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文档简介

2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷B卷含答案单选题(共100题)1、(2019年真题)若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是()。A.两种债券价格都会下降,B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨,A债券下降较多【答案】B2、(2021年真题)检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为()。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】A3、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在W市,企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下:A.销售货物收入50000万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C.国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A4、(2017年真题)按照《中华人民共和国合同法》的规定,合同中免责条款无效的情形是()。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A5、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25~35岁时B.夫妻30~55岁时C.夫妻50~60岁时D.夫妻60岁以后【答案】D6、下列选项中,不属于投连险的费用的是()。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】B7、《中华人民共和国建筑法》规定,建筑工程开工前,建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取();但是,国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C8、(2018年真题)下列不属于财务信息的是()。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B9、(2018年真题)保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同()约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】D10、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在W市,企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下:A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C11、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B12、年金必须满足的条件,不包括()。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D13、(2021年真题)根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是().A.商业银行作为保验产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留【答案】D14、(2018年真题)下列各项资产中,流动性最好的资产是()。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B15、(2018年真题)受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】D16、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D17、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元,年利率为12%。这个投资者在第4年年初将有()元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B18、(2020年真题)在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是()A.作为一名专业理财师,需要一套标准,科学的工作方法,贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响,有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先帮助客户确定理财目标【答案】D19、(2018年真题)下列关于商业银行综合理财服务,表述正确的是()。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理【答案】A20、根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为()三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A21、(2021年真题)某企业有一笔资金收入,有两种领取方式,一是立即可取得100万元,二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会,年复利收益率为20%,每年计息一次,则下列表述正确的是()。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】A22、检验检测机构和()对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】C23、保险代理人是指根据()的委托,向保险人收取佣金,并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A24、政府参与金融市场,主要是通过()。A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B25、()是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B26、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定,建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的,合同工期在一年以上的(含一年),预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的(),其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A27、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况,于作出有关行政决定之日起()内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.20个工作日【答案】A28、(2017年真题)下列关于信托产品的说法中,错误的是()。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】A29、合伙制私募基金中,自然人投资者投资数额不得低于()。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】C30、根据《安全生产法》规定,生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的()。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】D31、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D32、境内个人有()情形,不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B33、(2018年真题)购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C34、李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为()。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】A35、(2020年真题)在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的,作为下一个()的交易处理,其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】D36、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C37、(2020年真题)刘小姐将10万元用于投资某项目,该项目的年化收益率为11%,项目投资期限为3年,每半年付息一次,假设该投资人将获得的利息继续用于投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()万元。《取近似数值)A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D38、(2020年真题)一般而言,()是面向中高端客户提供服务,()仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务;私人银行业务B.财富管理业务;理财业务C.理财业务;财富管理业务D.私人银行业务;财富管理业务【答案】A39、关于交易所上市基金的特征,下列说法不正确的是()。A.它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖,投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C40、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C41、(2017年真题)某投资者在股票市场上买入甲公司股票,担心股价会下跌,同时买进了甲公司的看跌期权,这体现了金融市场的()。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】D42、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元,以后每年的分红将按5%的速度逐年递增,假设王先生期望的投资回报率为15%,那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C43、(2019年真题)下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B44、某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末,账户资产总值约为()元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C45、(2018年真题)阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿3岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划,从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】B46、(2021年真题)客户张某被外管局列入“关注名单”后,若再次办理结售汇业务,下列说法正确的是()A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】D47、(2017年真题)年初的10000元存入银行,在存款利率为10%的情况下,到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A48、与传统的保险产品相比,新型保险产品()。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C49、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B50、按照个人理财专业化服务的性质来讲,个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】D51、(2017年真题)金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是()。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A52、(2018年真题)关于制定理财规划方案,下列表述错误的是()。A.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A53、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股0.30元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()。A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%【答案】C54、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C55、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序【答案】D56、多期中的终值,与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系,与利率呈反比关系B.正比关系,时间越长,利率越高,终值则越大C.与时间呈反比关系,与利率呈正比关系D.反比关系,时间越长,利率越高,终值则越小【答案】B57、期权的买方又称()。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】A58、(2018年真题)下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A59、(2017年真题)年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B60、(2018年真题)下列不属于保险产品功能的是()。A.融通资金B.转移风险,分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D61、(2017年真题)甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次,则甲投资项目的有效年利率为()。(答案取近似数值)A.8.44%B.8.34%C.8.52%D.8.24%【答案】D62、(2017年真题)下列费用中,不属于投连险费用的是()。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】C63、下来说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B64、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D65、万能保险保单可以收取的费用不包括()。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】C66、(2021年真题)一般情况下,下列属于期末年金的是().A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A67、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】C68、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,手持外币现钞汇出当日累计等值()以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】D69、(2020年真题)根据我国的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A70、已知利率为10%,9年期的期末普通年金终值系数为13.579,11年期的期末普通年金终值系数为18.531,则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B71、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D72、在商业银行个人理财业务中,客户和金融机构的关系是()。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A73、(2018年真题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中,公募发行的特征是()。A.事先确定特定的发行对象,向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开【答案】D74、(2018年真题)下列各类市场中,不属于货币市场组成部分的是()。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D75、(2019年真题)一般而言,下列关于股票的说法,正确的是()。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C76、(2017年真题)假定A客户今年存入银行10000元,年利率为10%,按年复利计算,到期一次性还本付息,则该笔投资5年后的本息和为()元。(答案取近似数值)A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D77、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A78、(2017年真题)下列选项中,不属于退休养老规划内容的是():A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C79、10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率为多少()。A.10.21%B.10.38%C.10.49%D.10.29%【答案】B80、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B81、()由国务院有关行政主管部门制定,并报国务院标准化行政主管部门备案,在公布国家标准之后,该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】C82、(2021年真题)根据《民法典》的相关规定,下列表述错误的是().A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B83、根据企业所得税法律制度的规定,下列关于无形资产税务处理的表述中,不正确的有()。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年,最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产,以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A84、(2019年真题)对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素,其中不包括()。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D85、下列关于收藏品投资的说法中,不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高,适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品,都必须了解相关知识【答案】C86、下列属于个人理财业务需求方的是()。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A87、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,年复利率为12%,李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B88、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A89、(2018年真题)商业银行在代理销售投资连结保险产品时,应在()进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C90、假定期初本金为100000元,单利计算,6年后终值为130000元,则收益率为()。(答案取近似数值)。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C91、周先生近日购买某股票,每股股票每年末支付1元,若年利率为5%,按永续年金公式计算,那么它的价格为多少()A.6B.10C.15D.20【答案】D92、下列有关民事行为能力的表述,错误的是(??)。A.18周岁以上的公民,具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,因未成年,所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C93、当()时,需经核保人核保,保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】B94、根据规定,保证收益型理财计划的起点金额在()万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C95、商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于()万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B96、(2018年真题)下列表述中,适用开放式基金的有()个,适用封闭式基金的有()个。A.3:3B.4;2C.2;4D.2;3【答案】B97、基金销售机构从事基金销售活动,对相关机构和人员进行处罚的情形不包括()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】A98、下列不能作为财产保险标的的是()。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】A99、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高,也可能低【答案】A100、下列不属于财务信息的是()。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】B多选题(共50题)1、(2018年真题)关于封闭式基金,下列表述正确的有()。A.在存续期限内不能直接赎回,可以通过上市交易B.在基金管理公司或银行等机构网点销售C.采用现金方式进行分红D.无须提取准备金,能充分运用资金E.固定份额,一般不能再增加发行【答案】ACD2、生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所不得与()设置在同一建筑物内,并应当与居住场所保持安全距离。A.居住场所B.危险品仓库C.液化气供应站D.公共建筑【答案】A3、根据《公司法》的规定,下列选项中,可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD4、(2018年真题)家庭的生命周期包括()。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】ACD5、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,可以并处()的罚款。A.5万元以下B.5万元以上10万元以下C.1万元以上2万元以下D.10万元以上【答案】B6、(2018年真题)按照保险标的划分为()。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险【答案】BD7、法律的()决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD8、外汇市场的参与者主要包括()。A.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行【答案】ABCD9、理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括()。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】BCD10、关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向C.每期的现金流入与流出的金额不固定D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断【答案】BD11、(2018年真题)下列选项中,黄金价格的影响因素有()。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀【答案】BCD12、下列数值等于期初普通年金终值系数的有()。A.(P/A,r,t)(1+r)B.(P/A,r,t-1)(1+r)C.(F/A,r,t)(1+r)D.(F/A,r,t+1)-1E.(P/A,r,t-1)+1【答案】CD13、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法,正确的有()。A.不论生命周期处于哪一阶段,个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品,可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定,受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明,购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABD14、基金子公司业务的类型包括()。A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务【答案】ABCD15、银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD16、(2021年真题)目前,我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有().A.永久式国债B.实物式国债C.凭证式国债D.记账式国债E.折实式国债【答案】CD17、债券发行需要确定的要素中,最重要的是()。A.发行金额B.发行利率C.发行价格D,发行期限E.发行费用【答案】BC18、刘先生计划投资50万元到某项目中,希望在若干年后可以获得100万元,如果按照72法则估算,下列可大致达到预期目标的有()。A.年化投资回报率为3%,投资期限24年B.年化投资回报率为4.5%,投资期限16年C.年化投资回报率为6%,投资期限12年D.年化投资回报率为8%,投资期限9年E.年化投资回报率为4%,投资期限17年【答案】ABCD19、当基金宣传材料中出现()等内容,不符合中国证监会的规定。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩【答案】ABD20、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别,但本身具有鲜明的特征,分别是()。A.它可以在交易所挂牌交易B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回【答案】ABC21、下列金融工具中,现金管理类理财产品可以投资的有()。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.债券回购E.银行存款【答案】ABCD22、下列关于国债的表述中,正确的有()。A.记账式国债可记名、可挂失,可以上市流通,但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失,但是不能上市流通C.电子式国债不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【答案】BCD23、(2019年真题)下列关于银行现金管理类理财产品的描述,正确的有()。A.投资期限短,产品申购、赎回灵活B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低,属于属于保守、稳健型产品D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】ABC24、依据《生产安全事故应急预案管理办法》,应急预案的附件信息应当包括()。A.应急组织机构和人员的联系方式B.危险源清单C.应急物资储备清单D.编制依据文件E.术语和定义【答案】AC25、(2017年真题)下列各项属于客户理财目标具体内容的有()。A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产规划E.退休养老规划【答案】ABCD26、(2018年真题)下列属于金融现货期权的有()。A.股票期权B.股指期权C.债券期权D.外汇期权E.商品期权【答案】ABCD27、(2019年真题)单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理财目标,因此应当()。A.科学合理地安排日常收支B.积累投资经验C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.加强现金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD28、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独(??)并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。A.管理B.建档C.建账D.核算E.监督【答案】ACD29、下列关于另类理财产品的优势,描述正确的有()。A.会给投资者带来潜在高收益B.与宏观经济周期相关性较低C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷【答案】ABD30、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中,正确的有()。A.稳健投资保住财产,合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标,保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】AB31、商业银行了解客户的渠道有()。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD32、债券投资具有的风险包括()。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】ABCD33、股票及其衍生工具的种类主要有()。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易【答案】ABCD34、货币之所以具有时间价值,主要是因为()。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD35、(2021年真题)个人外汇业务按照交易性质区分为()A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB36、(2018年真题)按照交易方式划分,金融衍生工具可以分为()。A.股权B.期权C.期货D.远期E.互换【答案】BCD37、下列金融工具中,能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票【答案】BC38、ETF基金的特点包括()。A.可以在交易所挂牌买卖B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资

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