2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二单选题（共100题）1、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B2、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A.贷记卡B.商务卡C.借记卡D.储蓄卡【答案】A3、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】A4、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理专项资金管理D.代理金银【答案】C5、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.出口托收C.跟单托收D.光票托收【答案】D6、中国银行业协会的主管单位是（）。A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】A7、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A8、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】D9、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】C10、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。A.记过B.降级C.警告D.罚金【答案】D11、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款【答案】C12、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】A13、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】B14、以下对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C15、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A16、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】C17、下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】C18、以下那项纠纷可以仲裁（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】A19、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】D20、首家开办托管业务的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】A21、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.总行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B22、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A23、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（）A.10名投资者成立的契约型股权投资基金B.50名股东的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企业【答案】A24、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C25、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.给客户发放纪念品吸收存款【答案】A26、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律【答案】B27、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】B28、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B29、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】C30、按交割时间划分，金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.现货市场和期货市场D.有形市场和无形市场【答案】C31、下列银行中还没有在香港上市的是()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行【答案】B32、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.狭义货币C.准货币D.广义货币【答案】B33、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】B34、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】D35、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C36、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D37、（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】C38、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】D39、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B40、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A41、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】B42、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D43、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A44、()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.投资银行B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】D45、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争【答案】C46、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】C47、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】D48、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】A49、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】C50、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植B.处置C.融合D.清洗【答案】B51、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C52、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易【答案】A53、两家不同银行之间的清算，（）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B54、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】A55、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B56、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准B.促进国际银行业的并购重组C.加强监督管理和管理实践D.提升金融体系的稳定性【答案】B57、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D58、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门【答案】A59、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%【答案】C60、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C61、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A62、某会计师事务所为特殊的普通合伙企业，其合伙人之一王某在一次执业过程中因重大过失给客户造成损失。下列说法中，不正确的是（）。A.对由此形成的会计师事务所的债务，由王某承担无限责任或者无限连带责任B.其他合伙人对由此形成的会计师事务所的债务，以其在合伙企业中的财产份额为限承担责任C.王某造成的损失应由其一人独自承担D.会计师事务所对此承担责任以后，王某应按照合伙协议的约定对给会计师事务所造成的损失承担赔偿责任【答案】C63、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】A64、（）不属于同业存单的投资和交易主体。A.基金管理公司B.全国银行间同业拆借市场成员C.基金托管公司D.基金类产品【答案】C65、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是()。A.有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4％C.最近两年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C66、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A67、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B68、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】D69、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A70、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】C71、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B72、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60【答案】B73、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台【答案】D74、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】C75、信托法律关系的主体一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.关系人D.受益人【答案】C76、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】B77、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A78、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。A.3％B.4.5％C.5％D.6％【答案】D79、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】A80、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户【答案】D81、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】D82、下列关于信用卡的表述，错误的是()。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流【答案】C83、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60％B.20％C.80％D.40％【答案】A84、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】B85、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C86、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】A87、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】A88、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B89、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】B90、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】C91、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】B92、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险【答案】D93、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票【答案】B94、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行B.北京银行天津分行C.徽商银行D.江苏银行【答案】A95、关于票据出票日期的写法．正确的是()。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】A96、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】D97、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A98、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支【答案】A99、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人【答案】D100、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】D多选题（共50题）1、第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查【答案】ACD2、银行业从业人员应该遵守（）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规【答案】ABC3、商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】AC4、我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。A.利率优惠B.存期灵活C.总额控制D.利息免税E.储户特定【答案】ABCD5、目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜B.2个月C.3个月D.5个月E.1年【答案】BD6、银行金融创新的基本原则有（）。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.风险可控原则【答案】ABCD7、适用《银行业监督管理法》的金融机构包括（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.政策性银行E.金融资产管理公司【答案】ABCD8、商业银行的中间业务包括()。A.代理发行B.代理买卖外汇C.发放贷款D.承销政府债券E.办理国内外结算【答案】ABD9、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD10、根据《物权法》，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】ABCD11、票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】ABCD12、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有()。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD13、商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】ACD14、影响货币乘数的因素有（）。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率【答案】BCD15、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】BC16、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有()。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本【答案】AC17、固定资产贷款一般包括()A.股权投资B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.科技开发贷款E.商业网点贷款【答案】BCD18、下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。A.生息资产占比B.零售贷款占比C.定活比D.非利息收入占营业收入比E.客户结构指标【答案】ABCD19、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑【答案】AC20、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.流动性风险E.商品价格风险【答案】ABC21、当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括()A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】AC22、股权投资基金管理人的主要职责包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A23、矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】ACD24、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.信用证业务是单据买卖C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ABCD25、银行的成本中心涵盖的机构包括()。A.产品线B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.管理部门【答案】BC26、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC27、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括()A.破坏金融管理秩序罪B.贪污、受贿C.金融诈骗罪D.挪用公款E.签订合同失职罪【答案】BD28、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。A.通货膨胀率?B.国际收支?C.经济周期?D.失业率E.国内生产总值【答案】ABD29、银行常见的清算模式有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统【答案】ABCD30、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场【答案】CD31、第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查【答案】ACD32、商业银行向中央银行借款的主要途径有()。A.再贷款B.再贴现C.发行金融债券D.债券回购E.同业拆借【答案】AB33、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。A.风险揭示B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用E.了解客户【答案】AD34、我国的质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押