项目五财产保险实务

项目五财产保险

课程专业能力

1.掌握财产保险的概念及分类；2.掌握企业财产保险与家庭财产保险的基本内容；3.熟悉机动车辆保险、船舶保险、飞机保险的概念和内容；4.掌握货物运输保险、工程保险、农业保险的基本内容；5.了解几种特殊风险保险；6.掌握责任保险的概念及种类；7.熟悉信用保险和保证保险的概念；8.了解信用保险与保证保险的联系与区别。任务一财产保险概述

财产保险的概念与特征

一财产保险的分类

二任务一财产保险概述

一、财产保险的概念与特征（一）财产保险的概念（二）财产保险的特征一、财产保险的概念与特征

（一）财产保险的概念 财产保险有广义与狭义之分。 广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险； 狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。

一、财产保险的概念与特征（二）财产保险的特征1.财产风险的特殊性2.保险标的的特殊性3.保险金额确定的特殊性4.保险期限的特殊性5.保险合同的特殊性任务一财产保险概述财产保险的概念与特征一财产保险的分类二二、财产保险的分类（一）财产损失保险（二）责任保险（三）信用保险、保证保险二、财产保险的分类（一）财产损失保险1.企业财产保险。2.利润损失保险。3.家庭财产保险。4.运输工具保险。5.货物运输保险。6.工程保险。7.特殊风险保险。8.农业保险。一、财产保险的概念与特征（二）责任保险

责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。一、财产保险的概念与特征（三）信用保险、保证保险

信用保险所承保的是一种信用风险。 凡被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险属于保证保险任务二财产损失保险

一、企业财产保险（一）企业财产保险的保险标的范围（二）企业财产保险的责任范围（三）企业财产保险的保险金额与保险价值（四）企业财产保险的保险费率与保险期限（五）企业财产保险的赔偿处理任务二企业财产保险企业财产保险一家庭财产保险工程保险农业保险特殊风险保险二三四五一、企业财产保险

（一）企业财产保险的保险标的范围1.可保财产2.特约可保财产3.不可保财产

承保可保财产投保人根据保险条款的规定可以向保险人投保的财产，即为保险人所接受的财产1.按会计科目表述固定资产流动资产在建工程帐外财产其他财产2.按企业财产项目类别表述房屋、建筑物、材料包装、低值易耗品、仓储物、在产品承保特约保险财产是需经保险双方特别约定，并在保险单中载明名称和金额，方可承保的财产，可分为：1．不需增加费率，也不需加贴保险特约条款的财产如：金银、古玩、艺术品、堤堰、道路2．需增加费率，或需加批特约条款的财产承保不保财产是指保险人不予承保的财产。不予承保的原因有：﹡有些财产不属于一般生产资料或商品，其本身的量和质不易估算，如土地、矿坑、矿井、林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物等。﹡有些财产缺乏价值依据，很难鉴定其价值，如文件、账目、图表、技术资料等。﹡有些财产的损失难以掌握，如货币、票证、有价证券、电脑资料、枪支弹药等。承保不保财产﹡有些财产承保后与政府的法规法令相抵触，如违章建筑、非法占用或政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物等。﹡有些财产时时都处于危险状态下，发生危险是必然的趋势，如危险建筑等。﹡有些财产应属于其它险种承保，﹡由于某些原因，不能承保的财产，如《财产一切险》条款中规定便携通讯装置、便携式电脑、照相器材不能作为保险标的。承保承保方式－保险金额的确定方式﹡账面价值承保﹡重置价值承保﹡估价价值承保﹡其他方式承保。承保账面价值承保包括账面价值或账面原值或原值加成数来确定仅适用于经营管理正常、财务制度健全的法人企业单位团体，不适用于个体、私营企业及管理制度不严、账务不清的企业承保账面价值承保固定资产依照企业最近的资产负债表中所列的固定资产原值，减去特约保险财产和不保财产的价值后的余额，然后加成或按原值来确定保险金额承保账面价值承保固定资产加成承保

按“资产负债表”所列固定资产原值的基础上，加成一定成数来确定保险金额的一种承保方式统一加成分类加成承保账面价值承保流动资产必须是具备实物形态和一定价值的财产。存货与待摊费用可作为流动资产予以承保。承保账面价值承保流动资产－－存货投保方式：﹡整体投保总量承保方式按月份资产负债表中存货项目期末余额确定保险金额﹡选择其中的某一个或若干个科目投保单项承保方式按月份资产负债表中存货项目期末余额确定保险金额承保账面价值承保流动资产－－存货由于存货始终处于流动之中，承保时的期末金额只是存货在一个会计年度中某一时点的期末金额，存在是否足额投保的问题。应选择承保时前推12个月中最高的存货期末余额作为保险金额，也就是在存货曲线中选择最高点承保，尽量避免存货期末余额最低的月份来承保，以减少比例的程度承保账面价值承保流动资产－－待摊费用只用具备实物形态的财产，如待摊低值易耗品、待摊出租出借包装物才可作为可保财产。保险金额应当按实物的实际价值协商确定。同时，详列明细表，注明标的名称、数量和金额等。承保账面价值承保在建工程保险金额一般按最近账面余额确定或双方协商，在建工程也可按工程计划投入数确定保险金额，即按年初账面余额加本年度计划投入数确定保险金额。承保账面价值承保长期待摊费用的承保长期待摊费用是指企业所发生的不能全部计入当年损益，应当在以后分期摊销的各项费用。只有租入固定资产的改良支出这一内容符合承保条件由双方按实际价值来考虑确定保险金额。同时，详列明细表，注明标的名称、数量及金额承保账面价值承保帐外财产的承保账外财产必按实际价值估价投保方式投保承保重置价值承保重新换置或建造同样的全新固定资产（反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等）所花的成本及费用。它包括货价、运费、施工费（工时费）、保险费、税款等在内重置价值方式只适用于固定资产类财产（房屋、建筑物、设施、机器设备等）的承保

承保估计价值承保指被保险人可以依据公估价或评估后的市价确定保险金额承保时，不约定保险标的的实际价值，只按估计的价值作为保险金额列在明细表中，当作赔偿的最高限额.发生损失时，保险人按照标的损失当时的实际价值计算赔偿承保其他承保方式﹡按双方约定的保险价值承保。适用于字画、古玩、工艺品等承保﹡以第一危险赔偿方式承保。约定的赔偿限额往往低于全部保险标的的价值。当保险标的发生损失时，不论其保额占保险价值的比例是多少，只要在保险金额以内，保险人均按实际损失计算赔款，而不用再进行比例分摊。以第一危险赔偿方式承保的企财险只适用于某些特大的建筑工程的如地铁、隧道、大坝、公路、桥梁等。承保承保环节投保→收集承保资料验险→核保→签发保单→单证清分→办理批改手续承保承保环节核保的关键环节﹡选择并审核风险、保证承保质量对投保人、保险标的、风险的选择和审核

﹡控制责任，防范承保风险控制逆选择、责任、费率厘定承保承保中应注意的问题﹡特约保险标的的承保﹡对化学危险品的承保﹡对高风险行业的承保前风险查勘﹡保险期限﹡免赔额一、企业财产保险

(二）企业财产保险的责任范围

1.保险责任

2.责任免除

3.附加责任保险责任意外事故﹡被保险人无法预料和控制

﹡存在直接物质损失﹡事故具有突发性列明的意外事故责任﹡火灾爆炸﹡空中运行物体坠落保险责任列明的意外事故责任﹡火灾必须同时具备三个条件1.须有燃烧现象，即有热、有光、有火焰。但如烘、烤、烫、烙、焙而成焦糊变质等损失，因既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，不能称为火灾。2.必须是意外、偶然的燃烧，超出了正常用火的范围。3.燃烧推动控制并有蔓延扩大的趋势保险责任列明的自然灾害﹡气象灾害：雷击、洪水、暴雨、暴风、龙卷风、台风、飓风、冰凌、雪灾、雹灾﹡地质灾害：泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、火山爆发保险责任自有设备三停责任﹡必须是被保险人自己的供电、供水、供气设备﹡仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失﹡仅限于对被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险财产的损坏或报废责任保险责任施救时损失﹡在发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破水渍等损失，以及灾后搬回原地途中的意外损失；﹡因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗等破坏造成的损失；﹡发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失；﹡遭受水灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而将其拆除所致损失。保险责任施救整理费用保险人只对保险财产的施救费用负责，如被施救的财产中包括了未保险的财产，且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清时，保险人应根据施救的保险财产占全部施救财产的比例负担施救费用。从尽可能减少保险财产损失的目的出发，本着“必要”和“合理”的原则来考虑保险责任其他责任﹡水箱水管爆裂责任；﹡自然灾害或意外事故造成污染引起的损失责任。保险责任特约扩展责任﹡海潮保险责任﹡自燃责任﹡罩棚露堆财产扩展暴风暴雨责任﹡扩展盗窃责任﹡自动喷淋水损责任﹡清理残骸费用；保险责任一般责任免除﹡

投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；﹡

行政行为或司法行为；﹡

战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；﹡

地震、海啸及其次生灾害；保险责任一般责任免除﹡

核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；﹡

大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；保险责任一般责任免除﹡

保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；﹡

盗窃、抢劫。保险责任一般责任免除﹡保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；﹡广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；保险责任一般责任免除﹡锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；﹡本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。保险责任特定责任免除－基本险、综合险﹡暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉（基本险）﹡任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用（基本险）﹡水箱、水管爆裂（基本险、综合险）保险责任特定责任免除－一切险﹡非外力造成机械或电气设备本身的损失；﹡被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；﹡盘点时发现的短缺；﹡任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；﹡本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。(二）企业财产保险的责任范围1.保险责任

（1）企业财产保险基本险的保险责任。（2）企业财产保险综合险的保险责任。

（3）一：被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；二：是在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。(二）企业财产保险的责任范围2.责任免除①战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。

②被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。③核反应、核辐射和放射性污染。

④地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。⑤保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。⑥保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。3.附加责任(二）企业财产保险的责任范围3.附加责任 （1）企业财产保险基本险的附加责任。 （2）企业财产保险综合险的附加责任。一、企业财产保险

（三）企业财产保险的保险金额与保险价值

1.固定资产保险金额与保险价值的确定

2.流动资产保险金额与保险价值的确定

3.账外财产和代保管财产的保险金额与保险价值的确定一、财产保险的概念与特征（四）企业财产保险的保险费率与保险期限

1.保险费率2.保险期限一、财产保险的概念与特征（五）企业财产保险的赔偿处理

1.赔偿金额的计算 （1）全部损失 （2）部分损失

2.施救费用的赔偿

3.残值处理

4.代位求偿权的行使

5.对原保单的批改任务二企业财产保险企业财产保险一家庭财产保险工程保险农业保险特殊风险保险二三四五二、家庭财产保险

（一）家庭财产保险的概念（二）家庭财产保险的保险标的范围（三）家庭财产保险的责任范围（四）家庭财产保险的保险金额与保险价值（五）家庭财产保险的保险期限和保险费率（六）家庭财产保险的赔偿处理（一）家庭财产保险的概念

1.普通家庭财产保险2.家庭财产两全保险3.投资保障型家庭财产保险4.个人贷款抵押房屋保险（二）家庭财产保险的保险标的范围

1.家庭财产保险的一般可保财产 （1）普通家庭财产保险的保险标的 （2）投资保障型家庭财产保险的保险标的

（3）个人贷款抵押房屋保险的保险标的（二）家庭财产保险的保险标的范围2.家庭财产保险的特约可保财产3.家庭财产保险的不可保财产（1）金银、珠宝、钻石及制品，玉器，首饰，古币，古玩，字画，邮票，艺术品，稀有金属等珍贵财物。

（2）货币，票证，有价证券，文件，书籍，账册，图表，技术资料，电脑软件及资料，以及无法鉴定价值的财产。

（3）日用消耗品，各种交通工具，养殖及种植物。

（4）用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋。

（5）无线通讯工具，笔，打火机，手表，各种磁带、磁盘、影音激光盘。

（6）政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑，危险建筑，非法占用的财产，处于危险状态下的财产，等。（三）家庭财产保险的责任范围1.保险责任（1）火灾、爆炸。

（2）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、地面突然下陷、突发性滑坡。

（3）空中运行物体坠落，外界物体倒塌。

（4）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌。（5）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。

（6）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用。但此项费用的赔偿金额最高不超过保险金额。2.责任免除与企业财产保险的责任免除相似（四）家庭财产保险的保险金额与保险价值

一般而言，家庭财产保险中的房屋及室内附属设备、室内装演等财产的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定 房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值 个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋的保险金额可按照成本价、购置价、市价、评估价、借款额及其他方式由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金。（五）家庭财产保险的保险期限和保险费率

家庭财产保险的保险期限可以是1年、3年或者5年。 一般家庭财产保险的保险费率，由保险人根据时间和地理位置、财产性质等因素制定相应的费率表，投保人根据费率表的规定交纳保险费。（六）家庭财产保险的赔偿处理1.房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿（1）全部损失。（2）部分损失。2.室内财产的赔偿

3.施救费用的赔偿4.残值处理5.代位追偿权的行使6.赔偿后对原保单的处理任务二企业财产保险企业财产保险一家庭财产保险工程保险农业保险特殊风险保险二三四五三、工程保险

（一）工程保险的概念（二）工程保险的险种

1.建筑工程保险

2.安装工程保险任务二企业财产保险企业财产保险一家庭财产保险 工程保险农业保险特殊风险保险二三四五四、农业保险（一）农业保险的含义及特点地域性季节性连续性政策性四、农业保险（二）农业保险的种类

1.种植业保险 （1）农作物保险。 （2）林木保险。

2.养殖业保险任务二企业财产保险保险利益原则概述一保险利益原则意义保险利益原则意义保险利益原则意义保险利益原则意义二三四五五、特殊风险保险（一）航空保险1.航空保险的含义2.航空保险的险种五、特殊风险保险（二）航天保险1.航天保险的概念2.航天保险险种五、特殊风险保险（三）海洋石油开发保险 海洋石油开发保险是承保海洋石油开发工程所有人或承包人的海洋石油开发工程从勘探到建成、生产整个开发过程的风险。该险种一般被分为四个阶段： 普查勘探阶段 钻探阶段 建设阶段 生产阶段

五、特殊风险保险（四）核能工程保险 核能工程保险是指以核能工程项目的财产损失及其赔偿责任为保险标的的科技工程保险。

任务三运输保险机动车辆保险一船舶保险和飞机保险

货物运输保险二三任务三运输保险

一、机动车辆保险二、船舶保险和飞机保险三、货物运输保险一、机动车辆保险（一）机动车辆保险的保险标的（二)交通事故责任强制保险（三）机动车辆损失险（四)机动车商业第三者责任保险（五)机动车辆保险的附加险（六）机动车辆保险的无赔款优待

一、机动车辆保险（一）机动车辆保险的保险标的 机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。 车辆损失险的保险标的是各种机动车辆，主要是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的各种机动车辆一、机动车辆保险(二)交通事故责任强制保险1.交通事故责任强制保险的含义2.机动车交通事故责任强制保险的责任免除3.机动车交通事故责任强制保险的责任限额4.机动车交通事故责任强制保险的赔偿处理一、机动车辆保险（三）机动车辆损失险

1.机动车辆损失险的保险责任2.机动车辆损失险的责任免除3.机动车辆损失险的保险金额4.机动车辆损失险的赔偿处理一、机动车辆保险（四）机动车商业第三者责任保险1.机动车商业第三者责任保险的保险责任2.机动车商业第三者责任保险的责任免除

3.机动车商业第三者责任保险的赔偿限额4.机动车商业第三者责任保险的赔偿处理

一、机动车辆保险（五）机动车辆保险的附加险1.车辆损失险的附加险2.机动车商业第三者责任保险的附加险3.所有基本险和附加险的附加险一、机动车辆保险（六）机动车辆保险的无赔款优待各国的机动车辆保险业务中均采用了“无赔款优待”制度。任务三运输保险机动车辆保险一船舶保险和飞机保险

货物运输保险二三二、船舶保险和飞机保险

（一）船舶保险

1.远洋船舶保险2.沿海内河船舶保险3.船舶建造保险二、船舶保险和飞机保险

（二）飞机保险

1.基本险（1）飞机机身险（2）飞机第三者责任险

2.附加险（1）飞机承运货物责任险（2）保险飞机的损坏或费用任务三运输保险机动车辆保险一船舶保险和飞机保险

货物运输保险二三

三、货物运输保险

（一）货物运输保险的概念（二）国内货物运输保险的责任范围（三）国内货物运输保险的保险金额（四）国内货物运输保险的保险期限与保险费率（五）国内货物运输保险的赔偿处理常用国际贸易术语

为了简化手续和交易过程，在长期的贸易实践中，逐渐形成了一些简短的概念或外文字母缩写，用于说明买卖双方有关风险、责任和费用的划分，确定双方应尽的义务。这种简短的概念或外文缩写字母被称作贸易术语（TradeTerm）或价格术语（PriceTerm）。91FOB（FreeOnBoard），装运港船上交货：卖方承担的基本义务是在合同规定的装运港和规定的期限内，将货物装上买方指定的船只，并及时通知买方。货物在装船时越过船舷，风险即由卖方转至买方。买方要负责租船定舱，支付运费，并将船期船名及时通知卖方。CIF（Cost，InsuranceandFreight），成本加保险费加运费：卖方的基本义务是负责按通常的条件租船定舱，支付到目的港的运费，并在规定的装运港和装运期内将货物装上船，装船后及时通知买方。同时应负责办理从装运港到目的港的海运货物保险，支付保险费。货物越过船舷之后的风险由买方承担。

CIF价=（FOB价+运费）/[1-保险费率X（1+110%）]92CFR（CostandFreight），成本加运费：在CFR条件下，与船方订立运输契约的责任由卖方承担。卖方要负责租船定舱，支付到指定目的港的运费，包括订立运输合同时规定的由定期班轮可能收取的货物装到船上和在卸货港卸货的费用。

CFR=FOB+F

CIF-保险费=CFR,

保险费=CIF*(1+投保加成)*保险费率,一般投保加成为10%

FCA（FreeCarrier），货交承运人：在该术语条件下，卖方只要将货物在指定地点交给买方指定的承运人，并办理出口清关手续，即完成交货。而买方要自费订立从指定地点启运的运输契约，并及时通知卖方。93五、国际货物运输保险94货物运输保险：是以运输过程中的各种货物作为保险标的，被保险人（卖方或买方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并缴纳保险费。国际货物运输保险的种类很多，其中包括：海上货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包运输保险。95(一)海上货物运输保险险别

--办理海运保险前，首先要明确海运风险与损失

风险种类风险内容海上风险（PerilsofSea）自然灾害：恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、流冰等意外事故：船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等外来风险（ExtraneousRisk）一般原因：偷窃、短量、沾污、渗漏、串味、受潮、钩损等特殊原因：战争、罢工、交货不到、拒收等表9-1海运风险的类别96海上货物运输有可能出现的损失海上货物运输保险险别基本险别平安险水渍险

一切险

附加险别一般附加险

特别附加险

全部损失：是指被保险货物遭受全部损失。实际全损：是指被保险货物完全灭失或完全变质，或指货物实际上已不可能归还被保险人。推定全损：是指货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的。部分损失：指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。

97共同海损：载货的船舶在海上遇到灾难、事故，威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，或使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，所做出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用，这些损失和费用叫共同海损。单独海损：是除共同海损以外的意外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。98在运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生意外事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论在意外事故发生之前或者以后曾在海上遭恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险基金额为限运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存舱以及运送货物所产生的特别费用运输契约定有“船舶互撞条款”，按该条款规定应由货方偿还船方的损失99平安险的责任范围包括：水渍险的责任范围：除包括上列平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险的责任范围：除包括“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因一般外来原因造成的被保险货物的全部或部分损失。100101（二）陆上运输货物保险--货物在陆运过程中，可能遭受到各种自然灾害和意外事故，货主为了转嫁风险损失而办理的货运保险。陆上运输货物保险险别：陆运险的责任范围包括：被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害，或由于陆上运输工具(主要是指火车、汽车)遭受碰撞、倾覆或出轨，如在驳运过程中，驳运工具搁浅、触礁、沉没或由于遭受隧道坍塌、压歪或火灾、爆炸等意外事故所造成的全部损失或部分损失。陆运一切险的责任范围：除包括上述陆运险的责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因造成的短少、偷窃、渗透、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受潮、受热、发霉、串味、沾污等全部或部分损失，也负赔偿责任。102103（三）航空运输货物保险航空运输货物保险险别：航空运输险的承保责任范围与海运水渍险大体相同。航空运输一切险：除包括上述航空运输险的责任外，对被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的，包括被偷窃、短少等全部或部分损失也负赔偿之责。104（四）邮政包裹保险邮政包裹保险：是承保邮包在运输途中因自然灾害、意外事故和外来原因所造成的损失。邮政保险包括邮包险和邮包一切险两种基本险别。（五）国际货物运输保险的主要业务

通常情况下，国际货物运输保险业务包括：投保人的投保、承保人的承保，以及保险的索赔和理赔几个阶段。任务四责任保险一、责任保险概述二、责任保险产品任务四责任保险

责任保险概述

一责任保险产品

二一、责任保险概述（一）责任保险的概念

责任保险是指以被保险人依法对第三者应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。一、责任保险概述（二）责任保险的特征1.责任保险的保险标的2.责任保险的承保基础3.责任保险的承保方式4.责任保险的赔偿对象5.责任保险的赔偿范围6.责任保险的赔偿限额7.责任保险的赔偿任务四责任保险

责任保险概述

一责任保险产品

二二、责任保险产品（一）公众责任保险1.公众责任保险的保险标的。2.公众责任保险的适用范围。3.公众责任保险的投保人和被保险人。4.公众责任保险的承保基础。5.公众责任保险的赔偿。二、责任保险产品（二）产品责任保险1.产品责任保险的保险标的。2.产品责任保险的投保人与被保险人。3.产品责任保险的承保基础。4.产品责任保险的赔偿。

二、责任保险产品（三）雇主责任保险1.雇主责任保险的保险标的。2.雇主责任保险的适用范围。3.雇主责任保险的投保人和被保险人。4.雇主责任保险的承保基础。5.雇主责任保险的赔偿。6.雇主责任保险的附加责任。二、责任保险产品（四）职业责任保险

1.职业责任保险的保险标的。2.职业责任保险的适用范围。3.职业责任保险的投保人和被保险人。4.职业责任保险的承保基础。5.职业责任保险的赔偿。任务五信用与