2023年保险期末复习资料米双红新编保鲜学

名词解释:1.保险：是指投保人根据协议约定，向保险人支付保险费,保险人对于协议约定的也许发生的事故因其发生而导致的财产损失承担补偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残和达成协议约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。２.人身保险：是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。Ｐ１123.财产保险:是指投保人根据协议约定,向保险人交付保险费，保险人安保险协议的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故导致的损失承担补偿责任的保险。P86４.交强险:是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故导致受害人（不涉及本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以补偿的强制性责任保险。5.投保人:是与保险人订立保险协议并按照保险协议负有支付保险费义务的人,是保险协议的一方当事人。Ｐ32６.投保单:又称要保单,是投保人向保险人申请订立保险协议的书面文献。７.保险单：是保险人和投保人之间订立的正式保险协议的正式书面文献。8.保险费率:又称保险价格,是保险费与保险金额的比率,是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金，通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表达。9.保费：也称保险费,是投保人为取得保险保障,按\ｔ"_blank"保险协议约定向保险人支付的费用。是保险金额与保险费率的乘积。10.纯保费：保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金,它是保险费的最低界线。11.附加保险费：是由保险人所支配的费用，由营业费用、营业税和营业利润构成。12.保险中介:是指依照保险法的规定,并根据保险公司的委托或基于被保险人的利益而代为办理保险业务的单位或个人。补充：1、第一危险:保险金额范围内的损失2、被保险人：是其财产或人身受保险协议保障，享有保险金请求权的人。3、社会保险：是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金,用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。Ｐ15简答:１．风险的三要素:①客观因素；②道德因素;③心理因素。2.损失补偿原则：（1）含义：是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时,被保险人有权按照协议的约定,获得保险补偿,用于填补被保险人因保险事故所致的经济损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。（2)坚持损失补偿原则的意义:①坚持损失补偿原则能维护保险双方的合法权益,真正发挥保险的经济补偿职能。②坚持损失补偿原则能防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益。③坚持损失补偿原则能防止道德危险的发生。（３）补偿限制(三为限)：（这一点有也许单独为一题）①损失补偿以被保险人的实际损失为限。②损失补偿以投保人投保的保险金额为限。③损失补偿以投保人或被保险人所具有的保险利益为限。３.健康保险与人身意外伤害保险的区别：(1)意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故导致的死亡或伤残为保险事故的人身保险。（2)健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险，涉及重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。4．人身保险的特性：①人身保险属于定额给付性保险;②风险较稳定,有一定规律性;③具有长期性；④具有储蓄性。5.保险的功能:①分散危险功能;②经济补偿功能；③资金融通功能;④社会管理功能:a社会保障管理b社会风险管理ｃ社会关系管理d社会信用管理6.如何理解保险利益:（１)含义:保险利益是指投保人或被保险人对投保标的的所具有的法律上成人的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系。（2)性质:a保险利益是保险协议的客体;b保险利益是保险协议生效的依据；c保险利益并非保险协议的利益。(３)保险利益拟定的条件：ａ保险利益必须是合法的利益;b保险利益必须是客观存在、拟定的利益；ｃ保险利益必须是经济利益。7.风险管理的一条总原则是：以最小的成本获得最大的保障8.对纯粹保险的解决方法有:回避风险，防止风险，自留风险,转移风险论述1.健康保险与意外伤害保险的区别:含义：（1）意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故导致的死亡或伤残为保险事故的人身保险。（2）健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险,涉及重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。补充（网上的)：一、保险责任的不同:健康保险：身体内部疾病引起的治疗作为保险事故；因意外伤害住院治疗的,健康保险给付医疗保险金;由疾病导致的伤残和死亡,是健康保险的保险责任。意外伤害保险:强调事故的外来性;待医疗终结,拟定为残疾是,才给付伤残保险金;意外伤害保险的保险责任是意外伤害导致的伤残和死亡。二、给付的性质不同:健康保险:具有补偿性意外伤害保险:大都是定额给付，具有给付性，即经济帮助性质。2.保险协议的基本内容：（1）当事人和关系人的名称和住所:名称是某一主体区别于其他主体的符号,住所是法律确认的自然人的中心生活场合及法人的重要办事机构所在地。(2）保险标的：指协议双方当事人的权利和义务所共同指向的对象。(3)保险责任和责任免去:保险责任是指保险人承担补偿或给付保险金责任的风险项目。责任免去是保险人不承担补偿或给付保险金责任的风险项目,如被保险人的故意行为所致保险标的的损失属于责任免去。(4)保险期间和保险责任开始时间:保险期间是保险人和投保人约定的保险责任的有效期限,它是计算保险费的依据,又是保险人和被保险人享有权利和承担义务的有关时限界定的依据。保险责任开始时间是保险人开始承担补偿或给付保险责任金的时间。（5）保险价值：是投保人与保险人订立保险协议时作为约定保险金额基础的保险标的的价值。(6)保险金额：是指保险人承担或给付保险金责任的最高限额。（7)保险费及其支付方式:保险费是保险金额与保险费率的乘积，即保险人为被保险人提供保险保障而向投保人收取的价金。(8)保险金补偿或给付办法:原则上是以钞票进行支付，不负责以实物进行补偿或复制恢复原状。(9)违约责任和争议解决：违约责任是协议当事人未履行协议义务所应当承担的法律责任。争议解决是发生保险协议争议时采用的解决方法。（１0）订立协议的年、月、日：保险协议应明确订立协议的年月日。3.如何理解保险利益:(1)含义:保险利益是指投保人或被保险人对投保标的的所具有的法律上成人的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系。例子:雪对一般人来说,没有什么利益可言,但对于某高处高地旅馆的老板，却有保险利益，如：他的旅馆会招来很多滑雪的游客,从而收到大批租金，假如没有下雪,那么这家旅馆生意清淡。雪对这家旅馆老板就具有保险利益。(2)性质：a保险利益是保险协议的客体;b保险利益是保险协议生效的依据;ｃ保险利益并非保险协议的利益。(3）保险利益拟定的条件:a保险利益必须是合法的利益;ｂ保险利益必须是客观存在、拟定的利益;ｃ保险利益必须是经济利益。4.财产保险基本特性与分类：特性:(1)保险标的为各种财产物资及有关责任;（２)保险业务的性质是组织经济补偿;(３)经营内容具有复杂性;（４)单个保险关系具有不等性;分类：(1）以保险标的为标准划分：a.财产损失保险：财产损失保险是指以各种有形财产及相关利益为保险标的的财产保险。b.责任保险:是指以被保险人对第三者依法应付的补偿责任为保险标的的保险。ｃ.信用保险：是以信用交易中债务人的信用作为保险标的,在债务人未能如约；履行债务清偿而使用债券人遭受经济损失时,由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。ｄ.保证保险:属于一种担保业务,有保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿。（２）以财产保险协议当事人订立财产保险协议的意愿为标准划分：a．自愿财产保险:是指协议当事人双方在自愿原则的基础上订立财产保险协议的保险。ｂ．强制财产保险：是指根据国家法律和行政法规的规定必须参与的保险。５.社会保险基本特性与分类:(1)特性：ａ.强制性：一般通过国家立法和国家强制征收社会保险费来具体体现的。b.保障性：劳动者部分或所有丧失劳动能力或失业时,由国家通过法律保证而获得物质生活权利,提供切实可靠的基本生活保障。ｃ．社会性:重要体现在：第一实行范围广；第二,社会保险基金来源于政府财政拨款、公司缴纳保险金等渠道体现社会性;第三社会保险在经营管理上也体现社会性。d.互助性:重要表现为被保险人缴纳的保险费,在保险范围内进行地区之间、公司之间、强者和弱者之间、老人和青年之间的调剂使用,实行风险分担,达成参保劳动者之间的互助共济。ｅ.公平性:公平与效率问题一直是实行市场经济国家面临的选择难题。是通过国民收入的再分派而实现的。（2)分类:a养老保险：养老保险一般是通过建立离休、退休制度来实现的,并以国家立法加以保证。b失业保险：是国家通过立法对劳动者因遭