储蓄存款和商业银行

一则报道说，一老者将一生的积蓄藏于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块；另一则报道说，一农民将积蓄藏于炕洞，结果变成了一堆被老鼠啃碎的纸屑。看一看谈一谈：如果你有节余的钱，你会用它来干什么？储蓄存款和商业银行第六课

投资理财的选择[学习目标]

1.了解储蓄存款的含义和主要目的。2.了解我国主要的储蓄机构。3.知道存款利息的计算及其主要影响因素。4.理解储蓄存款的特征和意义。5.了解商业银行的含义和主要业务。重点：商业银行的主要业务。难点：利率变动对经济的影响。

一、储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。1、含义2、机构：商业银行——储蓄存款的收益⑴含义：4、利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。⑵利息的计算：利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限

3、目的:上学、购房、买车、养老、资金安全

李大妈2008年10月存入20000元，定期二年，按照年息2.75%的利率计算:●二年到期后的利息总额是多少?20000×2.75%×2＝1100(元)计算:

现在，国家提高了银行存贷款利率，二年定期储蓄的年利率为3.25%。李大妈2010年10月存入20000元，二年到期后李大妈可得利息是多少？20000×3.25%×2

＝1300⑶利率含义：利率有三种表示方法：它们的关系为：拟订：含义：利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率(%)

月利率(‰)

日利率(‰o)它们的关系为：年利率=月利率x12(月)=日利率x360(天)。拟订：在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。存款利率变动对经济的影响：存款利率上调存款减少存款利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币量减少存款增加流通中的货币量减少贷款利率上升流通中的货币量增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款增加流通中的货币量增加投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响需求（转变投资方向）5、储蓄存款的分类活期储蓄是储户可以随时存人和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄是事先约定期限、存入不到期一般不得提前支取的储蓄方式。6、储蓄投资的特点活期储蓄：流动性强、灵活方便、收益低定期储蓄：流动性较差、收益比活期储蓄高，但一般低于债券和股票银行储蓄：信用比较高、安全、风险较低，但也存在①通货膨胀时存款贬值的风险、②定期存款提前支取而损失利息的风险。

1．近10年来，唐山市居民储蓄存款大幅增长，2012年9月末居民储蓄存款是2002年末的5倍多。我国城乡居民储蓄迅速增加的根本原因是()A．银行等金融机构积极吸收存款B．我国财政发挥了巨大的作用C．我国国民经济平稳较快发展D．我国居民将储蓄看成是最好的投资方式C

2．居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。定期储蓄与活期储蓄相比()A．流动性强收益高B．流动性差收益高C．流动性强收益低D．流动性差收益低B

3．居民参与储蓄存款会获得一定的利息收入，存款利息的多少取决于()①存款本金②存款期限③存款利率④经济发展水平A．①②③

B．②③④C．①③④ D．①②④

4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指()A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取AA二、我国的商业银行1、商业银行的含义及组成

⑴含义：

⑵地位：

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行是企业中国农业发展银行，国家开发银行，中国进出口银行三家政策性银行统统定义为国务院直属、以落实国家产业政策为目标的具有开发型功能的国有金融机构。

非银行金融机构信托投资公司保险公司证券公司农村信用合作社我国商业银行的组成(存款银行)国家控股为主体民营股份制外资银行东亚银行中央银行－－中国人民银行政策性银行我国的金融机构2、商业银行的主要业务存款业务贷款业务

结算业务含义重要性分类方法－－按对象分(工商业贷款消费者贷款)－－评估借款人的信用状况－－（利润的主要来源）含义重要性－－（基础业务）含义分类信用工具－－现金结算、转帐结算－－支票、信用卡P47根据上图，分析银行利润从哪来？回答问题：（贷款利息－存款利息－有关费用）﹢银行中间业务收费（结算）主要来源重要来源（比重增大）银行利润＝3、商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱4、商业银行的作用A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B气象站、寒暑表课堂小结