反洗钱培训定稿

反洗钱培训定稿一、反洗钱工作的意义

反洗钱工作是有效遏制洗钱犯罪、维护金融秩序、保障公司正常运营的重要前提，它不仅是法律赋予公司的强制性责任，也是我们每一个保险人应尽的义务，所以，我们应自觉学习反洗钱制度、树立反洗钱意识、主动协助打击洗钱犯罪。二、保险业洗钱活动产生的诱因保险业本身的行业特征和保险产品特性保险业的资金流动具有“宽进严出〞的特点消费型险种→保障型险种→投资型险种保险作为一种转移、分散风险的机制，尤其是保险业务具有投资的功能后，其内在特质属性在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了便利条件。保险公司业务考核指标不完善。保险产品设计不完善，存在易被洗钱分子利用的缺陷。保险公司内控机制不健全将保险具体业务与反洗钱工作隔离开。反洗钱意识不强。不重视反洗钱工作，认为本地或本单位不会发生洗钱活动，因此不执行、不履行反洗钱义务。三、利用保险业务洗钱的主要方式〔一〕购置大额保险〔寿险〕〔二〕行贿保单〔寿险〕〔三〕福利保单〔寿险、团险〕〔四〕保单质押〔寿险〔五〕保单欺诈〔财险、寿险〕〔六〕地下/境外保单〔一〕通过购置大额保险洗钱

重庆晏大彬、傅尚芳腐败洗钱案晏大彬傅尚芳购置房产1处，57万以他人名义购房6处，689万购置得利宝￥理财产品，30万购置千里马分红型保险，49万购施罗德蓝筹股票基金，6万存入银行，114万窝藏现金￥1192万＄万A用非法所得投保，然后退保获得退保金〔黑钱：A——保险公司——A〕A用非法所得投保，退保时授权B领取退保〔黑钱：A——保险公司——B〕A投保，B作为第三方用非法所得付费，退保时A作为投保人领取退保金〔黑钱：B——保险公司——A〕A用非法所得投保，变更投保人为B，退保时B作为投保人领取退保金〔黑钱：A——保险公司——B〕投保+退保洗钱〔二〕通过行贿保单洗钱一般由送礼方支付巨额保费，受礼方退保变现。案例1：某公司〔行贿方〕节前用公关费给关系户〔受贿方〕各买一张保单，保险公司开发票，发票入公司账，关系户节后退保。案例2：在某企事业单位采购团险时，某保险公司虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现。〔三〕福利保单—东莞福利保单案2000年12月31日，东莞某单位根据上级要求与经济实体脱钩的文件精神，将以其下属的城信电脑公司、金银珠宝公司名义持有的东莞证券公司30%股权转让给东莞市商业银行，所得股权转让金3250万元作为账外资金留存。2002年7月1日，东莞某单位以振华珠宝店的名义，为205名员工向保险公司投保，按照事先制定的方案，保额分别为领导29万余元，科长24万余元，副科长22万余元，科员及离退休人员10万余元，新进人员4.8万余元，保费共3064万余元。当月25日，该单位将上述账外留存的3250余万元股权转入振华珠宝行账户，随后从该账户分两次转出3166万元到保险公司，其中3064万元用于购置上述商业保险。2005年8月，上述保险合同到期，单位领导及员工均得款30.4万余元等。〔四〕利用保单质押洗钱保单持有人即投保人，以具有现金价值的长期寿险业务保单为质押物，向保险公司或银行等其他金融机构申请贷款银行：持有银行指定保险公司开具的、具有现金价值的人寿保险保单的投保人、被保险人或经团体投保人授权的被保险人，均可申请人寿保险保单质押贷款〔保单现金价值的80%〕。洗钱者购置高额保险保单质押获得贷款违约不还贷款〔保单失效，黑钱质押贷款〕〔五〕利用保单欺诈洗钱〔财险、寿险〕犯罪分子用非法收益购置保险标的〔车、奢侈品等〕并对其投保，最后通过保险欺诈的方式索要赔偿〔“黑钱〞——洗钱——再洗钱〕四、反洗钱主管部门反洗钱行政主管部门--中国人民银行〔一〕中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监视管理。〔二〕中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监视管理。五、人民银行反洗钱监管政策银发[2021]391号-?中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知?在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规管理工作加强反洗钱审计，加强从业人员反洗钱的宣传、引导和培训持续的客户尽职调查要求：1.划分客户风险等级〔10个工作日内〕提高大额和可疑交易报告实效1.利用技术手段筛查出交易数据后，应根据需要进一步分析、审核和判断2.风险为本,逐步增强可疑交易报告的针对性和有效性银发[2021]123号-?中国人民银行关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知?拟报送的可疑交易报告应进展人工分析和甄别向当地人民银行或公安机关报送的重点可疑交易应同时“总对总〞报送中国反洗钱监测分析中心及时完成报告数据补正工作：5个工作日内银发[2021]48号-?中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知?

建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查交易背景、目的、性质。金融机构如有合理理由排除疑点，或者没有合理理由疑心该交易或客户涉及违法犯罪活动，那么不能作为可疑交易报告，反之应作为可疑交易报告银发[2021]48号-?中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知?高风险业务的监测分析利用网络、、自助交易终端等非面对面金融业务，应遵循足以重现交易的要求完善名单监控工作关于确保监测分析工作可追溯的问题如何判断金融机构可疑交易报告工作是否合规银发办[2021]62号-?中国人民银行办公厅关于进一步加强金融机构和支付机构反恐融资工作的通知?严格执行?金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法?、?涉及恐惧活动资产冻结管理方法?及时更新名单，立即冻结，书面报告公安和平安机关，抄报当地人民银行加强客户身份识别，建立关系或提供一次金融效劳要进展名单核实报告可疑交易报告，加强重点监测六、反洗钱最新实施政策及调整?金融机构反洗钱监视管理方法〔试行〕?〔银发[2021]344号〕?关于落实〈金融机构反洗钱监视管理方法〔试行〕〉有关事项的通知?〔银办发[2021]263号〕监管政策的调整风险为本：由合规向风险为本转变，现行制度改进和优化对金融机构而言，就是根据风险配置反洗钱资源，针对这些风险因素采取相应措施，建立反洗钱工作架构及内部控制机制等。压力轻重：对金融机构提出更高要求〔从过去的被动执行——主动设定和调整指标〕监管倾向：处分不再“小而多〞，而要“择重严惩〞强调反洗钱措施的有效性：〔合规→有效〕〔一〕非现场监管：1、建立金融机构反洗钱定期信息报告制度。2、反洗钱报告机构应撰写反洗钱年度报告，如期向中国人民银行或其分支机构报告以下内容：〔1〕反洗钱工作的整体情况及机构概况；〔2〕反洗钱工作机制建立情况；〔3〕反洗钱法定义务履行情况；〔4〕反洗钱工作配合与成效情况；〔5〕其他反洗钱工作情况、问题及建议。七、人行的监管方式及内容〔一〕非现场监管：3、金融机构发生以下情况的，应当及时〔发生后10个工作日内〕向中国人民银行或其分支机构报告：主要反洗钱内控制度修订；反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更；涉及本机构反洗钱工作的重大风险事项；④洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析材料；⑤其他由中国人民银行明确要求立即报告的涉及反洗钱事项。4、以反洗钱报告机构为主体，及时对金融机构反洗钱工作信息和监管活动信息建立监管档案。5、按年度对金融机构反洗钱工作的合规性与有效性进展考核评级。6、质询：或书面形式7、约见董事、高级管理人员谈话〔二〕现场检查〔三〕其他监管措施1、监管走访：针对反洗钱法定监管事项中的突出问题，或者为核实和了解某个方面的重点情况，可以通过监管走访的方式，深入金融机构开展实地调研和政策指导。2、法人金融机构应当建立风险自评估制度。按照风险为本原那么，定期对本机构内外部洗钱风险进展分析研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。金融机构应当及时向中国人民银行或其分支机构报告风险自评估结果和资料。3、中国人民银行及其分支机构可以根据金融机构自评估结果对其进展风险评估。八、钦州辖区保险业反洗钱检查

发现的主要问题〔一〕反洗钱工作领导小组未能有效运转1、反洗钱工作领导小组没有召开会议对本单位反洗钱工作进展布署、指导2、领导小组成员岗位变动或调离本单位，未及时调整领导小组成员3、未设立或指定专门内设机构负责反洗钱工作〔二〕未及时报送反洗钱信息、反洗钱内控制度1、未及时报备反洗钱内控制度2、未报送反洗钱信息或报送的信息不符合要求〔以总结代替动态信息〕3、未报送非现场监管信息4、年度报告存在迟报、错报现象〔年度完毕后20个工作日内报送〕〔三〕客户尽职调查不到位1、客户身份信息登记不完整2、未进展客户风险等级划分3、未按规定留存客户身份证明文件的复印件或影印件〔四〕未开展反洗钱内部审计〔五〕未按要求开展反洗钱宣传培训1、没有制定年度反洗钱宣传培训方案2、未开展宣传培训工作或开展的宣传培训工作流于形式，应付检查，达不到实际效果。工作职责预防洗钱行为发生：金融领域是洗钱活动的易发、高危领域，金融机构需树立预防被利用洗钱的意识。协助打击洗钱犯罪：金融机构通过反洗钱监测并报告异常资金流动情况，帮助发现和控制犯罪资金。九、反洗钱工作方向〔一〕明确目标：有效防范洗钱风险〔二〕完善根底：完备的反洗钱根底工作〔一〕成立反洗钱工作领导小组〔二〕建立客户实名制度〔三〕建立健全风险为本的反洗钱内控制度和财务制度〔四〕开展洗钱风险评估〔五〕强化保险业务监管〔三〕抓住重点：1、把好客户关〔客户尽职调查〕一是开户和一次性交易。二是开展持续的客户尽职调查。人身保险合同的特点是持续时间长，客户情况变化概率大，尤其需要