车险费率培训

车险条款与费率一、交强险二、商业险交强险一、承保范围二、费率三、保险责任四、垫付与追偿五、责任免除承保范围在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。费率保险责任在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。垫付与追偿造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。责任免除（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。商业险机动车商业保险行业基本条款基本险通用条款附加险释义商业第三者责任险车辆损失险保险期间保险人义务投保人、被保险人义务争议处理商业三责的保险责任

保险期间内，被保险人或允许的合法驾驶人在使用被保险动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人生伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对超过交强各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。商业三责的责任免除

一、被保险人及家庭成员的人身伤亡、所有或代保管财产的损失二、被保险机动车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代保管财产的损失三、被保险机动车上其他人员的人身伤亡或财产损失。车损险保险责任一、碰撞、倾覆、坠落二、火灾、爆炸三、外界物体坠落、倒塌四、暴风、龙卷风五、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸六、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡七、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）车损险免赔一、自然磨损、腐蚀、朽蚀、故障二、玻璃单独破损，车轮单独损坏三、无明显碰撞痕迹的车身划痕四、人工直接供油、高温烘烤造成的损失五、自然以及不明原因火灾造成的损失六、造成保险责任范围内的损失后，未必要修理继续使用被保险车辆，致使损失扩大的部分七、因污染（含放射性污染）造成的损失八、市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失九、标准配置以外的新增设备的损失车损险免赔十、发动机进水后导致的发动机损坏十一、被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失十二、被盗窃、抢劫、抢夺，以及因盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失十三、被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失十四、应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿金额商业常用附加险1、附加自燃损失保险条款2、附加玻璃单独破碎保险条款3、附加全车盗抢保险条款4、附加车身单独划痕保险条款5、附加车上人员责任保险条款6、附加不计免赔特约条款7、附加多次事故免赔特约条款8、附加可选免赔额特约条款车险保费计算方法保费=交强险保费+商业险保费交强险保费=基准保费*（1+交强险浮动系数）商业险保费=商业三责险保费+车辆损失险保费+附加险保费附件：国泰商业险费率表商业三责保费计算

车辆投保商业第三者责任险时，应根据车辆使用性质、所属性质和车辆种类，选择相应的商业第三者险基准保费费率表中对应的档次，确定商业第三者责任险基准保费，乘以相应费率系数表中适用系数后，即为该车辆投保商业第三者责任险应支付和签单保费，计算公式如下：商业第三者责任险签单保费＝基准保费×Ｃ１×Ｃ２×…Ｃn使用各费率系数优惠总幅度不超过30%,但不包括绝免赔额系数和事故责任免赔率系数。车损险保费计算投保车辆损失险时,应根据车辆使用性质、所属性质、和车辆种类、车龄,选择相应的车辆损失险基准保费费率中对应的档次,确定固定保费和基准费率,按下列公式计算车辆损失险基准保费:

车辆损失险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额×基准费率车辆损失险的基准保费乘以费率系数表中适用系当选后，即为该车辆投保车辆损失险应支付的签单保费，公式如下：车辆损失险签单保费=基准保费×C1×C2…Cn附加险保费计算1.车上人员责任险保费=保险金额*费率2.车身划痕险保费根据费率表车龄与保险金额可以直接获得3.玻璃险保费=车辆损失险保险金额*费率4.盗抢险保费=基础保费+车辆损失险保险金额*（1-被保险车辆已经使用月数*月折旧率）*盗抢险费率5.自然险保费=车辆损失险保险金额*（1-被保险车辆已经使用月数*月折旧率）*自然险费率6.不及免赔特约保费=基础保费*15%注：折旧按月计算，不足一月的部分，不计折旧。折旧金额最高不超过新车购置价80%案例例如：柯科长2009年3月登记东风标致307，新车购置价RMB115,000。欲购买交强险、车损险、三责30万、座位*5人，每座1万、划痕2000、玻璃（进口）、自燃、盗抢、不计免特约，上年度发生一次有责事故。交强险保费=950商业三责=1345*1.15=1546.75车损险=575+115000*1.37%*1.15=2473.08驾驶员座位=10000*0.40%*1.15=46乘客座位=10000*0.26%*4*1.15=119.6划痕=400*1.15=460玻璃=115000*0.31%*1.15=409.98