2023年个人理财知识题库

个人理财知识题库湖南电大个人理财课程教学团队一、单项选择题1.发行人以筹资为目的，按照一定的法律规定，向投资者出售新证券形成的市场称为(A)。A.一级市场B.二级市场C.二板市场D.三板市场2.广义的有价证券涉及(A)、货币证券和资本证券。A.商品证券

B.凭证证券

C.权益证券

D.债务证券

3.公司债券比相同期限政府债券的利率高，这是对(A)的补偿。

A.信用风险

B.利率风险

C.政策风险

D.通货膨胀风险

4.在设立基金时，基金单位的总数不固定、可视投资者的需要追加发行的是(C)。A.契约型基金

B.公司型基金

C.开放式基金

D.封闭式基金

5.相对风险最大的基金是(D)。A.指数基金

B.国债基金

C.货币市场基金

D.股票基金

6.世界上第一个股票交易所是(B)。A.纽约证券交易所

B.阿姆斯特丹证券交易所

C.伦敦证券交易所D.美国证券交易所

7.长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对(C)的补偿。A.信用风险

B.通胀风险

C.利率风险

D.政策风险

8.股分有限公司向股东派送股票股利会导致公司(B)。A.资产总额增长

B.资产总额不变

C.资产总额减少

D.净资产减少9.债券的利息收益取决于债券的票面利率和(B)。A.还本方式

B.付息方式

C.付息时间D.付息频率10.信用风险最小的债券是(A)。A.中央政府债券[对]

B.地方政府债券[错]

C.金融债券[错]

D.公司债券[错]11.以下几种金额资产的风险按从低到高的顺序为(B)。A.银行存款、国债、公司债券、股票

B.国债、银行存款、公司债券、股票

C.股票、公司债券、国债、银行存款

D.国债、银行存款、股票、公司债券

12.按投资标的划分，基金可分为(A)。

A.国债基金、股票基金、货币市场基金

B.封闭式基金与开放式基金

C.成长型基金与收入型基金

D.契约型基金与公司型基金

13.(D)一般将25％-50％的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.指数基金

D.平衡型基金14.证券市场属于(D)。

A.货币市场，与资本市场有关

B.货币市场，与资本市场无关

C.资本市场，与货币市场无关

D.资本市场，与货币市场有关

15.证券信用评级一般对(D)不作评级。A.金融债券

B.公司债券

C.优先股股票D.普通股票

16.改革开放后，我国从1981年起开始发行(C)。

A.定向募集的公司股票

B.公司债券

C.国库券

D.国家建设公债

17.我国改革开放后成立的第一家向社会发行股票的较规范的股份制公司是(B)。A.青岛啤酒

B.上海飞乐音响

C.上海真空电子

D.深发展

18.基金管理费是支付给(C)的费用。A.基金托管人

B.基金持有人

C.基金管理人

D.基金发起人

19.基金管理费费率的高低通常(A)。A.与基金规模成反比，与风险成正比B.与基金规模和风险均成反比

C.与基金规模和风险均成正比

D.与基金规模成正比，与风险成反比

20.可以发行股票的公司的组织形式重要是(C)。

A.合作制公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.独资公司21.假设某基金持有的某三种股票的数量分别为10万股、50万股和100万股，每股的收盘价分别为30元、20元和10元，银行存款为1000万元，对托管人或管理人应付未付的报酬为500万元，应付税金为500万元，已售出的基金单位为2023万。运用一般的会计原则，计算出单位净值为(C)元。

A.1.10

B.1.12

C.1.15

D.1.17

22.关于基金收益分派原则，下列论述准确的是(C)。

A.分派比例不得低于基金净收益的80％

B.采用钞票分派时，每年至多一次C.分派后基金份额净值不能低于面值

D.可以采用分派基金单位形式

23.由于基金管理人投资理财能力低下而影响基金收益水平，这种风险属于(C)。A.市场风险

B.技术风险

C.管理风险

D.道德风险

24.我国《基金法》规定，基金财产应重要用于(A)投资。A.上市交易的股票、债券

B.期货市场

C.货币市场工具D.国有股与法人股

25.股票代表着股东的(C)投资。

A.临时性B.短期性

C.永久性

D.连续性

26.无面额股票的价值与公司净资产价值(A)。A.同方向变化B.反方向变化C.相等

D.无关

27.有一贴现债券，面值1000元，期限90天，以8%的贴现率发行。某投资者以发行价买入后持有到期满，该债券的发行价格和该投资者的到期收益率分别是(A)。A.980元和8.28%B.920元和8.28%

C.980元和8.16%

D.920元和8.16%

28.基金持有人与托管人之间的关系，下列说法对的的是(A)。A.委托与受托的关系

B.所有与经营的关系

C.互相制衡的关系

D.监督与被监督的关系

29.中华人民共和国证券法的核心旨在(A)。

A.保护投资者的合法利益，维护社会经济秩序和社会公共利益B.扩大市场规模，为国民经济和国有公司改革服务C.打击各种金融犯罪，保证国有资产和公共财产不受损害

D.为证券市场融资功能和资源配置功能的发挥提供法律保障，提高上市公司质量30.证券交易通常都必须遵循(B)。A.时间优先原则和价格优先原则

B.价格优先原则和时间优先原则

C.价格优先原则和数量优先原则

D.客户优先原则和时间优先原则31.交易所规定的每次申报和成交的最小数量单位是(B)。A.一股

B.一手

C.10股

D.50股

32.某投资者以15元每股的价格买入A公司股票若干股，年终分得钞票股息0.9元。该投资者在分得钞票股息三个月后将股票一16元的价格出售，则其持有期收益率为(B)。A.11.67%

B.12.67%

C.10.67%D.13.33%

33.外国公司股票在美国上市通常采用(B)形式.

A.股票B.存托凭证

C.权证

D.股票期权

34.下面关于我国的房贷利率的说法，错误的是（A）。A.是一直不变的B.基于基准利率C.考虑了通胀的因素D.考虑了风险的因素35.股份公司在清算过程中，若公司财产可以清偿公司债券，则按(B)顺序进行分派：①支付职工工资和劳动保险费用②支付清算费用③缴纳所欠税款④清偿公司债务⑤按股东持股比例分派剩余资产。A.①②③④⑤B.②①③④⑤

C.③②①④⑤D.③①②④⑤36.我国曾经对三年期以上的国债进行保值贴补，这是对(D)的补偿。

A.信用风险

B.利率风险

C.政策风险

D.购买力风险37.不动产抵押公司债券属于(C)。A.信用证券

B.担保证券

C.抵押证券

D.质押证券38.经全国人大常委会审议通过，并经国务院批准，向四大国有商业银行定向发行的债券是(B)。A.特种国债

B.特别国债

C.保值债券D.财政债券

39.一般来说，中央银行实行紧缩性货币政策时，会引起债券交易价格(A)。A.下降B.上升C.不变D.不受这一政策影响40.上证综合指数不涉及(B)。A.上证分类指数[错]

B.上证180指数[对]

C.上证A股指数[错]

D.上证B股指数[错]

41.公司以货币形式支付的股息，称为(A)。A.钞票股息

B.股票股息C.财产股息

D.负债股息42.股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存有该项公积金不得少于注册资本的(D)。A.10%B.15%C.20%

D.25%43.股票的帐面价值是人们分析(D)的重要指标。A.票面价值

B.清算价值

C.内在价值

D.投资价值

44.股票实质上代表了股东对股份公司的(D)。A.债权

B.控制权

C.使用权

D.所有权

45.证券市场按纵向结构关系，可以分为(B)。A.股票市场和债券市场

B.发行市场和流通市场

C.集中市场和场外市场

D.国内市场和国际市场

46.在美国存托凭证的发行中,下列哪个环节不是必须的(C)。

A.投资者委托经纪人以ADR形式购买非美国公司证券

B.将所购买的证券存放在托管银行C.存券银行命令托管银行移送证券

D.存券银行发出ADR

47.通常所说的交易所交易基金(ETF)专指(B)。A.可以在交易所上市交易的封闭式基金B.可以在交易所上市的开放式基金

C.所有在有组织的交易所交易的封闭式基金D.所有在有组织的交易所交易的开放式基金48.根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有公司(C)以上股份的股东为知悉证券交易内幕信息的知情人员。A.2%B.3%

C.5%

D.10%49.一般可以不通过有关机构审核而直接上市交易的证券是(C)。A.股票B.公司债券

C.政府债券D.金融债券

50.根据我国《证券法》规定，操纵证券交易价格或者制造证券交易的虚假价格或者制造证券交易的虚假价格或者证券交易量，获取不合法利益或者转嫁风险的，没收违法所得，并处违法所得()倍以上(C)以下的罚款。A.一倍，二倍

B.一倍，三倍

C.一倍，五倍

D.二倍，五倍51.以下基金品种中合用《中华人民共和国基金法》的是(C)。A.私募基金

B.创业基金

C.证券投资基金

D.社保基金

52.普通股股东享有的权利不涉及(C)。A.优先认股权

B.公司盈余分派权

C.公司经理表决权D.剩余财产分派权

53.股票的未来股息收入、资本利得收入，可以称之为(B)。A.现值

B.期值C.贴现值D.复利值

54.引起股票市场价格周期性变动的主线因素是(B)。

A.经济参数变化B.经济周期波动C.投资周期波动D.经济政策变化

55.金融期货的价格体现功能是在期货市场通过(B)形成期货价格来体现的.A.拍卖竞价

B.集中竞价

C.交易所报价D.分散竞价

56.期权的买方假如立即执行该期权所能获得的收益是(A)。

A.内在价值B.时间价值

C.内在价值和时间价值D.期权费57.可转换公司债券的赎回条件一般是(A)。A.公司股价长期大幅高于转换价格B.公司股价长期大幅低于转换价格C.公司股价长期等于转换价格

D.公司股价长期在转换价格左右小幅波动

58.证券法律制度的基本原则是公开、公平、公正和(D)。A.保证真实

B.维护权益

C.鼓励竞争

D.诚实信用59.根据风险的一般定义，下列说法中错误的是（D）。A．风险可以指俄从流赚钱的不拟定性

B．风险可以指损失的不拟定性

C．风险可以指损失发生频率和强度的不拟定性

D．风险可以指某一事件发生的概率为160.在风险管理中，下列属于风险损失的是（B）。A．耳聋眼花

B．房屋因意外而发生火灾被毁

C．被保险人故意沉船

D．被保险人故意纵火导致房屋被毁61.由于考虑风险损失，许多投资人不愿把资金投向高风险的高新技术产业，由于这种投资损失属于风险损失的（A）。A．减少风险事故的发生机会

B．收入稳定

C．保持公司经营的连续性

D．公司生存62.下列选项中，属于动态风险的特点的是（D）。A．在一定条件具有一定的规律性

B．只有损失的机会，而无获利的也许

C．只影响少数个体

D．既包含纯粹风险，也包含投机风险63．按（D）可把风险划分为客观风险和主观风险。A．风险的性质

B．风险产生的根源

C．风险影响的对象

D．风险概率是否可估测64.下述保险与赌博异同点的说法，对的的是（C）。A．保险应对的是投机，赌博应对的是纯粹风险

B．它们都有侥幸获利的企图

C．保险应对的是风险，赌博应对的是投机风险

D．保险是风险的制造和增长，赌博是风险的转移和减少65．根据《中华人民共和国保险法》，我国的商业保险分为（B）。A．损害保险和人身保险两类

B．财产保险和人身保险两类

C．财产保险、人身保险和短期健康保险三类

D．财产保险、人身保险和人身意外伤害保险三类66．某写字楼价值1．5亿元，其所有者就该楼分别向甲保险公司投保0．5亿元，向乙保险公司投保0．7亿元，向丙保险公司投保0．7亿元，假设保险期间发生火灾保险事故致使该楼全损，则该投保可得的最高补偿金额是（A）亿元。A．1．5

B．1．2

C．1．4

D．1．967．下列关于人身保险利益的提法，错误的是（C）。A．投保人对其配偶具有保险利益

B．被保险人批准投保人为其投保的，视为对被保险人具有保险利益

C．人身保险的保险利益必须在任何时候都存在，否则，将对协议效力产生影响

D．投保人对有抚养关系的近亲属具有保险利益68．保险利益是保人对（A）所具有的法律上认可的利益。A．保险标的

B．受益人

C．保险利益

D．保险价值69．下列四种关于除斥期间的说法中，错误的是（B）。A．除斥期间又称为可抗辩期间

B．我国《保险法》规定的投保人不履行如实告知义务的除斥期间是2年

C．除斥期间重要是对保险人的限制

D．我国《保险法》对投保人申报被保险人年龄不实特别规定了具体的除斥期间70．在保险实践中，严禁反言重要用来约束（C）。A．投保人

B．被保险人

C．保险人

D．受益人71．保险协议的关系人是指（B）。A．投保人和保险人

B．被保险人和受益人

C．被保险人和保险代理人

D．投保人和受益人72．根据我国《保险法》的规定，自人身保险协议效力中止后，（A）年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除协议。A．2

B．3

C．4

D．573．其财产或人身受保险协议保障，并享有保险金请求权的人是（D）。A．投保人

B．受益人

C．保险人

D．被保险人74．经当事人双方协商批准，保险协议的内容可以变更，这里的双方是指（C）。A．投保人和被保险人

B．被保险人和保险人

C．投保人和保险人

D．受益人和保险人75．保险展业是指保险公司引导（C）购买保险的行为。A．具有大理风险的人

B．支付能力不强的人

C．具有同类风险的人

D．具有特殊风险的人76．大数法则规定承保的风险单位具有（C），保险公司只有通过广泛展业才可以实现集合风险、分散风险并实现保险保障的目的。A．特殊性

B．必然性

C．大量性

D．集中性77．保险索赔的第一个环节是（B）。A．接受检查

B．作出出险告知

C．采用合理的施救、整理措施

D．提供索赔单据78．保险索赔和理赔是一个问题的两个方面，它们直接体现了（A）及保险协议当事人的具体权利和义务。A．保险的职能

B．保险公司的业务流程

C．保险的监管

D．保险协议的性质79．以下关于保险理赔的说法，错误的是（A）。A．在保险理赔的程序中，一方面要拟定理赔责任

B．在财产保险中，对保险标的无保险利益的人不能获得保险人的补偿

C．在补偿给付时，保险人必须在约定的期限内以货币的形式给付

D．在财产保险中，保险公司有损余解决和代位追偿的权利80．承保固定资产，若按照固定资产原值加成的方式拟定保险金额，当发生损失时其补偿金额以（D）为限。A．保单列明的保险金额B．受损财产当时的保险价值

C．资产的账面原值

D．重置重建价值81．关于再保险公司的业务范围，根据《中华人民共和国保险法》规定，（A）。A．再保险公司可以同时经营人身、财产保险的再保险业务

B．人身或财产保险公司投资设立的再保险公司只能分别经营人身或财产再保险业务

C．财产保险公司投资设立的再保险公司可以同进经营人身、财产保险的再保险业务，而人身保险公司投资设立的再保险公司则不可以

D．严禁再保险公司同时经营人身、财产保险的再保险业务82．通常，以法人团队的财产物资及有关利益等为保险标的的火灾保险称为（D）。A．团队基本险

B．公司火灾保险

C．团队综合险

D．团队火灾保险83．在我国，家庭财产保险理赔一般采用（D）补偿方式。A．责任比例分摊

B．责任限额

C．绝对免赠额

D．第一危险84．某车主为其汽车投保了第三者责任保险，责任限额为50万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的补偿责任分别为18万元和55万元。保险人按保单下第一次补偿18万元后，对第二次责任事故（C）。A．补偿18万元之后第三者责任保险的保险责任仍然有效

B．补偿18万元之后第三者责任保险的保险责任即行终止

C．补偿50万元之后第三者责任保险的保险责任仍然有效

D．赠偿50万元之后第三者责任保险责任即行终止85．被保险船舶遭受承保风险铁袭击，单凭自身力量无法解脱其困境，只好请示第三者或第三者自愿前提供帮助，以解脱其所处危险的行为，由此而引起的费用称为（C）。A．特殊费用

B．额外费用

C．救助费用

D．施救费用86．下列知项，所有属于火灾保险基本险承保责任的是（C）。A．火灾、洪水、台风

B．风灾、雪灾、雹灾

C．火灾、爆炸、雷击

D．泥石流、崖崩、滑坡87．假如般舶搁浅，船底被划破，海水进入船舱，导致底层货品损失，该损失属于（B）。A．所有损失

B．部分损失

C．实际全损

D．推定全损88．根据我国海上货品运送保险的有关条款，出口物到中国香港或澳门，共存仓火险责任扩展条款的保险期限，是从货品运入过户银行指的仓库时开始，直到过户银行解除货品权益或运送责任终止时起计算满（C）天为止。A．10

B．15

C．30

D．6089．根据中国人民保险公司《海洋货品运送条款》规定，索赔时效从（B）起算不超过两年。A．被保险货品到达最后卸载港

B．被保险货品在最后的卸载港所有卸离海轮后

C．被保险人知悉事故发生

D．保险人得到告知90．展览会责任保险属于（D）责任保险。A．综合公共

B．职业

C．承包人

D．场合91．雇主责任保险协议的保险人是（C）。A．因雇员过失受到身体伤害的第三人B．死亡给付和丧葬给付

C．丧葬给付和医疗给付

D．死亡给付和医疗给付92．意外伤害保险的基本保障项目涉及（A）。A．死亡给付和残疾给付

B．死亡给付和丧葬给付

C．丧葬给付和医疗给付

D．死亡给付和医疗给付93.在有效率的市场上，债券的平均利率和股票的平均收益率(C)。A.大体保持相等的关系

B.保持相反的关系

C.大体保持相对稳定的关系D.两者没有任何关系94．某先生甲随旅游，投保了短期意外伤害保险附加医疗保险，在乘坐旅行团租用的大巴时发生车祸，导致轻度脑振荡，所花费的疗费超过保险金额，对此费用，保险公司就在（C）。A．全额给付

B．不予给付

C．以保险金额为限给会

D．按保险金额与所花费用的比例给给付95．下列关于意外伤害保险特性的描述中，对的的是（D）。A．保险责任是被保险人死亡或残疾

B．承保条件较为严格，高龄者一般不被接受投保

C．保险费率依据死亡率来拟定

D．保险期间与责任期限不致96．我国现行的人寿保险生命表的终端年龄为（B）。A．99岁

B．100岁

C．101岁

D．105岁97．在健康保险中，对未能达成标准条款规定但符合身体健康规定的被保险人，一般采用的做法是（C）。A．规定观测期

B．规定给付限额

C．提供次健体保单

D．设计特殊疾病保单98．在人身保险协议中规定不可抗辩条款重要是为了保护（B）的利益。A．保险人

B．被保险人或受益人

C．投保人

D．保险中介人99．在社会保险的项目结构中，保障对象最广泛的是（B）保险。A．养老

B．医疗

C．失业

D．工伤100．目前我国养老保险采用（D）模式。A．完全积累

B．社会统筹

C．强制储蓄

D．社会统筹与个人账户相结合101.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式102.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。A.12500B.13100C.12762D.11500103.普通年金终值系数的倒数称为（B）。A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数

D.投资回收系数104.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应当是（C）。A.资产增值管理>养老规划>特殊目的规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目的规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金105.个人理财风险和报酬的关系是（A）。A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系106.家庭净资产是指（A）。A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计107.以下属于信用中介的是（A）。A.证券交易所B.债券C.股票D.借款协议108.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行109.若2023年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。A.3%B.-3%C.13%D.6.5%110.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格111.个人理财起源于（C）。A.中国B.英国C.美国D.法国112.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划113.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所114.个人理财的基本流程涉及以下几个环节：Ⅰ.了解风险偏好；Ⅱ.制定理财计划；Ⅲ.拟定理财目的；Ⅳ.检查财务状况；Ⅴ.执行理财计划；Ⅵ.评估和调整理财计划。对的的顺序应为（D）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD.Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ115.下列投资工具中，风险相对最小的是（A）。A.国债B.股票C.公司债券D.期货116.下列理财目的中属于短期目的的是（D）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假117.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（D）。A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型118.家庭成长期的最佳理财顺序是（A）。A.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划B.养老规划﹥资本增值﹥特殊目的规划﹥应急基金C.意外保险﹥节财计划﹥资本增值D.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险119.当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（C）。A.增长国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产120.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（A）阶段的产品。A.萌芽B.形成C.发展D.成熟121.活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）。A.20日B.21日C.19日D.18日122.存本取息的起存金额是（C）。A.2023元B.3000元C.5000元D.7000元123.阶梯储蓄法是（C）。A.短期存款B.长期存款C.中长期存款D.不定期存款124.平常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）。A.交易需求B.投机需求C.防止需求D.其他需求125.中外理财专家建议，一般家中留存多少钞票为宜（C）。A.一到四个月B.两到五个月C.三到半年D.四到七个月126.个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（C）。A.2023元B.2500元C.3000元D.3500元127.以下哪种贷款不属于担保贷款?（A）A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款C.个人耐用消费品贷款D.住房贷款128.在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（A）。A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.额外还款法129.各行信用卡的免息期最短为（B）。A.18天B.20天C.22天D.25天130.信用卡透支消费的利率为（C）。A.0.5%B.0.3%C.0.05%D.0.03%131.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%132.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（C）年的时间该投资者可以获得100元。A.1B.2C.3D.4133.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B）。A.风险低B.管理简朴C.业务广D.经营收益稳定134.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派的理财计划是（A）。A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划135.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者136.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划137.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划138.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划139.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述对的的是（D）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务140.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。A.业务性质B.资金运用方式C.为客户服务D.风险承担方式141.下列不属于证券市场的是（D）。A.股票市场

B.债券市场C.基金市场

D.黄金市场142.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（D）。A.股权

B.面值C.红利

D.市值143.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。A.日经225股价指数

B.金融时报股价指数C.道•琼斯股价指数

D.恒生指数144.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有钞票，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用的动作是（C）。A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖145.下列不能作为债券发行主体的是（D）。A.中央政府和地方政府

B.公司组织C.金融机构

D.社会团队146.某投资者于2023年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2023年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（C）。A.10%

B.13%C.16%

D.15%147.开放式基金的交易价格重要取决于（C）。A.基金总资产

B.供求关系C.基金净资产

D.基金负债148.证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（D）。A.债权债务关系

B.所有权与经营权关系C.权利义务关系

D.委托代理关系149.以下有关期货的说法错误的是（B）。A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约150.金融期货中不涉及（D）。A.股票指数期货

B.利率期货C.外汇期货

D.债券期货151.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能152.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（C）划分的。A.保险实行的方式B.保险的责任C.保险的性质D.保险的标的153.在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险154.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（D）。A.在平常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B.保险赔款可以免征个人所得税C.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D.客户面临钞票流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时钞票局限性155.制定保险规划的首要任务是（B）。A.选择保险公司B.做好风险评估C.拟定保险需求D.签定保险协议156.在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾157.财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的所有损失时，除协议另有约定外，保险人按（A）承担补偿责任。A.保险金额B.保险价值C.保险金额与保险价值的比例D.实际损失数额158.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应补偿（D）。A.10万元B.8万元C.5万元D.4万元159.在我国，人身保险协议中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（A）天的宽限期。A.60B.30C.90D.10160.（A）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济重要来源的人。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险161.政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（B）。A.商品房B.保障房C.房改房D.经济合用房 162.房地产价格的构成不涉及一下哪个选项（C）。A.土地费B.建筑安装费C.手续费D.税费163.人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（A）。A.社会因素B.区域因素C.自然因素D.政治因素164.以下不能纳入个人净资产计算范围的是（C）。A.李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B.张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C.王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D.赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款165.小王毕业两年，在一家外资公司上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺陷，哪种还款方式更适合他（B）。A.等额本息还款B.等额本金还款C.组合还款D.一次性付款166.购房的税费不涉及以下哪个（D）。A.契税B.印花税C.房屋产权登记费D.所得税167.租房和买房的最大区别在于（C）。A.租房签订的是房屋出租协议，而买房签订的是买卖协议B.买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D.买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动168.商铺投资与住宅投资相比，其重要优点在于（A）。A.收益率、回报率较高B.投资稳定性很好C.商铺租约比较长D.商铺投资规定专业能力较低169.关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（B）。A.写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险B.写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅同样C.写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不仅不会产生其他利润反而会消耗资金D.投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力170.关于炒卖楼花的说法对的的是（D）。A.炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B.洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C.选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D.炒卖楼花在法律范围内是允许的171.作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于(C)。A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育172.子女教育理财规划的最基本原则是(D)。A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全173.个人教育理财同其他理财形式不同的最重要特点是(A)。A.不具有时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高174.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是(D)。A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票175.学校与政府贷款的重要优点不涉及下列哪一项(D)。A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低176.个人教育理财之所以是一项生产性投资，其因素是(B)。A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的重要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的177.以钞票偿还短期借款后产生以下哪种结果？(D)A.营运资金减少B.营运资金增长C.流动比率减少D.流动比率提高178.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是(A)。A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议179.个人教育理财的基本原则不涉及以下哪一项(D)。A.及早规划B.稳健理财C.及时沟通D.追求收益180.对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法对的的是(D)。A.不能盲目投资，要精打细算B.不能盲目投资，要具体制定子女教育计划并严格实行C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺181.在税收法律关系中，权利主体双方(B)。A.法律地位平等，权利义务对等B.法律地位平等，权利义务不对等C.法律地位不平等，权利义务对等D.法律地位不平等，权利义务不对等182.下列关于个人所得税的表述中，对的的是(C)。A.扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B.外籍个人从外商投资公司取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C.在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D.个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税183.下列项目中属于所得税免税收入的是（D）。A.销售收入B.提供劳务收入C.稿酬收入D.国债利息收入 184.个人所得税工资、薪金采用（C）税率形式。A.比例税率B.超率累进税率C.超额累进税率D.定额税率185.以下属于工资薪金所得的项目有（

B）。A.托儿补贴费B.劳动分红C.投资分红

D.独生子女补贴186.合作公司的投资者李某以公司资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（

C）计征个人所得税。A.工资薪金所得

B.承包转包所得C.个体工商户的生产经营所得

D.利息股息红利所得187.依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（C）。A.申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B.开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C.申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D.申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须此外向税务机关申请开具税收证明，并提供应外汇管理部门188.下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（

D

）。A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得C.财产转让所得

D.利息、股息、红利所得189.作家李先生从2023年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，对的的是（B）。A.小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B.小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C.3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D.出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。190.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济补偿款10000元，该补偿收入应缴纳个人所得税额（

D

）元。A.0B.1160C.1450D.1600191.用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（D）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A.5日B.10日C.15日D.30日192.我国法定的退休年龄为女性（B）周岁。A.50B.55C.60D.57193.老农保重要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计涉及（A）和个人账户的养老金两部分？A.基础养老金B.公司年金C.团队年金D.商业性年金保险194.（A）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A.养老金替代率B.养老金C.养老金率D.储蓄率195.以国际经验来说，假如退休后的养老金替代率大于（C），即可维持退休前现有的生活水平。A.30%B.50%C.70%D.60%196.过去的老农保重要都是农民自己缴费，事实上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补贴和（C）相结合。A.公司缴费B.保险金C.政府补贴D.基金197.公司养老缴费基数拟定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（B）缴费基数。A.30%B.60%C.20%D.50%198.“新农保”采用个人缴费.集体补贴和政府补贴相结合，其中（C）将对地方进行补贴，并且会直接补贴到农民头上。A.地方财政B.集体补贴C.中央财政D.个人缴费199.在一些发达国家，（D）是和房产、汽车并列的高档消费品。A.养老金B.补贴金C.团队年金D.商业养老保险200.（C）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A.传统型养老险B.分红型养老险C.商业保障型寿险D.投资连结保险二、多项选择题1.以下关于风险说法，对的的是(ABD)。A.风险是指对投资者预期收益的背离

B.证券投资的风险就是证券收益的不拟定性

C.系统性风险是可以投资组合而避免的

D.非系统风险是可以投资组合来避免的

2.指数基金的特点是(BD)。A.可以较准确地反映各种基金的行情

B.其投资组合等同于市场价格指数的权数比例

C.其收益随着即期股票市场价格指数同向变动

D.在以机构投资者为主的市场中，可以获得远离于市场平均收益率的收益

3.以下属于货币证券的是(ABCD)。A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行汇票

4.有价证券的特性涉及(ABCD)等方面。A.期限性

B.风险性

C.收益性

D.流通性

5.债券收益率可分为(ABCD)。A.票面收益率

B.直接受益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

6.证券投资的系统风险涉及(ABCD)。

A.政策风险

B.周期波动风险

C.利率风险

D.购买力风险7.证券投资基金收益重要来源于(ABCD)等。

A.利息

B.股息

C.红利

D.资本利得

8.证券投资基金具有(ACD)等特点。A.集合投资

B.高收益低风险

C.专家管理

D.组合投资

9.关于契约型基金，下列论述对的的有(ABD)。

A.契约型基金的资金是一种信托财产

B.契约型基金的投资者既是基金的委托人又是基金的受益人

C.契约型基金的资金是基金管理公司的法人财产

D.契约型基金依据基金契约运营基金10.证券投资基金分散风险的重要途径有(AB)。

A.投资资产多样化

B.基金管理人专业化

C.基金持有人参与决策

D.通过减少基金投资最低限额广纳资金

11.股票是一种(ACD)。

A.有价证券

B.设权证券C.证权证券

D.要式证券

12.股票的收益来源于(AD)。

A.股份公司

B.大股东

C.债权人

D.股票流通

13.一般地说，股票具有以下特性(ABCD)。

A.收益性

B.永久性

C.流动性

D.风险性

14.下列股票种类中转让相对简便和容易的是(BC)。A.记名股票

B.不记名股票

C.流通股票

D.非流通股票

15.政策性风险的产生源于(AB)。A.政策的改变

B.新法规的出台

D.市场供求的变化

C.经济周期的变动

16.基金持有人的义务涉及(ABCD)等。

A.遵守基金契约

B.缴纳基金认购款项及规定的费用

C.承担基金亏损或终止的有限责任

D.在封闭式基金存续期间，不得规定赎回基金份额

17.我国《基金法》规定，基金持有人享有(ABCD)等权利。

A.依照规定规定召开基金持有人大会

B.分享基金财产收益

C.依法转让或申请赎回其持有的基金份额

D.参与分派清算后的剩余基金财产

18.证券投资基金根据投资目的划分，可以分为(ACD)。A.成长型基金

B.效益型基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

19.有(ABCD)情形之一的，应当召开基金持有人大会。A.延长基金协议期限

B.更换基金管理人

C.提前终止基金

D.转换基金运作方式

20.证券投资基金具有(ABCD)等作用。A.为中小投资者拓宽投资渠道

B.有助于证券市场国际化

C.有助于证券市场的稳定和发展

D.完善投资者结构

21.基金之所以可以起到稳定证券市场的作用，重要是由于基金管理人(ABC)。

A.投资经验比较丰富

B.信息资料相对齐备

C.投资行为相对理性

D.责任心相对较强

22.影响期货价格的因素有(ABCD)。A.现货价格

B.规定的收益率或贴现率

C.时间长短

D.现货金融工具的付息情况

23.根据中华人民共和国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行(CD)。

A.分类管理

B.分类经营

C.分业经营

D.分业管理

24.(BCD)的发行和交易，合用于我国《证券法》。

A.政府债券

B.股票

C.公司债券

D.国务院认定的其他证券的发行和交易

25.《中华人民共和国证券法》严禁的交易行为涉及(ABCD)。

A.内幕交易

B.操纵市场的行为

C.欺诈行为

D.严禁的其它证券交易行为

26.上海、深圳证券交易所的价格决定采用的方式是(AC)。

A.随机竞价

B.连续竞价

C.集合竞价

D.协议定价

27.大宗交易在交易所正常交易日(AB)的限定期间进行，申报价格须在当天竞价时间内已成交的()成交价格之间，由买卖双方采用议价协商方式拟定成交介，并经证券交易所确认后成交。

A.收盘后

B.最高和最低

C.收盘前

D.开盘和收盘

28.证券交易通常必须遵守的原则是(AC)。

A.价格优先原则

B.数量优先原则

C.时间优先原则

D.交易总价值优先

29.期货交易的保证金种类有(BC)。

A.交易保证金

B.初始保证金

C.维持保证金

D.追加保证金

30.下列关于期货交易的保证金的说法对的的是(ABCD)。

A.期货交易买卖双方都有也许在最后结算时发生亏损,所以双方都要缴保证金

B.双方成交时交纳的保证金叫初始保证金

C.保证金帐户必须保持一个最低的水平,称为维持保证金

D.当交易者连续亏损,保证金余额局限性以维持最低水平时,结算所会通过经纪人发出追加保证金的告知,规定交易者在规定期间内追加保证金直达初始保证金水平

31.证券市场网络化发展的优势表现在(ABD)。

A.突破时空限制

B.直观方便

C.减少风险

D.减少成本

32.美国居民个人金融资产的2/3由各种基金管理，重要涉及(ABCD)。

A.开放式共同基金

B.封闭式基金

C.私募基金

D.养老基金

33.20世纪90年代是国际金融风险频繁发生的时期，重要涉及(ABC)。

A.巴林银行事件

B.东南亚金融危机

C.英国英镑和意大利里拉退出欧洲汇率机制

D.美国安然公司造假事件

34.20世纪90年代以来，证券市场发展出现以下趋势(ABCD)。

A.投资证券化

B.投资法人化

C.金融机构混业化

D.证券市场网络化

35.(ABCD)都也许直接引发一国(或地区)甚至多国(或地区)发生金融危机。

A.金融创新

B.汇率波动

C.国际短期资本流动

D.经济发展战略失误

36.2023年12月11日我国正式加入WTO,我国政府承诺证券业5年过渡期间对外开放的内容有(ACD)。

A.外国证券机构可以直接从事B股交易

B.外国证券机构可以申请成为中国证券交易所的正式会员

C.加入后3年内，允许外国证券公司设立合营公司，外资比例不超过1/3

D.允许合资券商开展征询服务，参与收购以及公司重组

37.以国有资产折价入股的，须按有关规定办理(ACD)等手续。

A.资产评估

B.登记

C.确认

D.验证

38.作为发起人的公司法人或具有法人资格的事业单位和社会团队，在认购股份时，可以用(ABCD)等出资。

A.货币

B.实物

C.工业产权

D.土地使用权

39.债券的投资收益来自以下哪些方面(AC)。

A.利息收益

B.补贴收入

C.资本利得

D.税收优惠收入

40.股票投资的资本利得重要取决于(BC)等因素。

A.公司股权结构

B.公司经营业绩

C.股票市场的价格变化

D.公司治理结构

41.股息的具体形式涉及(ABCDE)。A.钞票股息

B.股票股息

C.财产股息

D.负债股息

42.金融期货的基本功能是(ABCD)。

A.套期保值

B.价格发现

C.投机

D.套利

43.存托凭证的优点重要是(ABC)。

A.筹资能力强

B.手续简朴

C.发行成本低

D.筹资速度快

44.关于证券投资基金、股票、债券反映的经济关系，下列论述对的的有(ACD)。A.债券反映的是债权债务关系

B.基金反映的是信托关系

C.股票反映的是所有权关系

D.有的基金反映的是信托关系，有的基金反映的是所有权关系

45.基金与股票、债券的区别在于(BCD)。

A.筹资规模不同

B.反映的关系不同

C.所筹资金的投向不同

D.风险水平不同

46.开放式基金的特点有(ABD)。

A.没有预定存续期限

B.没有发行规模限制

C.可以上市交易

D.每个交易日连续公布基金单位净资产

47.证券投资者是以取得(ABD)为目的而买入证券的机构或个人。A.利.息

B.股息

C.钞票

D.资本收益

48.商业银行进行证券投资的重要目的是(AB)。

A.保持资产的流动性

B.分散风险

C.追求高额利润

D.调节货币供应量

49.股票与债券(ABC)。

A.同属有价证券

B.同属筹措资金的手段

C.收益率互相影响

D.具有相同的权利

50.在二级市场上，债券因具有固定的(BC)，因而其市场价格相对于股票价格而言比较稳定。

A.票面面值

B.票面利率

C.偿还期

D.偿还方式

51.股票投资收益由以下哪几个部分组成(ABC)。

A.股息收入

B.资本利得

C.资本增值收益

D.利息收入

52.证券公司的重要业务有承销业务、经纪业务、自营业务外，尚有(ABCD)等。

A.购并业务

B.受托资产管理业务

C.基金管理业务

D.投资征询业务

53.利率衍生工具涉及(ABCD)。

A.远期利率协议

B.利率期货

C.利率期权

D.利率互换

54.国际证券交易组织认为，金融衍生工具的风险有(ABCD).

A.信用风险

B.市场风险

D.运作风险

C.结算风险

55.交易者参与期货交易的目的涉及(BCD)。

A.投资获利

B.投机获利

C.套期保值

D.规避风险

56.金融自由化的内容涉及(ABCD)。

A.取消存款利率的高限限额

B.允许混业经营

C.放松外汇管制

D.开放金融市场

57.证券投资中的(BCD)可以通过投资多样化、投资组合等方式得以分散。

A.证券市场行情周期性波动风险

B.信用风险

C.经营风险

D.财务风险

58.以下证券投资风险中属于非系统风险的是(AD)。

A.财务风险

B.利率风险

C.周期波动风险

D.经营风险

59.以下不可以认为基本没有信用风险的是(BCD)。

A.中央政府债券

B.金融债券

C.地方政府债券

D.公司债券

60.操纵市场的行为方式重要有(ABD)。

A.虚买虚卖

B.合谋

C.内幕交易

D.连续交易操纵

61.欺诈客户行为涉及(ABCD)。

A.以多获取佣金为目的，诱导客户进行不必要的证券买卖

B.违反代理人的指令为其买卖证券

C.不在规定期间内向被代理人提供证券买卖书面确认文献

D.将自营业务和代理业务混合操作

62.内幕交易行为方式涉及(ACD)。

A.内幕人员运用内幕信息买卖证券

B.虚买虚卖

C.内幕人员向别人泄露内幕信息，使别人运用该信息进行交易

D.非内幕人员通过不合法的手段获得内幕信息，并根据该信息买卖证券

63.证券业从业人员的严禁行为涉及(ABCD)等。

A.不得接受分享利益的委托

B.不得以获取投机利益为目的，运用职务之便从事证券买卖活动

C.不得与发行公司或相关人员间有获取利益的约定

D.不得接受客户对买卖证券的种类、数量、价格及买进或卖出的全权委托

64.我国证券市场上，由于诚信建设滞后，(ABC)等现象较为严重，影响了投资者的市场信心。

A.内幕交易

B.操纵市场

C.大股东侵害中小股东利益

D.股权分割

65.我国证券业的自律性监管机构重要涉及(CD)。

A.证券公司

B.基金管理公司

C.证券交易所

D.证券业协会

66.上市公司的财务报告通常涉及(ABCD。

A.资产负债表

B.利润表

C.钞票流量表

D.会计报表附注

67.证券发行信息披露制度的意义在于(ABCD)。

A.利于价值判断

B.防止信息滥用

C.利于监督经营管理

D.提高市场效率

68.证券业协会履行的职责有(ABC)。

A.收集整理证券信息，为会员提供服务

B.依法维护会员的合法权益

C.组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究

D.制定有关证券市场监督管理的规章规则

69.债券发行方式重要有(BCD)。

A.行政摊派

B.定向发行

C.承购包销

D.招标发行

70.场外交易市场的特点是(ABCD)。

A.是一个分散、无形的市场

B.组织方式采用做市商制

C.拥有众多证券种类和证券经营机构

D.以议价方式进行交易

71.根据现行规定，我国三板市场的股份转让是采用(AD)。

A.定期的方式

B.非定期的方式

C.连续方式

D.非连续方式

72.在我国现行的三板市场交易的股票有(ABD)。

A.在原NET系统挂牌的股票

B.在原STAQ系统挂牌的股票

C.证券交易所挂牌的股票

D.退市的上市公司股票

73.我国现行的有关法规和金融机构的业务特点，以下不得直接进入股票市场的金融机构是(ABCD)。

A.商业银行

B.保险公司

C.政策性公司

D.财务公司

74.证券承销方式重要有(ABD)。

A.全额包销

B.余额包销

C.分销

D.代销

75.普通股东在(BD)的分派顺序上列在债权人和优先股股东之后。

A.公司资本

B.公司赚钱

C.公司财产

D.剩余财产

76.股息与股票价格成正比，通常(AC)。

A.股息高，股价涨

B.股息高，股价跌

C.股息低，股价跌

D.股息低，股价涨

77.分析宏观经济对股票影响时重要考虑的因素有(ABCD)。

A.物价水平与汇率

B.经济增长

C.经济周期循环

D.财政政策

78.汇率变化会影响到对国际市场依赖限度较大的公司的股票价格，由于(AD)。

A.汇率上升，有助于进口

B.汇率上升，有助于出口

C.汇率下降，有助于进口

D.汇率下降，有助于出口

79.股票的(BD)决定股票的市场价格。

A.清算价值

B.内在价值

C.票面价值

D.理论价值

80.公司经营状况的好坏可以从(ABC)等方面来分析。

A.公司资产净值

B.赚钱水平

C.销售收入

D.公司股价

81.利率提高时将通过(ABCD)等途径影响股票价格。

A.公司利息承担加重，利润减少

B.其他投资工具收益增长，部分基金流出股市

C.投资者融资成本上升

D.银根收紧，流入股市资金减少

82.优先股票的特性有(ABCD)。

A.一般无表决权

B.股息率固定

C.股息分派优先

D.剩余资产分派优先

83.在国外大部分优先股被保险公司、养老基金等机构投资者持有的因素是(ABCD)。

A.收益稳定

B.二级市场价格波动小

C.风险较低

D.适宜中长线投资

84.股票发行公司优先股票的意义在于(ABC)。

A.可以筹集长期的公司股本

B.因其股息率固定，在公司赚钱较多时可以减轻利润的分派承担

C.可以避免公司经营决策权的改变和分散

D.可以促使公司股价上升

85.金融期货的重要交易制度有(ABCD)。

A.集中交易制度

B.标准化的期货合约和对称机制

C.保证金制度

D.无负债结算制度

86.可转换公司债券兼有(AB)性质。

A.债券

B.股票

C.经营权

D.支配权

87.ETF是在(ABD)的基础上衍生出来的创新产品。A.封闭式基金

B.开放式基金C.风险基金

D.指数基金

88.《刑法》有关公司犯罪证券犯罪的规定,下列说法不对的的有(ABC)。A.操纵证券市场属违法行为，一般处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处1倍以上5倍以下罚金

B.只有证券、期货交易内幕信息的知情人员才会犯内幕交易、泄露内幕信息

C.提供虚假信息、诱骗别人买卖证券的属操纵证券市场

D.对擅自发行股票和公司、公司债券的单位应判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役89.下列选项中，属于保险派生职能的有（BC）。A．扩大就业

B．监控风险

C．融通资金

D．避免损失E．促进消费90.下面关于代位求偿权的提法，对的的有（AE）。A．代位求偿原则是由损失补偿原则派生的

B．保险人可以任何人的名义行使代位求偿权

C．代位求偿权是约定权利

D．代位求偿权必须以被保险人的所有损失得到补偿为构成要件

E．代位求偿权必须以保险标的由第三人千百万损害为构成要件91.下面关于超额财产保险的说法中，错误的是（ABCE）。A．保险协议可以解除

B．保险协议所有无效

C．保险协议可以撤消

D．超过的部分无效

E．超过的部分可以解除92.下述各项中，可以认定具有保险利益的有（BC）。A．受益人批准投保人为被保险人投保

B．享有抵押权

C．投保人对养子女

D．祖父母对无抚养关系的孙子女

E．投保人对无抚养关系的继子女下述各项属于被保险人权利的有（CE）。A．保险协议的变更权

B．在一定条件下的保险协议解除权

C．请求给会保险金的权利

D．保险单质押贷款

E．指定和变更受益人94.保险协议终止的因素涉及（ABDE）。A．投保人解除保险协议

B．保险人解除保险协议

C．保险公司合并或分立

D．保险协议期限届满

E．保险协议得到所有履行95.以下情形中，体现保险中的逆选择的情况有（AB）。A．身体状况不好的保险投保人乐意为自己选择购买死亡

B．身体状况好的投保人乐意为自己选择购买养老金保险

C．购买了死亡保险的被保险人故意撞车导致自身死亡

D．小心谨慎的投保人乐意为自己选择购买意外伤害保险

E．身体状况好的投保乐意为自己选择购买健康保险96.所谓人身意外伤害保险的“意外”必须具有一些不可缺少的要素，这些要素涉及（ABC）。A．非本意的

B．外来的

C．忽然的

D．自然的

E．固有的97.在我国，家庭财产保险合用于（AB）。A．家庭自有财产

B．家庭成员代别人保管的财产

C．个体工商户经营用户

D．合作经营组织用于生产的原材料

E．居民私有的建章建筑98.责任保险的合用范围涉及（ABCD）。A．公众活动场合的经营管理者

B．产品维修者

C．城乡居民家庭

D．运送开具的所有者

E．产品使用者下列选项中，通常可以作为特约意外伤害风险投保的有（ABD）。A．登山

B．战争

C．自杀

D．漂流

E．吸毒100.失业保险金给付的项目涉及（ABCD）。A．失业救济金

B．失业期间的医疗费用

C．丧葬补贴费与抚恤金

D．再就业培训费与生产自救费

E．失业期间的生育费用101.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。A.银行存款B.证券C.房地产D.外汇102.常用的财务报表有哪些（ABC）。A.资产负债表B.损益表C.钞票流量表D.预算及决算表103.金融市场，应涉及的要素有（ABCD）。A.资金供应者和资金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市场的价格104.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。A.中国农业银行B.中国银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行105.当前公司财务报表的局限性重要涉及（ABCD）。A.信息不完整，披露不充足B.时效性差C.披露方式单一D.披露内容不完整106.以下属于信用工具的有（AB）。A.债券B.股票C.银行D.证券交易所107.以下属于商品期货的是（AB）。A.农产品期货B.贵金属期货C.外汇期货D.股指期货108.货币产生时间价值的因素是（CD）。A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬B.随着时间自动产生C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资109.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。A.普通年金B.预付年金C.递延年金D.永续年金110.个人理财常见的风险涉及（ABCD）。A.本金损失的风险B.收益损失风险C.流动性风险D.管理风险111.下列关于个人理财的说法对的的有（ABCD）。A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务112.下列理财目的及其实现期限相应对的的是（ABC）。A.国内外旅游——短期目的B.结婚准备金——中期目的C.子女高等教育基金——长期目的D.购置汽车家电和装修资金筹措——中期目的113.评估投资者投资风险承受度，下列叙述对的的是（ABD）。A.年龄较低所能承受的投资风险较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却乐意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金D.长期理财目的弹性愈大，承担的风险愈高114.（ACD）不属于客户财务信息。A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄115.下列属于个人理财目的的有（ABCD）。A.增长收入和实现财富最大化B.减少不必要的支出C.为孩子准备教育金D.防范风险和储备未来的养老所需116.一般将客户的风险偏好分为保守型和（ABCD）。A.中立型B.轻度保守型C.轻度进取型D.进取型117.处在中年稳健期的理财客户的特性是（BCD）。A.理财理念是增长消费、减少负债B.风险厌恶限度提高、追求稳定收益C.适度增长财富是其理财目的D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等118.预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有（BCD）。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增长在股票市场上的投资D.适当增长基金的购买119.假如就业率较高，预期未来家庭收入可通