《经济生活》第六课

《经济生活》第一轮复习第六课投资的选择第一框储蓄存款和商业银行投资的选择储蓄存款和商业银行股票、债券和保险储蓄存款（便捷的投资）含义收益—利息分类：活期储蓄和定期储蓄风险性：风险小我国的商业银行含义地位：金融体系中最重要的组成部分业务：存款、贷款、结算、其他股票（高风险、高收益）含义：股份凭证性质：所有权偿还方式：公司不返还，可买卖收入：股息和红利、股价上升的差价债券（稳健）含义：债务证书承载内容分类保险（规避风险的投资）含义分类订立原则考点一：储蓄存款1、含义:是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2、储蓄机构主要包括：各商业银行、信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构注：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机构，中央银行和政策性银行不是储蓄机构。3、利息和利率

利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限4、种类：活期储蓄和定期储蓄

特点和优点作用（了解）活期储蓄存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。定期储蓄储蓄形式多（4种）、存期固定（6种）、存期长则利率高、收益较高积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。（了解）定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），且按照活期存款利率支付利息。比较活期储蓄和定期储蓄考点一：储蓄存款（5）利息率调整对经济发展的影响--居民\企业\经济

a.提高利率：能够调动居民存款的积极性，增加存款的利息收入，从而减少流通中的货币量，有利于缓解通货膨胀的压力；同时由于提高贷款利率，一定程度上也会压缩基本建设投资规模，缓解通货膨胀压力。b.降低利率：一定程度上刺激了消费，拉动了经济的增长。一方面，利率下降有利于减轻企业负担，促进生产经营；另一方面，由于存款利率下降，客观上会引导居民将货币分流到消费领域中，从而拉动消费，防止通货紧缩。2、居民储蓄的直接目的是（

）A、为了更好地消费

B、为了获得利息

C、为了支援国家建设

D、为国家经济建设筹集资金3、李大爷2004.5.1存入银行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的实际利息所得是

（

）A．756元

B．252元

C．201.6元

D．604.8元BD辨析题

国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。（2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。

国家大幅度上调银行存贷款利率，不利于搞活企业，但会增加居民储蓄存款的实际收益。练习1、下列对与储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险C2、（2005广东）李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是（）A、银行发放贷款收取的利息B、国家对储户的奖励C、银行利润D、银行的存款准备金A考点二：我国的商业银行1、商业银行的含义及地位

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。注：商业银行属于企业，其根本特征就是以盈利为目的。我国的商业银行以国有制银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。2、我国的商业银行体系注：能够判断哪些是公有制银行，哪些是混合所有制银行，哪些是非公有制银行3、商业银行的主要业务①存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。

考点二：我国的商业银行商业银行发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性等注：A、银行利润的来源有二：存贷款的利差和服务性收费。前者是银行利润的主要来源。B、贷款的分类：按用途分为工商业贷款和消费贷款。能够判断哪些贷款分属这两者。②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。3、商业银行的主要业务①存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。

考点二：我国的商业银行②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。③结算业务除了上面的三大主要业务之外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。注：商业银行不能“代理买卖股票”。5、下列对银行贷款表述正确的是（）A、多贷款是商业银行经营的目的B、贷款是银行盈利的主要来源C、贷款是商业银行的基础业务D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款6、假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是（）A、200万元

B、110万元

C、210万元

D、300万元

BB

商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用：

①它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。

②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。4、银行的作用：三个方面1、下列对商业银行的表述不正确的是A、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构B、商业银行是以营利为目的的企业法人C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利D、国有制商业银行是所有国家金融体系中最重要的组成部分2、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C、活期储蓄比定期储蓄流动性强D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策ADAC不定项有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。（1）储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险（2）评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。我国的两大证券交易市场深圳证券交易所上海证券交易所考点三：股票（高风险、高收益）1、含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

注：只有股份有限公司才能发行股票。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。2、特点股东在参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票可以在股票市场上流通买卖，流通性是股票的生命力所在。判断：股票是商品（）×股票样板3、股票投资的收入考点三：股票（高风险、高收益）（1）股息和红利收入

来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。

（2）股票的价格升值带来的差价

4、股票价格及影响股票价格的因素（1）股票价格的计算公式：股票价格=预期股息/银行存款利息率（2）股票上市以后，受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格因此常常波动而偏离发行价格考点三：股票（高风险、高收益）预期股息高收益高需求量大股票价格上涨购买量放大 银行资 金分流 （流入股市）利率降低股票价格上涨考点三：股票（高风险、高收益）5、股票市场建立和发展的意义对于搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。

1、（2004广西）股票是股份公司发给股东的入股凭证，购买股票后，股东成为（）A、公司的债主B、企业法人C、公司所有者D、企业经营者练习C2、张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元C股票价格=预期股息银行利息率=2.5%2%×10×1000=12500元

3、老王购买了海尔集团股份有限公司的股票20000股，投入资金32万。下列说法正确的是（）①老王变成了该公司的股东②在自己资金紧张时，老王可以向公司要求退出或部分退出自己的股金③老王可以在股市卖出或部分卖出自己的股票④老王可以定期从该公司获得固定的收益A、①②③B、①③④C、①③D、③④B考点四：债券（稳健）1、含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成3、种类根据发行者不同，可分为国债、金融债券和企业债券国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。2、承载内容国库券样板金融债券样板企业债券样板国债、金融债券、企业债券三者的比较种类发行主体风险状况收益情况国债

金融债券

公司债券

国家最小高于储蓄利率低于金融利率金融机构介于两者之间高于政府债券利率低于公司债券利率公司（企业）最大收益最高债券与股票的比较债券股票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债务证据，限期偿还入股凭证定期收取利息，不承担经营风险取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产。考点四：商业保险（规避风险）1、含义注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。2、分类人身保险和财产保险两大类3、订立保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立社会保险和商业保险比较表社会保险 商业保险性质保障水平费用保险依据保障范围解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上的，是参与保险者个人意志的体现只保障基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高大多是个人，企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担国家和有关部门统一规定，具有强制被保险人的需要社会成员最迫切的保险项目，如养老、求医、失业保障项目广泛，保障范围的大小与交纳的保险费成正比保险对向共同点法定社会成员全体公民自由自愿都是一种投资行为;都减少风险,保障生活,安定社会1、下列关于商业保险说法不正确的是A、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务

B、分为人身保险、财产保险、分红保险三大类

C．投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则订立保险合同

D．是投保人转移风险、降低自己损失的一种手段练习B2、公民存款储蓄、购买股票与债券、参加商业保险的共同点是（）A、都以获得利息为目的

B、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利

C．都是具有较大风险的投资行为

D．都能给投资者带来一定的利益练习BD

在我们的日常生活中，直接的投资，如：买股票、债券、商业保险、储蓄等都能使我们的财富增值，但必须要根据我们各自家庭的收入情况和各种投资的风险来进行合理的投资合理投资有原则：P57的思考题

假如你家里有10万元闲置资金，请你根据家庭实际，设计一套你最中意的投资方案。我国居民投资面面观当前，我国居民手中的余钱多了，可供选择的投资方式也日益多样：储蓄、债券、股票、基金、保险、房产等等。在众多的投资方式中，如何取舍，选择最恰当的投资方式呢？这就需要我们对各种投资的收益、风险及流通性能有所了解。根据我国目前家庭收入的情况，有专家提出要实行投资组合理论。比较稳妥的组合投资方式是“四三二一”方案。即40％的钱存入银行，以备日常应用；30％的钱购买国债，我国居民投资面面观30％的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报；20％的钱用于购买股票和基金，换取高风险的高回报；10％的钱用来参加各种保险，以防患于未然。也有专家提出“三三制”的组合投资方式，即1／3的钱储蓄；1／3的钱买国债；1／3的钱投资股票和风险。总之，基本精神就是：分散投资，分散风险。“不把鸡蛋放在一个篮子里”。家庭理财的四大原则第一个原则：一般家庭的"