2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款每日一练试卷B卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款每日一练试卷B卷含答案单选题（共100题）1、对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。A.当开户完成后，银行应将放款通知书等一并交给借款人作回单B.贷款人应遵循审贷和放贷分离原则C.借款人委托其他自然人代办的，代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理D.借款人委托银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明【答案】C2、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行【答案】C3、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】B4、下列关于保证的表述，错误的是()。A.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证B.连带保证具有一般保证的属性C.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权【答案】A5、房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。下列表述不正确的是（）。A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目【答案】B6、个人住房贷款的贷款人应要求借款人以()提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A.书面形式B.委托形式C.口头形式D.电话形式【答案】A7、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。A.账号B.风险状态C.还款方式D.借款人基本信息【答案】D8、个人住房贷款实质是一种（）。A.商品买卖关系B.借贷关系C.委托代理关系D.合同关系【答案】B9、个人汽车贷款的特点不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.风险管理难度相对较小【答案】D10、下列各项中。不应计入不良贷款的是()。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款.银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A11、（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。A.机关法人B.企业法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】A12、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A.日B.季C.年D.月【答案】D13、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D14、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】C15、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长【答案】C16、从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A17、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B18、下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是()。A.我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场B.直到1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——珠江信用卡，国内信用卡才真正起步C.1986年.中国工商银行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓D.1995年初.中国工商银行和上海航空公司联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生.标志着联名卡开始进入中国信用卡市场【答案】C19、对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】A20、对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利率上限是（）。A.日利率万分之五B.月利率千分之一C.月利率万分之五D.日利率千分之一【答案】A21、（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A22、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】A23、下列关于代理的表述，错误的是（）。A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任【答案】A24、下列关于个人贷款审批意见的表述．正确的是()。A.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见B.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时.审批结论意见即可为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“复议”三种【答案】C25、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()。A.借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况D.审批的业务风险和效益不匹配【答案】A26、下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（）。A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】C27、申请二手房公积金贷款的借款人还须提供的补充材料不包括（）。A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件【答案】C28、以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B29、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】D30、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B31、债务人或者第三人可以抵押的财产是()。A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位B.医疗卫生设施C.集体所有的土地使用权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D32、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金【答案】B33、下列关于农户贷款后管理应当着重排查的内容是（）A.私自改变贷款用途B.借款人还款能力下降C.假名贷款、冒名贷款、借名贷款D.借款人信用状况下降【答案】C34、下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”的是（）。A.虚拟化B.经常化C.系统化D.科学化【答案】A35、对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是（）。A.保险公司B.房地产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】B36、1999年2月，中国人民银行颁布了（），较好地满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求。A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》B.《个人贷款管理暂行办法》C.《汽车贷款管理办法》D.《贷款通则》【答案】A37、商业银行应当建立（）机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B38、房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A.合法原则B.公平原则C.最高最佳使用原则D.替代原则【答案】D39、个人住房装修贷款的用途不包括对（）的支付。A.厨卫设备款B.健身器材C.相关的装修材料D.家庭装潢和维修工程的施工款【答案】B40、我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B.商业银行、司法部门、个人C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案】B41、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。A.合同复核人员B.其他合同复核人员C.合同填写人员D.其他合同填写人员【答案】C42、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保主要是保险公司的（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A.车损险B.履约保证保险C.盗抢险D.交强险【答案】B43、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。A.三部委B.中国人民银行C.国务院D.银监会【答案】B44、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】C45、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A.担保方式B.还款方式C.违约责任D.权利义务【答案】A46、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已部分支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】C47、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查二手车的交易双方是否有关联关系B.调查借款申请人对所购汽车的了解程度C.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查所购汽车的新旧程度【答案】D48、助学贷款的期限一般不超过（）年，是否展期由贷款人与借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A49、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】B50、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（）。A.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】A51、分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应于（）个工作日内上报总行。A.5B.10C.15D.20【答案】A52、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）。A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水【答案】D53、中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品，这属于（）策略。A.专业化策略B.产品差异策略C.分层营销策略D.情感营销策略【答案】D54、在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理C.贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】A55、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B56、下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】D57、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场C.市场规模正处于萎缩状态的K市场D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【答案】D58、下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】A59、()的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格．对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。A.客户盈利分析模型B.成本加成定价模型C.基准利率加点模型D.风险点模型【答案】A60、发卡银行收到持卡人还款时，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的顺序进行冲还A.应收利息、本金B.应收利息或各项费用、本金C.本金、应收利息D.本金、应收利息或各项费用【答案】B61、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况C.不按权限审批贷款，便将贷款超授权发放D.完全依据学校对借款学生情况进行调查【答案】D62、根据以下材料，回答69-74题A.28B.23C.30D.33【答案】B63、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.7B.10C.20D.30【答案】C64、下列关于保证的表述，错误的是（）。A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】D65、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C66、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。A.抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围B.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押C.抵押物所有权是否完整D.交易价格是否合理【答案】D67、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.2B.5C.10D.20【答案】D68、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人【答案】B69、在个人住房贷款中，贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括（）。A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B.未按独立公正原则审批C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.审批人员未核实借款人提交的村料是否真实有效【答案】D70、关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A.60B.15C.30D.10【答案】C71、等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，()。A.利息逐月递增.本金逐月递减B.利息逐月递减.本金逐月递减C.利息逐月递减.本金逐月递增D.利息逐月递增.本金逐月递增【答案】C72、关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。【答案】A73、按照住房交易形态划分，个人住房贷款不包括()。A.新建房个人住房贷款B.个人二手房住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人再交易住房贷款【答案】C74、下列不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】A75、国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A76、对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。A.与借款人协商变卖B.向法院提起诉讼C.申请强制执行D.自行拍卖【答案】D77、个人质押贷款，一般在（）办理。A.网上B.柜台C.电话D.中介【答案】B78、以下风险属于操作风险的是（）。A.策略风险B.法律风险C.声誉风险D.合作机构风险【答案】B79、公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。A.一次还本付息法B.等额累进还款法C.等额本息还款法D.等额本金还款法【答案】B80、下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B81、国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A82、借款人申请个人汽车贷款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份证件B.所购车辆的第三者责任保险证明C.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料D.购车首付款证明材料【答案】B83、假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D84、1996年，（）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A.中国人民银行B.中国建设银行C.中国交通银行D.中国工商银行【答案】B85、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D86、2002年，（）开办了生源地助学贷款。A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】D87、关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】D88、下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书机会，不再与银行联系.拖延还款【答案】D89、以下不属于个人质押贷款的特点的是（）。A.贷款风险较高B.周转快C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】A90、对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A.情感营销策略B.大众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】B91、关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】B92、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】B93、个人汽车贷款的特点不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.风险管理难度相对较小【答案】D94、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A95、按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】D96、借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回B.借款人已经申请破产，进入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D.经借贷双方协商同意【答案】D97、个人留学贷款期限最短（）个月，一般为1-6年，最长不超过10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B98、个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括()。A.档案的收集整理和归档登记B.档案的借(查)阅管理C.档案的移交和接管D.档案的留存【答案】D99、以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D100、采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。A.生产费用价值论B.房地产价格形成的替代原理C.预期原理D.倒算原理【答案】A多选题（共50题）1、商业助学贷款的特点包括（）。A.各金融机构均可办理B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出C.不需要任何担保D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款E.财政不贴息【答案】B2、下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（）。A.净资产收益率B.资本收益率C.销售净利率D.销售毛利率E.资产负债率【答案】ABCD3、申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B.车辆出卖人的车辆产权证明C.所交易车辆的机动车辆登记证D.车辆年检证明E.首付款证明材料【答案】ABCD4、个人贷款还款方式包括（）。A.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】ABC5、房地产估价根据委托人目的不同，履行（）等不同的原则。A.公平原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答案】ABCD6、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.不得搞资金池B.明确平台的中介性质C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资D.平台本身不得提供担保E.不得为借贷双方提供撮合和资信评估【答案】ABCD7、商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】ABCD8、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面?（）A.借款人主体资格B.合同有效性风险C.担保风险D.诉讼时效风险E.政策风险【答案】ABCD9、公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。A.中国人民银行征信中心B.发放贷款的银行C.中国工商银行征信中心D.中国建设银行征信中心E.当地的分中心【答案】A10、信用卡的费用信息包括（）。A.主要收费项目和收费水平B.收费信息查询渠道C.持卡人有效身份证件名称D.收费信息变更的通知方式E.授信额度【答案】ABD11、个人贷款应遵循的原则有（）。A.依法合规B.公平诚信C.审慎经营D.效率优先E.平等自愿【答案】ABC12、以下不属于普惠型消费贷款的是（）A.住房按揭贷款B.农户消费贷款C.汽车消费贷款D.低保户消费贷款E.信用卡透支【答案】AC13、个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A.未按规定将贷款发放至相应账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证D.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去E.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款【答案】ABCD14、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】BCD15、个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡信息E.贷款信息【答案】D16、个人贷款还款方式包括（）。A.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】ABC17、某汽车加油站油库(贮存汽油、柴油，不考虑爆炸因素)长24m、宽16m、高6m，采用七氟丙烷气体灭火系统，则七氟丙烷最低设计用量为下列哪项？(最低环境温度设定为0℃，海拔高度修正系数取1.0)。()A.1262kgB.1304kgC.1445kgD.1732kg【答案】D18、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系D.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估E.为加强贷款审查审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以维持审批政策的稳定性【答案】BCD19、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.分类管理B.专款专用C.有效担保D.按期偿还E.部分自筹【答案】BCD20、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.向上报个人信用记录的商业银行反映C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决E.向当地人民代表大会反映【答案】ACD21、个人征信异议的种类主要有（）。A.逾期记录与实际不符B.个人基本信息错误C.因忘记还款造成逾期D.否认申请过贷款或信用卡E.对担保信息有异议【答案】ABD22、个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】AD23、贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.贷款人委托支付【答案】AC24、贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A.客户关系维护B.贷后检查C.违约贷款催收D.押品管理E.贷后监测【答案】ABCD25、个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.合法有效的身份证件C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺D.购车首付款证明材料E.如借款所购车辆为商用车，不需要提供所购车辆可合法用于运营的证明【答案】ABCD26、个人质押贷款的特点包括（）。A.质物范围广泛B.操作流程短C.贷款风险较低D.时间长、周转慢E.担保方式相对安全【答案】ABC27、等比累进还款法分为（）。A.等比递增还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等额递减还款法E.阶梯还款法【答案】AC28、商用房贷款贷后与档案管理环节的主要操作风险包括（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查B.贷款管理与其规模不相匹配C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象D.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失【答案】ABCD29、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格D.指导.部署金融业反洗钱工作E.从事有关的国际金融活动【答案】BCD30、下列哪项自动喷水灭火系统的设置场所可不设置火灾报警系统？()A.设置湿式系统的场所B.设置预作用系统的场所C.设置雨淋系统的场所D.设置自动控制水幕系统的场所【答案】A31、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】ABCD32、个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD33、下列银行业务属于分行的有（）。A.处理公共关系B.与当地行业合作C.细化总部出台的营销制度D.分销渠道建设E.建立营销队伍【答案】ABCD34、对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括（）。A.合作机构的经营成果及偿债能力B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构领导层素质【答案】ABCD35、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】ABC36、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。A.商用房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好C.贷款用途是否合规D.抵押房产权属关系是否清晰E.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信【答案】BD37、某办公楼全日循环管道直饮水系统的最高日直饮水量为2500L，小时变化系数为6，水嘴额定流量0.04L/s，共12个水嘴，采用变频调速泵供水，该系统的设计流量应为以下何值？()A.0.48L/sB.0.24L/sC.0.17L/sD.0.16L/s【答案】D38、个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD39、企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩【答案】ABD40、个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。A.个人信息收集B.个人基本信息C.贷款信息D.个人信息录入E.个人信息查询【答案】AD41、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。A.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】AC42、商业银行管理操作风险的工具有（）。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】ACD43、下列关于贷款期限的表述，正确的有（）。A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同D.指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限E.个人住房贷款的期限最长可达20年【答案】ABCD44、根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。A.面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB45、个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】ABCD46、下列关于个人贷款利率的表述，正确的有（）。A.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况B.贷款利率＝利息额/本息之和C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D.浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【答案】ACD47、银行接受的押品应符合的基本底线要求包括（）。A.押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利B.押品具有财产价值，并可依法转让变现C.权属清晰，抵质押人对押品具有处分权D.具有明确、可操作的抵质押权公式方式E.存在可及时、经济、有效处置押品的市场【答案】ABCD48、押品应重点审查的内容包括（）。A.抵质押人的权属资格B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.台账制度【答案】ABCD49、国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。A.高职学生B.本科生C.专科生D.在职研究生E.第二学士学位学生【答案】ABC50、个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人还款意愿下降E.抵押物价值发生变化【答案】ABCD大题（共10题）一、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。二、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。三、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。五、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款