制约G银行个人理财业务发展的因素研究绪论,个人公司理财论文

制约G银行个人理财业务发展的因素研究绪论,个人公司理财论文本篇论文目录导航：【题目】【绪论】制约G银行个人理财业务发展的因素研究绪论【第一章】【第二章】【第三章】【第四章】【第五章】【第六章】【结论/以下为参考文献】绪论一、研究背景。商业银行个人理财业务也称作资产策划管理，即商业银行以实现投资者的投资目的为最终目的，通过对客户的社会地位、工作前景、个人收支情况、家庭构成、年龄及身体健康情况等方面进行综合研判，设计一套合适的资产规划利用的金融服务。详细涵盖投资、融资、工作生活蓝图制作、退休养老、子女教育、理财方案制定、理财咨询和资产管理多个方面，成为现代先进商业银行拓展盈利空间的首选方式。二十一世纪，伴随世界经济市场不断变化，个人理财业务呈现跨越式演变。通过先进商业银行个人理财业务演变历程反映出，个人理财业务凭借其在风险、业务范围、中间业务收入等方面的特性，已逐步成为商业银行重要的利润来源，成为商业银行开拓市场、吸引中高端客户、提升影响力的有效抓手。改革开放以来，我们国家经济的步入高速发展轨道，经济、社会保障、住房、教育等方面制度的改革，居民的可支配收入不断增加，投资理财也就成为生活的重要组成部分：面对日常存在的各种风险，人们需要通过科学性的规划与投资，尽可能地避免或减少风险造成的损失。如何将拥有的金融资产有效利用，使其保值并不断增值，是当前绝大多数客户关注的热门问题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计产生兴趣，但也意识到华而不实存在一定的风险，希望能在银行得到专业的、全面的金融服务。重点推广个人理财业务逐步成为我们国家商业银行应对日趋变化市场需求急需的利润突破口，机遇与竞争并存。当前G银行为客户提供的个人理财服务从品种及方式等方面，还处于探寻求索改良时期，与西方先进银行仍有较大差距。在这样的背景下，研究怎样通过个人理财业务提升优质客户的比重，拓宽业务范围，增加中间业务收入，对于G银行核心竞争力提升及持续发展，有一定的帮助和指导意义。二、研究目的及意义。随着我们国家居民个人理财意愿与理财意识不断加强，经济发展已经步入快车道，我们国家个人理财业务发展的强大原动力来源于金融体制改革、金融工具创新。商业银行必须向客户提供人性化、私人化便捷的服务，对商业银行间金融产品的趋同化使其个人理财的发展研究显得尤为重要。一方面商业银行应结合客户的各种不同需要，研发出个性化的理财产品和投资方案；另一方面，为客户提供更深层次的投资指导及财富规划，树造商业银行独特的品牌形象。当前，国内各商业银行纷纷设计出各自的个人理财专属品牌，市场呈现出各具优势、各有特点的局面。G银行的理财金账户、财富稳利增利系列，中国银行的中银财富、招商银行的金葵花财富管理,机智通产品；中国建设银行拥有建行财富、利得赢、乾元产品；农业银行的金钥匙产品；交通银行推出沃德财富、得利宝系列；浦发银行推出尊享盈、同享盈,光大银行推出阳光财富等。当下的金融形势具有多样化和不可预测性，理财业务的探寻求索创新能够有效强化我们国家银行业的综合实力，能够进一步推动银行转型升级，提质增效。我们国家商业银行应以此为重要抓手，在新机遇下健康发展。此文分析了G银行个人理财业务发展情况，针对问题提出解决方案，对G银行的经营管理给出了建议，对其持续发展和壮大规模具有一定指导意义。三、国内外研究现在状况。〔一〕国外研究状况。生命周期理论是商业银行个人理财业务发展的根本动力。经济学家F科莫迪利亚尼与R布伦伯格〔1966〕以为一个人从出生到衰老会经历幼年-青年-成年-成熟-老年五个生命阶段。在每个阶段，每个人的需求各异，消费者应该在每个人生阶段内有效计划他的收入和支出，综合统筹考虑人生每个阶段的财务情况，以实现消费的最佳配置，进而保障终身的财务安全和稳定。20世纪中叶，1990年诺贝尔经济学奖获得者经济学家马科维茨，在(资产选择：有效的多样化〕中对投资组合理论做出了细致的系统性讨论讲明。该理论指出：一部分证券共同构成一个投资组合，证券的加权平均数就是这个投资组合的收益，但是这部分证券风险的简单加权平均数并不代表这些证券的风险，相反，最显着降低风险的办法是建立组合投资。无差异曲线和资产有效边界限的交点所决定风险厌恶者最佳投资组合。通太多种投资工具的应用来分散投资风险该理论的基本思想，在这里基础上到达收益最大化的目的是通过调整投资组合构造。美国经济学家熊彼特〔1912〕在(经济发展理论〕〔TheoryofEconoforcDeveloPment〕中，提出创新不一定是指发现一种新的事物，创新能够是多层次，多维度的。创新能够是引进一种新产品；能够是提供一种产品的新质量；能够是用一种新的生产方式；能够是得到一种新的材料；能够是新的供应来源；以致于一个新的思想可以以是创新。美国学者P.C.克里克〔1947〕从人口学口径研究了家庭生命周期概念，他以为家庭的发展经过决定了家庭成员个人的理财需求。着名专家G维克托霍尔曼、杰利S诺森布鲁门编写了(个人理财计划〕，阐述协调的个人理财计划概念，将个人理财规划分为五个步骤：根据信息汇编个人财务报表、研判经济水平、明确个人理财目的、制定并施行理财计划、按时检查和校对投资规划。突出在个人理财规划中，统筹利用股票、债券、保险、基金、房地产、信托等工具，把这些因素有机结合，全面考量，通过投资组合的方式实现个人的投资收益及将来规划。夸克霍和克里斯罗宾逊所着(PersonalFinancialPlanning〕一书中从货币时间价值、如何制定理财产品的目的、理财管理及计算、投资原则、风险防控、投资规划师的职业准则等方面的相关内容进行明确阐述，并对业务构架体系做出解释。KwokHo和ChrisRobinson〔2007〕讲解了西方商业银行个人理财业务理论基础及操作技巧、金融理财师职业道德等方面的内容，帮助我们系统学习西方商业银行个人理财业务的基本构成。G.VictorHallman和JerryRosenbloom〔2008〕介绍了如何编写个人理财计划、怎样选择理财工具及其品类，对理财计划的选择和运用有一定帮助.JackR.Kapoor,LesR.Dlabay和RobertJ.Hughes〔2018〕介绍了个人理财的特性与意义、投资理财的步骤、理财工具的应用和操作方式方法。该阐述对如何通过使用理财工具来确保资产稳定具有突出的意义。〔二〕国内的研究状况。莒娜〔2008〕将我们国家商业银行个人理财业务同美洲、欧洲以及香港十分行政区的发展情况进行了差异比拟，发现我们国家个人理财业务的发展短板，主要有产品类型研发设计、信息系统应用、营销策略及方式等方面，并提出进一步细分客户市场，增加理财产品类型，拓宽丰富营销方式方法。吴文迪〔2018〕从构造性个人理财产品入手，有针对性的分析了国内业务存在的问题，制定了一系列解决方案，为我们国家商业银行构造性理财产品的创新与普及推广制定有效建议。冉可语〔2018〕根据金融学相关学讲、生命周期理论，采取样本分析的方式，从消费者需求的角度展开，研究个人理财业务的将来前景，提出以知足消费者意愿设计理财产品类型的理念，根据其需求及投资目的为其规划投资配置。刘东云〔2018〕通过确定规模明确特性的分析方式方法，探寻求索了我们国家个人理财市场的供求分配情况，讨论了金融市场的潜在需求以及商业银行潜在的供应能力，对如何改善理财产品的研发投产能力提出指导建议。张颖〔2018〕以理财工具作为出发点，解释了个人理财业务存在的风险，有针对性的制定风险防控方式方法。钟征〔2018〕对商业银行高端客户个人理财业务进行了研究，着重介绍了西方先进的私人银行情况。外资银行逐步争抢的中高端客户市场，由于相关法规制度的限制及人才的缺失，国内银行对高端业务市场竞争力相对匮乏。郝军〔2018〕对我们国家商业银行个人理财业务的供需状况做出研究分析，提出了现前阶段应注重理财产品种类、服务与形式的创新等。于磊〔2018〕提出商业银行理财业务应分为两种：一是商业银行作为理财参谋，解答客户关于投资规划的一系列问题与困扰：另一种是商业银行根据投资计划和方式进行投资及资产管理的业务活动，是一种委托关系。核心内容是合理规划客户的财富和收入，实现客户金融资产的既定目的。使客户的金融资产到达收益目的、安全防控、和流动需求的统一，知足客户不同阶段的投资消费目的。张磊、沈水辰以为由专职理财经理团队为客户提供靶向治疗式的投资组合设计，提供包括投资、财务状况解读、资产管理、税务、保险研究以及养老计划等方面的综合化服务，进而实现理财目的。谢怀筑以为个人理财业务是综合性金融服务，不再拘泥于向客户推荐单一类型理财产品，重点要结合消费者的不同目的，为其提供具有针对性的投资产品组合。商业银行客户经理需要凭借评估投资者的经济水平，运用相关的理论知识进行解释，与投资者共同确定其投资的预期，制定符合双方利益的、运作可控的理财方案。固然我们国家个人理财业务还较为粗浅和初级，但绝大多数商业银行已意识到了开拓这项业务的紧迫性与必须性。发展个人理财业务不但能够拓宽商业银行的经营范围、获取更多中间业务收入；还能够调整银行的资产、客户构造，成为提升盈利方式的有效方式方法；构成完善金融服务功能，推动商业银行与时俱进改革的有力推手。四、论文主要内容与研究方式方法。本文的框架构成包含六个部分：第一部分介绍术语定义和理论基础。第二部分是对G银行个人理财业务的发展现在状况进行解读，着重介绍了G银行的大概情况及其个人理财业务的发展情况。第三部分从管理形式、业务发展、安全防备等方面分析G银行个人理财业务发展策略中存在的一些主要问题。第四部分从外部