。风险管理的基本措施有哪些?答：基本措施有:避免风险。避免风险是指公司考虑到风险损失的存在或有也许发生,积极放弃和拒绝实行某项也许引起风险损失的方案。损失控制。损失控制是指风险管理者实行对风险的防止和控制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。风险中和。是指风险管理人采用措施将公司损失机会与获利机会进行平分。风险自留。亦称自担风险，是一种由公司或单位自行承担财务损失后果的方式。风险转移。是指一些单位或个人为了避免承担风险损失,故意识地将损失与损失有关的财务后果转移给此外一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。可保风险的条件是什么?答:一是风险的发生具有偶尔性。风险必须是偶尔和不可预知的,保险人承保的风险,一方面必须具有发生的也许性,假如风险肯定不也许发生,投保人不会花钱买保险；假如风险必然会发生,保险人也不会予以承保。所谓偶尔和不可预知的，是指对每一个具体单独的保险标的而言，事先无法知道它是否发生损失以及发生损失的限度如何。二是风险必须是使大量标的都有也许遭受损失。我们知道,保险只有在大量风险标的存在的前提下才有也许成立,并且是这些风险标的应具有同一损失也许性。由于只有存在着大量的独立的风险标的，大数法则才干有效的发挥作用。三是风险必须是意外的。风险必须是意外的是指风险损失不是由被保险人的故意行为引起的。四是风险也许导致较大损失。按风险损失发生的因素分类,可把风险分为哪几类？答:按风险损失发生的因素分类，风险可分为自然灾害，社会风险，政治风险，经济风险和技术风险等。自然风险。是指由于火山,地震，风暴,洪水等自然现象和意外事故所导致财产毁损和人员伤亡的风险。社会风险。是指由于个人或团队的过失，疏忽,侥幸,恶意等不妥行为所导致损害的风险。如偷窃,抢劫等导致损害的风险。政治风险。是指由于政治因素,如政局变化政权更替等引起社会动荡而导致损害的风险。经济风险。是指在产销过程中由于有关因素的变动或估计错误而导致的经营失败的风险。如市场预期失误,经营管理不善等所致经济损失的风险。技术风险。是指随着社会的进步,科学技术的发展和生产方式的改变而导致的风险。如江,河污染等风险。保险的分类方法有哪些?答:按投保意愿分类,可以分为自愿保险和法定保险。按保险标的分,可以分为财产保险和人身保险。按经营政策分类,可以分为普通保险和社会保险。按保障的主体分类，可以分为团队保险和个人保险。按保险转移方式分类,可以分为共同保险,反复保险，原保险，再保险和转分保。按风险损害的对象分类,风险可以分为哪几类?答:按风险损害的对象分类，风险可以分为财产保险，人身保险，责任保险和信用风险。财产保险，是指导致财产发生毁损，灭失和贬值的风险和信用风险。人身保险。是指人们因生老病死导致的经济风险。责任风险是指由于侵权行为导致别人的财产损失或人身伤亡,肇事人在法律上负有经济补偿责任的风险。信用风险。是指在经济交往中，权利人与义务人之间,由于一方违约或犯罪而使对方导致经济损失的风险。保险的特性有哪些？答:一是互助性。在一定条件下,保险分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成一种经济互助的关系。二是经济性。保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分,保险体现了一种经济关系，即商品等价互换关系。保险经营具有商品属性。三是法律性。保险的经济保障活动是根据协议来实现的,所以从法律角度看，保险又是一种法律行为。四是科学性。保险是以数理计算为依据而收取保险费。保险经营的科学性无疑是现代保险存在和发展的基础。如何理解保险协议的法律特性？答：（１）保险协议必须合法。所谓合法重要是指协议的主体,内容,订立程序等都必须符合国家有关法律法规,任何单位和个人不得运用协议进行违法活动，损害别人和社会公共利益，获取非法收入。不合法的协议,即使已经订立,在法律上也是无效的。(2)保险协议是双方的法律行为。保险协议是一种经济协议，双方当事人基于不同的经济利益进行协商，达成一致的意见，并经双方签字后,协议才干成立并受到法律保护。协议成立后，对双方均产生法律效力。（3）当事人的法律地位平等。在签订协议时，保险当事人双方可以自由表达自己的意志,不管是法人之间订立的协议，还是法人与自然人之间或其他符合法律规定的主体之间订立的协议,当事人之间都处在平等的法律地位，任何一方不得逼迫另一方。保险协议的单证形式有哪些?答:（1)投保单。也称要保书或要保单，是投保人向保险人申请保险的一种书面形式。（2）暂保单。是保险人或保险代理人在正式发出保险单以前,出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证，表白已按保险契约办理了保险手续,只是等待出立正式保险单。(３)保险凭证。是保险人给投保人的一种表白保险契约已经生效的书面证明,它是一种简化了的保险单,与保险人签发的保险单具有同等的效力和作用。(4）保险单。简称保单，是保险人与投保人之间订立保险协议的一种证明文献。（５）保险协议的其他单证形式。保险协议的其他单证形式有背书，批单和附约等。保险单的基本内容一般涉及哪些?答：保险项目。指被保险人名称,住址，保险标的种类,保险金额,保险期限，保险费的拟定和支付,以及其他有关承保事项的声明。承保范围。指保险人所承担的保障风险项目,涉及损失补偿,责任补偿,费用承担,以及保险金给付的一些规定。责任免去。又称除外责任,是指保险人不予承担的事项,如核辐射，核污染等。争议解决。保险单中一般都强调，一旦保险当事人双方发生争议,最佳是通过和谐协商加以解决。何为保险利益,它有哪些种类?答：保险利益又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律认可，可以投保的经济利益。保险利益可分为财产保险协议的保险利益和人身保险协议的保险利益。(1)财产保险协议的保险利益。财产保险协议的保险利益来源于投保人对各种有形财产和无形财产的权益，重要涉及：A因所有权，使用权而产生的保险利益，如财产的所有权人，经营权人，管理权人等对财产及有关利益具有相应的保险利益，一旦财产及有关利益受到损失或给别人导致损失，都会给其他带来不同限度的经济利益损失。B因有效协议而产生的保险利益。C因也许产生的民事损害补偿责任而产生的保险利益。（2）人身保险协议的保险利益。人身保险协议的保险利益的拟定方式是采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人批准的方式。构成代位求偿权的必备条件是什么?答:（1)损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违约行为所导致,并且第三者对这种损失，根据法律的规定或双方在协议中的约定负有补偿责任。(2)第三者的这种损害或违约行为又是保险协议中订明的保险责任。假如第三者的损害或违约行为与保险无关，就构不成保险的代位求偿权。在保险协议中，责任免去有哪些情形？答:责任免去亦称除外责任，是指保险人对承保范围的进一步说明或限制,明保证险人不承保的风险及保险人不承担补偿或给付责任的情况，使投保人加以重视。责任免去可分为以下三类：一是不承保的风险，即损失因素免去,如核辐射风险等;二是不承担补偿责任的损失，即损失免去，如正常维修，保养等引起的费用及间接损失,保险人不承担补偿责任;三是不承保的标的。保险人对一些特殊的无法估价,易丢失而风险责任太大,无法鉴定的标的,一般都不承保，如金银,珠宝等。保险协议的有效条件是什么？答:保险协议的有效必须具有以下条件：一是协议主体必须具有保险协议的主体资格。在保险协议中，保险人，投保人，被保险人，受益人都必须具有法律所规定的主体资格，否则会引起保险协议所有无效或部分无效。我国保险法对此都要具体规定。二是当事人的意思表达真实。三是协议内容合法。只要保险协议不符合上述条件之一者,即否认为无效。无效协议不受法律的认可和保护。保险协议的终止,有哪几种情况?答：(1)期满终止。又称届满终止或自然终止，是指保险协议期满后,保险协议当事人都无续约的表达,协议自然终止。这种终止是保险协议最普遍,最基本的终止因素。（2)履约终止。是指保险人履行了保险协议规定的所有补偿或给付义务后，协议自然终止。比如一条保额为1000000英镑的轮船淹没,保险人如数补偿后协议终止。(3)协议终止。又叫协议注销,告知终止或告知注销,是指双方当事人在订立保险协议时，订明保险协议在自然终止前，任何一方随时都可以注销保险协议,但必须事先告知对方，在发出告知若干天后保险协议终止。(4）特殊终止。是指在特殊情况下,保险协议可以终止。比如许多协议都规定,协议当事人一方或双方所在国发生战争,保险协议自动终止。保险协议的争议解决有哪几种方式？答：（1）协商。协商解决又称协商和解,简称和解，是指保险协议争议或纠纷发生后，由保险关系双方通过和谐协商，在互谅互让的基础上取得共识,在彼此都可以接受的情况下达成结束争议或纠纷的一种方式。(２)调解。亦称调停,是指由保险人和被保险人自愿将有关争议或纠纷提交双方批准的第三者，在双方当事人辩明是非,分清责任的基础上,促其互谅互让,进而进行公平判断,以使保险协议得以履行。然而,这种由第三者所做的判断，通常不具有法律强制执行的效力。(３)仲裁。是指保险协议双方当事人根据订立的冲裁协议,将其争议或纠纷提交冲裁机构,对其做出裁决或公断。（4)诉讼。俗称打官司,是指保险协议当事人的任何一方将协议的争议提交有管辖权的法院,对其进行审理和做出判决的一种方式。协议争议一经法院判决，当事人必须执行。什么是暂保单,它在什么情况下使用？答：暂保单是保险人或保险代理人在正式发出保单以前,出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证,表白已按保险契约办理了保险手续,只是等待出立正式保险单。暂保单具有同正式保险单同等的效力,但一般有效期不得超过３０天。正式保险单签署后，暂保单即自动消失。暂保单的内容比较简朴,通常只载明被保险人,保险标的,保险金额，保险险种等重要事项，有关保险双方当事人的权利和义务,都以保单规定为依据。暂保单的出立一般有以下几种情况：保险人和投保人在洽谈或续订保险协议时,虽然已就重要条款达成协议，但对某些条件尚待进一步协商，在没有完全谈妥之前，先出立暂保单,以此作为保险证明。保险公司的分支机构,在接受投保人的要约后，需要得到上级主管部门的批准,在未获得认可之前,可先出立暂保单,作为证明。保险代理人招揽到保险业务后，还没有向保险人办妥保险单手续，此前可先出立暂保单,作为保险的证明。简述保险营销的特点。答：保险营销的特点有以下几点:保险营销的对象是无形产品。保险公司经营对象是看不见，摸不着的风险，保险产品设计的重点是“承诺”,即保险公司在收取投保人保费后，承诺在未来保险事故发生时对其所遭致的经济损失予以补偿或给付。保险营销在很大限度上是理念的沟通,不像汽车等有性商品的营销，消费者看得见，摸得着，从而较容易接受。保险营销不等于保险推销。保险营销虽然不等于保险推销,但必须依靠推销。保险推销是指推销人员通过说明手段,促使客户购买的活动限度。保险推销仅仅是保险营销过程中的一个阶段。然而，保险商品自身的特殊形式决定了保险营销必须依靠推销。保险营销更适应于非价格竞争原则。保险商品的价格是依据对风险，保险损失率，利率等多种因素的分析，通过精确的计算而拟定的,因此您它是较为科学的。一般而言,保险商品的价格不能容易提高或减少。同时，为了保证保险公司的偿付能力,保险公司不能将价格竞争作为保险营销的重要手段。相反,非价格竞争原则更适合保险营销活动。保险中介服务作用巨大。保险公司和保户之间存在较严重的信息不对称,重要表现在保险经营的技术相关度高,保单通常采用要式协议的形式，使得保户对于相对较为复杂的保险条款和所谓的公平对价费率处在非常被动的地位,保户对于自己是否被公平合理的对待，保险公司是否稳定经营等信息处在相对劣势的地位。另一方面，保险经营中存在道德风险和逆选择，即保险公司事先无法充足知道保户的风险限度;而时候又不能充足观测到投保人在投保后的防范措施。鉴于这些因素，保险营销活动应突出中介服务的重要作用,使之成为联系保险公司和保户的纽带。简述保险经营的管理程序。答:保险营销作为一项复杂的系统工程,需要一套与之相适应的合理的管理程序为之服务。具体的保险营销管理程序重要涉及以下几项工作:(１)分析营销机会。分析市场环境,寻找营销机会,是保险营销活动的立足点。所谓营销机会，是指在营销环境中存在的保险公司的有力因素。一个市场机会能否成为保险公司的营销机会，要看它是否符合保险公司的目的和资源。保险公司应通过环境分析发现机会，抓住机会。（２）市场调查,预测。在分析营销机会的基础上，保险公司要对保险市场进行调查和预测。市场调查就是要弄清各种保险的需求及其发展趋势,市场调查的程序涉及拟定调查目的,跳茶计划,跳茶方法,对掌握的数据进行分析及撰写调查报告等。预测保险市场,特别是目的市场的容量，不失时机的做出相应决策。(３)市场细分与选择在竞争剧烈的保险市场上，无论实力多么雄厚的保险公司都不也许占领所有市场领域，每个公司只能根据自身优势及不同的市场特点来占领某些市场。这就需要保险公司对市场进行细分并拟定目的市场。(4）制定营销策略。保险营销策略重要涉及险种策略,费率策略，销售渠道策略和保险促销策略，即传统营销理论中的４PS理论。保险公司应根据自身特点制定合适自身优势的营销策略，扬长避短，针对已拟定的目的市场开张营销活动。（5)组织实行和控制营销计划营销管理程序的最后一个环节就是组织实行和控制营销计划。一方面,保险公司要用控制手段来保证营销计划的实现。营销控制有年度计划控制，获利能力控制和策略性控制三种。保险营销选择目的市场的依据是什么？(1)目的市场的规模和潜力。潜在的目的市场必须具有适度的规模和潜力。由于只有具有一定的购买力,目的市场才有实际意义；有了足够的营业额,目的市场才具有开发的价值。(2)目的市场的吸引力。目的市场也许具有抱负的规模和潜力,然而从赢利的观点来看,它未必有吸引力。目的市场的吸引力受五种力量的影响,即：a.同行业竞争者的影响；b.潜在的新的竞争者的影响;c．替代产品的影响;d.购买者议价能力的影响;e.供应商议价能力的影响。(3）保险公司的目的和资源。任何时候保险公司均应将其自身目的与所选择的目的市场结合考虑，如某一细分市场有较大的吸引力，但不符合保险公司的长远目的,也应当放弃。对于符合保险业目的的细分市场,保险公司在进入时也要考虑自己是否具有必要的条件。此外，保险公司还要考虑是否具有足够的资源来进入这一细分市场。简述保险营销的目的市场竞争策略。答：各保险公司在经营过程中,其市场竞争地位大体可分为四类,保险公司可根据自身的市场定位，选择适当的竞争策略。（１）市场令你感到者是指在保险市场上占有市场最高份额的保险公司。它通常在保险产品开发，保险费率市场变化,保险促销强度等方面领导其他保险公司。市场领导者通常采用的策略是:a.扩大总市场，即扩大整个保险市场的需求；ｂ.适时采用有效防守措施和袭击战术，保护其现有的市场占有率；c在市场规模保持不变的情况下，扩大市场占有率。（2）市场挑战者策略。市场挑战者是指位于行业中名列第二或第三名的保险公司。它们以市场领导者，经营不善者或小型经营者为“袭击”对象,以扩大市场占有率为目的,选择挑战策略。（3）市场跟随者策略。市场跟随者策略是指那些不想扰乱市场现状而想保持原有市场占有率的保险公司。市场跟随者并不需要策略，而是谋求用其特殊能力参与市场的发展，有些市场跟随者甚至会比本行业的领导者获得更高的投资回报率。(4)市场拾遗补阙者策略。拾遗补阙者是指一些专门经营大型保险公司忽视或不屑一顾的业务的小型保险公司。成为拾遗补阙者的关键因素是专业化。尽管有些专业化经营限度较高的保险公司在整个市场上占有率较低，但它们任有利可图。保险营销外部环境涉及哪些内容？答：人文环境分析。保险营销活动所涉及的人文环境由人口环境和社会文化环境组成。社会环境分析。影响保险营销的社会环境涉及社会经济环境和社会政治法律环境。前者是指保险公司与外部环境的经济联系，涉及一个国家或地区的消费者收入，支出和物价水平等经济指标；后者重要是指与保险市场营销有关的国家方针,政策,法令，法规及其调整变化动态，以及有关的政府管理机构和社会团队的各种活动。任何社会环境的变化都会给保险市场营销带来相应的影响，无论是挑战还是机遇,保险公司都应认真应付。自然环境分析。自然环境是指一个国家或地区的地理,气候,自然资源等因素的综合。自然环境对不同地区的保险需求影响较大。具有不同自然环境区域的消费者对保险产品的需求会很大的差异,保险营销人员只有掌握了不同地区的自然环境状况，才干为客户提供有针对性的保险产品。科学技术环境分析。科学技术对人类的生活最具有影响力，如新技术，新产品的不断问世，一方面会减少原有风险，给公司带来源源不断的经济利益；但另一方面也各公司带来一些新的风险,从而为保险市场营销发明新的机会。保险公司应当根据不同科学技术环境的客观存在，在不同的市场内制定不同的营销策略。简述保险监管的目的。答：保险市场的监督管理重点在于对保险人的监督管理。具体体现在以下几个方面:(１）保险偿付能力的监督。保证保险人具有足够的偿付能力，是保险市场监督管理的最重要的内容。各个国家保险法的许多措施都是为了这一监督目的而专门制定的。应当说，偿付能力不仅对保险公司的自身发展有直接影响，并且与社会广大投保人的利益密切相关。保证保险人的偿付能力是稳定保险市场乃至稳定社会所必须的。(2）保护保险人的合法竞争。在保险市场上，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则,不得从事不合法竞争。防止市场上保险人之间的恶性竞争,使保险市场维持合理的价格和公平的保险条件,以保证被保险人的利益。（3)防止保险人运用保险进行欺诈是保险监督的此外一个重要的目的。由于保险商品所提供的服务有很强的专业性和技术性，所以，普通的消费者砸购买保险时很难鉴别，也就是说,被保险人很容易被动机不良的保险人所欺骗。由此,各国的保险监管都把防止保险人运用保险进行欺诈作为监管的目的之一。(4）对保险中介人进行监管。保险中介人可以说是保险买卖双方的桥梁。保险代理人,经纪人和公估人重要是凭借其专门知识和专业技术，为保险人和投保人提供中介服务。对保险中介人进行监管可以更好的发挥中介人的桥梁作用，更好的活跃保险市场。因此，对保险中介人的监管是各国保险监管的目的之一。简述保险市场监管的方式。答：综观保险监管发展的过程,对保险市场进行监管的方式概括起来重要有三种:公告管理,规范管理和实体管理。（1)公告管理公告管理也称作公告主义。这是政府对保险市场进行监管的最为宽松的一种方式。公告主义的做法是,政府对保险业经营不作直接监督，仅规定保险业必须按照政府规定的格式和内容，定期将营业结果呈报主管机关并给予公告。对保组织，保险协议的规范,保险资金的运作,均有保险公司自我管理。这种方式显然不适合现代保险市场的监管规定，由于现代保险市场的运营相称复杂，仅仅采用公告主义的监管方式,不可以保证保险市场的良性运营和健康发展。（2）规范管理规范管理也称作准则主义。这种监管方法注意保险经营形式上的合法。对于形式上不合法者，有关机关给予处罚。只要形式上合法，主管机关便不加以干预。这种管理方法的做法是,由议会或政府制定出一系列有关保险的法律，法规,规定保险业共同遵守。（3）实体管理实体管理也称作批准主义。实体管理是指国家定有完善的保险监管规则，政府保险监管机关根据法律规定赋予的权利，对保险市场，特别是对保险公司进行全面，有效的监督管理。对保险人的监管的手段有哪些?答：(1）立法手段。保险监管的立法手段涉及两种，一种为有关保险业的立法,也称为保险业法；一种为有关保险协议的立法,称为保险协议法。大多数国家都是由这两种立法保证保险组织及其协议的规范。（2)司法手段。司法的过程事实上就是法律执行的过程。当保险法的含义或保险协议当事人对法律条文发生争执时,法庭就会依法对条文做出解释，并按照法律的规定做出判决或裁决。(3)行政手段。国家一般成立专门的保险监管机构，有的是在政府的职能部门内设立,构成该部门的下属机构;有的在政府中设立了专门的保险管理机构,作为政府的职能部门，直接对保险业进行监督管理。简述对保险中介人的监管。答：（1)对保险中介人的资格的监管。从各个国家的保险监管实践来看,保险中介人都要满足法定的资格才干被获准经营保险中介业务。一般来说,要取得法定的资格就必须缴纳一定数量的保证金,通过主管部门核准并办理登记手续才干从事保险中介业务的经营。（2)对保险中介人执行业务的监管。各国多保险中介人执业情况的监管重要涉及以下几个方面:保险中介人不得为非保险业者或为非法保险经营者介绍业务；设有固定处所,以便投保人联系投保或政府监管；公司或合作组织经营保险代理人,保险经纪人和保险公估人业务,所有业务要通过合格人员签署才干生效;应设立专门帐薄记载其业务收支情况,以备审核；在收取佣金的方面必须符合国家的有关标准,一般是由行业公会订立，并报主管机关核准。人身保险的特点（１）保险标的的不可估价性，保险标的是人的寿命和身体，而人的寿命是和身体是无法用金钱衡量的（2)风险的稳定性,人身保险中的死亡危险，虽然逐年增长明显变动,然而，这种变动却相称规则和稳定（3）风险的必然性。（4)协议的长期性。(5)保费的储蓄性。在人身保险中，对被保险人的寿命和身体具有可保利益的有那些人(１）被保险人本人(2)与被保险人有直接血统关系或婚姻关系的人，如配偶,子女(3)与被保险人具有抚养关系的人(4)与被保险人具有债权或债务关系的人(5)与被保险人有某种业务关系的人,如合作人关系。人身保险协议重要有哪些内容（1）不可抗辩条款(２）年龄误告条款（3)宽限期条款(4）中止，复效条款(5)自杀条款(６)不丧失钞票价值条款死亡保险可分为哪几种（1）定期死亡保险,订立一个时期为保险有效期,假如被保险人在保单有效期内死亡,保险人给付定额假如逾期生存,协议即行终止,保险人不承担任何义务。（２）终生死亡保险,是一种不规定期限的死亡保险，自保单生效之日起,只要投保人准时缴纳保费,被保险人不管何时死亡，保险人的法定继承人或受益人承担给付保险金的责任(３）联合终身死亡保险。由两个或两个以上有经济利益关系的人同时作为被保险人的终身寿险。包了险后,被保险人只要有一人死亡，保险人就给付所有保险金。什么是两全保险,他有什么特点又叫生死混合险，在此保险规定的保险期内,被保险人不管生死或死亡，保险人均需给付规定的保险金特点：（1）保障范围广。是生死保险和死亡保险相结合的产物。他即可保障被保险人的晚年生活，又可保障被保险人死亡后,期家属经济生活的需要，其投保人也比较广泛。(２）保险费率高。由于保险责任全面,每张保单都会发生给付，所以该险比单纯的生存或死亡保险相比,费率要高得多。（3）具有储蓄性。简述人寿保险的新险种（1)家庭收入保险。（2）儿童保险（3)弱体保险(4)分红保险（５）投资连结保险（6)公司年金人寿保险费得拟定原则及其注意事项拟定原则:保险人在保险期内承担的各项给付义务，应与投保人缴付的保费大体持平注意事项:(１)足够性,营业保费的收入必须足以支付保险金的给付,费用,税金公司的预期利润。(2）公平性,保费的多寡应与保险的种类，期限,保险金额，被保险人的年龄，性别等相对称。（3)一致性，制定费率的计算基础应与同业之间大体保持一致。（4）竞争性，所拟定的保费能与同业之间展开合理的竞争，以便争取更多的客户。人身意外伤害险中的意外伤害的拟定原则(1)非本意的。指事故的发生不适本人意志(２)忽然的。指意外事故是在极短的时间内发生的，来不及防止。(3)外来的。由被保险人自身以外的偶尔因素导致的伤害均属外来因素伤害。健康保险与人寿保险有哪些不同点（1)性质不同。(2)保险要素不同（3)保险期不同。(４）给付保险金的基础不同在健康保险中，保险人因疾病引起的伤残负责给付。这里说的“疾病”成立的条件是什么（1）疾病须由非先天因素所引起。(2）疾病须由明显非外来因素所致。(3)疾病须是偶尔性因素导致财产再保险可分为那几类（1）火险再保险(2)水险再保险（3)航空险再保险（4)责任再保险(５)人身再保险保险以安排方式可分为哪几类(１）临时再保险(２）协议再保险（3)预约再保险再保险协议的基本条款(1)共同命运条款,再保险人与原保险人在利益和义务方面共命运(２）保护缔约双方权利条款，再保险协议赋予缔约双方不同的权利，这些权利均通过条款形式加以明确,以保障其顺利实现（３)过失或疏忽条款，规定原保险人和再保险人缔约双方不能由于另一方在工作中发生了错误，漏掉或延迟而推卸其对另一方原应承担的责任(4）仲裁条款,双方对本协议有关的一切争执应和谐协商解决,如协商不能解决时,则提请中国海事仲裁委员会仲裁,海事仲裁委员会裁决是最终的决定,双方都应服从。临时再保险如何运用（1）刚开设的新险种（2）初次办理的新业务（3）不属于已有分保协议承保范围的业务。（4)原保险人已分保协议的除外责任（5)分出公司不愿放入已有分保协议的业务。（6)超过原保险人分保限额的业务。(7)需要超赔保障的业务等。再保险协议特殊终止的因素有哪些(1）由于缔约双方无法控制的法律因素或事实上的因素使协议无法履行(2）任何一方因经营不善,丧失已缴资本的部分或所有（3)任何一方被宣布清理,破产或经营执照被吊销(４）任何一方被其他公司被其他公司收购，合并或控制经营权（5)协议所在国发生战争（６）缔约双方违反协议规定的应尽义务成数再保险协议如何运用(１）经验局限性的新公司（２)试办性的新险种(3)初次开办的新业务（4）保额较低,且均衡的业务（５）成绩比较稳定的业务(6）需要互惠互换的业务溢额分保协议的特点（1)灵活拟定自留额(2)比较符合分散风险的原理（3）最高限额为自留额的若干倍（４）财务计算复杂险位超赔和事故超赔有什么区别自负责任额和分保责任额的基础不同,前者是以每一危险单位所发生的赔款为基础,后者是以事故导致的赔款总额为基础责任保险的特点有哪些?答：{1}责任保险的基础是法律制度的完备。责任保险的基础不是自然灾害或意外事故的客观存在，而是法律制度的完备。只有法律健全,当事人无法逃避其责任才会有转嫁补偿责任的需要。{2｝责任保险的最终补偿对象是受害人。责任保险的补偿对象分为两种:一是直接补偿被保险人，例如雇主责任险中对雇员应承担的责任;二是间接补偿受到被保险人伤害的第三者。也就是说,被保险人并非责任保单的直接受益人。｛3}责任保险的保险标的是无形的。责任保险的保险标的为民事损害补偿责任或通过特别约定的协议责任,这种保险是无形的。公众责任险的基本险种重要有哪些？答{１}场合责任险。场合责任险承保商店，办公楼,旅馆，公共娱乐场合及工厂等固定场合｛涉及建筑物及其它设备,装备等｝，因存在结构上的缺陷或管理不善等因素，或者被保险人在场合内进行生产经营时的疏忽导致意外事故,引起的对别人人身伤害和财产损失的补偿责任。{２}电梯责任险，电梯责任险通常涉及在场合责任险内，但可根据客户的规定单独承保，负责补偿被保险人的电梯在运作期间对乘客导致的人身伤害和财产损失。{3}承包人责任险。承包人责任险承保被保险人进行协议项下的各种建筑工程,装卸作业,修理作业或其它作业时对别人导致的损害补偿责任，也可在建筑险内附加承保。{4}个人责任险。个人责任险承保被保险人所有,使用或支配的住宅内发生意外事故引起的对第三者的损害补偿责任，以及被保险人在承保范围内的平常生活中对第三者的损害补偿责任。产品责任险的费率厘定重要考虑哪些因素?答{１}产品的种类,性能和特点。产品的种类,性能和特点不同,出现责任风险也许性的大小不一。｛2}补偿限额的高低。补偿限额越高，保险人承担的补偿责任越大,因而费率也随之提高。{３}生产，销售地区范围。产品生产，销售以及承保地区范围，一般根据法律法规环境加以区分。{4}生产,销售的数量或金额。考虑到风险分散的需要,产品销售额越大,费率越低。{5}产品制造者的技术水平。{6}以往责任事故发生情况。雇主责任险中的雇主责任有哪些?答:雇主责任险重要承保雇主的过失或者无过失绝对责任，而不承保雇主的故意行为。下列行为导致的员工伤害通常被视为雇主责任:{1}雇主提供危险的工作地点，机器工具或工作程序；{２｝雇主提供不称职的管理人员；｛3}雇主本人直接的疏忽或过失行为;{4｝其它不是由雇员自己故意行为导致的在工作中的伤害。简述出口信用保险的特点？答:表现在｛１｝政府或受托机构经营。出口信用保险的经营机构通常由政府部门或国家财政直接投资设立的出口信用保险公司或国家委托的商业保险机构来经营。｛２}目的旨在鼓励，扩大出口。出口信用保险应的业务方针体现着国家的产业政策和国别贸易政策,因此，经营出口信用保险必须解决好国家和公司自身利益的关系,旨在为被保险人提供优质服务，进而鼓励商业经营，扩大出口贸易。｛３｝非赚钱性经营。出口信用保险通常以比较低的收费承担比较高的风险,亏损由国家财政予以补贴。{4}投保者须为本国国民或公司。出口信用保险的投保人通常必须是本国国民或本国公司。投保的出口商品应是在本国生产或制造。{5}国家立法干预经营。出口信用保险一般由国家通过专门立法规定其出口信用保险机构的性质,地位,经营方针和承保原则等。简述出口信用保险的承保规定？答:{１}对被保险人的规定.出口信用险规定被保险人具有良好的资信，丰富的出口经验和较高的管理水平以及健全的会计制度。投保时,出口商应当应当提供出口金额清单，收汇方式,出口货品种类,出口国家和地区以及过去损失情况的投保申请书。｛2}承保范围。被保险人投保的出口货品应所有或部分为本国生产,制造的产品,除另有约定外，非本国产品或转口货品不予承保。短期信用险一般实行所有投保原则，出口公司必须将所有以商业信用方式的出口货品按销售总额投保,不允许指选择风险大的买主或单个协议投保。中长期信用险对此无规定，可按单个协议投保，但必须经保险人审查批准。{3｝补偿限额。为了控制风险责任,保险公司往往规定每一保单的最高补偿限额。在出口信用险中这一补偿限额即国家信用限额。发生损失时，在该限额内赔付。在短期信用险保单中,一般规定对商业风险或政治风险的赔付比例为百分之九十,补偿限额因买主的资信情况和履约记录而不同。简述投资保险的责任范围？答:投资保险中,保险人对被保险人的投资因下列因素所致的损失负责补偿:{1}战争,类似战争行为，叛乱，罢工及暴动;｛2}政府有关部门征用或没收，即承保投资对方国颁布法令，命令或行政规定,征用投资人｛被保险人}的投资股本,资产,但保险,没收并使其国有化导致的经济损失;｛3}政府有关部门汇兑限制,即承保被保险人不能将本来按契约规定可以汇出资金带来的损失。简述保证保险的特点?答:{１}保证保险涉及四方当事人。假如保险人规定反担保，那么保证保险就会涉及四方当事人,即保险人｛保证人}，义务人，反担保人和权利人{受益人}。而普通保险只有保险人和被保险人两方。｛２}保证保险以信用为承保对象。保证保险承保的是被保证人｛义务人}的信用。在承保时必须对义务人的资信进行严格的审查,认为确有把握才予承保。保险公司通常还会规定义务人采用一些反担保措施,以保证在向权利人支付赔款后能向义务人追回赔款。{3}抱着责任的连带性。在保证保险协议关系中,被保险人的饿风险并没有完全转移给保险人，只是附条件地将连带责任转移给保险人,即只有在被保证人不能履行义务时，保险人才负补偿责任。在保险人赔付以后，有权向被保证人追偿。{4｝对经营人审查严格。由于保证风险技术复杂，难以评估，保险人必须具有可靠的赔付能力。为此,按照国际惯例，保证保险通常由政府特别批准的保险人或专营此项业务的保险人办理。在我国，经保险监督管理部门批准后,保险公司方可经营各种保证保险。根据建筑工程的不同阶段可以划分,协议保证保险可以分为哪几种？答:｛１}投标保证保险。承保工程所有人因中标人不签订承包协议而遭受的经济损失。｛２}供应保证保险。承保供货方未能按照协议的规定向需求方供货而导致需求方的经济损失。{3}预付款保证保险。承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失。{４}履约保证保险。承保工程所有人因承包人不能如期按质按量交付工程而蒙受的经济损失。｛5}维修保证保险。承保工程所有人因承包人不能履行规定的维修义务而蒙受的经济损失。简述诚实保证保险的保险责任。答:诚实保证保险承保雇员的不法行为致使雇主遭受的经济损失。其保证责任范围涉及:｛1}被保险人｛雇主}的货币和有价证劵损失;{2}被保险人拥有的财产损失；{3}被保险人负责管理的财产损失;{4｝保单指定区域的可移动财产损失。产品质量保证保险与产品责任保险有什么区别?答：{1｝保险标的不同。产品责任保险的保险标的是产品责任；而产品质量保证保险的保险标的是产品质量违法责任。{２}性质不同。产品责任保险是保险人针对产品责任提供的替代责任方承担因产品事故导致对受害方经济补偿责任的责任保险；产品质量保证保险是保险人针对产品质量违法责任提供的带有担保性质的保证保险。{3｝责任范围不同。产品责任保险承保的是因产品缺陷致使消费者，用户或其它第三者遭受人身伤害或财产损失依法应负的经济补偿责任,产品自身的损失通常不予补偿；产品质量保证保险承保投保人因其制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品自身的补偿责任,即承保因产品质量问题所应负责的修理，更换产品的补偿责任。简述农业保险的特点。答：{1｝季节差异和地区差异大。农业生产的范围广,数量大,种植业保险往往是大面积成片投保，养殖业保险通常是大规模成批投保。此外各种动,植物的生长和发育都要有一定的条件,并且随着季节的不同又有不同的规定，而各地区的地形,土壤和气候等自然条件的不同,决定了农业保险应根据各种动植物的生长规律和各地区的实际情况拟定承保条件，不能强求统一规模。{2｝受自然风险和经济风险的双重制约。这是由于农业生产是自然生产和经济生产有机结合的过程的特点决定的。{3｝风险大赔,付率高。由于农业风险大，农业生产中的损失率高，农业保险的赔付率通常都较高。因而农业保险业务的投入大，利润率低,甚至经常出现亏损。｛４}普遍受到政府支持。鉴于农业保险的高风险性和高赔付率，许多国家,特别是发达国家的农业保险作为政策性保险由政府给与支持。简述农业保险的作用。答:{1}保障生产的稳定发展。农业生产的经营单位小,生产能力弱,往往经不起灾害事故的袭击，一遇小灾要减产,如遇大灾要破产。有了农业保险便能及时得到经济补偿，保证农业生产能力恢复和顺利发展。{２｝提高防灾能力。拓宽农业保险领域,有助于将保险防灾和社会防灾有机结合起来，经常经行风险预测和提供防灾管理，进而减少社会财产的损失。{3｝安定农民生活。农业保险对自然灾害和意外事故给农业生产导致的损失可以及时给与经济补偿,进而保障农民的经济利益,保证农民生活的正常进行。除上述作用外，农业保险在保证支农资金的安全,引导农村消费基金流向,节约财政开支，促进农村经济全面发展等方面都有重要的作用。简述生长期农作物保险的保险标的。答:生长期农作物保险的保险标的一般为处在生长期的广义上的农作物,重要有三类：{1｝粮食作物。如谷类，麦类,薯类,豆类作物等。｛2｝经济作物。如棉花，亚麻，油菜，花生,甘蔗,甜菜等。｛３}园艺作物。如蔬菜，水果,花卉等。生长期农作物保险的保险期限如何拟定？答:生长期保险期限是根据农作物生长期来拟定。生长期是指农作物在一个地区内从播种，出苗到成熟所经历的时间