互联网金融对商业银行的影响及对策

互联网金融对商业银行的影响及应对研究银联信互联网金融1互联网金融的定义2互联网金融的发展现状3互联网金融对商业银行的挑战4商业银行应对互联网金融的策略1.互联网金融的定义

互联网金融是传统金融行业与互联网web2.0精神相结合的新兴领域。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和基于大数据的数据挖掘等，将对人类金融模式产生根本影响，以相关技术主导金融的行业称之为互联网金融。

互联网金融与传统金融的区别：金融业务所采用的媒介不同，金融参与者通过互联网有了更有效的直接接触，使得传统金融业务的透明度更高，中间成本更低，方式上更为便捷。阿里金融、人人贷等均为国内互联网金融的典范。2.互联网金融的发展现状

（一）第三方支付发展方兴未艾数据来源：易观国际·易观智库2008-2014(预测)年中国第三方互联网支付市场交易规模目前，互联网已经成为人们生活的一部分，第三方支付市场也随之高速发展。易观国际统计数据显示，自2008年至今，第三方互联网支付总金额由2356亿元飞速跃进到2011年的2.16万亿元，仅2012年上半年就实现了1.55万亿元的总支付金额，预计2014年将达到10万亿元左右。2.互联网金融的发展现状（二）移动支付异军突起数据来源：易观国际·易观智库2010-2014年中国移动支付市场交易规模易观国际发布的数据显示，2011年中国移动支付用户数达1.87亿户，交易额达742亿元，同比增长67.8%；预计2014年移动支付市场规模将达3850亿元，用户规模将达到3.87亿户。2.互联网金融的发展现状（三）网络借贷风生水起

网络借贷是指在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平台，实现借贷的“在线交易”，借贷双方足不出户即可实现借贷目的。

网络贷款的最大特点是抛弃了传统银行贷款以抵押为主要特点的风险控制手段，将网络信用度作为贷款的参考标准之一，从而使客户不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破贷款的参考标准之一，实现进一步成长。中国首个面向网上放贷的小额贷款公司——阿里小贷成立于2010年，开业不到三年已经为超过13万客户融资超过260亿元，成为网络小微贷款的成功案例。3.互联网金融对商业银行的挑战

A1.商业银行面临金融中介角色弱化的风险B2.商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革C3.商业银行的收入来源将受到冲击A.商业银行面临金融中介角色弱化的风险1互联网技术降低了信息获取成本和交易成本，分流了商业银行融资中介服务需求2互联网技术改变了支付渠道，严重冲击了商业银行支付中介地位在融资过程中，一个主要的障碍是资金的供求双方无法及时有效地沟通资金供求信息。作为经济生活中最主要的金融中介，商业银行一直作为资金供求的信息汇集中心而存在。互联网技术的发展，尤其是FACEBOOK类社交网络的出现，改变了信息的传递方式和传播途径，为金融交易储备了大量的信息基础。商业银行作为支付服务的中介，主要是依赖于在债权债务的清偿活动中人们在空间上的分离和在时间上的不吻合。互联网技术的发展，打破了时间与空间的限制，在相当程度上冲击着商业银行的支付中介地位。B.商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革NO.2NO.3NO.11、商业银行“以客户为中心”的服务模式需要进一步完善2、商业银行小微企业金融服务模式尚待进一步创新3、商业银行互联网化经营进程尚待进一步加快C.商业银行的收入来源将受到冲击1网络借贷将影响商业银行的利差收入2第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入贷款利息收入与存款利息支出的差额，在我国的银行业中，这种方式占的比重相当大。中间业务是指商业银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务。在办理这类业务时，银行既不是债务人也不是债权人，而是处于受委托代理地位，以中间人身份进行各项业务活动。4.商业银行应对互联网金融的策略a.以客户为中心，打造智慧银行客户BECDA重塑业务流程打造智慧银行敏锐洞察引领客户需求高效配置资源提升客户体验b.掘金大数据，进军电商平台“银行系电商”的兴起建立电子商圈营销体系银行处在支付结算的最末端c.推进与战略伙伴的深度合