2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题（共100题）1、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C2、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A3、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C4、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B5、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A6、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C7、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B8、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】C9、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】D10、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B11、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】D12、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】D13、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B14、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】A15、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】C16、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】D17、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】C18、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D19、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D20、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A21、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B22、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D23、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C24、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】C25、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C26、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】A27、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】A28、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】B29、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D30、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】D31、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A32、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B33、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D34、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】D35、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】B36、（2018年真题）信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】C37、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D38、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】B39、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】D40、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A41、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D42、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D43、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】C44、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B45、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A46、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A47、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】D48、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C49、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C50、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A51、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】D52、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C53、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】B54、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C55、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C56、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】A57、下列不属于债券收益来源的是（）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】C58、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A59、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B60、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C61、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D62、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】A63、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】D64、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C65、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B66、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】C67、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D68、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】A69、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】C70、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D71、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C72、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】B73、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A74、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】A75、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】C76、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】D77、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】B78、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】A79、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D80、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】D81、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A82、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D83、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D84、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】A85、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】A86、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】D87、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A88、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】B89、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】B90、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B91、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D92、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B93、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】D94、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C95、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的4000美元损失B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】C96、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B97、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】D98、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B99、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B100、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D多选题（共50题）1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。A.投资者教育B.双方合作意愿C.客户风险提示D.投资者股票认知E.客户的产品适合度【答案】AC2、限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D3、建筑施工企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得安全生产许可证的，撤销安全生产许可证，（）年内不得再次申请安全生产许可证。A.1B.2C.3D.5【答案】C4、下列选项中，无效合同情形包括（）。A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ABCD5、影响货币时间价值的主要因素包括（）。A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间【答案】ABC6、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。A.了解客户B.了解自身C.了解行业D.了解客户需求E.了解市场动向【答案】AD7、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A.GP的出资比例B.收益分成C.管理费D.投资限制E.有限合伙人的职责【答案】ABCD8、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD9、（2018年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.价格风险【答案】ABCD10、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益C.预测基金的证券投资业绩D.以低于成本的费用销售基金E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD11、（2020年真题）货币具有时间价值的原因有（）A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币印刷需要成本C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下D.未来的投资收入预期具有不确定性E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报【答案】AD12、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。A.居民财富的积累B.理财需求上升C.大众理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD13、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准【答案】ABCD14、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD15、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩【答案】ABD16、根据建筑起重机械安全监督管理规定，使用单位应指定（）、专职安全生产管理人员进行现场监督检查。A.兼职设备管理人员B.专职设备管理人员C.安全巡视人员D.专职守护人员【答案】B17、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私【答案】ABCD18、理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】BCD19、基金子公司业务的类型包括（）。A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务【答案】ABCD20、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行【答案】AB21、信托的特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD22、理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案E.理财规划方案的执行【答案】ABCD23、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】ABCD24、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C25、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。A.礼节性问候B.了解客户需求C.寻找突破口D.业务操作环节E.跟踪服务【答案】ABCD26、（2021年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC27、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）.A.保险B.基金C.定期存款D.理财E.活期存款【答案】ABCD28、（2018年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。A.客户年龄B.财务状况C.投资经验D.投资目的E.收益预期【答案】ABCD29、（2018年真题）信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD30、短期政府债券市场的特点包括()。A.流动性强B.收入免税C.灵活性好D.交易成本低E.违约风险小【答案】ABD31、（2021年真题）根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机构有（）。A.商业银行B.金融租赁公司C.信托公司D.证券公司E.期货公司【答案】ACD32、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于（）。A.18个月B.两年C.6个月D.一年【答案】D33、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C34、事故调查处