跨国银行在华战略研究

跨国银行在华战略研究傅诗涵赵一第李沁园郭丹张弛郑逸星连心媛刘文璟赵洁玥跨国银行简介跨国银行(trans-nationalbank)，也称为多国银行。一般是指拥有广泛的国外分行或附属机构，在一些不同的国家和地区经营存放款及其他业务的国际性银行。所谓跨国银行，一般是指在一些不同国家和地区经营存放款、投资及其他业务的国际银行，由设在母国的总行和设在东道国的诸多分支机构组成。跨国银行在华发展历程

外资银行在中国的发展带有明显的阶段性。具体可以划分为以下几个阶段:(1)外资银行进入中国起步阶段(1979-1990年)

由于地域开放限制和业务范围及客户对象限制，此时外资银行对于进入中国市场还处于观望阶段，并没有大规模资产投入。

(2)外资银行在中国扩张阶段(1991-1997年)

在这个阶段，每年新开的外资银行分支机构都有十几家以上。且经过改革开放，外资银行在华快速发展并已经取得了巨大的成果。

(3)外资银行在华业务的收缩阶段(1998-2000)

东南亚金融危机爆发，部分外资银行关闭了在华办事处和营业机构，使在华外资银行市场空间收缩。

(4)外资银行发展的新阶段(2001年至今)2001年中国正式加入WTO，渠道拓展，限制取消，外资银行也进入新的发展时期。机构设置特点经营网点分布不均匀机构设置特点外国银行国别分布不均匀外部环境分析

政治因素根据中国法律,

中国允许外资在银行领域的准入形式包括子银行和分支银行两大类。外资银行分行对其经营机构的依赖性很强,但在东道国市场上的业务能力远大于子银行,分行可以运用其总机构全球资金在东道国发放贷款;子银行是按照东道国法律注册的法人,外国股东通过行使股权对其加以控制,这种控制力要受制于东道国法律。外部环境分析另一方面，外资银行准入对资本和营运资金也有最低要求。

中国法律要求,外资独资银行、合资银行的最低注册资本为3亿元人民币等值的自由兑换外币;其实收资本不得低于注册资本的50%;外资银行分行由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币营运资金。要想设立外资独资银行,申请者提出申请前1年年末的总资产不得少于100亿美元;要想设立外资银行分行,申请者提出申请前1年年末的总资产不得少于200亿美元。外资银行在中国外部环境分析经济因素1.中国是全球经济增长最迅速的国家之一。在过去10年中,中国经济高速发展,年均增长率高达9.8%。2.经济改革，对外开放政策。3.持续的经济增长使中国人民在这期间创造了前所未有的财富。从1991年的1701元人民币增长到2004年的9422元

在华外资银行竞争力分析

——中外银行安全性比较中外银行资本充足率比较银行资本具有缓冲损失,维护公众信心,保证银行稳健经营的功能其计算公式是:资本充足率=自有资本/加权风险资产总额X100%从以上的图表可以看到,总体上来说,外资银行的资本充足率要高于中资银行,而且比较稳定。在中资银行中,上市银行的资本充足率勉强达标,但是波动较大,而四大商业银行中只有中国银行在2001、2002年达到8%,总体水平较低。

中外银行的税前资本利润率及

税前资产收益率比较资本收益率，资本收益率是用于衡量银行运用投资者投入资本获得收益的能力。公式：资本收益率二税后净利润/平均资本资产收益率，资产收益率是银行税后净利润同资产总额的比率,反映银行资产的获利能力。公式：资产收益率=税后净利润/平均资产中资银行相对于外资银行来说资产收益率显然不理想。在五大上市的股份制银行中,除了华夏银行,其余四家都在2004年较上年盈利能力有大幅度提高。说明在2004年,利用中国政府加速银行改造的契机,发挥自身银行灵活多变的优势,取得了显著成效。而外资银行表现相对比较稳健。在华外资银行竞争力分析

——中外银行赢利性比较优势(1)经营方式中国金融业近几年推行的是严格的分业经营，使中国银行提供的金融商品少,盈利渠道单一。而进入我国的外资银行绝大部分是跨国性金融集团大多采取混业经营的管理方式，其资金实力雄厚,经营机制灵活。(2)业务创新能力中国的金融机构,尤其是国有商业银行目前仍主要采用传统的业务经营方式。而外资银行业己日益显现出全球化、自动化、电子化、标准化的趋势。尤其在金融创新衍生金融产品，发展新业务等方面。(3)资产质量和赢利能力中资银行尤其是国有四大银行，不良资产比率高。盈利中资银行也普遍落后与外资银行,存在资产质量差,盈利能力低,抗风险能力差等弱点。(4)筹资能力较强,尤其在国际金融市场上的筹资成本较低(5)税收优势中资银行税赋明显偏重。(6)宽松的监管环境在金融监管方面,由于我国目前的监管体制主要是针对中资银行适用的分业经营,对外资银行的混业经营缺乏监管经验在华外资银行竞争力分析

——外资银行在中国的竞争优劣势劣势(1)客户群体中国银行业经过几十年的发展有具备同客户相同的人文背景,与我国居民、企业早己建立起长期的联系,在某种意义上可以说已经形成了自然垄断。外资银行虽然进入我国的时间不短,但与国内客户交往的经验并不多,对国内情况尤其是文化背景的了解还要有个过程,并缺乏对国内的客户基础。(2)营业网点中资银行已经建立起遍布全国的营业网点，而外资银行目前在中国都是“一行一市”且集中在沿海城市,另一方面,它的主要客户也仅局限于外向型企业和外向型居民。(3)外资银行不具备经营人民币业务优势中资银行的资金成本较外资银行低，因此外资银行从人民币的信贷业务中所获取的利润较中资银行少。人们对中资商业银行特别是国有商业银行的安全性有足够的信心,中资银行特别是国有商业银行仍是人们存款的首要选择。在华外资银行竞争力分析

——外资银行在中国的竞争优劣势在华外资银行应采取的战略定位一、全面发展战略---通过向多个细分市场提供多种多样的金融产品,以满足客户的需要（汇丰、渣打、花旗）二、特色经营战略---创造出本行具有的，比竞争对手更好的对特性金融产品和服务的战略（永亨