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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[江苏]2022届江苏银行南通分行秋季校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1.在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
答案:B
本题解析:
中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。
2.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中,正确的是()
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督
答案:D
本题解析:
暂无解析3.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元,均未办理抵押登记,现届期不能偿还,乙丙均主张权利。下列说法正确的是()。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护
答案:C
本题解析:
同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:①抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿,顺序相同的,按照债权比例清偿;②抵押权已登记的先于未登记的受偿;③抵押权未登记的,按照债权比例清偿。
4.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是()对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会
答案:B
本题解析:
备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证,是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
5.信用风险又可以称为()。
A.违约风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
答案:A
本题解析:
信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化.从而给银行带来损失的可能性。
6.中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.中国银行业监督管理委员会
C.常务理事会
D.会员大会
答案:D
本题解析:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责。
7.因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
答案:B
本题解析:
可撤销的合同是指当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同,其类型主要包括:因重大误解订立的合同;显失公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。应区分无效合同的原因:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;恶意串通,损害国家、集体或第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。
8.在商业银行操作风险的管控手段中,()是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系,能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况,对于风险预警、日常监控具有重要作用。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库
答案:C
本题解析:
商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中,关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系,能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况,对于风险预警、日常监控具有重要作用。
9.()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管
B.破产
C.重组
D.撤销
答案:A
本题解析:
《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管,接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
10.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明
答案:D
本题解析:
信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D,提供存款证明属于提供资信证明的方式。
11.其他一级资本包括()。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
答案:B
本题解析:
在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。
12.下列金融工具中属于直接融资工具的是()。
A.可转让大额定期存单
B.银行贷款
C.商业票据
D.银行债券
答案:C
本题解析:
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
13.某银行于2021年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于()业务。
A.负债
B.中间
C.担保
D.保理
答案:D
本题解析:
保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索与无追索两种。
14.已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为()元/股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10
答案:C
本题解析:
每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为:每股收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时,净收益是税后净利,股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股,应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
15.在商业银行操作风险的管控手段中,()是在标准化的操作风险事件分类基础上,对银行已发生的风险事件进行确认和记录,并采用结构化的方式进行存储。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库
答案:D
本题解析:
商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中,损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上,对银行已发生的风险事件进行确认和记录,并采用结构化的方式进行存储。
16.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
答案:D
本题解析:
《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管,贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%。
17.当出现普遍的经济不景气,银行贷款所面临的主要风险是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.政策风险
D.利率风险
答案:B
本题解析:
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
18.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义,对其理解错误的是()。
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
答案:D
本题解析:
经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少。因此,经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比,选项D错误。
19.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率,且不考虑季度结息)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55
答案:B
本题解析:
逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式,可得:利息=10000×5.22%+10000×2.52%×10/360=529(元)。可见,徐先生一共取出10529元(=10000+529)。
20.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做
C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
答案:C
本题解析:
C该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内,不一定需要满足,A选项错误。尽管该客户的要求不合理,银行工作人员仍然应当耐心说明情况,取得理解和谅解,而不应该采取“坚决不能做”的态度,B选项错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务,对客户的要求应当耐心说明情况,让保安驱逐该客户是不礼貌的行为,D选项错误。故选C。
21.企业信息咨询业务不包括()。
A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
答案:D
本题解析:
企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。
22.第一版巴塞尔资本协议规定:商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于()。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%
答案:B
本题解析:
资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。
23.银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于()。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.非法出具金融票证罪
D.骗取金融票证罪
答案:A
本题解析:
伪造、变造金融票证罪,是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
24.下面()不是高净值客户。
(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币
(2)小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明
(3)小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元
(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
A.小王
B.小李
C.小张
D.小赵
答案:D
本题解析:
高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。
25.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于()。
A.财务融资顾问
B.财务制度顾问
C.财务重组顾问
D.理财投资顾问
答案:D
本题解析:
理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
26.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为()。
A.4%和8%
B.11.5%和10.5%
C.6%和8%
D.8%和10%
答案:B
本题解析:
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别是11.5%和10.5%。
27.票据贴现体现了票据的()作用。
A.流通
B.支付
C.结算
D.融资
答案:D
本题解析:
票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现,是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
28.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于()上的融资活动。
A.间接融资市场
B.直接融资市场
C.有形市场
D.无形市场
答案:B
本题解析:
直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。
29.成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
答案:A
本题解析:
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。
30.在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是()。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率
答案:C
本题解析:
实际上,银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的,所以,总有一定数额的超额准备金不会贷出,以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率。其中,中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率,商业银行决定超额准备金率,储户决定现金漏损率。
31.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20日
D.2012年1月21日
答案:C
本题解析:
2005年10月27日,中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日,经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日,中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日,中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
32.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是()。
A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险
答案:B
本题解析:
金融市场的发展,能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理,能够为商业银行的客户评价提供参考标准,货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用,是挑战。
33.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的,或者开业后自行停业连续_________个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。()
A.3;3
B.6;6
C.6;3
D.3;6
答案:B
本题解析:
经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
34.中国人民银行制定和执行货币政策的目标是()。
A.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
B.提高就业率
C.提高生产力
D.促进国际收支平衡
答案:A
本题解析:
中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。
35.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,下列不属于必须监控的行为是()。
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金预付
D.客户倾向于选择收益高的理财产品
答案:D
本题解析:
商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,必须监控的行为有:客户频繁开立、撤销理财账户;客户风险承受能力与理财产品风险不匹配:商业银行超过约定时间进行资金预付:其他应当关注的异常情况。
二.多选题(共30题)1.票据按照票据发票人或付款人的不同,可以分为()。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.商业票据
E.银行票据
答案:D、E
本题解析:
按照票据发票人或付款人的不同,票据可并为商业票据和银行票据:商业票据是因商品交易而发生的票据,包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据,包括银行汇票、银行本票等。
2.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重,在实践工作中,从业人员应该做到()。
A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B.面临有关机关协助执行的要求之时,及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导
C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D.审核协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项,不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动,使其所在机构或个人承担责任
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
ABCDE。根据《银行业从业人员职业操守》规定,锒行业从业人员有义务协助执行,应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执行机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移财产。
3.违约责任承担的形式有()。
A.补救措施
B.定金责任
C.继续履行
D.支付违约金
E.赔偿损失
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
承担违约责任的主要方式:
1.继续履行;
2.赔偿损失;
3.支付违约金;
4.定金;
5.采取补救措施。
4.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。
A.第一、二产业的粗放式增长
B.第三产业在国民经济中占比重较低
C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
D.银行中间业务的创新观念不强,产品开发程度低
E.银行人员的从业素质较差
答案:A、B、C
本题解析:
商业银行中间业务属于第三产业,第三产业在国民经济中所占比重较低,是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务,其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求,由于我国经济主要是传统的第一产业、第二产业,而且其增长方式又主要是粗放式的,因此,对银行服务的需求很有限,银行中间业务的发展也会受到限制。
5.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过()增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念。
A.全方面监督
B.多元化创新
C.全方位提升
D.全过程融入
E.全覆盖参与
答案:C、D、E
本题解析:
中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升,增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念,通过文化的渗透力和影响力,厚植清廉根基,提升金融反腐败内生动力,提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识,增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力,净化金融政治生态。
6.物的保证方式主要有()。
A.留置权
B.压制权
C.质押权
D.处分权
E.书面承诺权
答案:A、B、C
本题解析:
。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权,但操作手续较为烦琐。
7.金融市场可以分为资本市场和货币市场,其中货币市场具有()的特点。
A.交易量大
B.流动性高
C.收益高
D.风险低
E.期限短
答案:A、B、D、E
本题解析:
货币市场的主要特点是:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。
8.银行资本的作用包括()。
A.满足银行正常经营对长期资金的需要
B.吸收损失
C.维持市场信心
D.限制银行业务过度扩张和承担风险
E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行资本的作用主要表现在以下几个方面:①满足银行正常经营对长期资金的需要;②吸收损失;③限制银行业务过渡扩张和承担风险;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
9.良好的银行公司治理应包括()。
A.健全的组织架构
B.清晰的职责边界
C.科学的发展战略
D.完善的信息披露制度
E.良好的价值准则与社会责任
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度
10.下列可以作为遗产的是()。
A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公园
D.公民的房屋、储蓄和生活用品
E.公立学校
答案:A、B、D
本题解析:
遗产,是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条,遗产范围包括:①公民的收入;②公民的房屋、储蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、图书资料;⑤法律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;⑦公民的其他合法财产。
11.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。
A.《公司法》
B.《物权法》
C.《证券法》
D.《担保法》
E.《刑法》
答案:B、D
本题解析:
《民法典》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释,从原则规定到法律的具体适用,共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
12.常见的洗钱方式有()。
A.借用金融机构匿名存储
B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家
C.使用空壳公司
D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
常见的洗钱方式包括:(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。
13.法人应当具备下列哪些条件?()
A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
E.必须符合10人以上
答案:A、B、C、D
本题解析:
。《民法典》第三十七条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。
14.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户()
A.单位银行卡备用金
B.基本建设资金
C.信托基金
D.住房基金
E.社会保障基金
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
15.《担保法》规定的保证担保方式有()。
A.一般保证
B.权利保证
C.连带责任保证
D.特别保证
E.口头保证
答案:A、C
本题解析:
根据《担保法》的规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证。
16.以下选项中,属于贷款诈骗罪的客观表现的有()。
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
C.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保
E.超出抵押物价值重复担保
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
贷款诈骗罪的客观表现为:①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。
17.建立垂直化风险管理体系包括()。
A.建立垂直化的组织运作机制
B.将风险管理职能进一步向分行扩散
C.将风险管理职能进一步向总行本部集中
D.提高风险管理的专业化水平
E.建立重大风险事项管理和应急处理机制
答案:A、C、D、E
本题解析:
建立垂直化风险管理体系包括:①建立垂直化的组织运作机制;②将风险管理职能进一步向总行本部集中,减少不必要的中间层级,逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式;③提高风险管理的专业化水平,在总行本部设立专业化评估中心和审批中心;④建立重大风险事项管理和应急处理机制,实现对全行风险的统筹和集约化管理。
18.下列关于定期存款不同种类的说法,正确的有()。
A.对于整存零取,本金可全部支取,但不能部分提前支取
B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D.零存整取的起存金额为50元
E.对于存本取息,可以一个月或几个月取息一次
答案:A、E
本题解析:
B项,零存整取的存取期为一年、三年、五年;C项,整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次,整存整取没有支取期的说法;D项,零存整取的存取金额为5元。
19.金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统的功能主要是()。
A.反映了经济运行的情况
B.提供清算和结算的途径
C.提供分散转移和管理风险的途径
D.提供价格信息
E.便利资源在时间和空间上的转移
答案:B、C、D、E
本题解析:
金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
20.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”,主要表现在()。
A.在一个有效的市场中,证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景,从而成为反映微观经济运行状况的指示器
B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息,有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策
C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动,能够反映宏观经济运行的信息和运行状况
D.在金融国际化条件下,通过国际金融市场上的信息传播,金融市场能够反映世界经济发展的情况
E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统,是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先,在一个有效的市场中,证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景,从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次,金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动,能够反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后,在金融国际化条件下,通过国际金融市场上的信息传播,金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息,有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策,也可以为企业.个人的投融资决策提供信息依据。
21.与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有()的特点。
A.笔数小
B.笔数大
C.单笔风险暴露较大
D.单笔风险暴露较小
E.风险分散
答案:B、D、E
本题解析:
与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。
22.依据法律规定,银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。
A.询问有关单位和个人,要求说明有关情况
B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存
C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D.冻结违法单位和个人的有关账号
E.查阅、复制有关财务会计等文件
答案:A、B、E
本题解析:
根据《银行业监督管理法》,银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有:①询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存。
23.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是()。
A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制
E.内控文化
答案:A、C、D、E
本题解析:
商业银行应当建立有效内部控制保障体系,确保银行内部控制措施得到有效实施,实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素:
(一)信息系统控制。
(二)报告机制。
(三)业务连续性管理。
(四)人员管理。
(五)考评管理。
(六)内控文化。
24.1984年以来,我国银行监管的演变过程包括()。
A.萌芽阶段
B.初步确立阶段
C.探索成形阶段
D.改革调整阶段
E.形成完善阶段
答案:B、C、D、E
本题解析:
1984年以来,我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段:(1)初步确立阶段:1984-1993年;
(2)探索成形阶段:1994-1997年;
(3)改革调整阶段:1998-2003年;
(4)形成完善阶段:2003年至今。
25.目前我国银行个人贷款的还款方式有()。
A.递增还款法
B.组合还款法
C.按周还本付息
D.等额本息还款法
E.等额本金还款法
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种,目前各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,目前较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。
26.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有()。
A.通过再贴现率的调整,影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本
B.通过再贴现率的调整,干预和影响市场利率及货币供求
C.规定再贴现票据的种类,影响商业银行的资金投向,促进资金的高效流动
D.规定再贴现票据的种类,影响全社会的资金投向,促进资金的高效流动
E.通过再贴现率的调整,干预和影响实际利率及货币供求
答案:A、B、C、D
本题解析:
考核再贴现率的作用机制。
27.以下属于财政政策工具的有()。
A.公开市场业务
B.税收
C.政府债券
D.汇率政策
E.政府支出
答案:B、C、E
本题解析:
。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施,主要包括财政收入与财政支出政策,可以运用的工具主要有:税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。
28.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。
A.关于跨国银行业的监管
B.统一了监管资本定义
C.确定了资本充足率的监管标准
D.建立了资产风险的衡量体系
E.正式监管权力
答案:B、C、D
本题解析:
第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容:①统一了监管资本定义;②建立了资产风险的衡量体系;③确定了资本充足率的监管标准。
29.贷后管理的主要内容包括()
A.监督借款人的贷款使用情况
B.分析担保人的资信、财务状况
C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性
E.及时调整与借款人合作的策略和内容
答案:A、C、D
本题解析:
贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。
30.市场约束参与方主要包括()。
A.其他银行
B.存款人
C.评级机构
D.债权人
E.股东
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者,如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。
三.判断题(共35题)1.银行运用风险定价覆盖信用风险,以便在实际遭受损失时进行抵补。()
答案:正确
本题解析:
信用风险也是银行面临的一种成本,银行需要通过风险定价加以覆盖,以便在实际遭受损失时进行抵补。
2.按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()
答案:正确
本题解析:
改革调整阶段,我国的银行监管运行机制有三个突出特点:①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局,按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责;②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离,把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开,分别由不同的部门负责;③由于没有设立专门的协调、再监督部门,监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
3.自律组织即自我管理机构,是政府监管的主要手段,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()
答案:错误
本题解析:
自律组织即自我管理机构,是政府监管的重要辅助,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
4.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息,该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。
答案:错误
本题解析:
该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。
5.中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()
答案:错误
本题解析:
中国人民银行的经营不能以盈利为目的。
6.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。()
答案:正确
本题解析:
在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;②依法应当由行政机关处理的行政争议。
7.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本。()
答案:正确
本题解析:
经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。其中,银行的经营风险包括信用风险、市场风险、操作风险及其他风险。经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本。
8.甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。()
答案:正确
本题解析:
根据《民法典》第七十五条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
9.在间接标价法下,数额较小的价格为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价。()
答案:错误
本题解析:
在直接标价法下,数额较小的价格为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价。
10.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。
答案:错误
本题解析:
错。劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
11.福费廷业务所办理的贴现的票据,可以对出票人行使追索权。()
答案:错误
本题解析:
在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:一是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。
12.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。()
答案:错误
本题解析:
错。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
13.债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。()
答案:正确
本题解析:
债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
14.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业,它们通过发行短期融资券筹措资金,短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。()
答案:错误
本题解析:
答案为错。短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。
15.当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作卖出证券。
答案:错误
本题解析:
当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买进证券。
16.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。()
答案:错误
本题解析:
银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
17.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。()
答案:错误
本题解析:
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
18.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告。()
答案:正确
本题解析:
《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构在反洗钱过程中的职责:必须执行大额交易和可疑交易报告制度。
19.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。
答案:错误
本题解析:
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
20.提前支取的定期存款,支取部分按活期存款利率计息。()
答案:正确
本题解析:
提前支取的定期存款,支取部分按活期存款利率计息。
21.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。()
答案:错误
本题解析:
存贷利差是商业银行利润的重要来源,它在很大程度上决定着银行的经济效益,对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
22.开放式基金是指基金发行总额固定,投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。()
答案:错误
本题解析:
答案为错。开放式基金是指基金发起人在设立基金时,基金份额总规模不固定,可视投资者的需求,随时向投资者出售基金份额,并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
23.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。()
答案:正确
本题解析:
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据,不附带发票、运输单据等,故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
24.在重整期间,经债务人申请,人民法院批准,债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。
答案:正确
本题解析:
在重整期间,经债务人申请,人民法院批准,债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。
25.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作。
答案:错误
本题解析:
董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作。
26.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员,允许从集团外吸收存款。()
答案:错误
本题解析:
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务。
27.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。
答案:正确
本题解析:
无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。
28.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。()
答案:错误
本题解析:
银行总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标,反映了一家银行在资本市场上的影响力水平,同时也决定着该银行在资本市场上的权重,从而成为投资者资金配置的重要参考。
29.信托的委托人没有民事行为能力的限制。()
答案:错误
本题解析:
委托人是信托关系的创设者,应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力;受益人没有行为能力限制。
30.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时,应从对客户有利的方面介绍产品。()
答案:错误
本题解析:
银行业从业人员在向客户进行营销活动时,应坚持做到从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。
31.合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。()
答案:正确
本题解析:
根据《民法典》第五十七条规定,合同无效、被撤销或者终止的,不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据《民法典》第九十八条规定,合同的权利义务终止,不影响合同中结算和清理条款的效力。
32.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。()
答案:正确
本题解析:
内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。
33.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限,允许金融机构上浮存款利率。()
答案:错误
本题解析:
答案为错。2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构下浮存款利率,放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构上浮贷款利率。
34.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()
答案:错误
本题解析:
民事法律行为的实质要件之一是,行为人具有“相应”的民事行为能力,如限制民事行为能力人,也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。
35.国际收支平衡是指国际收支差额为零。()
答案:错误
本题解析:
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。
第贰卷一.单选题(共35题)1.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。
A.负债业务;资产业务
B.资产业务;负债业务
C.中间业务;负债业务
D.表外业务;中间业务
答案:A
本题解析:
同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务;与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。
2.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标,说法不正确的是()。
A.充分就业与经济增长
B.物价稳定与通货膨胀率
C.国际收支平衡与国际收支
D.经济增长与国内生产总值
答案:A
本题解析:
A项说法错误,应为充分就业与失业率。
3.涉外民事诉讼的涉外因素不包括()。
A.诉讼主体涉外
B.作为诉讼标的的法律事实涉外
C.诉讼主体的亲属涉外
D.诉讼标的物涉外
答案:C
本题解析:
涉外民事诉讼是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有以下三种情况之一:第一,诉讼主体涉外,即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织;第二,作为诉讼标的的法律事实涉外,即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外;第三,诉讼标的物涉外,即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。
4.以下不属于代理业务的是()。
A.代理支付保险金
B.代保管业务
C.代理兑付银行汇票
D.代销开放式基金
答案:B
本题解析:
代保管业务属于托管业务,其他三项均属于代理业务。
5.在资产负债比例管理中,贷款余额与存款余额的比例不得超过()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
答案:A
本题解析:
商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于8%;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
6.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系,下列不属于投诉体系必须包括的内容是()。
A.明确赔偿标准和金额
B.制定完善的处理操作程序
C.合理的投诉途径及投诉方式
D.专职部门受理和处理客户投诉
答案:A
本题解析:
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条规定,商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系,具体应当包括:(1)有专门的部门受理和处理客户投诉。(2)建立客户投诉处理机制,至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。(3)为客户提供合理的投诉途径,确保客户了解投诉的途径、方法及程序,采用本行统一标准,公平和公正地处理投诉。(4)向社会公布受理客户投诉的方式,包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则。(5)准确记录投诉内容,所有投诉应当保留记录并存档,投诉电话应当录音。(6)评估客户投诉风险,采取适当措施,及时妥善处理客户投诉。(7)定期根据客户投诉总结相关问题,形成分析报告,及时发现业务风险,完善内控制度。
7.关于债券发行方式的说法,错误的是()。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行,特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
答案:C
本题解析:
C项,间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。
8.某商业银行共有存款10亿元,其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存款准备金为()亿元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
答案:D
本题解析:
超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件,该行法定存款准备金为:10×10%=1(亿元),那么超额存款准备金就为1.5—1=0.5(亿元)。
9.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外,已知该银行的拨备覆盖率为50%,那么该银行的拨贷比为()。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%
答案:A
本题解析:
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%,拨贷比=不良贷款率×拨备覆盖率=30%×50%=15%。
10.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是()。
A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险
答案:B
本题解析:
金融市场的发展,能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理,能够为商业银行的客户评价提供参考标准,货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用,是挑战。
11.甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确的是()。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债
C.丙应当履行保证责任,代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6万元
答案:A
本题解析:
保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
12.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为()。
A.10%
B.10.5%
C.11%
D.11.5%
答案:B
本题解析:
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统}重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和110.5%。
13.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票,骗取某音像中心VCD光盘4000张,支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为构成票据诈骗罪
C.钱某的行为不构成犯罪
D.钱某的行为构成盗窃罪
答案:B
本题解析:
票据诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。
14.商业银行某支行运行的存贷款利率是由()。
A.中国人民银行总行制定的
B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C.该商业银行总行随章制定的
D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
答案:B
本题解析:
B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的,支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。
15.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。
A.只能是金融机构工作人员
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.可以是任何单位和个人
答案:D
本题解析:
中国人民银行反洗钱职责中规定,接受单位和个人对洗钱活动的举报,向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。
16.出票、背书、承兑、保证均属于()。
A.票据的汇兑作用
B.票据权利
C.票据信用作用
D.票据行为
答案:D
本题解析:
票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证。
17.下列属于增长型行业的是()。
A.公共事业
B.食品
C.生物技术
D.房地产
答案:C
本题解析:
增长型行业包括生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。
18.下列关于个人存款业务的说法,不正确的是()。
A.我国个人存款实行实名制
B.按存款期限可分为活期与定期存款
C.定期存款以单利计息
D.活期存款通常10元起存
答案:D
本题解析:
在现实中,活期存款通常1元起存。
19.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。
A.合规总监
B.高级管理层
C.合规管理部门
D.董事会
答案:D
本题解析:
董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策,建立合规管理部门的组织结构,并配备充分和适当的资源,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规风险,制订并执行以风险为本的合规管理计划,实施合规风险识别和管理流程,开展员工的合规培训与教育。
20.下列关于商业银行关系人的表述中,错误的是()。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.关系人不包括商业银行的长期客户
C.商业银行不得向关系人发放担保贷款
D.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
答案:C
本题解析:
商业银行不得向关系人发放信用贷款;可以发放担保贷款但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
21.当出现普遍的经济不景气,银行贷款所面临的主要风险是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.政策风险
D.利率风险
答案:B
本题解析:
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
22.下列金融市场分类中,不是金融市场按交易的阶段划分的是()。
A.货币市场和资本市场
B.—级市场和二级市场
C.发行市场和流通市场
D.发行市场和二级市场
答案:A
本题解析:
金融市场按交易的阶段划分,可分为发行市场和流通市场。其中,发行市场又称为一级市场;流通市场又称为二级市场。
23.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。
A.2
B.3
C.4
D.1
答案:A
本题解析:
临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。
24.下列关于债券发行的说法中,正确的是()。
A.债券的发行价格与债券的面值必须一致
B.当债券票面利率高于市场利率时,企业仍以面值发行就会增加发行成本,一般要溢价发行
C.债券期限越长,其发行价格就越高
D.当债券票面利率低于市场利率时,企业仍
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