江苏2022年常熟农商银行普惠金融部招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022年常熟农商银行普惠金融部招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

答案：D

本题解析：

一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。

2.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务

B.客户内幕交易

C.客户隐私

D.及时报告大额和可疑交易

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

3.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

答案：D

本题解析：

中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

4.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

答案：A

本题解析：

在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

5.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

6.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

答案：A

本题解析：

银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者，负责协调贷款及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。

7.如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

8.下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

答案：C

本题解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。故本题选C。

9.在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.保护商业秘密和客户隐私

B.专业胜任

C.守法合规

D.诚实信用

答案：D

本题解析：

商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

10.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行

C.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载为准

D.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外

答案：D

本题解析：

《中华人民共和国票据法》规定，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。故A项错误。选项B、C是分别针对票据的法定性和文义性而言的，与无因性无关。

11.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

D.单笔人民币交易30万元的现金收支

答案：A

本题解析：

应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存.现金支取.现金结售汇.现钞兑换.现金汇款.现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间．以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值1O万美元以上的款项划转：交易一方为个人.单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12.（）是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本题解析：

民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

13.与计算信用风险预期损失无关的因素是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.有效期限

答案：D

本题解析：

根据预期损失计算公式：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露，故与其计算无关的是有效期限。

14.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

本题解析：

从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

15.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.专业胜任

D.保护商业秘密和客户隐私

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

16.下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。

A.我国个人存款实行实名制

B.按存款期限可分为活期与定期存款

C.定期存款以单利计息

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本题解析：

在现实中，活期存款通常1元起存。

17.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

答案：D

本题解析：

商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

18.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进

行相应的变更登记

A.监事会

B.股东大会或股东

C.董事会

D.公司经理

答案：B

本题解析：

公司增加或减少注册资本，须由公司股东大会或股东作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东

通过，并须进行相应的变更登记。

19.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

答案：A

本题解析：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

20.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务?

D.正确理解法律禁止性规定

答案：A

本题解析：

A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。

21.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

答案：B

本题解析：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

22.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

23.信用证下附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

答案：C

本题解析：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

24.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

答案：B

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

25.商业银行贷款审批应遵循（）原则

A.审贷分离；分级审批

B.审货分离；集中审批

C.审货合一；分级审批

D.审货分离；逐级审批

答案：A

本题解析：

商业银行贷款审批应遵循审贷分离，分级审批的原则。

26.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

本题解析：

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

考点

外币存款业务

27.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

答案：B

本题解析：

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

28.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业汇票

答案：A

本题解析：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。汇款人使用银行汇票结算时，须将款项交给当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

29.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

答案：B

本题解析：

罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

30.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

答案：A

本题解析：

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

31.下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。

A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

B.商业银行对贷款资金进行融资

C.商业银行承担贷款信用风险

D.商业银行收取手续费

答案：D

本题解析：

暂无解析32.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

答案：C

本题解析：

牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。

33.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。

A.期货市场

B.流通市场

C.现货市场

D.发行市场

答案：B

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

34.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.授信尽职

D.信息披露

答案：B

本题解析：

。“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息.不协助客户隐匿、转移资产。

35.下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.违约风险

答案：D

本题解析：

市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

二.多选题(共30题)1.下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.资产管理

D.刷卡消费

E.预借现金

答案：A、B、C、D

本题解析：

借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。E项属于信用卡的功能。

2.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

答案：A、C、D

本题解析：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。

3.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

答案：A、C、E

本题解析：

暂无解析4.商业银行提供的贸易融资工具是（）。

A.押汇

B.保理

C.贷款承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

5.下列属于金融市场功能的有（）。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能：

（一）货币资金融通功能。

（二）优化资源配置功能。

（三）风险分散与风险管理功能。

（四）经济调节功能。

（五）交易及定价功能。

（六）反映经济运行的功能。

6.下列（）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：A、E

本题解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。

7.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。

8.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

9.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向监管部门报告

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。银行业从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

10.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

答案：A、C、D

本题解析：

ACD保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。故选ACD。

11.根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款

E.关注类贷款

答案：A、B、C

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常.关注.次级.可疑.损失五类。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

12.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。

13.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

答案：C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

14.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

15.影响债券发行价格的因素包括（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.违约的可能性

D.债券期限

E.发行手续费

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。

16.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本题解析：

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

17.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

答案：A、C、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。

18.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。

A.对客户的小额存款拒绝服务

B.耐心接听并回答客户咨询电话

C.对VIP客户提供贵宾理财室

D.对外国人汇款收费高于规定费率

E.对残疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本题解析：

A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。

19.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A、C、E

本题解析：

B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

20.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A、C、D

本题解析：

第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

21.下列关于留置权的说法正确的有（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权的受偿顺序优先于抵押权

D.留置权中的留置财产为动产

E.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。（ABE项说法正确）

针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《民法典》明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（C项说法正确）

留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。（D项说法正确）

22.商业汇票可以分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.外贸汇票

E.跟单汇票

答案：A、B

本题解析：

根据出票人不同，汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

23.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A、D

本题解析：

AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

24.商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括（）。

A.政权风险

B.经济风险

C.政策风险

D.社会风险

E.对外关系风险

答案：A、C、E

本题解析：

政治风险包括政权风险.政局风险.政策风险和对外关系风险等多个方面。

25.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有()。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B、E

本题解析：

选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。

26.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：A、C、D

本题解析：

选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

27.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《物权法》的规定，物权的基本原则有：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。

28.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

29.我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。

A.公开市场操作制度

B.存款准备金制度

C.中央银行的最后贷款人制度

D.金融监管机构的审慎监管

E.存款保险制度

答案：C、D、E

本题解析：

通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

30.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

三.判断题(共35题)1.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析2.操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。

3.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（）

答案：正确

本题解析：

检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

4.客户信息就是指客户的隐私。（）

答案：错误

本题解析：

客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

5.除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析6.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

答案：错误

本题解析：

要约邀请并非订立合同的必经阶段。

7.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。

答案：正确

本题解析：

流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

8.以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）

答案：错误

本题解析：

以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。

9.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

答案：正确

本题解析：

改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责；②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责；③由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

10.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

答案：正确

本题解析：

交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。

11.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。

12.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：正确

本题解析：

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

13.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

答案：错误

本题解析：

根据《票据法》第十五条，票据丧失后是失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。

14.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

答案：正确

本题解析：

商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

15.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

16.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（）

答案：正确

本题解析：

在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。

17.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

18.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。

答案：正确

本题解析：

风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

19.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡不具备透支功能。

20.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错误

本题解析：

教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。

21.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）

答案：错误

本题解析：

《银行业监督管理法》第34条规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查；②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明；③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

22.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

答案：正确

本题解析：

根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

23.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

答案：错误

本题解析：

保证受《担保法》的调整，担保物权受《物权法》的调整。

24.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

答案：正确

本题解析：

大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行问同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

25.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或不擅自代表所在机构对外发布信息。

26.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）

答案：正确

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。

27.动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

答案：错误

本题解析：

《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

28.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）

答案：错误

本题解析：

民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的内容。

29.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。

30.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

答案：正确

本题解析：

作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。

31.恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

答案：正确

本题解析：

从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。持票人善意取得的票据，应当享有票据权利。持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。

32.要约一旦发出不可撤回。()

答案：错误

本题解析：

错。《合同法》规定，要约可以撤回。要约撤回，是指在要约生效前，要约人使其不发生法律效力的意思的表示。

33.对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。

答案：错误

本题解析：

对银行员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。

34.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

答案：正确

本题解析：

根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

35.抵押权人应当在主债权诉讼对效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）

答案：正确

本题解析：

《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。

第贰卷一.单选题(共35题)1.我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

答案：C

本题解析：

我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。

2.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

3.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。

4.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

5.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离，统一审批

B.审贷结合，分级审批

C.审贷分离，分级审批

D.审贷结合，集中审批

答案：C

本题解析：

暂无解析6.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

答案：B

本题解析：

信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。所以，选项A的说法是不正确的。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约，信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。所以，选项B的叙述是正确的，选项D的叙述是不正确的。选项C的叙述也是不正确的，应由开证行承担首要付款责任。

7.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.买入证券

D.卖出证券

答案：C

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。

8.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是()业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

答案：D

本题解析：

财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

9.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是()。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

本题解析：

出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

10.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本题解析：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

11.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

答案：D

本题解析：

商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争（贴息、放松现金管制）；二是金融服务方面的不正当竞争（封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式）。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

12.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是()。

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金预付

D.客户倾向于选择收益高的理财产品

答案：D

本题解析：

商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，必须监控的行为有：客户频繁开立、撤销理财账户；客户风险承受能力与理财产品风险不匹配：商业银行超过约定时间进行资金预付：其他应当关注的异常情况。

13.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.银行是否被骗

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.主观方面是否是故意

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：A

本题解析：

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。

14.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金资产

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

本题解析：

贷款是商业银行最主要的资产。

15.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

答案：A

本题解析：

冻结账户存款只是资金被封存在银行不能自由支取，按原来的存款期限还会产生利息。但如果资金被

扣押转到法院后就没有利息了

16.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

答案：B

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

17.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。

A.货币市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场

答案：B

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

18.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

答案：A

本题解析：

银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。

19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

答案：D

本题解析：

担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。

20.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

本题解析：

中国进出口银行的主要业务范围包括:办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款:办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和

债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易:办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。

21.（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本题解析：

和解是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

22.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

23.下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管

答案：D

本题解析：

支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。不包括D选项。

24.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

答案：B

本题解析：

二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

25.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用证诈骗罪

答案：B

本题解析：

金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

26.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

答案：B

本题解析：

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

27.（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

答案：B

本题解析：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

28.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

29.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A.证监会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

答