2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案二

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案二单选题（共100题）1、国家助学贷款的发放应采取（）形式发放给借款人。A.转账B.支票C.回单D.现金【答案】A2、下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B3、下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D.抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量【答案】C4、个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括()。A.汽车销售商资信审查B.材料一致性的调查C.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查D.担保情况的调查【答案】A5、贷款流程中的风险不包括（）。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.借款人主体资格风险【答案】D6、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免征下列哪项税款（）A.增值税B.印花税C.营业税D.契税【答案】B7、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】D8、个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】D9、对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】A10、我国利率体系的核心是（）。A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】C11、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】A12、关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A.60B.15C.30D.10【答案】C13、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）A.合作机构经营出现明显问题B.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款C.合作机构有违法违规经营行为D.所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用【答案】B14、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是（）。A.一车多贷B.虚报车价C.全部造假D.虚假车行【答案】B15、办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】B16、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C17、个人征信系统所收集的各类信息中，指个人社保缴费信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.个人基本信息D.非银行信息【答案】D18、个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】D19、关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致【答案】B20、国家助学贷款的贷款对象不包括（）。A.香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生B.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生【答案】A21、“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】D22、某下岗人员于2014年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2016年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（）。A.2016年3月5日B.2017年4月2日C.2016年2月12日D.2015年3月5日【答案】B23、采用市场法进行房地产估价的难点在于（）。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】C24、信用信息有助于放款机构更好地（）。A.监测和评估风险B.监测和评估借款人还款能力C.监测和评估借款人还款意愿D.监测和评估质押物价值【答案】A25、《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设.流程.执行等全局的问题C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形【答案】A26、下列不属于个人住房贷款特征的是（）。A.贷款期限长B.以抵押为前提建立的借贷关系C.风险具有系统性特点D.贷款金额较小，期限长【答案】D27、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。A.2年B.6个月C.4年D.1年【答案】B28、下列申请评分依据的关键信息不包括（?）。A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例B.客户社会保险情况C.客户在银行存款、贷款等关系信息D.客产工作、收入等基本信息【答案】A29、个人住房贷款中，对贷款的审查不包括（）。A.审查贷前调查内容的完整性B.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况C.审查贷款调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录D.审查贷款申请人提交材料的合规性【答案】B30、关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素【答案】C31、关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】A32、下列关于个人贷款担保方式的表述。正确的是()。A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时。由保证人承担还款责任C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产和权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定【答案】C33、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。A.市场法B.比较法C.收益法D.成本法【答案】C34、贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。A.贷前调查报告B.贷后检查报告C.审查意见报告D.贷款审批报告【答案】A35、关于银行市场细分的策略，以下说法不正确的是()。A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后.从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场.并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合C.差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种【答案】B36、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A.对开发商竞争对手资信的调查B.对开发商资信的调查C.对项目本身的调查D.对项目的实地考察【答案】A37、个人留学贷款的最短期限是（）。A.12个月B.6个月C.9个月D.3个月【答案】B38、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。A.借款申请人所提交材料的规范性B.借款申请人的主体资格C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的完整性【答案】C39、下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡【答案】D40、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A.对项目的实地考察B.对开发商资信的调查C.对项目本身的审查D.对借款人资信的审查【答案】D41、商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（）A.项目风险；欺诈风险B.欺诈风险；项目风险C.信用风险；操作风险D.法律风险；信用风险【答案】A42、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A43、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】A44、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A45、个人贷款的贷前调查应以（）为主。A.委托调查B.间接调查C.实地调查D.网上调查【答案】C46、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A47、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保【答案】B48、关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【答案】A49、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况C.不按权限审批贷款，便将贷款超授权发放D.完全依据学校对借款学生情况进行调查【答案】D50、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金【答案】B51、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】B52、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】C53、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B54、个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务【答案】A55、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率【答案】B56、（）的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展的重大举措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中银卡D.中国银联【答案】D57、经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在（）个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A58、下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D.未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】C59、房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。下列表述不正确的是（）。A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目【答案】B60、下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。A.经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力B.先贷款，后买车C.在目前个人汽车贷款市场中占主导地位D.是指由购车人首先到经销商处挑选车辆。然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续【答案】B61、关于直客式个人贷款，说法正确的是（）。A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制D.“直客式”营销模式不利于银行全面了解客户需求【答案】B62、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《保险法》B.《民法总则》C.《物权法》D.《合同法》【答案】C63、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】C64、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.国家助学贷款是一种信用贷款D.由学校对贷款人的申请材料进行初审【答案】B65、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C66、下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡【答案】D67、关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。A.集中策略B.专业化策略C.分散化策略D.差异性策略【答案】A68、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。A.居民身份证B.文职干部证C.驾驶证D.军官证【答案】C69、以下哪个不是个人住房贷款的特点（）。A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.以抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点【答案】B70、关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】B71、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是（）。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期H还清贷款本息C.一般适用于各种期限的固定利率贷款D.利随本清【答案】C72、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。A.未按独立公正原则审批B.合同制作不合格C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】B73、在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】B74、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】A75、对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】A76、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.50B.56C.40D.24【答案】B77、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】D78、下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】D79、从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。A.职业经理.非职业经理B.产品经理.项目经理.关系经理C.营销管理经理.客户管理经理.客户服务人员D.高级经理.中级经理.初级经理【答案】C80、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。A.18(含)～65(含)B.18(不含)～65(不含)C.18(不含)～65(含)D.18(含)～65(不含)【答案】D81、甲客户与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙客户作为借款保证人。合同签订3个月后，甲客户因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲客户和乙银行通知了丙客户，丙客户末予答复，后甲客户到期不能偿还债务，该案处理结果是（）。A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙客户不再承担保证责任B.丙客户对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意，丙客户不再承担保保证责任D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复，视为默认，丙客户应承担15万元的保证责任【答案】B82、申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是()。A.城镇常住户口或有效居留身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件【答案】C83、采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B84、关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。A.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍B.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理D.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定【答案】A85、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】A86、下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。A.维护金融稳定B.扩大信用交易C.促进经济可持续发展D.提高社会诚信水平【答案】D87、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了（）。A.控制信贷风险B.提高服务效率C.增强竞争D.减少贷款环节【答案】D88、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的()。A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款【答案】D89、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是（）。A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人【答案】A90、商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年【答案】D91、个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用明细信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B92、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】A93、下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。A.借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D.汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】B94、现在个人征信系统由（）出资建设管理。A.个人B.政府C.银监会D.证监会【答案】B95、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A.银保监会B.中国人民银行C.国务院D.贷款银行【答案】C96、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是（）。A.一车多贷B.虚报车价C.全部造假D.虚假车行【答案】B97、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D98、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式B.信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费C.商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域D.与申请一般个人消费类贷款相比，小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠【答案】C99、贷款人提出审批意见时，以下做法不正确的是()。A.采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时.审批结论意见方为“同意”B.采用双人审批方式时，只要当一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见D.发表“否决”意见应说明具体理由【答案】B100、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C多选题（共50题）1、个人征信系统所搜集的个人信用信息主要包括()。A.个人基本信息B.信贷信息C.非银行信息D.客户本人声明E.配偶信息【答案】ABCD2、根据《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行只能经当事人书面（电子）授权，在办理（）才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A.审核个人贷款申请B.审核个人贷记卡和准贷记卡申请C.审核个人作为担保人D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时【答案】ABCD3、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收.处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估.公证等事宜【答案】ABCD4、个人贷款的特征包括（）。A.贷款品种多B.贷款用途广C.贷款便利D.还款方式灵活E.贷款利率低【答案】ABCD5、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A.授信审批B.领用合同签约C.发卡营销D.资金结算E.交易监测【答案】ABCD6、商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】ABCD7、个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。A.借款人无逾期记录B.贷款尚未到期C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E.应向银行提交还款方式变更申请书【答案】CD8、银行接受的押品应符合的基本底线要求包括（）。A.押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利B.押品具有财产价值，并可依法转让变现C.权属清晰，抵质押人对押品具有处分权D.具有明确、可操作的抵质押权公式方式E.存在可及时、经济、有效处置押品的市场【答案】ABCD9、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】CD10、职能型营销组织分为（）三级。A.总行B.分行C.支行D.代表处E.临时代办处【答案】ABC11、个人信用贷款的特点是（）。A.准入条件严格B.贷款额度小C.贷款期限短D.贷款额度大E.贷款期限长【答案】ABC12、业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A.催收评分卡B.行为评分卡C.期限评分卡D.申请评分卡E.绩效评分卡【答案】ABD13、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强对学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】ABCD14、商业助学贷款的特点包括（）。A.各金融机构均可办理B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出C.不需要任何担保D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款E.财政不贴息【答案】B15、个人贷款审批的流程包括()。A.审批B.报批材料修改C.审批意见落实D.预估审核意见E.组织报批材料【答案】AC16、对个人贷款的利率的描述正确的有()。A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍B.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在1年以上的.合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定D.银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定【答案】BCD17、发放商用房贷款，要落实的条件为（）。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C.需要办理保险.公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】ABCD18、常见的个人贷款营销渠道包括（）。A.合作机构营销B.网点机构营销C.电子银行营销D.营销人员营销E.介绍营销【答案】ABC19、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。A.商用房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好C.贷款用途是否合规D.抵押房产权属关系是否清晰E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力【答案】BD20、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】ABCD21、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。A.小赵可选择等额本金还款法或等额本息还款法，但需在借款合同中约定一种还款方法B.贷款期限为学制加6年，最长不超过20年C.小赵须提供乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.小赵在校期间的贷款利息由所在高校和国家财政共同补贴，在校期间的本金由学生本人在毕业后自行偿还E.小赵须提供学生证或入学通知书的原件和复印件【答案】AC22、下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（）。A.净资产收益率B.资本收益率C.销售净利率D.销售毛利率E.资产负债率【答案】ABCD23、下列关于加(贮)热设备的布置，哪几项不正确？()A.空气源热泵机组的风机噪声大，应置于密闭的设有隔离材料的房间内B.开式系统中冷水补给水箱最高设计水位应高于热水箱的最高设计水位C.太阳能集热器的布置应保证每天4h的日照时间D.热水机组一般露天布置，以使气流条件良好【答案】ABD24、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.分类管理B.专款专用C.有效担保D.按期偿还E.部分自筹【答案】BCD25、押品管理的原则有（）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.差别化原则E.平衡制约原则【答案】ABCD26、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收【答案】ABD27、下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法D.公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】ABD28、下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】ABCD29、互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。A.健康发展B.趋利避害C.规范秩序D.防范风险E.鼓励创新【答案】ABD30、公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。A.中国人民银行征信中心B.发放贷款的银行C.中国工商银行征信中心D.中国建设银行征信中心E.当地的分中心【答案】A31、出质人对质押权利占有的合法性，包括（）。A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B.出质人是否具有处分有价证券的权利C.权利凭证是否符合相关规定D.权利凭证是否到期E.权利凭证是否已经质押过【答案】AB32、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）A.授信审批B.资金结算C.发卡营销D.交易监测E.领用合同签约【答案】ABCD33、下列建筑和居住小区排水体制的选择中，哪几项是不正确的？()A.新建居住小区室外有市政排水管道时，应采用分流制排水系统B.新建居住小区室外暂无市政排水管道时，应采用合流制排水系统C.居住小区内建筑的排水体制应与小区排水体制相一致D.生活污水需初步处理后才允许排入市政管道时，建筑排水系统应采用分流制排水系统【答案】BC34、在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括（）。A.验证工资收入的真实性B.验证租金收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.验证经营收入的真实性E.验证投资收入的真实性【答案】ABCD35、房地产估价委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（）原则。A.公平B.合法性C.替代D.最高最佳使用E.估价时限【答案】ABCD36、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】ABCD37、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格.是否具有代偿能力C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况.经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明D.保证人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】ABD38、下列关于建筑热水供应系统的说法中，哪几项错误？()A.闭式热水供应系统应设泄压阀B.闭式热水供应系统中，膨胀罐的总容积与冷热水温度无关C.开式热水供应系统中，膨胀管的设置高度与热水系统的大小无关D.热水系统由生活冷水高位水箱补水时，可将其膨胀管引至其高位水箱上空【答案】ABD39、申请信用卡的渠道主要包括（）A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.邀请办卡D.手机空中发卡E.便携终端办卡【答案】ABCD40、个人汽车贷款贷前调查的方式有（）。A.查询个人征信报告B.面谈借款申请人C.审查借款申请材料D.委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查E.实地调查【答案】ABC41、下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实.完整.有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【答案】ACD42、为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】ABCD43、以下有关自动喷水灭火系统按工程实际情况进行系统干式替代的叙述中，哪一项是不合理的？()A.为避免系统管道充水低温结冰或高温气化，可用预作用系统替代湿式系统B.在准工作状态严禁管道漏水的场所和为改善系统滞后喷水的现象，可采用干式系统替代预作用系统C.在设置防火墙有困难时，可采用闭式系统保护防火卷帘的防火分隔形式替代防火分隔水幕D.为扑救高堆垛仓库火灾，设置早期抑制快速响应喷头的自动喷水灭火系统，可采用干式系统替代湿式系统【答案】B44、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】BC45、商业银行管理操作风险的工具有（）。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】ACD46、下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C.一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】CD47、商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.部分自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】BD48、信用风险监测是一个（）的过程。A.短暂B.静态C.连续D.动态E.长期【答案】CD49、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】CD50、个人信用贷款的特点是（）。A.准入条件严格B.贷款额度小C.贷款期限短D.贷款额度大E.贷款期限长【答案】ABC大题（共10题）一、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，还款期数=23X12=276，贷款本金=1．2X90-64．8=43．2(万元)。所以，每月还款额={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。三、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。五、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。六、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。七、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（