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文档简介
2022理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题(共50题)1、关于保单质押融资的优缺点,描述不正确的是()。A.手续比较简便B.分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红C.贷款速度较快D.贷款金额较低【答案】D2、以1991年4月3日为基准日,基期指数为1000的是()。A.深证综合指数B.上证180指数C.沪深300指数D.上证综合指数【答案】A3、根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》,建立企业年金的企业,应确定企业年金受托人,确定受托人应当签订书面合同,合同一方为(),另一方为受托人。A.企业B.企业年金理事会C.企业年金管理人D.企业工会主席【答案】A4、彬彬今年8岁,他不能实施()行为。A.接受遗嘱B.行使继承权C.订立遗嘱D.以上三项【答案】C5、汪先生从事保险工作多年,深知保险与风险的关系,更明白风险可以用客观尺度来测量,可以根据()来度量风险发生概率的大小。A.概率论B.微积分C.线性代数D.统计学【答案】A6、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时,可以粗略将客户风险偏好分为五类,其中,轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%~100%D.定息资产0~20%【答案】B7、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务,设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产,不得超过该计划资产净值的()。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C8、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】A9、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题,客户经常会问到打新股的相关问题,理财规划师的下列回答中正确的是()。A.个人不能参与新股申购,但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股,超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱,因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格,委托将无效,如果委托的价格高于规定的发行价格,将有效,但还是按照规定的发行价格成交【答案】B10、根据法律规定,在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败,则()。A.投资者承担有限责任B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还C.投资者的公司全部资产不够偿债时,家庭财产可以拿出一部分D.投资者以全部财产进行清偿【答案】D11、小刘近期购买了一辆走私车,欲向保险公司投保机动车辆保险,但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是具有利害关系的利益B.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是客观的确定的利益D.该投保人对保险标的所具有的可保利益无法定量【答案】B12、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权,在转换前与转换后的形式分别是()。A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】B13、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案B.财产传承规划对保证财产安全作用不大C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整,不需要财产传承规划D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响【答案】D14、张女士1998年参加工作,2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元,当年所在地的社会平均工资是4000元,则张女士可以领取的基础养老金是()元。A.425B.475C.525D.575【答案】C15、下列关于责任限额制公式的表述中,正确的是()。A.某保险人赔偿额=(某保险人的独立责任限额/各个保险人独立限额责任之和)×损失金额B.某保险人赔偿额=(某保险人的独立责任限额/损失金额)×各个保险人独立限额责任之和C.某保险人赔偿额=(某保险人的独立责任限额/各个保险人保险金额之和)×损失金额D.某保险人赔偿额=(某保险人的独立责任限额/损失金额)×各个保险人保险金额之和【答案】A16、如果投资者暂时不需要资金,而且继续看好所持有的某只基金,那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式,因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】B17、我国的企业年金运营采用()的基本框架,由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。A.托管式B.信托式C.委托代理D.个人账户与社会统筹相结合【答案】B18、某公司投保了火灾险,下列关于火灾保险的特点,不正确的是()。A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常广泛D.保险期限相对较短【答案】D19、下列说法正确的是()。A.股票是虚拟资本,而债券不是B.债券是虚拟资本,而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】C20、()是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益,反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】B21、赵先生目前有大概15万元的银行存款,他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中,则这15万元在15年后会变成()。A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】A22、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法,正确的是()。A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本,就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多,今后的偿还本金越少,偿还期限可以缩短,利息支付也可以减少【答案】D23、下列关于房产典当的说法,错误的是()。A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时,房产所有人都要到场,当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请,出示合法拥有房产的证明,所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料(购房合同、购房发票、契税完税凭证等)D.签约时进行房地产抵押登记的共有人(满16周岁自然人)均要到场签字【答案】C24、关于股票交易特别处理,下列四个表述中,正确的是()。A.股票实施特别处理后,涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后,涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后,涨幅限制为5%,跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后,涨幅限制为10%,跌幅限制为5%【答案】B25、关于债券发行主体论述不正确的是()。A.政府债券的发行主体是政府B.公司债券的发行主体是股份公司C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构【答案】C26、关于基本面分析和技术分析,说法不正确的有()。A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析,技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析,基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析,技术分析是短线投资分析【答案】C27、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。A.由于收入和支出在时间上常常无法同步B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C.由于未来收入和支出的不确定性D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机【答案】A28、冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故,产生风险损失,关于风险损失的说法正确的是()。A.风险损失是必然发生的B.风险损失是预期的经济价值的减少C.风险损失只包括直接损失D.风险损失可以用货币来计量【答案】D29、下列选项中,不属于系统性风险的是()。A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D30、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件,并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】C31、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣,为此咨询助理理财规划师,助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者,若以自然人身份参加必须满足一些条件,关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】C32、所谓(),就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异,在汇率低的外汇市场买进外汇,在汇率高的外汇市场卖出外汇,从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C33、关于委付,下列说法不正确的是()。A.委付是以推定全损为前提B.委付一经被接受,就不能中途撤回C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求D.委付时,被保险人必须向保险人提出书面通知【答案】C34、下列关于存本取息的说法中,错误的是()。A.起存金额较高,一般为人民币5000元B.在约定存期内如需提前支取本金,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C.存期分为1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次,可提前支取利息;如到取息日而未取息,以后可随时取息,但不计算复息【答案】D35、甲人寿保险公司由于违规经营,被保险监督管理机构依法撤销,关于其持有的人寿保险合同及准备金的处理方式,下列说法正确的是()。A.必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司B.不能同其他经营人寿保险业务的保险公司达成协议的;可以转移给其他财产保险公司C.人寿保险合同自动解除,投保人可以作为债权人请求保险公司返还财产D.准备金作为保险公司自有财产进行清算【答案】A36、个人独资企业解散后,原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任,一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的,则不继续承担清偿责任。A.2B.3C.5D.7【答案】C37、通货膨胀和失业在短期内呈现______,而在长期中,通货膨胀对失业______。()A.交替关系;有影响B.交替关系;没有影响C.并存关系;有影响D.并存关系;没有影响【答案】B38、()是贷款的一种常用担保方式,即在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险。()A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】B39、以下不符合证券投资基金基本内涵的有()。A.通过发行基金单位向投资人募集资金B.没有规定的投资组合和投资限制C.投资操作与财产保管相互分离D.基金资产按照规定的投资方向进行投资【答案】B40、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票?()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D41、企业年金有多种筹资模式,我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】C42、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的(),该产品不设重设和赎回条款,它的本质在于债券和期权可以分离交易,有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用,避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股【答案】C43、一般来说,个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】D44、理财规划师在考虑风险和收益时,应当()。A.收益最大化,不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险,应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】B45、投资与投资规划存在一定的差别,投资的()更强。A.风险性B.收益性C.技术性D.程序性【答案】C46、刘云预计其子10年后上大学,届时需学费50万元,刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则10年后刘云筹备的学费()。A.够,还多约2.72万元B.够,还多约0.7万元C.不够,还少约2.72万元D.不够,还少约0.7万元【答案】A47、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A48、经济较不发达阶段,政府往往更强调产业布局的()。A.公平性B.竞争性C.均衡性D.非均衡性【答案】D49、集合竞价集中撮合的处理方法,所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】B50、对于A股,我国证券交易所是在()对该证券作除权处理。A.权益登记日B.权益登记日的次一交易日C.除权前的最后交易日D.权益登记日的前一交易日【答案】B多选题(共20题)1、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有"准货币"特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD2、理财规划的目标可以归结为两个层次,包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A3、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD4、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC5、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB6、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中,应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD7、将理财规划的重要时期进一步细分,可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD8、关于母公司与子公司法律关系的判断,正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时;才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系,应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的,会导致子公司人格被否认,母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD9、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC10、理财规划师在很多国家都有职业资格认证,包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD11、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC12、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产,这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C
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