车险基础知识

车辆保险基础知识2车险常用险种交强险+商业主险车辆损失险第三者责任险车上人员责任险盗抢险+附加险玻璃单独破碎险车身划痕损失险自燃损失险不计免赔特约险目录3保险销售商谈技巧3交强险介绍31商业险介绍324交强险（机动车交通事故责任强制保险）保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人保障损失：人身伤亡和财产损失保险属性：强制性责任保险目的：《条例》第一条为了保障机动车道路交通事故受害人得到赔偿，促进道路交通安全。5交强险（机动车交通事故责任强制保险）在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元交强险相关内容简介6赔偿项目：赔偿项目：交强险相关内容简介下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（一）事故原因：因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）财产损失：被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）间接损失：被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）法律费用：因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。7交强险相关内容简介在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：（一）被保险机动车被依法注销登记的；（二）被保险机动车办理停驶的；（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。发生《机动车交通事故责任强制保险条例》所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。892012年1、2月份我司安责险业务统计10交强险的费率家庭自用汽车6座以下6座及以上—9501100—非营业客车6座以下6-10座10-20座党政机关、事业团体95010701140企业100011301220营业客车6座以下6-10座10-20座出租、租赁18002360240011交强险费率浮动系数2007年7月1日起实施《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》交强险相关内容简介-车船税2007年6月30日，姜大明省长签署第196号山东省人民政府令，公布实施《山东省实施<中华人民共和国车船税暂行条例>办法》。在我省从事交强险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。依法应当在本省车船管理部门登记车辆、船舶（以下简称车船）的所有人或者管理人为车船税的纳税人，应当按规定缴纳车船税。12交强险相关内容简介-车船税13目录14保险销售商谈技巧3交强险介绍31商业险介绍32商业险相关内容简介-行业条款介绍15B平安A人保C太保商业险相关内容简介-行业条款介绍16“三者险”条款的学习17第三者界定：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。三者险保的是被保险人在交通事故中造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿故中造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁“三者险”条款的学习18保额设置不同。交强险保额12.2万，但分3种赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11万元医疗费用赔偿限额1万元财产损失赔偿限额2千元商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，并且不区分限额。分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。*客户疑问：我已经投保了交强险，仍需投保商业三者险吗？有必要，商业险第三者保险是对交强险的有益补充，交强险虽然有广泛的保障范围，但保额过低，还是分项赔偿，若是发生交通责任事故时，交强险无法对被保险人的利益做到最大保障。19车损险的学习车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。保险责任1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害。碰撞20坠落21外界物体坠落、倒塌22火灾、爆炸、自燃23自然灾害24地陷25滑坡、台风26责任免除27特别注意的几点：（一）在营业性维修、养护场所修理、养护期间（二）利用被保险机动车从事违法活动期间（三）驾驶员饮酒后使用被保险机动车（四）驾驶人不具备驾驶资格的（五）玻璃单独破碎、车轮单独损坏（六）无明显碰撞痕迹的车身划痕（七）保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏（八）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失（九）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损失或车上零部件、附属设备丢失车上人员责任险28保险责任被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身伤亡责任免除1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身伤亡3.车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡4.驾驶人饮酒后使用被保险机动车5.利用被保险机动车从事违法活动责任限额：1万、2万、5万、10万、20万盗抢险29保险责任被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件，附属设备丢失需要修复的合理费用；被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用责任免除1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车2.未挂牌的车辆3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏4.被保险机动车被诈骗造成的损失5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺6.租赁机动车与承租人同时失踪免赔率：20%常用附加险30（1）玻璃单独破碎险（只有投保车损才可投保）保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎责任免除：安装、维修过程中（如新车贴太阳膜）天窗玻璃的损坏属于车损（2）自燃损失险限于家庭自用车因被保险机动车电器、线路、供油系统供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的合理的施救费用免赔率：20%常用附加险31（3）车身划痕损失险（投保车损前提条件下）无明显碰撞痕迹的车身划痕损失保额：2000元、5000元、10000元、20000元适用于购置1-3年的家庭自用车和非营业客车10座以上（含）或3年以上（含）家庭自用车、非营业用车不得承保。营业用车原则上不得承保。免赔率：15%（4）不计免赔特约保险保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责。*客户疑问：什么是不计免赔险？为什么要投保不计免赔险？什么是不计免赔险32“免赔率”：即需要客户自己承担的损失含免赔率的险种：车损险（5%、8%、10%、15%）三者险（5%、10%、15%、20%）车上人员责任险（5%、8%、10%、15%）盗抢险（20%）车身划痕险（15%）注：车损险、三者险、车上人员责任险的免陪率根据交通事故中所承担的责任比例确定。举例33举例1：A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元，B车并未投保三者险的不计免赔险。保险公司赔偿：2000+8000*（1-20%）=8400元车主需自己承担：10000-8400=1600元举例34举例2：一车被盗，未投保盗抢险的不计免赔险，被盗时车辆实际价值10万元保险公司赔偿：10*（1-20%）=8万元如果没有投保不计免赔险，车主往往得不到全额保障，后悔莫及。目录35交强险介绍31商业险介绍32保险销售商谈技巧3承保流程36建立意向向客户宣传保险的优点及条款优势。使客户产生投保意向。询问需求了解客户的用车习惯及驾驶技术等状况。设计保险方案根据客户的需求，设计适合的承保方案。车险条款介绍介绍车险条款及投保方案的优缺点。投保单的签署讲解投保险种及费用，征得客户同意后，请客户先在《车辆保险建议书》上签字确认，再签署投保单。收费出单收取费用，打印保单；向客户讲解免赔条款及理赔注意事项。承保商谈技巧分析37履行告知义务全保不是全赔：在介绍正常赔付范围的同时，将常见免赔情况对客户进行告知出险报案的相关要点，第一时间拨打24小时热线，配合现场查勘等。保险事故维修方案：已维修为主，更换为辅（只有功能性损伤，不可修复，才能更换，特别是覆盖件）承保商谈技巧分析38问题1：如何应对价格难题？“你们报价比我朋友报价多了1000多！”应对要点：了解具体的情况用自信的语气打消客户疑虑解释影响价格的多种因素说明选择保险的标准介绍车险服务优势问题2：如何应对客户的人情关系难题？“我朋友说什么保险他都可以帮我买，他做保险不容易，我得帮他！”应对要点：正面肯定客户的义气蓄意提醒客观分析利害关系承保商谈技巧分析39问题3：老司机不愿购买保险怎么办？“我是老司机，买个交强险就行了！”应对要点：分析原因：客户主要是对车损险的认识有误区向客户解释车损险的重要性提出建议问题4：如何进行免赔告知？“免赔太不合理了吧？保险这么贵，还不能全赔？”应对要点：首先告诉客户该保单的大概保障范围坦言全世界没有“全赔”的保险解释常见免赔范围引导客户正确认识车辆保险的作用和意义不同客户承保方案的设计40最低保障方案险种组合：交强险；保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任并且赔偿额度有限；适用对象：急于上牌照或通过年检的个人；客户特点：怀有侥幸心理，认为上保险没用;驾龄长，无事故；特点优点：可以用来应付上牌照或验车缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。不同客户承保方案的设计41次低保障方案险种组合：第三者责任险+交强险保障范围：只对第三者的损失负责赔偿适用对象：对保费过于敏感的老司机客户特点:认为上保险没用，驾龄长并无大事故的人特点优点：可以用来应付上牌照或验车缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到一些赔偿，但是自己的损失只有自己负担。不同客户承保方案的设计42基本保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险+交强险保障范围：只投保基本险，不含任何附加险适用对象：有一定经济压力的个人或单位客户特点：对保费敏感，喜欢“物美价廉”特点：优点：必要性最高缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。不同客户承保方案的设计43经济保障方案险种组合：车损险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险+交强险；适用对象：适合经济能力一般的个人或单位；客户特点：懂保险、驾龄长的个人特点优点：性价比最高；缺点：保障范围不完善。不同客户承保方案的设计44最佳保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险+风挡玻璃险+车上责任险+不计免赔特约险+交强险；客户特点：对保险比较了解；适用对象：一般的公司或个人；特点：使用经济，性价比较高不同客户承保方案的设计45完全保障方案险种组合车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔险+全车盗抢险+交强险；适用对象：经济实力较好的公司和个人客户特点：驾龄短、对维修费用敏感的个人或公司；特点：优点：保障全面；缺点：保费较高，个别险种出现几率较小。投保时须提供的资料46

新车个人购车发票、合格证和身份证复印件单位购车发票、合格证和组织机构代码证复印件

旧车个人行驶证和身份证复印件单位行驶证和组织机构代码证复印件理赔接待流程及沟通技巧47第一步：接听电话技巧做法电话响起三声，必须接听；说话口齿清楚，语气友善，语音亲切、柔和，让客户听后有一种安慰感；对客户提出的问题要耐心细致的解答，急客户之所急。第二步：询问客户信息技巧做法询问内容：车牌号、被保险人名称、车主姓名、保单号；理赔接待流程及沟通技巧48第三步询问出险信息技巧做法询问内容：出险时间、出险地点、驾驶员姓名、事故经过、是否报交警、是否报保险公司、有无人伤、损失程度；标准话术“请问出险时间？出险地点？驾驶员姓名？”“请问事故经过？”“请问是否已报交警？”“请问是否已报保险公司？”“请问是否有人伤？”“伤员是否送往医院？”“请问车辆损失情况？”理赔接待流程及沟通技巧49第四步判断案件类型，指导客户处理单方事故-前后挡风玻璃单独破碎技巧做法告知客户此事故定损需携带的相关单证；标准话术“请您带齐保单、身份证原件、行驶证原件及相关事故证明”单方事故-标的车停放期间被撞技巧做法告知客户立即报保险公司及相关物业单位，并保护好现场告知客户报案方式及流程十分钟后回访客户。理赔接待流程及沟通技巧50标准话术“请报保险公司和XXX单位，并在现场等候查勘，保险公司电话95500，稍后我会和您联系。”单方事故—标的车撞击静止物（无需赔付第三者）技巧做法告知客户立即报保险公司及相关物业单位，并保护好现场；告知客户报案方式及流程；十分钟后回访客户。标准话术“请您不要将车驶离现场，请报保险公司，并在现场等候查勘，保险公司电话95500，稍后我会和您联系。”理赔接待流程及沟通技巧51单方事故—标的撞静止物（需赔付第三者）技巧做法告知客户立即报保险公司并保护好现场；告知客户报案方式及流程；十分钟后回访客户。标准话术“请您不要将车辆驶离现场，请报保险公司及交警，并在现场等候查勘，保险公司报案电话95500，交警电话122；”“稍后我会和您联系。”理赔接待流程及沟通技巧52单方事故—标的车自燃技巧做法告知客户立即报保险公司及消防和交警处理，并保护好现场；告知客户报案方式及流程；十分钟后回访客户。标准话术“请报保险公司、消防和交警，并在现场等候保险查勘”“保险公司电话95500，交警电话122、消防电话119。”“我们会派人到现场协助处理，请您保持手机畅通，会有人和您联系，请稍等一会。”理赔接待流程及沟通技巧53单方事故—标的车水浸技巧做法告知客户立即报保险公司，并保护好现场；告知客户报案方式及流程；联系救援人员到现场；十分钟后回访客户。标准话术“请您千万不要打火启动车辆，避免扩大损失，请报保险公司，并在现场等候保险查勘，保险公司电话95500;”“我们会派拖车和专人到现场协助您处理