2022理财规划师之三级理财规划师题库与答案

2022理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共50题）1、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】C2、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】A3、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】C4、社会养老保险参保人员的义务不包括()。A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】D5、我国教育贷款政策的形式不包括()。A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】C6、城镇土地使用税采用()。A.统一比例税率B.全额累进税率C.超额累进税率D.定额税率【答案】D7、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。A.等额本金B.等额本息C.等比递增D.等额递减【答案】B8、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。A.1B.2C.3D.4【答案】B9、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】D10、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。A.保险是一种金融行为B.保险是一种分摊损失的财务安排C.保险是一种合同行为D.保险是一种经济行为【答案】C11、政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。A.付息方式B.债券形态C.发行额度D.发行主体【答案】D12、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C13、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前国内商业银行只有中国银行和()可以开展外汇期权业务。A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进出口银行【答案】C14、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】C15、以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。A.在贷款比例的要求上显得较为宽松B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C.金融公司无杂费D.在贷款期限的要求上显得较为宽松【答案】D16、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D17、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。A.0B.24C.25D.30【答案】C18、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C19、某市一财产保险公司2008年实有资本5亿元，公积金1.5亿元。根据法律规定，该保险公司2008年自留的保险费不得超过()亿元。A.5B.6.5C.20D.26【答案】D20、下面关于债券的叙述正确的是()。A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的【答案】A21、从消费信贷比较发达的国家来看，()不是信贷消费的主要形式。A.住房消费信贷B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.创业消费信贷【答案】D22、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B23、关于债券的票面要素描述正确的是()。A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债券B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受【答案】C24、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔付2万元。2006年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付()。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C25、下列选项中()不属于夫妻的人身关系。A.夫妻双方地位平等B.夫妻双方都享有姓名权C.夫妻之间有相互扶养义务D.夫妻之间有忠实义务【答案】C26、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。A.1、2、3B.1、2.5C.1、3、5D.1.3、6【答案】D27、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】C28、下列关于按份共有的外部关系说法错误的是()。A.各共有人对于遭受的外部侵害，只能在自己共有份额的范围内向共有关系以外的侵害人主张权利B.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果该义务是可分的，例如偿还第三人对于共有物的修缮费，则各共有人应当按其应有份额对第三人承担义务C.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果义务的性质是不可分的，共有人应负连带义务或者承担连带责任D.在连带责任中，共有人中的一人或数人在替其他共有人履行义务或承担责任后，有权请求其他共有人偿还其应当承担的部分【答案】A29、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。A.股票或债券相关凭证B.对账单C.证券账户的开户记录D.纳税凭证【答案】C30、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于()。A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值【答案】A31、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B32、甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的表述正确的是()。A.该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B.受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭C.当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D.保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人【答案】B33、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。A.必须是政府人员B.必须是国企员工C.必须达到法定的退休年龄D.必须无违法行为【答案】C34、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】C35、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B36、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B.制定企业年金基金的投资策略C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D.编制企业年金基金管理和财务会计报告【答案】C37、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】B38、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。）A.43354.21B.54919.81C.45175.09D.57226.44【答案】D39、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】B40、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A.固定收益B.最低收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【答案】C41、关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。A.关系人包括被保险人和受益人B.当事人指投保人和保险人C.保险主体可分为当事人和关系人两类D.保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体【答案】D42、资本外逃是指国际短期资本流动中的()。A.业务性资本流动B.保值性资本流动C.投机性资本流动D.国际游资【答案】B43、下列哪项货币政策工具往往缺乏主动性()A.法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.利率【答案】C44、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是()。A.买入并持有证券，不做交易B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次D.尽量降低交易频率【答案】D45、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】D46、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】D47、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。A.约定股息率B.认股优先权C.受限制的表决权D.受限制的流通权【答案】B48、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】A49、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。A.100B.50C.30D.5【答案】C50、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D多选题（共20题）1、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC2、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC3、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC4、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD5、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD6、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC7、货币政策和财政政策不同之处在于()。A.财政政策见效快，而货币政策见效慢B.财政政策见效慢，而货币政策见效快C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量E.财政政策比货币政策更难操作【答案】AC8、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD9、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC10、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD11、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB12、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB13、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC14、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD15、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC16、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】