互联网金融 03 金融互联网-信息化金融机构

第三章金融互联网——信息化金融机构学习目标了解互联网时代金融业信息化发展的历程和趋势；理解互联网对传统金融业的影响和冲击；掌握金融互联网和信息化金融机构的基本含义和表现形式。知识要点金融互联网的含义、特点和表现形式；网络银行发展状况；网络保险发展状况；网络证券发展状况。关键术语金融互联网；金融电商；网络银行；直销银行；网络证券；网络保险。第三章金融互联网-信息化金融机构第一节金融互联网概述第三章金融互联网-信息化金融机构1.关于金融互联网与信息化金融机构的基本认识2.金融互联网的表现形式3.金融互联网的特点1.金融互联网与信息化金融机构

第一节金融互联网概述金融互联网指金融机构（如银行、保险公司、证券公司等）运用计算机互联网和现代通讯技术，通过将金融活动从线下向线上的转移，从而满足客户对金融服务高效便捷需求的金融发展模式。信息化金融机构指在互联网金融时代，通过广泛运用以互联网为代表的现代信息技术，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构，如网络银行、网络证券、网络保险等。信息化金融机构是金融互联网的具体体现。第一节金融互联网概述2.金融互联网的表现形式基于互联网的创新型金融金融电子商城传统金融机构电子化传统金融机构的电子化

——金融互联网的基础表现形式。包括金融自动化服务系统、金融电子支付系统、金融信息管理系统、金融决策分析系统等。基于互联网的创新型金融服务模式

——互联网银行、互联网保险、互联网基金等金融电商模式

——发起人：银行系电商、证券系电商、保险系电商等；

——设立方式：平台自建模式、平台合建模式；

——经营对象：“B2C”、“B2B+B2C”3.金融互联网的特点特点一金融互联网下的信息化金融机构稳定性更强特点二金融互联网下信息化金融机构资源整合能力更强特点三金融互联网下的信息化金融机构产品创新更丰富第一节金融互联网概述1.网络银行的定义和种类2.网络银行的发展历程3.网络银行的发展趋势第二节网络银行第三章金融互联网-信息化金融机构第二节网络银行

网络银行的定义广义上的网络银行是指一种以互联网和信息技术为依托，通过互联网平台向用户提供帐户管理、支付结算、信贷融资、投资理财等各种金融服务的新型银行服务形式，是为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的快捷金融服务的银行系统。狭义的网络银行指的是没有线下物理网点的纯互联网平台的银行。1.网络银行的定义和种类第二节网络银行

网络银行的种类①按照发展模式划分

一种是与传统银行相结合的网络银行发展模式，另一种是纯网络银行的发展模式。②按照业务形态划分

主要有网上银行、电话银行、手机银行、直销银行和互联网银行。除互联网银行外，前几种形态均是依托已有的线下银行机构开展的网络银行服务。③按照服务对象划分

可分为个人版、企业版以及特定对象版三大类。

2.网络银行的发展历程

成立于1995年10月18日的美国安全第一互联网银行（SFNB)普遍被认为是网络银行诞生的标志。之后，人们将基于互联网和信息技术为客户提供金融产品与服务的银行机构统称为网络银行。网络银行的产生并非一蹴而就，其大约经历了业务处理电子化、经营管理电子化、银行再造等三个阶段。

第二节网络银行20世纪50年代随着计算机的出现，银行开始利用计算机辅助其业务的开展、办理，进行数据保存，财务集中处理等从20世纪60年代开始计算机从脱机状态慢慢向联网状态发展，银行实现了内部以及相互间的信息传递，存、贷、汇业务能够在内部以及银行间快速的办理90年代之后随着互联网技术的蓬勃发展，银行日益实现了在任何时间、任何地方、任何方式办理业务的可能第二节网络银行中国网络银行发展状况与其他国家或地区相比，中国网络银行起步并不晚，而且在中国网民数量快速增长直至跃居世界第一位的大背景下，网络银行近几年增长迅猛，使用普及率急速提高。第二节网络银行在信息经济和互联网金融冲击下以及金融媒介多元化竞争中，商业银行也在不断进化，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，以大数据、移动互联、专业智能、跨界经营为特点的网络银行终将成为未来银行的发展趋势。四大趋势数据驱动，整合加工移动互联，无缝衔接专业智能，跨界经营创新风控，强化优势3.网络银行的发展趋势第三节网络证券1.网络证券的定义和种类2.网络证券的发展历程3.网络证券的发展意义和发展趋势第三章金融互联网-信息化金融机构——网络证券通常是指通过互联网进行的证券交易等相关活动，有狭义和广义之分。从狭义上理解，网络证券主要是指网上证券,它包括网上开户、网上交易、网上资金收付、网上销户等四个环节。从广义上理解，网络证券是在“电子化-互联网化-移动化”趋势下，对传统证券业务实施从销售渠道、业务功能、客户管理到平台升级的架构重塑及流程优化，架构符合互联网商业惯例和用户体验的综合金融服务体系。第三节网络证券1.网络证券的定义和种类

网络证券的定义第三节网络证券①按照业务种类划分网络证券的业务种类目前主要是证券经纪业务的延伸，亦即证券公司通过其设立的网站接受客户委托，按照客户要求，代理客户买卖证券，进行资产管理，提供集投资者教育、理财信息、财经资讯、产品交易、理财、融资等全方位的金融服务。主要包括在线证券开户和销户、在线证券交易、在线理财、证券电子商务等业务种类。

网络证券的种类②按照发展模式划分按照金融互联网下证券公司的网络化发展模式来划分，网络证券有以下四种类型：

证券公司自建网络平台证券公司转型网络经纪商与第三方合作搭建网络平台投资互联网平台或出资设立子公司第三节网络证券1）国外网络证券的发展状况伴随着互联网的兴起和广泛运用，网络证券在上世纪90年代开始了飞速发展。不同的客户基础和发展策略决定了互联网与证券行业融合产生的四种经营模式：一是纯网络券商，定位低端客户，提供最低佣金，采用这种模式的券商有Ameritrade等公司；二是线上线下结合，定位中低端，收取佣金较低，提供一定的资产管理产品，采用这种模式的券商有嘉信理财、富达投资等；三是线下为主、线上为辅，定位高端和机构投资者，收取的佣金较高，提供高质量的综合化金融服务，采用这种模式的券商主要有美林证券、摩根士丹利等；四是创新型互联网券商模式，这些互联网券商历史并不悠久，也没有庞大的实体资产。

第三节网络证券2.网络证券的发展历程2）我国的网络证券的发展状况我国的网络证券交易于1997年起步，经历了起步阶段、全面网络化、提供全方位服务三个阶段后，为投资者带来了极大的交易便利。①起步阶段（1997-2000年左右）1997-1999年我国证券公司网上交易系统推出情况

第三节网络证券②全面网络化阶段（2000-2012年左右）2000年4月，中国证券会颁布《网上证券委托暂行管理办法》，这部法规是针对互联网证券交易活动进行规范的第一部法规，标志着网络证券的发展纳入了规范化的发展轨道。③全方位服务阶段2012年以来网络证券网上开户的政策推进

第三节网络证券第三节网络证券网络证券的发展意义加速了券商行业的更新换代全面拓宽了券商行业的渠道更好地服务中小客户的重要手段网络证券的发展趋势战略重构，行业整合模式重构，生态完整移动引领，抢占高点3.网络证券的发展意义和发展趋势第三章金融互联网-信息化金融机构1.网络保险的定义和种类2.网络保险的发展历程3.网络保险的发展趋势第四节网络保险第四节网络保险1.网络保险的定义和种类

网络保险的定义——广义的网络保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险业务全过程以及保险经营管理活动的网络化。——狭义的网络保险又称网上保险或网销保险，是指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。①按照发展模式划分按照发展模式主要有保险公司自建、保险代理合建、专业互联网保险三种类型。②按照产品种类划分目前来看网络保险的产品种类主要有以下几种：第四节网络保险

网络保险的种类车险、意外险、及其他财产险定期保障小额健康和医疗险互联网安全保险产品

新型时尚险种理财型险种2.网络保险的发展历程国内网络保险的发展历程：3.网络保险的发展趋势1）基于互联网的智能化保险交易2）基于真实需求的多元化产品创新3）基于大数据与人工智能的精算定价4）基于整合的保险生态系统