保险知识课件

--北京联合保险经纪有限公司青岛分公司

校园保险知识培训

公司简介北京联合保险经纪有限公司（以下简称“联合经纪”）自成立以来，一直致力于“全国教育行业风险管理服务体系”的建设与完善工作，是全国教育行业风险管理的倡导者和实践者。截至目前，联合经纪被全国28个省、市教委（教育厅、局）聘为风险管理顾问。十三年来。为全国30余万所各级各类学校，累计3亿多学生提供风险管理和保险经纪服务，没有一例学校和家长投诉，收到了良好的社会效果，得到了教育部和中国保监会的肯定与支持，联合经纪已成为教育行业风险管理服务的一面旗帜和优秀品牌。各类学生保险的作用及特点各类学生保险报案及理赔流程关于重大案件及调解诉讼案件经典案例分析

一二三四主要内容

一、各类学生保险的作用及特点

校方责任保险及校方无过失责任保险实习生责任保险学生平安保险监护人责任险教职工责任保险及意外伤害保险教职工车辆保险学生社会医疗保险

校方责任保险的概念、除外责任、保险方案校方无过失保险的概念、理赔范畴及保险方案

a.校方责任保险的概念校方责任险是指以校方依法应承担民事损害赔偿责任为保险标的的保险。在校园内，学校提供的教育教学、生活设施、设备存在瑕疵和隐患；安全教育不到位；安全制度有疏漏安全管理不到位；教师或者其他工作人员职务履行不当；存在违反劳动、卫生、教育教学要求的其他行为等。具体请参照《校（园）方责任保险条款》（人保）

b.校方责任保险的除外责任校方的故意行为：默许、放任老师或工作人员殴打、体罚学生；校方在知情的情况下，提供的教育教学、生活设施、设备存在隐患；学生不在学校管理范围内发生意外的。

c.校（园）方责任保险保险方案1、每人每次事故赔偿限额：60万元2、每次事故赔偿限额：800万元3、精神损害赔偿限额：2万元4、每所学校每年赔偿限额：1000万元

校方责任保险校方无过失保险概念及理赔范畴校方无过失保险是校方责任险的附加险种，是学校为学生投保的，每个学生5元的保费标准。在

校活动中或由学校统一组织或安排的活动过程中，因自然灾害、学生自身原因、学生体质差异、

校外的突发性侵害造成学生人身伤亡，尽管学校已经履行了相应职责，行为并无不当，但根据本细

则，仍需对受伤害学生给予经济补偿时，保险公司按照本细则约定负责赔偿。b.校方无过失保险保险方案1、每次事故赔偿限额30万元，其中医疗费用赔偿限额为7万元，伤残赔偿限额为23万元，猝死为20万元，死亡（含宣告死亡）赔偿限额30万元。2、投保学生500人以内的，每次事故赔偿限额150万元，本保险期间内累计赔偿限额300万元；投

保学生500人到1000人以内的，每次事故赔偿限额200万元，本保险期间内累计赔偿限额400万

元；投保学生1000人以上的，每次事故赔偿限额300万元，本保险期间内累计赔偿限额500万元。校方无过失责任保险实习生责任保险的概念实习生责任保险的保险责任实习生责任保险的保险方案实习生责任保险实习生责任保险的概念实习生责任险是职业学校在组织学生实习过程中有效防范和妥善化解学生实习期间的责任风险。实习生责任保险的保险责任

学生在实习工作时间和实习工作场所内，从事、履行与实习工作有关的工作，受到意外伤害、暴力意外、在往返于实习单位和学校（住所）的途中，遭受交通意外等，或在实习期间突发疾病死亡或者48小时之内经抢救无效死亡、学校为及时采取相应措施、导致不良后果加重等，或在实习期间，由于火灾、爆炸、中毒、因实习工作感染疾病、传染病、食物中毒等意外伤害事故等及法律、行政法规定应由学校承担经济赔偿责任的其他情形。c.实习生责任保险的保险方案

1、每人赔偿限额：70万元

2、每校每次事故责任限额：800万元

3、每校累计责任限额：1600万元

4、每次事故法律费用限额：12万元

5、每次学生实习第三者责任限额：12万元

6、每次精神损害责任限额：7万元

7、每人每次事故绝对免赔额：200元学生平安保险的概念学生平安保险的案例——学生因右股骨下骨肉恶性肿瘤导致家庭负担重学生平安保险学生平安保险的概念学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。是由学生入学时自愿投保。学生投保后可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。b.学生平安保险的案例【案情介绍】2014年6月2日，青岛市某中学学生潘*因股骨疼痛，送至当地医院诊治，经医院诊断潘某患的是右股骨下段骨肉恶性肿瘤，后住院治疗。治疗费用高达20万元。高额的医疗费用对学生家庭是一个沉重的负担。家长想起当时为该生投保了年缴费100元的学生平安保险。家长向中国人寿保险公司提交了索赔申请。【理赔结果】承保公司接到潘某家长的理赔申请后，积极主动协助潘某家长收集理赔材料，办理相关理赔手续，最终仅用10个工作日完成了核配工作，根据《学生平安保险条款》在保险期间承保公司所负的给付保险金的责任以保险金额为限，对被保险人1次或者累计给付的保险金达到其保险金额时，承保公司对被保险人的保险责任终止的规定，承保公司满额赔偿了学生潘某保险金和住院医疗津贴，很大程度上解决了潘*家庭的经济负担。监护人责任险的概念监护人责任险赔偿责任的确定及除外责任监护人责任险赔款计算监护人责任险与学平险的区别监护人责任险与校责险的区别监护人责任险赔付案例监护人责任险监护人责任险的概念

监护人责任保险是指由被保险人（监护人）的监护对象（被监护人）造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据保险单的规定负责赔偿。b.监护人责任险赔偿责任的确定及除外责任

被保险人的监护对象造成第三者的人身伤亡或财产损失的，保险索赔应当符合以下条件：（1）被监护人致第三者遭受人身伤亡或财产损失的行为是在保险期限内发生的；（2）造成第三者人身伤亡或财产损失的的原因不属于责任免除条款中规定的原因；（3）给第三者造成的损失不属于责任免除条款中规定的损失；（4）被保险人的赔偿责任是由人民法院判决的或是由仲裁机构裁决的，或是经索赔方、被保险人和保险人三方协商确定的。除外责任（以人保条款7项为例）1、被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对被监护人的教唆；2、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动；3、被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失；4、被监护人系精神病人所致的赔偿责任；【人寿财险：含智力缺陷】5、罚款、罚金及惩罚性赔款；6、本保险单明细表或有关条款中列明的免赔额；

7、其他不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。监护人责任险c.监护人责任险赔款计算《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（1）对第三者的人身伤亡赔偿依照法院判定或仲裁裁决的金额确定，或根据有关部门出具的伤残、死亡证明、医药费收据等单证，对被保险人在事故中应承担的责任进行赔付。（2）对第三者的财产损失依照法院判定或仲裁裁决的金额确定，或根据财产损失清单及被保险人在事故中应承担的责任扣除免赔额后计算赔款。（3）对事先经保险人书面同意的诉讼费用的赔偿，依照法院判决金额或实际发生的仲裁费用确定。d.监护人责任险与学平险的区别

监护人责任险项目监护人责任保险学平险保险标的幼儿或未成年学生造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由其监护人承担的经济赔偿责任。幼儿或学生本人的身体和生命。被保险人年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人，即幼儿或未成年学生的监护人。可能遭受意外伤害的学生，不受年龄和行为能力的限制。保障程度事故责任限额，根据监护人的保费承受能力和赔偿预期进行评估，参考人身损害赔偿司法解释进行测算后确定，一般没有限制。身故保险金额，按照保监会规定，未成年人不得超过10万元，成年学生不受限制。适用原则适用于补偿原则，实际的保险赔偿金额不得超过保单中规定的被保险人应对第三者承担的最高赔偿限额，并与监护人的责任相匹配。适用于定额给付原则，部分责任适用于补偿原则。对于死亡按照保单中约定的保险金额进行赔偿，残疾按照保单中约定的赔偿标准进行计算。赔偿依据只有当被保险人依照法律对第三者人身伤害和财产损失负有经济赔偿责任时，保险人才履行赔偿责任。不论事故起因，凡属于保险责任范围内的事故造成被保险人死亡、伤残，保险人均负责赔偿。经营主体根据《保险法》的规定，监护人责任保险属于财产保险业务，只能由财产保险公司经营。属于短期意外、健康险范畴，既可以由财产保险公司经营，也可以由人寿保险公司经营。监护人责任险e.监护人责任险与校责险的区别

项目监护人责任保险校责险保险标的幼儿或未成年学生造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由其监护人承担的经济赔偿责任。幼儿或学生在学校学习生活期间或参加校园统一活动过程中遭受人身伤亡或财产损失，学校依法应当承担的经济赔偿责任。被保险人年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人，即幼儿或未成年学生的监护人。取得合法办学资格的幼儿园或学校，属于法人机构。投保人和保费缴纳人幼儿或未成年学生的监护人，保费缴纳人与投保人为同一人。既可以是教育主管部门，也可以是幼儿园或学校，但投保人与保费缴纳人有时可以不是同一人。比如有的地区，校（园）方责任保险的投保人是教育主管部门，但保费缴纳人却是财政部门，由财政厅（局）直接拨款支付保费。保障范围监护人依法对被监护人（幼儿、未成年学生）造成第三者人身伤害承担的经济赔偿，依据为《侵权责任法》第二十三条。校（园）方依法对学生或幼儿的人身伤害承担的经济赔偿，依据为《侵权责任法》第三十八、三十九、四十条。作用监护人责任保险转移的是监护人对被监护人造成第三者伤害需要承担的责任风险，由保险公司代监护人履行经济赔偿，减轻监护人的赔偿压力。校（园）方责任保险转移的是校（园）方对注册幼儿或学生在校学习生活期间或校园统一活动中受到伤害需承担的责任风险，由保险公司代校（园）方履行经济赔偿，减轻校（园）方的赔偿压力。但是，无论是监护人责任保险还是校（园）方责任保险，最根本的目的还是立足于积极救治受害人，不让受害人因为行为人的经济状况延误治疗和康复。监护人责任保险f.监护人责任保险赔付案例【案情介绍】2013年春节之际，青岛的六名中小学生在自家小区的广场上燃放鞭炮，发生爆炸、导致其中的一名学生眼球破裂，送往医院治疗，诊断为复合型爆炸伤。其中最大的14岁、最小的10岁。事发后，当事学生说：“燃放的鞭炮是他们其中一个学生孙某某捡拾来的、另一名学生于某购买了一包纸巾、一起玩耍的王某提议用纸巾包住鞭炮、把包鞭炮的纸巾搓成条作为点燃的引信，最后六个人决定将包好的鞭炮放在玻璃瓶中点燃，结果发生了爆炸，导致赵某眼部受伤。【理赔处理】根据《中华人民共和国侵权责任法》第十条规定：“二人以上实施危及他人人身、财产安全的行为，其中一人或者数人的行为造成他人损害，能够确定具体侵权人的，由侵权人承担责任；不能确定具体侵权人的，行为人承担连带责任。”本案中六人均明知自己所实施的行为是一起收集鞭炮火药并设法燃放，且在各人合力的作用下，最终燃放成功，以致发生受伤的损害结果。

由于本案中六名学生均为限制民事行为能力人，其造成他人损害的，应由监护人承担连带赔偿侵权责任，即除受伤者之外其余5名学生的监护人。事发时，监护人均不在场，6人由于少年儿童爱玩的天性，都是此次行为积极的参与者，存在共同的合意。因此受害者应当承担一部分责任即15%的责任比例，其余5名对被害者受伤应承担85案件%的连带责任。

监护人责任保险f.监护人责任保险赔付案例【理赔处理】根据法院判决：此案中受害者花费医疗费：25912.74元；护理费：6551元（根据2013年青岛市职工年平均工资39852元计，学生自受伤之日起护理60天39852÷365×60）；残疾赔偿金493178元（受伤者为四级伤残，按2013年青岛城镇居民人均可支配收入35227元计，35227×20×70%）；住院伙食补助180元（9天×20元/天）；交通费600元，复印费200元；精神损失费，综合受伤者的伤害后果及本地平均生活水平，应赔付10000元；以上费用共计：538421.74元，按照责任比例，其余5名学生的监护人应连带赔偿受害者457659元（538421.74×85%）。

学生社会医疗保险的概念学生社会医疗保险学生医疗保险学生医疗保险的概念学生医保就是

农村医疗保险（新农合）、城外医疗保险、单位医保。在校大中专、中小学生、幼儿通过校方来购买的医疗保险，参保学生如发生疾病可就近选择一家定点医院进行住院治疗，城区学校的学生凭学生参保卡、身份证（户口薄原件）到所选择医院医保办（科）。

二、各类学生保险报案及理赔流程

校方责任保险报案流程校方责任保险理赔流程学生平安保险报案学生平安保险理赔流程及赔付比例校方责任险、学平险及城镇基本医疗保险三者之间的关系校方责任保险报案流程1、送受伤学生到医院进行救治并通知家长；2、保护好现场以进行现场勘察；3、24小时内拨打青岛市风险管理办公室报案电话85019327或85019329进行报案，同时拨打

保险公司95518电话再按1报案，并索要报案号。4、按照校方责任险理赔流程的模板，填写保险金给付通知书，详细填写出险经过及结果、

保单号、报案号、损失金额、联系电话、联系人等关键内容并在申请人签名处加盖学校

公章，再由教体局安全科审核确认情况属实加盖教体局公章传真至风险管理办公室，传

真电话：85019329，由风险办转给人保公司（无法传真的也可将“通知书”照片发至风

险办邮箱，邮箱：qdjyfx@163.com）

校方责任保险理赔流程出险学生完全治疗结束后，需提供以下材料，报送至青岛市教育风险管理办公室：1、出险学生学籍证明（加盖所在学校公章）。2、《保险金给付通知书》（原件）（加盖所在学校公章及教体局章，局属学校只盖学校章）。新建文件夹\校方责任险理赔表格（学校）.doc3、就诊医院门诊病历、住院病历或出院小结（原件），拍片、CT等检查需提供诊断报告（原件）。4、医疗费、交通费等相关费用票据（原件）。5、《转账授权书》，在此表中填写学校账号、开户行、户名，并加盖公章确认；如学校没有账号，可委托本校员工或会计核算中心接收学生的理赔款，在表中填写受托人账号、开户行、户名，并由学校加盖公章确认，同时提供该员工的身份证复印件。6、如进行伤残鉴定，需提供伤残鉴定书（原件）、鉴定部门的资质证明（复印件）、鉴定医师的资质证明（复印件）。校方责任保险理赔流程7、如发生死亡案件，需提供死亡医学证明书、法医鉴定书、户口注销证明。8、申报护理费需提供户口簿索引联、陪护家长及出险学生单页，按照住院天数80元/天给予赔偿。9、伙食补助费，按照住院天数20元/天，不需要提供其他证明材料。10、填写《人身险给付清单》（加盖学校公章），如实填写医疗费、交通费、护理费等费用的理赔金

额。11、填写《财产险赔付协议书》（加盖学校公章）。12、如经过法院判决或仲裁裁决，需有生效的“法院判决书”、“民事调解书”或“仲裁书”（原

件）。对于需要调解、仲裁、判决解决的案件，学校要提前通知风险办。校方责任保险理赔流程【需走其他保险】

如校责险理赔结束后，家长还需继续进行医保、学平险等其它保险的理赔，可及时通知我们联系承保公司，由校责险承保公司提供门诊病历、住院病历、药费发票、收据、检查报告等原始材料的影印件以及校责险理赔计算书，交予下一保险机构进行理赔。特殊出险案件，如需增加报送材料的，视情况另行通知。学生平安保险报案

报案：事故发生后，被保险人（或监护人）需在5日内拨打保险公司报案电话进行报案。报案时需要提供以下主要信息：学生姓名，所在学校，发生事故的具体经过，治疗的医院、科室及联系电话、住址、联系人等信息。保险公司相关人员应进行记录和录音，并提醒需注意的事项。学生平安保险理赔流程及赔付比例学平险的理赔申请主要分以下几个方面医疗费用的申请残疾费用的申请死亡赔偿金的申请交通事故赔偿金的申请可纳入学平险报销范围的理赔项目不能纳入学平险报销范围的理赔项目死亡申请单证：死亡原因诊断/推断书、火化证明及户口注销证明、意外身故派出所或相关机构出具的事故证明、治疗病历、受益人身份证件、宣告死亡证明、其他补充资料。交通事故另须材料：《道路交通事故责任认定书》及《道路交通事故调解书》公安或派出所出具的证明人民法院事故判决或裁决书、其他补充资料。学平险赔付比例参保人因意外伤害支出的门诊费用，在扣除50元免赔额后，余额按照90%比例给付保险金。

参保人因意外伤害或因疾病住院支出的医疗费用，在扣除100元免赔额后，按下列分级累进的比例给付医疗保险金。100元以上至1000部分 55%1000元以上至5000元部分 60%5000元以上至10000部分 70%10000元以上至30000部分 80%30000元以上部分 90%校方责任险、学平险及城镇基本医疗保险三者之间的关系校方责任险、学平险及医疗保险三者是并行的，如果学生是在学校发生的意外伤害事故：先走学平险或者基本医疗保险扣除自费药后按赔付比例赔付校责险扣除前一家保险公司赔付的费用后（不扣除自费药）按照学校责任比例进行赔付先走校方责任险扣除自费药后按学校责任比例赔付学平险扣除自费药、扣除校责险赔款；剩余的花费X90%医疗保险扣除自费药、扣除校责险赔款；剩余费用按照赔付比例赔付

校责险的理赔条件必须是在校方有责任下的情况，大部分意外事故校方没有责任。学平险是城镇居民医疗保险的有力补充，虽然城镇居民医疗保险在住院以及意外门诊医疗等方面都能够给孩子很好的额保障，但却不包含身故残疾等方面的保障，而学平险则能两者兼顾。另外，城镇居民基本医疗保险对于交通事故所致的意外伤害及属于校方责任赔付范围内的意外伤害、被狗等宠物咬伤的门诊费及各类疫苗注射费不予报销，而学平险则覆盖了这些事故责任。因此，对于学生来说学平险应是在城镇医保基础上投保的首选，三者结合才能给孩子更加全面的保险保障。校方责任险、学平险及城镇基本医疗保险三者之间的关系三、关于重大案件及调解诉讼案件的处置方法重大伤害事故处置方法和要点法院诉讼案件的理赔须知（一）重大伤害事故处置方法和要点；1、及时抢救※现场开展正确的施救方法；※及时拨打120及通知校医；※及时向班主任老师及家长汇报；※及时向公安机关及上级分管部门报告；※启动应急机制、成立专门工作组。2、处理心情※理解家长的心情，做好抚慰工作；※启动应急措施避免事态扩大造成更大的伤害；※引导家长理性面对并妥善解决；※正确的态度面对媒体。

3、事件的定性※判断主体的确定——监护人问题；※保全证据并合理面对家长要求；※事件的定性——属于意外事件还是责任事故。4、协商金额※金额确定的原则；※关于垫付费用的问题；※没有回旋余地的金额不要随意承诺；※不揽责任、但也不要推诿责任，客观公正的解决伤害事件。5、签订协议※一次性解决方案；※审核协议；新建文件夹\协议书.doc新建文件夹\声明.doc（二）法院诉讼案件的理赔须知

1、学校收到法院传票、起诉状时，要第一时间通知风险办，并将传票、起诉状通过传真或电子邮件的形式发至风险办，风险办会安排保险公司律师为学校免费代理。2、开庭时学校要安排一位当事老师陪同律师一起参与出庭，以便更好的了解案件的进程，及时将案件进展情况反馈给风险办。3、对于需要调解、仲裁、判决解决的案件，学校要提前通知风险办。4、学校收到法院判决书或调解书时，要第一时间通知风险办，并将法院判决书或调解书通过传真或电子邮件的形式发至风险办。5、判决生效后的上诉期为15天，如当地法院判决有失公平时，保险公司会要求学校上诉。四、经典案例分析学校有责的【概念】在保险期间内，在被保险人的在校活动中或由被保险人统一组织或安排的活动过程中，因被保险人疏忽或被保险人的校舍、场地、其他公共设施；被保险人的安全保卫、消防、设施设备管理等安全管理制度有疏漏；学生有特异体质或特定疾病，不宜参加某种教学活动，被保险人知道或者应当知道，但未予以必要注意；学生在校期间突发疾病或者受到伤害，被保险人发现，但未根据实际情况及时采取相应措施，导致不良后果加重等，具体请参照校（园）方责任保险条款。学校有责【案情介绍】

2012年2月23日上午10点左右，某小学一年级二班的同学们正在上课，突然听到“稀里哗啦”的声音，教室的顶棚墙皮脱落下来，正好砸向坐在后排的安某，脱落下

来的墙皮落在了安某的右手上，顿时使其右手手掌关节处红肿起来，班主任见此情

形立即通知了学校领导，并将学生带到医务室进行了初步的包扎处理，又由学校通

知了家长，且安排车辆将受伤学生送到当地医院进行救治，经医院骨科诊断为右手

无名指和小指骨折，需住院手术治疗。学校有责案情的【理赔处理】参照校方责任保险条款第三条第一款规定：“被保险人的校舍、场地、其他公共设施，以及提供给学生使用的学具、教育教学和生活设施、设备不符合国家规定的标准，或者有明显不安全因