2023年个人理财银行从业资格考试个人理财考前押密试卷二_第1页
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[个人理财]2023年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二一、单项选择题(本类题共90小题,每题0.5分,共45分。每小题的四个选项中,只有一个符合题意的对的答案。多选、错选、不选均不得分)1.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。A.法定代理关系B.存款业务关系C.委托代理关系D.贷款业务关系2.个人理财业务的萌芽时期是()。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法对的的是()。A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹4.当经济增长处在扩张阶段时,个人和家庭应考虑()。A.减少房地产投资B.增长股票投资C.减少外汇产品投资D.增长储蓄产品投资5.生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。下列()消费观念更符合生命周期理论?A.“月光族”B.大部分支出用于当前消费C.“今朝有酒今朝醉”D.消费水平在各阶段保持适当的水平6.下列家庭生命周期各阶段,核心资产配置中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25~35岁时B.夫妻50~60岁时C.夫妻30~55岁时D.夫妻60岁以后7.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.探索期B.高原期C.稳定期D.维持期8.假定年利率12%,每季度计息一次,则有效年利率为()。A.3%B.6.25%C.11.25%D.12.55%9.王先生未来2年内每年年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是()元(不考虑利息税)。A.23000B.20230C.21000D.2310010.张女士1年前以15.5元每股的价格买入股票,1年后,每股分红0.5元,刚分红不久,张女士就将股票以19.5元的价格卖出,则张女士的该笔投资的投资收益率为()。A.10%B.25%C.29%D.30%11.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%,理财产品8的预期收益率为15%,则该投资组合的预期收益率是()。A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%12.用于描述一组数据偏离其均值限度的记录指标是()。A.盼望收益率B.变异系数C.方差D.必要收益率13.下列属于非系统风险的是()。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.市场风险14.在资产配置过程中,()在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A.调查了解客户B.建立长期投资储备C.建立多元化的产品组合D.风险规划与保障资产拨备15.关于半强型有效市场,下列描述对的的是()。A.股价已经反映了所有能从市场交易数据中得到的信息,涉及历史股价、交易量、空头头寸B.市场的价格趋势分析是徒劳的,过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C.证券价格充足反映了所有公开信息,涉及公司公布的财务报表和历史上的价格信息,基本面分析不能为投资者带来超额利润D.证券价格充足反映了所有信息,涉及公开信息和内幕信息16.下列关于投资者风险偏好的说法不对的的是()。A.成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B.保守型投资者通常选择保本型理财产品C.稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D.进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具17.金融市场的基本要素涉及主体、客体和()。A.中介B.价格机制C.供求关系D.供应者18.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察,下列属于微观经济功能的是()。A.调节功能B.反映功能C.集聚功能D.资源配置功能19.关于世界金融市场发展,下列说法错误的是()。A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B.全球资本流动日益自由化,金融市场价格联动性增强,国际资本流动障碍已经所有消除C.全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一,提高了金融市场运营效率D.近年来,全球衍生品市场得到迅猛发展,信用衍生品迅速崛起,另类衍生品层出不穷20.下列不属于货币市场特点的是()。A.流动性强B.风险小C.交易量小D.偿还期短21.从本质上说,回购协议是一种()。A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为抵押品的抵押贷款D.金融衍生产品22.按()划分,股票分为国家股、法人股和社会公众股。A.投资主体的性质B.票面是否记载投资者姓名C.股东享有权利和承担风险大小不同D.股票上市的地点23.关于债券的功能,下列说法错误的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场合B.债券市场可以反映公司经营实力和财务状况C.公司可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金D.当社会生产衰退、资金紧缺时,中央银行会在债券市场上卖出债券,投放货币24.按照基础工具的种类划分,金融衍生品可以分为()。A.远期和互换B.期货和期权C.股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D.场内交易工具和场外交易工具25.关于期货合约的特性,下列说法错误的是()。A.采用标准化合约B.履约大部分通过交割方式C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保26.()事实上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量的某种金融资产权利。A.金融期权B.金融期货C.金融远期合约D.可转换债券27.买进看涨期权,()。A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.是预期市场未来下跌的操作行为D.是预期市场未来上涨的操作行为28.外汇市场的特点是空间统一性和()。A.范围广泛性B.效力持久性C.时间连续性D.品类多样性29.保险人通过将所收的保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿,这体现了保险产品的()功能。A.补偿损失B.转移风险C.融通资金D.分摊损失30.以下属于财产保险业务的是()。A.人寿保险B.保证保险C.健康保险D.意外伤害保险31.黄金市场由供应方和需求方组成,下列属于黄金供应方的是()。A.黄金加工商B.出售或借出黄金的中央银行C.进行保值或投资的购买者D.购入或回收黄金的中央银行32.关于房地产投资的特点,下列说法错误的是()。A.具有价值升值效应B.具有财务杠杆效应C.变现性相对较好D.具有政策风险33.下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()。A.邮票B.文房四宝C.翡翠D.陶瓷34.我国第一个银行理财产品问世是在(),标志着银行个人理财业务达成了新的水平。A.1998年B.2023年C.2023年D.2023年35.关于保本产品和非保本产品,下列说法错误的是()。A.保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B.保本类理财产品完全没有风险C.非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金D.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者36.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,重要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,下列不符合规定的是()。A.短期融资券B.债券回购C.中央银行票据D.长期股权投资37.如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元,4月24日工作时间卖出,4月21日至4月24日天天的当天年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示,问在此期间的理财收益为()元。A.121.5B.122C.121D.176.7138.运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是()。A.货币型理财产品B.结构性理财产品C.期权类产品D.信贷资产类理财产品39.某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品,挂钩标的为欧元/美元,交易区间为(1.0716~1.1756)(不涉及汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%,最低回报率是0。某客户对该产品感爱好,拿出10万元作为保证投资金额。到期时,若欧元/美元为1.1726,则到期日的总回报为()万元。A.0B.10C.10.25D.1540.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是()。A.某日收市价最低的股票B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41.银行代理理财产品销售的基本原则中,()是指在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A.客观性B.匹配性C.谨慎性D.合用性42.下列关于在商业银行网点认购基金的排序,对的的是()。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③43.《证券投资基金管理暂行办法》规定:基金管理公司必须以钞票形式分派至少()的基金净收益,并且每年至少()次。A.80%,1B.90%,1C.75%,2D.95%,244.我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委45.人们常说的“纸黄金”是指()。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货46.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是()。A.对投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险C.价格不会随着通货膨胀而提高D.不像投资其他金融资产同样取得利息和股利,且价格受国际市场影响较大,所以市场风险是第一位的47.基金按照收益凭证是否可以赎回,分为()。A.开放式基金和封闭式基金B.股票型基金和债券型基金C.成长型基金和收入型基金D.公募基金和私募基金48.前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用,其费率是按()划分的。A.投资面额B.持有份额C.持有时间D.投资金额49.在基金认购中,认购期内产生的利息以()的记录为准。A.注册登记中心B.基金托管机构C.基金管理公司D.结算中心50.银行重要代理的险种中,占据市场主流的三大险种所有来自()。A.财产险B.寿险C.万能险D.分红险51.银行代理的国债中属于不记名国债的是()。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债52.可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后()。A.1—5年B.1—8年C.5—2023D.10—202353.关于信托的特点,下列说法错误的是()。A.信托管理具有连续性B.信托经营方式灵活、适应性强C.信托利益分派、损益计算遵循实绩原则D.委托人和受托人按协议约定共同承担无过失的损失风险54.下列信托方式中,属于按委托人或受托人性质的不同划分的是()。A.法人信托B.法定信托C.动产信托D.资金信托55.下列属于信托公司风险的是()。A.流动性风险B.项目评估风险C.项目主体风险D.投资项目风险56.在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性57.客户信息可以分为定量信息和定性信息,下面分类中对的的是()。A.定量信息:理财知识水平;定性信息:爱好爱好B.定量信息:现有投资情况;定性信息:投资偏好C.定量信息:理财决策模式;定性信息:保单信息D.定量信息:雇员福利;定性信息:养老金规划58.下列不属于客户财务信息的是()。A.当期收支状况B.当期财务安排C.风险承受能力D.财务状况未来发展趋势59.合理的钞票预算是实现个人理财规划的基础,钞票预算是帮助客户达成短期财务目的的需要。小王是某商场的一名电器促销员,关于其预算编制程序的说法不对的的是()。A.小王一方面应当设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目的,并计算达成各类理财规划目的所需的年储蓄额B.小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目的得出年度支出预算C.小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入D.小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年,决定明年在这方面重点减少支出60.最低标准的失业保障月数是()个月。A.1B.2C.3D.661.某人为价值l0万元的财产投保了8万元,那么假如实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高补偿额是()7万元。A.6.4B.8C.3.2D.562.在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税63.下列选项中,更适合通过自保险或风险保存来解决的是()。A.汽车被盗的财产损失B.意外伤害的损失C.飞机失事的损失D.伤风感冒所需的医疗费用支出64.税收规划最有特色的原则是(),该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A.合法性原则B.综合性原则C.规划性原则D.目的性原则65.张小姐2023年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。此外,张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在,张小姐有两种纳税方式:①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中,节税的是(),且可节税()元。A.①;5200B.①;5240C.②;5200D.②;524066.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()。A.监管机构和商业银行B.监管机构和客户C.商业银行和客户D.中央银行和商业银行67.商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润,利高的资产项目多做,利薄的项目少做,以保证银行资产的收益和市场竞争力,这体现的经营原则是()。A.安全性B.效益性C.流动性D.公平性68.关于限制和严禁的证券交易行为的一般规定,说法错误的是()。A.非依法发行的证券不得买卖B.证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内,不得直接买卖股票C.依法发行的股票,法律对其转让期限有限制性规定的,在限定的期限内不得买卖D.为股票发行出具审计报告等文献的证券服务机构和人员,在该股票承销期内和期满后十二个月内,不得买卖该种股票69.根据《证券投资基金法》,当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金协议发生抵触时,应当以()为准。A.基金募集方案B.基金协议C.招募说明书D.基金发行计划70.根据《信托法》规定,下列说法错误的是()。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人和受益人B.信托产品的受益人不能清偿到期债务的,其信托受益权可以用于清偿债务C.受托人违反管理职责或者解决信托事务不妥给自己导致的损失,以其固有财产承担D.受托人违反管理职责或者解决信托事务不妥对第三人所负债务,以信托财产承担71.我国某商业银行进行境外理财投资,其用于境外投资的所有资产应当()。A.保管在该银行相应的理财部门B.所有委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管C.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管,并支付该部分托管费,剩余部分由自己的理财部门管理D.委托给一家境外商业银行托管72.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A.货币兑换费B.汇回商业银行的资金C.资产管理费D.境外汇回的投资收益73.下列属于可撤消协议的是()。A.一方以欺诈的手段订立,并有损国家利益的协议B.以合法形式掩盖非法目的的协议C.违反法律、行政法规的强制性规定的协议D.订立时显失公平的协议74.《商业银行法》规定的商业银行的重要经营业务不涉及()。A.吸取公众存款B.发行股权证券C.发放贷款D.买卖外汇75.从程序上看,保险协议的履行不涉及()环节。A.代位求偿B.索赔C.理赔D.诉讼76.根据《物权法》的规定,下列关于不动产登记管理的说法错误的是()。A.依法属于国家所有的自然资源,所有权必须登记B.国家对不动产实行统一登记制度C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的协议,除法律另有规定或者协议另有约定外,自协议成立时生效77.根据《个人外汇管理办法》的规定,下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是()。A.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B.境外个人在境内直接投资,可以开立外国投资者专用外汇账户,无需外汇局审核C.个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理78.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A.客户B.商业银行C.保险公司D.第三者79.商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在()明示。A.谈判业务时口头B.银行营业厅电子显示屏上C.与客户签订的协议中D.银行营业网点柜台上80.在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于()次,并且至少每()提供一次。A.1;月B.1;周C.2;月D.2;周81.由市场或其他因素引起的商品价格波动的也许性,属于风险中的()。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险82.银行在管理客户资产时,()。A.应与银行资产一同管理以提高收益B.应将银行资产与客户资产分开管理C.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的,可由本银行其他部门管理D.应与银行资产一同管理以减少资产的风险83.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的()。A.相关性B.独立性C.连续性D.有效性84.商业银行对信用风险限额进行管理,()可采用传统信贷业务信用额度的计算方式,根据交易对手的信用状况计算。A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额85.银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为()。A.2023年5月6日B.2023年7月7日C.2023年6月6日D.2023年6月6日86.某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识,并进行业务上的交流,在同事偶尔外出时还积极提出代为履行职责。这种行为()。A.违反了“岗位职责”的规定,除非通过适当批准B.体现了该员工的岗位职责精神,应当得到提倡C.体现了该员工的岗位职责能力,应当得到支持D.在该员工的技能和知识达成其同事岗位规定的情况下是可以的87.下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调解决原则中“了解客户”原则的是()。A.了解客户的财务状况B.允许VIP户使用假名账户C.了解客户的风险承受能力D.了解客户资金调拨的用途88.下列违规行为中,银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决的是()。A.商业银行未按客户指令进行操作B.泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的C.商业银行未保存客户指令的相关证明文献的D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的89.根据《证券法》第一百三十九条规定,下列说法错误的是()。A.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理C.证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D.严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券90.下列情形中,经批准可以减征个人所得税的是()。A.因严重自然灾害导致重大损失的B.军人的转业费C.财产转让所得D.特许权使用所得二、多项选择题(本类题共40小题,每小题1分,共40分。每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的对的答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为()。A.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财富管理业务E.私人银行业务2.对个人理财业务导致影响的经济环境因素有()。A.通货膨胀率B.货币政策C.医疗保险制度D.国际收支与汇率E.消费者的收入水平3.一般情况下,市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增长,增长储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增长债券配置D.房地产贷款成本增长,房地产市场走低E.人民币回报高,减持外汇4.关于货币时间价值的说法中,下列说法错误的是()。A.现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B.货币占用品有机会成本C.计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果D.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E.通货膨胀会使货币购买力缩水5.建立家庭基本生活保障储备后,应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中,属于家庭保障范围的是()。A.养老保险B.医疗保险C.意外保险D.车险、房险E.失业保险6.下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是()。A.低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀B.高风险高收益组合风险太大C.中风险中收益组合风险可控,收益较高D.高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%E.中风险中收益产品组合可以在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报7.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素,说法不对的的是()。A.理财目的的弹性越小,承受风险能力越强B.资期限越长,投资的可承受风险能力越强C.客户年龄越大,能承受的投资风险越大D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E.绝对风险承受能力随着财富增长而增长8.我国重要的股票价格指数有()。A.沪深300指数B.标准普尔股票指数C.上证综合指数D.深证成分股指数E.道琼斯股票价格平均指数9.金融远期合约的缺陷表现在()。A.柜台交易B.非标准化合约C.标准化合约D.没有履约保证E.不能规避价格风险10.外汇是一种以外国货币表达或计值的国际间结算的支付手段,下列属于广义外汇的是()。A.外币支票B.外币汇票C.外币有价证券D.外币存单E.可自由兑换的外国货币11.一般来说,下列也许会导致房地产价格升高的有()。A.土地供应减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降12.艺术品投资理财具有的优点是()。A.具有较强的保值功能B.一般不会贬值C.价格波动较小D.回报收益率高E.流动性强13.银行理财产品按期次性可分为()。A.期次类产品B.开放式产品C.滚动发行产品D.封闭式产品E.非保本产品14.债券型理财产品是以()为重要投资对象的银行理财产品。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E.股票15.组合投资类理财产品的缺陷在于()。A.产品期限覆盖面窄B.增长了产品的复杂性C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间E.产品信息透明度不高16.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法对的的是()。A.由银行发行B.收益高C.不稳定D.投资期限固定E.不得提前支取17.结构性理财产品的重要风险有()。A.收益风险B.本金风险C.收益计算与传统投资工具一致D.挂钩标的物的价格波动风险E.无法提前终止的风险18.银行理财产品的发展趋势是()。A.同业理财逐步拓展B.投资组合保险策略逐步尝试C.动态管理类产品逐步增多D.POP模式逐步繁荣E.另类投资逐步兴起19.基金具有的特点有()。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全20.成长型基金与收入型基金的区别是()。A.募集方式不同B.资产分布不同C.派息情况不同D.投资工具不同E.投资目的不同21.基金分红的形式有()。A.配送B.钞票分红C.转增D.红利再投资E.配售22.分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此,分红险的收益风险来源于()。A.利率的波动B.保险公司的资产规模C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.保险公司制定的预定营运管理费用23.债券投资的风险因素有()。A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.违约风险24.下列关于信托产品风险的叙述,对的的是()。A.在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的钞票流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、连续经营的主体发起的,由该主体负责项目的实际操作和管理,因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大限度上影响信托产品的安全限度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险是由信托业务委托人来承担25.客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。A.客户的投资偏好B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户当前的收支状况E.客户的风险承受能力26.下列理财目的相应对的的是()。A.购置新车—短期目的B.休假—短期目的C.退休—中期目的D.按揭买房—中期目的E.遗产—长期目的27.银行从业人员为客户设计保险规划时,应掌握的原则涉及()。A.转移风险的原则B.目的性原则C.量力而行的原则D.分析客户保险需要E.必要性原则28.一个完整的退休规划涉及()。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.子女教育设计D.税收规划设计E.自筹退休金部分的储蓄投资设计29.个人理财业务的客户可以是()。A.无民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.完全民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的法定代理人30.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人,则商业银行A应当履行的职责涉及()等。A.为商业银行B办理国际收支记录申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的,向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作31.保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有下列行为()。A.擅自变更保险条款,提高或减少保险费率B.代理再保险业务C.兼做保险经纪业务D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E.使用不合法手段逼迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人32.违约责任的承担形式重要有()。A.定金责任B.强制履行C.补偿损失D.违约金责任E.采用补救措施33.根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有《办法》第四十八条规定的条件是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具有有效的市场风险辨认、计量、监测和控制体系C.信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件34.理财产品销售前,要准备与销售有关的协议文本,具体涉及()。A.业务申请书B.产品说明书C.风险评估报告D.产品风险揭示书E.以上说法都对的35.产品风险管理的三个阶段涉及()。A.产品设计风险管理B.产品运作风险管理C.产品到期风险管理D.客户违约风险管理E.客户操作风险管理36.风险测量的常用指标是产品收益率的()。A.方差B.平均差C.极差D.标准差E.VaR37.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理,表述对的的是()。A.应设立风险管理机构B.应建立有效的规章制度C.应开展内部的审查D.提供业务时,要向客户进行风险提醒E.应开展内部的监督管理38.影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素涉及()。A.客户经济金融条件的易变性B.客户风险承受能力的易变性C.投资顾问风险行为D.个别产品的运作风险E.政府法律环境39.以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有()。A.诚实信用B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职E.守法合规40.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一,那么代理具有的特性是()。A.代理人须在代理权限内实行代理B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理人须以被代理人的名义实行代理行为D.代理行为必须是具有法律效力的行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力三、判断题(本类题共15小题,每小题1分,共15分。每小题答题对的的得1分,答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)1.商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。()A.对的B.错误2.若本币大幅升值,则应增持一定比例的外汇资产。()A.对的B.错误3.一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。()A.对的B.错误4.投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则:一是在既定风险水平下,预期收益率最高的投资组合;二是在既定预期收益率条件下,风险水平最低的投资组合。()A.对的B.错误5.在银行承兑汇票市场上,银行对未到期的商业汇票予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第二债务人,出票人负第一责任。()A.对的B.错误6.黄金市场是24小时交易的市场,因此随时可以变钞票。()A.对的B.错误7.目前,对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。()A.对的B.错误8.国库券的债务人是国家,其还款保证是国家财政收入,但还是存在信用违约风险。()A.对的B.错误9.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的重要业务。()A.对的B.错误10.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分派盈余。()A.对的B.错误11.对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言,一般多为长期保险协议。对于人寿保险而言,一般多为中短期保险协议。()A.对的B.错误12.公司营业用重要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%,属于公司的内幕信息。()A.对的B.错误13.理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。()A.对的B.错误14.商业银行在大力开展个人理财业务的同时,应努力提高个人理财业务的风险管理水平,建规立制,建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。()A.对的B.错误15.银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。()A.对的B.错误参考答案及具体解析一、单项选择题1.C【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。2.A【解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。3.A【解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策,可以增长银行可用于贷放的资金,扩大信贷规模,增长货币供应量,减少利率,从而减少投资成本,刺激投资;选项A对的。贫富差距变大,会使该地区部分人财富大量积累,成为富人,而私人银行业务的对象重要是富人及其家庭,贫富差距有助于该业务开展;选项B错误。国家减少财政预算,政府支出减少,资产需求减少,资产价格下降;选项C错误。印花税提高会增长交易成本,加重股市的低迷;选项D错误。4.B【解析】在经济增长比较快、处在扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产,特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产,同时减少防御性低收益资产如储蓄产品等,以分享经济增长成果。5.D【解析】生命周期理论指出,个人是在相称长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在各阶段保持适当的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。6.D【解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,此时的收益性需求最大,因此投资组合中债券比重应当最高。12.C【解析】盼望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的限度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所规定的最低的回报率,也称必要回报率。13.A【解析】系统性风险,是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险,具体涉及市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险,是因个别特殊情况导致的风险,它与整个市场没有关联,具体涉及财务风险、经营风险、信用风险、偶尔事件风险等。14.D【解析】建立家庭基本生活保障储备后,还不能将余钱用于投资,而应建立各种保险保障,从而为自己的投资建立第二道防火墙。15.C【解析】选项AB属于对弱型有效市场的描述,选项D属于对强型有效市场的描述。16.A【解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。17.A【解析】金融市场的构成要素涉及主体、客体和中介。18.C【解析】金融市场的微观经济功能是:集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项ABD是金融市场的宏观经济功能。19.B【解析】全球资本流动日益自由化,金融市场价格联动性增强,国际资本流动障碍逐渐消除,并没有完全消除,选项B说法错误。20.C【解析】货币市场的特性涉及:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。21.C【解析】从本质上说,回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。22.A【解析】根据投资主体的性质,股票分为国家股、法人股和社会公众股。23.D【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场合。当社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买入债券,投放货币。当社会投资过度、资金闲置时,中央银行就卖出债券,回笼货币,以达成紧缩信贷,减少投资,平衡市场货币流通量的目的。24.C【解析】按照基础工具的种类划分,金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场合划分,金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分,金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。25.B【解析】履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割,绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。26.A【解析】金融期权事实上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量的某种金融资产权利。27.D【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时,买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费,潜在利润为无穷大。所以本题对的答案是D。28.C【解析】外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。29.A【解析】保险产品具有补偿损失的功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金,使基金资产值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。30.B【解析】人身保险涉及人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。31.B【解析】黄金市场由供应方和需求方组成。黄金的供应方重要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团,黄金的需求方重要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。32.C【解析】房地产投资的变现性相对较差,选项C说法错误。33.A【解析】一般而言,古玩涉及玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币,有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是:①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高,投资人要具有相称的经济实力。而邮票面值较小,便于普通投资者进行投资。BCD三项价值一般都比较高,规定投资人具有相称的经济实力。34.C【解析】2023年,第一个银行理财产品问世,标志着我国银行个人理财业务达成了新的水平。35.B【解析】保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失,但并不意味着完全没有风险。36.D【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,重要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,涉及国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的公司债、公司债、短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具。37.D【解析】(2.15%+2.20%+2.10%)÷365×100万元=176.71元。38.B【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。39.C【解析】在整个投资期内,如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动,总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10×(1+2.5%)=10.25(万元)。40.D【解析】就股票组合中的每个股票而言,在观测期内某交易所营业日的股票表现=(当天该股票的收市股价-最初股价)/最初股价×l00%,而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。41.A【解析】银行代理理财产品销售的基本原则涉及合用性原则和客观性原则。合用性原则是指在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目的、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品。本题描述的是客观性原则。42.C【解析】投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点,填写基金认(申)购申请表,柜台受理认(申)购申请,柜台解决完毕后,投资者查询结果并确认基金份额。43.B【解析】按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:基金管理公司应当根据基金的契约内容,以钞票形式分派至少90%的基金净收益,并且每年至少一次。44.B【解析】我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。45.B【解析】银行纸黄金让投资者免去了储存黄金的风险,也让投资者有随时提取所购买黄金的权利,或按当时的黄金价格,将账户里的黄金兑换成钞票,通常也称为“黄金存折”。46.C【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。选项C说法有误。47.A【解析】基金按照收益凭证是否可以赎回,分为开放式基金和封闭式基金。48.D【解析】前端收费按投资金额划分费率。49.A【解析】在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准。在基金成立时,自动转换为投资者的基金份额,即利息收入增长了投资者的认购份额。50.B【解析】银行重要代理的险种涉及寿险和财产险。占据市场主流的三大险种所有来自寿险。51.D【解析】实物国债又称不记名国债,本题答案选D。52.C【解析】常见的赎回保护期是发行后5—2023。53.D【解析】D项受托人不承担无过失的损失风险。除ABC三项外,信托还具有以下特点:①信托财产权利主体与利益主体相分离;②信托是以信任为基础的财产管理制度;③信托财产具有独立性;④信托具有融通资金的功能。54.A【解析】按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。55.B【解析】信托公司的风险重要涉及项目评估风险和信托产品的设计风险。56.B【解析】理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点,本题就体现了其顾问性的特点。57.B【解析】理财知识水平属于定性信息,选项A分类错误。理财决策模式属于定性信息,保单信息属于定量信息,选项C分类错误。雇员福利和养老金规划都属于定量信息,选项D分类错误。58.C【解析】客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。C项风险承受能力属于客户的非财务信息。59.C【解析】收入淡旺季差异大的市场销售人员,年收入不稳定,应当以过去的平均收入为基准,做最佳与最坏状况下的分析。60.C【解析】最低标准的失业保障月数是3个月,能维持6个月的失业保障较为妥当。61.A【解析】价值10万元的财产投保了8万元,保险公司补偿的时候也只赔80%,8×80%=6.4万元。62.D【解析】个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。63.D【解析】有些风险可以通过自保险或者说风险保存来解决,比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出,人们自己承担风险这种解决办法反而更为方便和简朴,还可以节省费用,取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失,个人一般较难承受,通过保险来解决更有效。64.C【解析】规划性原则是税收规划最有特色的原则。65.A【解析】方式①:工资、薪金所得应纳税额=(40000-2023)×25%-l375-8125(元),劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2023=7600(元),共应纳税15725元;方式②:应纳税额=(40000+40000-2023)×35%-6375=20925(元)。可见,分开纳税可节税20925-15725=5200元。66.C【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即商业银行和客户。67.B【解析】效益性原则是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润,利高的资产项目多做、快做,利薄或者无利的项目少做或者不做,以保证银行的资产收益和市场竞争能力。68.D【解析】为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文献的证券服务机构和人员,在该股票承销期内和期满后半年内,不得买卖该种股票。69.B【解析】当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金协议发生抵触时,应当以基金协议为准。70.D【解析】受托人违反管理职责或解决信托事务不妥对第三人所负债务或者自己所受到的损失,以其固有财产承担,选项D说法有误。71.B[解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条规定:商业银行境外理财投资,应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的所有资产。72.D【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定,商业银行境内托管账户的收入范围是:商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入;ABC三项是商业银行境内托管账户支出。73.D【解析】选项ABC属于无效协议。74.B【解析】选项A是商业银行的负债业务,选项CD是商业银行的资产业务。75.D【解析】从程序上看,保险协议的履行涉及索赔、理赔、代位求偿三个环节。76.A[解析]依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记,选项A说法错误。77.B【解析】境外个人在境内直接投资,经外汇局审核,可以开立外国投资者专用外汇账户。78.A【解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。79.C【解析】理财人员与客户之间基于理财协议的约定管理和使用理财资金,费用的收取也应严格按照协议的约定。80.C【解析】在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。81.D【解析】商品价格风险,指由市场或其他因素引起的商品价格波动的也许性。82.B【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管。83.B【解析】商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。84.D【解析】结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式,根据交易对手的信用状况计算。85.D【解析】中国银行业协会于2023年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。86.A【解析】从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息,未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托别人代为履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其别人员。87.B【解析】从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况;同时,应当根据风险控制规定,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。88.B【解析】选项ACD应由商业银行承担民事责任,不受银行业监督管理机构的解决。89.C【解析】证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。90.A【解析】选项B属于免征个人所得税的项目。选项CD应正常缴纳个人所得税。二、多项选择题1.AC【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。2.ADE【解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。3.ABDE【解析】市场利率上升,固定收益产品价格下降,应当减少债券的配置。选项C说法有误,所以不选。4.AC【解析】现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币,选项A说法有误。计算终值时,单利算法的结果要小于复利算法的结果,选项C说法有误。5.ABCDE【解析】建立家庭基本生活保障储备后,还不能将余钱用于投资,而应建立各种保险保障,从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障涉及:①家庭重要成员必须购买齐全的社会保险,涉及医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等,无论客户是公司职工还是自由职业者,都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费);②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险,以填补社保保障局限性的缺陷;③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。6.AD【解析】低风险、高流动性组合不能对抗通货膨胀;高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的10%。选项AD说法有误。7.AC【解析】一般,理财目的的弹性越大,承受风险能力越强。客户年龄越大,能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。8.ACD【解析】选项BE属于境外的重要股票价格指数。9.ABD【解析】金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺陷表现在:①非标准化合约。每份远期合约千差万别,这就给远期合约的流通导致较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时,另一方就有也许不履行或无力履行合约,因此,违约风险较高。10.ABCDE【解析】外汇是一种以外国货币表达或计值的国际间结算的支付手段,通常涉及可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还涉及外币有价证券,如股票、债券等。11.AD【解析】经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将减少房地产的社会需求,导致房地产价格的下降。所以对的答案是AD。12.ABD【解析】艺术品的价格波动较大,选项C说法错误。艺术品的流动性较差,选项E说法错误。13.AC【解析】银行理财产品按期次性可分为两种:期次类和滚动发行。14.ABC【解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为重要投资对象的银行理财产品。15.BCE【解析】在购买组合投资类理财产品时,还需注意如下方面:第一,组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺陷,增长了产品的信息不对称性;第二,产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平;第三,负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增长了产品的复杂性,产品投资风险也许会随之扩大。16.ADE【解析】利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品,其特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。17.ABDE【解析】结构性理财产品的重要风险涉及:挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。选项E属于流动性风险。18.ABCDE【解析】本题考察银行理财产品的发展趋势。19.ABCDE【解析】本题考察基金的特点,题中所给选项都是基金的特点。20.BCDE【解析】选项BCDE是成长型基金与收入型基金的区别。选项A是公募基金和私募基金的分类依据。21.BD【解析

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