2023年贵宾理财经理专业序列知识考试命题进阶题库

２０23年来宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)判断题（共36题）客户风险承受能力评估等级与我行拟定的代理个人黄金业务风险等级规定不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》,方可开户。（对）客户在进行认购／申购超过其风险承受能力的基金产品时,经办员系统操作完毕后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》,经办员需提醒客户充足知晓风险后请客户签署。(对）所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分派盈余,按一定的比例、以钞票红利或增值红利的方式，分派给客户的一种人寿保险。（对）两全保险是指被保险人不管在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满,保险人都必须给付保险金额的保险。（对）终身年金险与终身寿险很类似,它们都是不定期的保险，但两者也有实质性的区别。终身年金险，保险人紧张被保险人死地太早;终身寿险,保险人紧张被保险人活的太久。(错）健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受治疗时所发生的医疗费用,或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。(对）保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不妥用语,不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。(错）通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为,第一步：确认ＫYC中的重要信息和客户想法；第二步:介绍资产配置系统;第三步:向客户呈现资产配置建议书;第四步:实行资产配置建议书的解读。(对）在标准化资产配置流程中,面访准备“八部曲”涉及梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。(对）在标准化资产配置流程中，电访“五步曲”涉及梳理客户资产、了解前期接触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实行资产配置铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。（对）各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解和分析,并规定客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。(对）从事代理保险产品销售的各网点必须取得涉及产寿险业务范围在内的《保险兼业代理许可证》,不具有许可证的网点,一律不得从事代理保险产品的销售。(对)受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能拟定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。（对）人身保险中,因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险协议无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的,人民法院应予支持。(对）以被保险人死亡为给付保险金条件的协议,自协议成立或者协议效力恢复之日起两年以上,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任。(错）投保人变更受益人无需被保险人批准。（错)被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头告知被保险人。（错)投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险(父母为其未成年子女投保的人身保险不受限制），保险人也不得承保。(错）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补贴费等费用属于夫妻一方的财产。（对)对损失补偿原则合用于人身保险和财产保险。（错)通过零售财富管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客户经理、来宾理财客户经理、低柜理财经理岗位的人员，可以进行理财产品销售。(错）1６岁未成年投资者可在法定监护人的陪同下进行初次风险测评，同时购买理财产品。（对)在评估结果有效期内客户发生也许影响其自身风险承受能力情况需要重新评估，或评估结果失效后需要重新评估的，客户必须本人至柜面进行风险再次评估。(错）对于我行自行评估的情况,客户无需进行评估结果确认，理财销售人员在客户确认栏注明“无须客户签字确认”字样。（对)风险评级为Ｒ4(含）以上的理财产品,除非与客户书面约定，否则须在我行营业网点办理认购手续。（对）理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险等级在R4及以上的产品，持私人银行卡或钻石卡的私人银行客户除外。（对）老龄投资者在营业网点购买风险等级为Ｒ3的理财产品，规定在正常的风险提醒工作流程外,还须请见证人员见证理财产品销售人员的销售过程,向老龄投资者进行二次风险提醒，确认客户购买意愿。销售人员及见证人员需在理财产品销售协议书上双签确认。（对)未成年投资者初次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下,到我行营业网点现场完毕涉及风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。(对）如客户(非未成年、非老龄)积极规定且坚持超比例配置产品，理财销售人员应直接会同理财见证人员在相关代销推介产品资产配置建议表中双签确认，且注明“已就超比例配置产品进行二次风险提醒”的字样。(对）年龄6５岁、风险评级为A4的支行客户如通过私人银行客户评估,可在不超配置比例情况下购买R4信托产品。（错）总行分行设立财富顾问的重要目的就是行驶理财主管的职责,替代理财主管,以便主管可以更好的进行外拓营销。(错)１8以下未岁成年投者在法定人的陪同下行初次理品资须监护进风险测评财产销售人通口簿或其他法律明文献确其人身份销员须过验证户证认监护并将相关材料复印留存。（对）私人银行客户以单一产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配。（错）根据2023年四季度总行投决会的资产配置建议，决定上调固定收益类的配置比例，其中,平衡型客户股票,固定收益以及黄金配置比例分别是45%，50％,5%。（错）按照总行投决会2023年四季度对未来6-12个月的各大类资产配置评分逻辑，７分代表中性偏乐观,预期涨幅在5-10％。（错）按照总行投决会20２3年四季度对未来６-12个月的各大类资产配置评分逻辑，5分的资产大类涉及黄金,石油。(对)单选题（共36题)以下关于保本基金描述错误的是(）。（A）Ａ.保本基金保本周期内任一时间赎回，都保证客户本金。B.保本基金过封闭期后，客户可以进行申购。C.保本基金过封闭期后，客户可以进行赎回。Ｄ.保本基金可以购买股票、债券、参与打新。同业拆借市场在金融体系同属于（）市场。（Ａ)A.货币市场B.资本市场C．贷款市场D．中长期信贷市场客户作为投保人,为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时,保险赔款（）。（B)A、归投保人B、为被保险人的遗产C、为投保人遗产D、归小孩人身保险协议中，由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是（）。(C）A.被保险人B.投保人Ｃ．受益人D．代理人在人身保险业务中,人身意外伤害保险的标的是()。（B）A．被保险人的生命B.被保险人的身体C．被保险人的能力D.被保险人的健康２０２３年3月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保险单,保额为5万元，受益人为妻子,保险期间自１99５年6月1日至202３年５月3１日。而丈夫在2０2３年４月发生的一次交通事故中死亡，请问下列说法对的的是()。(A)A．刘女士可以向保险公司申领保险金,保险公司应予理赔B.保险公司已无法做事故调查,因此可以拒绝理赔C.保单已超过保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔刘女士可以自知晓（发现)此保单起2年内向保险公司索赔终身人寿保单（保额10万元，年保费2６００元),投保人李三,被保险人王四（李三的妻子)，受益人李三子,未作其他进一步指定。下列说法中对的的是()。（C）(1）李三可以就保单钞票价值进行保单贷款,或申请退保（2）如王四去世后,李三作为投保人享有领取钞票价值的权利,李三子享有1０万元保险金的权利(3)李三若与其妻离婚,李某有权不与其妻商议,自己退保并领回钞票价值，由于法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产（４)经王四批准，李三可将保单做改变被保险人的变更A.(1)(2)(3)(４)ﻩﻩﻩﻩB.（1)(3）(4)C.(1） ﻩ ﻩ ﻩD.（１）(4）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于协议解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。（B)Ａ.不承担退还保险费B．不承担不退还保险费C.承担退还保险费D．承担不退还保险费投保人因重大过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于协议解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。(C)A.不承担补偿不退还保险费B．承担补偿退还保险费C.不承担补偿不退还保险费D．承担补偿退还保险费关于未成年投资者购买理财产品，以下说法不对的的是（B）。A．不得向未成年投资者销售风险等级在R3及以上的产品。Ｂ.未成年投资者办理风险承受能力评估，可由其法定监护人到柜台代办。C.未成年投资者初次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下,双方均须在认购相关协议上签字或摁手印确认。D.再次认购理财产品,未成年投资者无需到场，但仍须通过验证户口薄或其他法律证明文献确认其监护人的身份,并将相关材料复印留存。下列关于保险产品的描述中，错误的是(D）。A.对于分红型的产品，红利分派是不拟定的;B.对于万能型产品,最低保证利率之上的投资收益是不拟定的;C.收到保险协议15个自然日内有全额退保的权利;D.超过15个自然日退保,会损败北息,不会损失本金。我行保险销售人员在销售过程中,哪些行为是对的的（)。（D)Ａ．将保险产品作为储蓄产品介绍,用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念;Ｂ．将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比；Ｃ.承诺不拟定收益或者进行误导性演示；D.明确所购产品是保险公司的产品保险宣传资料中,以下哪些是对的的()。（B)A．各支行网点自行开发宣传资料、预期收益演示表等。B.保险公司刊登有关与我行合作的媒体广告、宣传软文等须经分行批准后方可投放。C.银行和保险公司联合推出的优质产品;D.银行理财的新业务关于投连险销售中，下列说法错误的是：()。（B)A．投连险销售人员须具有一年以上销售资格;B．客户购买超过自身风险评级的投连险，通过二次见证即可成功销售；C.严禁向超过６5岁(含）以上的非私钻客户销售投连险。D.超过65岁(含）以上的私钻可以购买与其风险评级相匹配的投连险。在为未成年投资者认购代销/推介产品时,以下错误的是(）(D)Ａ.只能在法定监护人的陪同下,到我行营业网点现场完毕涉及风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。销售人员须通过验证户口簿或其他法律证明文献确认其监护人身份,并将相关材料复印留存。B.未成年投资者须在其法定监护人的指导下完毕风险承受能力测评。未成年人本人及其法定监护人必须在认购代销/推介产品的所有销售文献上签字或摁手印确认;C.可以购买在R1～R５的各类公募基金、券商大集合、非投连险类的保险产品;Ｄ.可以购买风险级别在Ｒ3级别的各类信托计划。若预期市场利率下降，投资者应采用的措施为（)。（C)A.增长银行存款Ｂ.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票资产配置低覆盖客户群中市场突发事件时，应采用何种跟踪策略：（C)A.资产配置的全面检视B．资产配置大类的调整C．追加其他产品大类配置D．从单一产品检视,追加其他产品配置以下哪项不属于实行资产配置建议书的解读:（D）A．资产配置理念的介绍Ｂ.我行投决会观点的基本介绍Ｃ.分析客户现有资产现状及功能D.强调各单一产品收益率资产配置系统保险推荐比例中的“健康保障”保额测算包含重疾治疗以及（B)。A.养老补充B.收入补偿C.子女教育现值Ｄ.负债余额资产配置系统保险推荐比例中,“子女教育”保额测算重要是指：(C）。Ａ.遗属生活现值B．遗属退休现值C．教育费用钞票流价值D.负债余额客户初次风险评估必须经由以下()渠道进行。(C）Ａ.财富账户专业版：B．网上个人银行大众版/专业版Ｃ.网点柜面渠道D.远程银行中心人工服务、手机银行进行客户２０2３年5月认购了我行一款针对高净值客户销售的票据信托产品,目前仍在持仓状态，现我行发行了一款信贷资产转让的信托产品,客户需(）方可认购此款产品。(Ａ）Ａ.重新进行高净值评估Ｂ.直接认购C.不能确认D.需在前一款信托产品到期后方可认购以下关于客户经营描述错误的是(）。(C)A．新客户开拓目的：扩大客户基数。现有的客户会有也许流失，须不断连续地寻找开发新客户,才干保证业务绩效的永续成长。B.根据取得的资料，理财客户经理事先揣摩客户的相关身份信息，并准备电话开场的应对话题，使得陌生电话能应对得体并适时切入主题。C.深耕客户关系:通过现有客户推荐客户衍生出来的关系。D．增长往来总资产余额:客户有不同的属性,也有不同产品偏好、类别偏好等。透过“理财健诊”、“客户属性分析”等数据解析,分析客户的能力与需求,加重既有往来产品的金额,扩大交叉销售率，以争取增长往来总资产余额。客户抱怨解决的环节如下。(D）=1\*GB３①认同客户感受=2\*ＧB３②说“谢谢您”=３\＊GB3③道歉聆听,安抚心情=４\*GB3④允诺将立即解决，告知客户解决所需的时间=5\＊ＧB3⑤打听抱怨的因素,引导客户说出事实真相=６\＊GB３⑥确认后续问题的联络人A.=1\*GＢ３①=2\＊GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*ＧB3⑤=6\*ＧB3⑥B．=2＼*GＢ3②=1\*GB3①=3\*GB３③＝4\*GB3④=5＼*GB3⑤=6\＊GＢ3⑥Ｃ.＝２\*ＧB3②＝１\*GＢ3①=3\*GＢ3③＝5\*GB3⑤=4\*GＢ３④=6\*ＧB3⑥D.=1\*ＧＢ3①=３\*GB３③=2\*GB3②=5\*GB3⑤=4\*GＢ3④=６\＊ＧB3⑥以下哪个阶段是财富管理业务发展最成熟的阶段()？（Ｄ）A.初步导入阶段Ｂ.小规模经营阶段C.大规模经营阶段D.精细化经营阶段对于公司高管群体，根据十大客群经营,建议的接触和销售方式是（Ｂ）A.电话.短信Ｂ．上门拜访.理财规划书C.邀约面谈D.邮件十六宫格是客户细分的一种方法，它将客户分为(C)。A.生客．熟客B.十大职业分群Ｃ.核心客户.重点客户.潜力客户D．核心资产达标客户.核心资产不达标客户E.认同财富管理业务新开金葵花卡标准服务流程规定，需于客户领卡后(）内进行积极关怀式电话回访。（A）A.两周Ｂ.一周C.一个月Ｄ.两个月下列为基金交易原则的是:(）。（Ａ）Ａ．“金额申购、份额赎回”原则Ｂ．“金额申购、金额赎回”原则C．“份额申购、金额赎回”原则D．“份额申购、份额赎回”原则紧急预备金的来源不涉及（）。（Ｃ）A．活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度下列对基金智能定投的说明，对的的是:(）。（C)A.基金智能定投是保本的投资组合B.基金智能定投适合短期投资者C．运用基金智能定投进行长期投资,能有效减少投资风险D．基金智能定投不能设立成每周扣款银行在基金销售、管理流程中属于：（)。（D)A.基金管理人B.基金托管人C.注册机构D．代理销售机构制定保险规划的首要任务是（)。(D)Ａ.选择保险公司Ｂ.选择保险产品C.拟定保险金额D.拟定保险标的下述哪一种保险将依照职业的差别收取不同的保费(）?（C)Ａ．寿险Ｂ.养老保险C.意外伤害保险D.健康保险合理的为客户配置基金，务必关注的重要方面,不涉及：()。（Ｃ）A.产品是否匹配客户风险承受能力B.客户资产配置组合中是否超配C．是否能准确择时认为客户获得高收益D.长期持有,不盲目择时根据总行投决会2０2３年四季度对未来6-1２个月的市场展望,上调决策的市场涉及:()。(B)Ａ．境内大盘股B．境内可转债Ｃ．境外欧股D.商品原油多选题（共30题)保险协议的当事人涉及:（AB)A.保险人Ｂ.投保人Ｃ.被保险人Ｄ.受益人陌生电话前的准备工作包含(ＡBＣ）A.了解电访客户的背景B.了解本行的优势，建立信心Ｃ.想清楚此通电话的目的，设计准备好开场白和问题D.无需进行准备以下哪些产品未成年投资者可以购买（）。（BD）A．周周发B.天添金C.月添利D.日益月鑫系列下列对理财业务描述对的的是()。（ABCD)A.除私行客户外,其他客户只能购买产品风险评级小于或等于自身风险评估结果的理财产品；Ｂ.私人银行客户不以单一理财产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配,而应以产品组合的综合风险等级与其风险承受能力进行匹配；Ｃ.老龄客户在柜台办理“老龄客户风险确认”后，可通过自助渠道购买R3级别的理财（未开放自助渠道购买的产品除外)；D．未成年人初次风险承受能力评估和认购理财，需在法定监护人陪同下来网点柜台办理。按照保险协议规定,不能向保险人请求满期保险金的人,有(）。（ＡＢD）Ａ.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人关于老龄投资者购买理财产品,以下说法对的的是（)。(ABC)A.老龄投资者完毕风险评估后,可直接通过营业网点柜面或自助渠道购买Ｒ1~R2风险等级的理财（未开放自助渠道购买的产品除外）B.老龄投资者在网点柜面购买风险等级为R3的理财，在正常的风险提醒流程外,还须见证人员对老龄投资者进行二次风险提醒C.老龄投资者在网点柜面进行“老龄客户风险确认”环节后,可通过自助渠道购买风险等级为R3及以下的理财产品（未开放自助渠道购买的产品除外)D.持有私人银行卡或钻石卡的老龄投资者，经私行投资顾问进行“专项风险揭示”后,可购买风险等级在R4及以上的理财以下对理财和代销合规规定描述不对的的是(）。（ABC）A.未成年投资者初次认购理财产品时,必须在法定监护人的陪同及指导下,到我行营业网点完毕涉及风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序B.一般老龄投资者通过见证人员“二次风险提醒”后，可以超风险认购风险评级为Ｒ3的信托、资管计划C．普通投资者(非私行、非老龄）通过见证人员“二次风险提醒”后，可以超风险认购风险评级为R4的信托、资管计划D．未成年投资者通过见证人员“二次风险提醒”后，可以超风险认购风险评级不超过Ｒ2的信托、资管计划各分行办理零售银行代销／推介产品业务时，要向客户充足揭示代销／推介产品的风险，保证做到如下几点。(ＡBＤ)A．说明我行仅为代销或推介机构,不承担代销/推介产品的风险B．告知客户产品风险及产品发行主体,提醒投资风险自担原则Ｃ.代销与推介过程中以我行、我行员工名义或其他任何形式承诺投资或保险资金不受损失,以我行、我行员工名义或其他任何形式承诺投资或保险资金的最低收益D.向客户介绍与其相关的代销/推介产品销售业务流程、收费标准及方式等一般老龄投资者可以购买的有:(ABD）A.风险级别在R１～R5的各类公募基金、券商大集合、非投连险类的保险产品。B.风险级别在Ｒ3(含）以下的各类信托计划、私募股权投资基金,且产品风险等级应与投资者自身的风险承受能力测评结果相匹配;C.投连险；D.总行设立的单只产品在我行资产配置比例规定内的产品。特定老龄投资者可以购买的有:（BCD)A.超过自身风险评级的投连险；B.超过自身风险评级的信托计划;C.超过单只产品资产配置比例;D.风险级别在Ｒ4（含)以上的私募股权投资基金.保险销售过程中，各网点要对客户进行对的的引导和充足的风险揭示,涉及哪此方面（AＢＣＤ)Ａ．明确所购产品是保险公司的产品；B．明确所购产品的收益和风险点;C.明确须缴纳初始费用，提前退保会发生费用。D．明保证险产品以长期投资为主，并具有的保障功能。下列哪些属于严重违规行为（ABＣD)A.代署名或漏署名。网点销售人员在任何保险公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔署名的相关保险资料上,没有客户亲笔署名或代替客户亲笔署名的B.提供虚假客户资料。提供客户假地址、假账号、假身份证号、假电话，导致无法联系客户或进行正常的保单回访、续期收费等工作。C.在客户确认投保申请后未经客户批准擅自修改投保书D.对无端不接受总分行业务检查,或检查后提出改正意见仍无明显改善的在标准化资产配置流程中,面访跟踪的目的:（ＡCD)A．资产配置的检视或调整B.增长活动量积分C.满足客户服务,寻找新的营销机会Ｄ.单一产品检视,追加其他产品配置通过资产配置建议书的邀约，面访实行的原则：（ＡCD）A.从开始切入到实现销售，原则把握在1５分钟左右B.力争使客户各产品一次性配齐C．对于部分产品已经符合持仓比例的客户,应采用补缺式的产品推介尽快达成全面资产配置目的D.应善于通过资产配置系统，积极借助基金、保险等营销工具，更加形象的激发客户需求在标准化资产配置流程中，面访建议的原则:(ABC）A.建议环节的总时长控制在5分钟以内B.以对客户资产配置理念的介绍、宣导为主Ｃ.通过缺失大类资产功能对客户的影响入手,引发客户对于资产配置理念的认同与接受D.无论客户对于资产配置的结识，皆应全面、完整的进行理论介绍，保证客户认同在标准化资产配置流程中，以下哪些属于破冰技巧:（ABＣ）A．自我介绍B．寒暄C.约访目的与说明针对客户持仓进行说明在标准化资产配置流程中，面访倾听的原则:(BD)A.总时长不超过１０分钟(涉及面访前的准备）B．根据客户的不同类型，有针对性的准备面访前的资料C.准备重点产品的话术与垫板，适时推介Ｄ.通过循序渐进的KＹC过程,准确抓住客户需求，为下一步资产配置做好准备在标准化资产配置流程中，电访的原则:（AＢＣＤ）A.总时长不超过5分钟B.便于客户经理找到目的客户,快速进入电话约访C.据客户的不同类型,针对性的准备电访前的资料D.通过邀约由头,引起客户爱好，最终过渡到资产配置的邀约以下哪些产品属于另类资产()(ABC）Ａ.鹏华美国房地产B．实物黄金C.诺安全球黄金D.华安德指30我行员工通过零售财富管理类岗位资格考试的,其所获得的销售资格证书长期有效,发生以下情况的,销售资格证书失效：（AC)A.取得销售资格证书后两年内未从事理财产品销售工作的:Ｂ.取得销售资格证书的员工调离理财产品销售规定岗位超过一年(含)的C．取得销售资格证书的员工发生误导销售、道德风险等我行认为不适合继续从事理财产品销售的情况，或者我行认为该员工不再具有从事理财产品销售的能力的情况,认定其销售资格证书失效的D.取得销售资格证书一年内未从事理财产品销售工作的:取得零售财富管理类岗位资格证书后,需通过度行人力资源部和分行零售银行部审核后,方可从事理财产品销售工作,分行人力资源部和分行零售银行部审核条件包含:（ABC）A.具有大专(含)以上学历:B.具有一年（含)以上银行工作经验（特别优秀者此条可适当放宽）C．拟从事个人理财业务的工作:Ｄ.具有两年(含)以上银行工作经验（特别优秀者此条可适当放宽）理财销售从业人员在为客户办理理财产品认购手续前,应当遵守本办法规定，特别注意以下事项:(ＡBCD）A.有效辨认客户身份：了解客户及客户的业务,工作属性以及了解客户资金的来源；B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性规定；D.提醒客户阅读销售文献，特别是风险揭示书和权益须知；我行客户在购买仅面向高资产净值客户，需要进行高资产净值客户评估的对象涉及(AＢC）Ａ、初次购买仅面向高资产净值客户销售的理