合规风险题库及参考答案

－－PAGE23－－－PAGE24－合规风险防控知识题库一、单项选择题1〔CA、人民银行相关管理部门；C、银行业监督管理部门； D、工商行政管理部门2〔C〕对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、商业银行行长； B商业银行分管副行长；C、商业银行董事会；D、商业银行监事会。3D〕应监督高级管理层合规管理职责的履行情况A、商业银行行长； 、商业银行董事长；C、商业银行监事长；D、商业银行监事会。4〔〕A、商业银行高级管理层；B、合规管理部门；B、合规管理部门负责人；D、合规管理岗位。5〔〕应定期向高级管理层提交合规风险评估报告A、合规管理部门； 、合规负责人；C、合规管理岗位； D、分管合规的领导6、合规负责人〕分管业务条线。A、可以； 、不得； C、直接； D、间接。7、商业银行应建立合规管理部门与〔B〕在合规管理方面的协作机制。A、内部审计部门； 、风险管理部门；C、信贷管理部门； D、人力资源部门8、商业银行合规管理职能的履行情况应受〔A定期的独立评价A、内部审计部门； 、纪检监察部门；C、事后监督部门； D、风险管理部门。9〔D。A、董事长； 、行长； C、监事长； D、合规负责人。10度向〔C〕备案。A、上级行；B、人民银行；C、银监会；D、工商部门。11、商业银行应当按照〔C〕规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A、商业银行总行； B、银行会；C、中国人民银行； D、国务院12〔C〕予以处分。A、半年内； 、一年内； C、二年内； D、三年内。1350〔D〕罚款。A、105010015020014得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得〔B〕罚款。A、一倍以上三倍以下；B、一倍以上五倍以下；C、一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。15〔C〕A、53050C、2050D、50万元以上100万元以下。16尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得缺乏50〔C罚款。A、5010015020030017D款。A、22030405018〔B〕以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况A、10%； B、15%； C20%； D、25%。19净资产C〕以上关联交易的情况。A、5%； B、8%； C、10%； D、15%。20〔D，掌握其整体经营和财务变化情况。A、贷后检查； B、跟踪调查；C、风险监测； D、联合调查21〔B〕以下的交易。A、0.5%； B、1%； C、1.5%； D、2%； E、2.5%。22、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的〔D。A、2%； 、5%； C、8%； D、10%。23、商业银行实施有条件授信时应遵〔D〕的原那么A、公平公证、老实信用、先实施授信、后落实条件； D先落实条件、后实施授信。24D。A、65%； 70%； C、75%； D、。25〔C以下。A、40%； 45%； C、50%； D、。26当经〔〕批准，并办好交接和登记手续。A、主管领导；B、会计主管；C、行长；D、部门经理。27〔〕的原那么。A、垫款； B、不垫款； C、少垫款； D、多垫款。28、对现金业务授权抹帐操作时，授权人应对〔B〕进行认真复核。对转帐业务授权抹帐操作时，授权人应对资金去向进行认真核对。A、业务的标准性； B、现金的收付；C、资金去向； D、资金的多少29、银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行〔B〕制。A、单人审核；B、双人审核；C、直接审核；D、立即审核。30、银行邮寄接收信用卡应坚持〔B〕拆封。A、单人； B、双人； C、三人； D、本人。31、应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行〔A〕的检查制度。A、三证一陪同； B、两证一陪同C、三证齐全； D、双人陪同。32、?金融违法行为处分方法?规定，金融机构对违反〔C〕规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。A、劳动法； 、合同法； C、票据法； D、会计法。33〔C。A、接待； B、咨询；C、操作；D、拓展。34〔A、本理财方案是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资；B、本理财方案有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资；C您应充分认识投资风险，谨慎投资；D、本理财方案有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资；35、贴现票据到期前〔C〕天，经营部门应及时通知会计部门办理委托收款。A、5天； B、10天； C、15天； D、20天。36、柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可DA、视频监控下无需入柜； 、信任同事帮助看管；C、网点主任代管； D、入柜加锁。37、银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱〔柜〔C。A、每天营业终了碰库； B、每周碰库一次C、每日三碰库； D、每日两碰库。38某柜员交流至其他网点工作在原网点使用的重要空白凭DA、上缴网点主任； B、上缴会计主管；C、交给原网点其他柜员； D、上缴重要空白凭证保管员39、银行系统出现异常后，柜员可〔C〕办理业务。A、自行手工填制重空；B、业务主管手工填制重空；CD、拒绝办理业务。40、客户凭储蓄卡进行交易时，柜员操作失误，出现错录发生额，〔授权方可进行撤消交易。A、综合柜员或会计主管； B、网点负责人C、双人核对； D、复核员。41、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起〔C〕月内行使，确保追索权利有效。A、1个月； B3个月； C、6个月； D、12个月。42、在票据时效期限内，银行汇票未用退回，出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第三联〔B〕栏内填明“未用退回〞字样A、汇款金额大写； 、实际结算金额大写C、多余金额； D、备注。43D〕。AB、擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；D、未及时发放客户证书；44CA、未经报批使用抵债资产；B、抵债资产处置暗箱操作；C、抵债资产市场价格贬值过快。45、会计主管〔主办会计或营业经理〕负责催促柜员在每日规定期D查询、打印并及时进行账务处理或事务回复。A、当日；B、上一工作日；CD、当日及上一工作日46〔钱箱封箱等过程进行监督。A、一日一次；B、一日两次；C、两日一次；D、两日两次。47、会计主管〔主办会计或营业经理〕应加强对本机构可疑账户、〔F〕大额取现明细，甄别和上报可疑交易。A、5万元以上；B、10万元以上；C、20D、30万元以上；E、40万元以上；、5048〔行处理。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。49、节假日前，安排柜面营业人员的倒班方案，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持〔A〕。A、三人当班、两人临柜；B、三人当班、三人临柜；C、两人当班、两人临柜；D、两人当班、一人临柜；50、会计主管或主办会计应加强对参数表日常维护审批、授权管理，每年至少抽查〔A〕参数维护中的制度执行情况。A、1次； B、2次； C、3次； D、4次。51〔C。A、10%； 15%； C、20%； D、。52〔C一次。A、每月； B、每季度； C、每半年； D、每年。53、对政府土地储藏机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的〔C〕，贷款期限最长不得超过2年。A、50%； 60%； C、70%； D、。54、对购置首套自住房且套型建筑面积在〔C〕以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于20%。A、70平方米； B、80平方米；C、90平方米； D、100平方米55、对购置首套自住房且套型建筑面积在〔B〕以上的，贷款首付款比例不得低于30%。A、80平方米； B、90平方米；C、100平方米； D、130平方米56〔C〕。A、20%； 30%； C、40%； D、。57〔同意为通过。A、三分之一； B、三分之二；C、四分之二； D、四分之三58、贷款发放后A〕内，调查人应按规定移交信贷档案A、5个工作日； B、7个工作日；C、10个工作日； D、12个工作日。59C须重新审批。A、30日内； B、60日内；C、90日内； D、180日内60〔C应口头或书面提示借款人备款付息〔另有规定的除外A、3个工作日； B、5个工作日C、7个工作日； D、9个工作日61、到期未收回的业务流程中对结息日次日逾期未付息的，调查人应在〔C〕内向欠息客户发出催收欠息通知书，同时向保证人发出催促履行保证责任通知书。A、3个工作日；B、5个工作日；C、7个工作日；D、9个工作日。62、对到期未归还的贷款，调查人应〔C〕向借款人和保证人发一次催收通知书，并留回执。A、每天； B、每月； C、每季度； D、每半年。63、正常类个人经营贷款检查间隔期最长不超过〔C，贷款发生逾一个月。A、3个月； B5个月； C、6个月； D、8个月。6418B。A、1张； 、2张； C、3张； D、4张。65〔C。A、接待 B、咨询C、操作D、拓展66、空白重要凭证的出售柜员不得兼办账户密码的预留、重置等业务及〔C〕系统的管理、操作。A、客户管理； B、信贷业务；C、支付密码； D、办公自动化。二、多项选择题1、商业银行合规风险管理指引根〔〕制定A、银行业监督管理法； 、中国人民银行法；C、商业银行法； D、中华人民共和国合同法。2〔ABCDEF。A、部门规章、标准性文件、行为守那么D、职业操守、行政法规； F、经营规那么。3、在合规管理过程中，商业银行应综合考虑〔ABCD〕和其他风险的关联性。A、合规风险与信用风险； B、合规风险与市场风险；C、合规风险与操作风险； D、合规风险与声誉风险4、商业银行对管理人员合规绩效的考核应表〔BD〕的价值观念A、实事求是； B、倡导合规；C、公平公正； D、惩办违规。5、合规管理部门要准确把握〔ABC〕对商业银行经营的影响。A、法律； B、规那么； C、准那么； D、守那么6、合规管理人员应具备与履行职责相匹配ABCD。A、资质； B、经验； C、专业技能； D、个人素质。7、商业银行的〔AC〕应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规那么和准那么负责。A、董事会；B、监事会 C、高级管理层；D、合规负责人8、合规就是商业银行工作人员应遵从〔ABCD〕。A、法律法规； B、监管规定；C、银行制度； D、道德标准9、狭义上的“合规文化建设〞，是指包括〔ABCDE〕等方面整个合规工作标准的统称。A、合规管理； 、合规风险； C、合规理念D、合规价值； 、合规机制。10、合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括〔ABCD〕所产生的合规风险等。AB、新业务方式的拓展；C、新客户关系的建立；D、新客户关系的性质发生重大变化。11ABCD等情况进行严格审查。A、借款用途；、归还能力；C、还款方式；D、诚信度。12、商业银行可向关系人发〔A、担保贷款； B、信用贷款；C、抵押贷款； D、质押贷款。17、关系人是指商业银行〔ABDA、管理人员；B、董事监事；C、同学朋友；D、信贷人员及其近亲属。13、商业银行在中华人民共和国境内不得从〔BC〕业务A、同业拆借； B、信托投资；C、证券经营； D、衍生产品交易。14、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得〔ABCD〕或违反规定退票。A、压单；B、压票；C、提前兑现；D、提前收付入账。15、拆入资金用于〔AC〕的需要。A、弥补票据结算； B、发放固定资产贷款C、临时性周转资金； D、投资。16ABD。A、信息效劳； B、信息管理；C、信息披露； D、信息搜集17〔。A、经营状况； 、信用状况；C、财务状况； D、职工状况。18〔等措施分散风险。A、银团贷款； 、联保贷款；C、联合贷款； D、贷款转让。19、商业银行的关联交易应当符〔CDA、公平原那么； B、互利原那么；C、公允原那么； D、老实信用。20〔。A、授信； B、结算； C、资产转移； D、提供效劳。21〔。A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、实现性。22、商业银行应根据客BC，对客户授信进行调整A、还款意愿； B、归还能力；C、现金流量； D、知名度。23、商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得〔ACD〕的工程不得发放任何形式的贷款。A、国有土地使用证；B、城市建设规划许可证；C、建设工程规划许可证；D、建筑工程施工许可证。24、商业银行内部控制应当贯彻〔ABDE〕的原那么。A、审慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、独立。25、商业银行内部控制应当以〔BC〕为出发点。A、内控优先； B、防范风险；C、审慎经营； D、效益最大化。26、内部控制应当与商业银行的〔ACD〕相适应，以合理的本钱实现内部控制的目标。A、风险特点； B、经营方式；C、业务范围； D、经营规模27、商业银行应当建立良好的公司治理以及〔ABCD〕的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A、分工合理； B、职责明确；C、相互制衡； D、报告关系清晰。28AD。A、审贷别离； B、合规管理者与风险管理者别离。C、职责别离； D、业务经办与会计账务处理别离29、商业银行担任授信审查委员会的成员包〔BCD〕等A、商业银行的行长； B、分管的副行长；C、信贷部门负责人； 财务部门负责人。30、商业银行对集团客户授信应当遵〔ABC〕的原那么A、统一； B、适度； C、预警； D、有效。31〔〕别离。A、前台交易与后台结算；B、业务经办与会计账务处理；C、业务操作与风险监控；D、自营业务与代客业务。32〔ABCD真实的市场价格进行交易。A、职责权限； B、授信额度C、各项交易限额；D、止损点。33〔BDA、分级审批；、分级授权；C、领用；D、双签。34、商业银行应当〔ABCDE〕等柜台业务，建立复核制度A、现金收付； 、资金划转； C、密码更改；D、账户资料变更； E、挂失和解挂。35、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的〔ABC〕制度。A、离岗审计； 、请假； C、轮岗； D、报告。36〔ABCD〕的原那么。A、平等互利； B、公平协商；C、老实履约； D、风险自担37ABD，各柜员不得同时领用、保管。A、分人保管； B、分别存放；C、分类使用； D、分开使用38、确定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值与〔ACD〕之间的关系。A、取得价； 、账面价； C、市场价D、处置价； E、重置价。39、个人信贷业务审查审批人在申请审批表中签署审查审批意见，包括〔ABCDE〕等事项。A、授信额度； 、贷与不贷；C、贷款金额； D、期限； E、成数。40〔AB。AB、签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押〞字样；C、签订合同、背书签章、并记载“质押〞字样；D、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押〞字样；41、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的〔BD〕进行严格审查。A、企业生产规模； 、抵押物、质押物的权属和价值C、资产变现速度； D、归还能力。42、票据上以下BCD〕记载事项不得更改，更改的票据无效A、用途； B、票据金额； C、日期； D、收款人名称。43〔BCD。A、发放信用贷款；B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；D、违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为。44〔ABCA、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；C、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；D、为客户多头开立账户。45、商业银行内部控制措施包括〔ABCDE〕等。A、高层检查； B、行为控制； C、实物控制D、审批与授权； E、验证与核实。46、商业银行应当对〔ABDE〕实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。A、现金； B、贵金属； C、抵押权证D、重要空白凭证； E、有价单证。47、商业银行应进一步细化卡、证、章〔ABCD〕等环节的管理要求，加强制度执行力。A、领用； B、交接； C、作废； D、销毁48、商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批〞制度，做到〔AD〕，并由会计主管监交或第三人监交。A、8小时内专人管理； B、8小时内集中管理；C、8小时外专人管理； D、8小时外集中管理49、会计主管〔主办会计或营业经理〕应不定期检查柜员卡的使用和保管，检查〔ABC〕等制度执行情况，催促柜员妥善保管重要物品。A、人离业务界面签退； 、印章保管； C、钱箱上锁。50、会计主管〔主办会计或营业经理〕催促柜员在监控下进行尾箱库存现金〔ABCD〕；催促双人入库、双人送箱，并做好平安防范工作。A、换人复点； B、双人装箱；C、双人上锁； D、双人交提解人员。51、会计主管或主办会计每周对所有柜员的〔ABCD〕等至少进行一次检查，核对是否账实相符。A、尾箱现金； B、重要空白凭证C、有价单证； D、代保管物品。52、会计部门的会计管理岗位承当本行会计核算和管理的职能，包括〔ABCD〕。A、会计培训； B、会计辅导；C、会计检查； D、组织实施53、巴塞尔委员会认为：所谓操作风险是指由不完善或有问题的〔ABCD〕所造成损失的风险。A、内部程序； B、外部事件C、信息科技系统； D、职工。54、事后监督人员对空白重要凭〔进行监督A、挂失； B、是否入柜上锁； C、作废交易；D、业务处理手续的完整性。55〔〕以及未报告A、涉黄； B、涉密； C、涉赌； D、涉毒56、特殊业务授权抹账时，需要做〔ABCD。A、查明抹账原因； B、查明抹账资金去向；C、查询柜员当日流水账； D、对现金收付进行复核。57、商业银行信贷人员对客户行业风险非财务因素分析应关注〔ABC。A、行业定位； B、企业竞争力和结构；C、行业管制； D、产品定位、分散度和集中度。58、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的〔BD〕进行严格审查。A、企业生产规模； B、抵押物、质押物的权属和价值C、资产变现速度； D、归还能力。59、机构或部门负责人ABD〕应进行每月一次见底清查核对A、库存现金； B、重要空白凭证；C、营业用章； D、有价单证。60、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予〔ABCDEF〕。A、警告处分；B、记过处分；C、降级处分；D、开除处分；E、撤职处分；F、留用观察。四、判断题1、所谓合规是指使商业银行的经营活动与风险管理规定相一致。〔×〕2、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。〔√〕3、合规管理是商业银行一项核心的经营管理活动×〕4、合规是商业银行高级管理人员和各部门负责人的共同责任×〕5、商业银行总行依法对下级行合规风险管理实施监管，检查和评价其合规风险管理的有效性。〔×〕6、商业银行的绩效考核应表达倡导合规和惩办违规的价值观念〔√〕7、商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。〔√〕8、商业银行合规管理职能不应与内部审计职能别离〔×〕9、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。〔√〕10、商业银行不得向关系人发放担保贷款。〔×〕11、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。〔√〕12、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。〔√〕13、同一债权既有保证又有物的担保的，商业银行可以要求保证人对全部债务承当保证责任。〔√〕14、柜员审核客户及代理人身份证真实无误后，可办理由代理人代办的网上银行申请业务。〔×〕15、持票人因超过票据权利时效或者因记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利。〔√〕16各商业银行应公布银行卡挂失 对挂失请求应立即冻结挂失。〔×〕17×〕18、A、B柜员因身体欠佳，营业终了B×19、柜员在同一分支机构轮岗，重要空白凭证可以无需交接，继续使用〔×〕20、信用卡部两名职工领取信用卡后乘坐公交车返回单位×〕21、银行承兑汇票业务保证金账户可以作为承兑申请人结算账户。〔×〕22的产品，但无需将有关评估意见告知客户×〕23锁保管，或随款箱一同调运入现金库寄库保管√〕24、营业终了柜员要将预留印鉴入箱加锁并入库保管〔√〕25以为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证×〕26、网点人员可以外出接送款。〔×〕27〔√。28、为方便业务办理，可以预先在空白重要凭证上加盖印章备用。〔×〕29、营业终了柜员要将预留印鉴入抽屉上锁保管√〕30、在接收、管理、处置抵债资产过程中，经过支行行长批准可以动用抵债资产。〔×〕31〔√〕32、柜员之间不得“空调〞现金，不得空库和白条抵库，但可以用本机构储蓄存单抵算库款。〔×〕33、受客户委托，会计结算上门效劳人员和客户经理等内部人员可为客户代购和传送转帐支票，但不