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文档简介

第八章中央银行第一节中央银行的产生及类型第二节中央银行的职能第三节中央银行体制下的支付清算系统第四节中央银行体制下的货币创造过程第五节中央银行的金融监管和存款保险制度第一节中央银行的产生及类型一、中央银行的产生及发展二、中央银行的类型一、中央银行的产生及发展1、中央银行产生的客观必然性(1)银行券统一发行的需要(2)统一票据交换和清算的需要(3)对最终贷款人的需要(4)对金融管理机关的需要2、中央银行成立的三次高潮19世纪到第一次世界大战之前;一战结束到二战期间;二战后一、中央银行的产生及发展3、国家对中央银行控制的加强(1)中央银行国有化(2)制定新的银行法二、中央银行的类型1、单一型一元式二元式2、复合式中央银行3、跨国的中央银行体制4、准中央银行体制第二节中央银行的职能一、中央银行的特点二、中央银行的职能三、中央银行的资产负债表一、中央银行的特点像政府不是政府,像银行不是银行1、不易盈利为目的2、不经营普通商业银行业务3、在制定和执行国家货币金融政策时,有相对独立性二、中央银行的职能1、发行的银行:指中央银行发行银行券2、银行的银行:指中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务(1)集中商业银行的存款准备金(2)商业银行的最终贷款人(3)组织全国清算二、中央银行的职能3、国家的银行(1)代理国库(2)代理国家债券的发行(3)对国家给予信贷支持(4)保管外汇和黄金储备(5)制定并监督执行有关金融管理法规(6)代表政府参加国际金融组织三、中央银行的资产负债表中央银行的职能是通过它的资产负债活动完成的。资产方中的贴现及放款为银行的银行,政府债券级财政借款为国家的银行,外汇黄金占款为政府的银行。负债方的流通中的通货为发行的银行,国库及公共机构存款为政府的银行,商业银行等金融机构存款为银行的银行。对非金融部门债权

资产

负债国外资产(净)储备货币

外汇

发行货币

黄金对金融机构负债

其他国外资产

准备金存款对政府债权非金融机构存款对存款货币银行债权

债券

对非货币金融机构债权

政府存款

自有资金

其他(净)中国人民银行资产负债表(2004,08)亿元51583.2021216.6430209.19157.377210.949496.03219.751366.8638254.9837038.25337.24879.493023.119644.148890.14148.87第三节中央银行体制下的支付清算系统一、票据交换所二、异地清算一、票据交换所1、票据交换所的产生2、票据交换所的工作原理3、票据交换所工作步骤入场前先将自己收到的以别的银行为付款人的票据归类整理入场后,将自己归类好的票据送还付款行计算自己的应收或应付差额与交换所交换二、异地清算一种是先由各商业银行通过内部联行划转,在由总行通过中央银行完成清算,收款行在准备金账户上加,付款行减另一种方式是直接把票据统一集中送到中央银行总行办理清算第四节中央银行体制下的货币创造过程一、基础货币二、中央银行如何控制基础货币三、货币乘数一、基础货币1、概念:B=R+C2、基础货币与商业银行创造存款货币的关系:基础货币是商业银行创造存款货币的基础,是原始存款的来源。如果流通中非银行部门及居民的现金持有量不变,只要中央银行不增加基础货币,商业银行就无法多倍创造派生存款二、中央银行如何控制基础货币(1)中央银行通过变动对商业银行的债权规模影响基础货币量(2)中央银行通过变动对财政的债权可以影响基础货币量(3)中央银行通过变动外汇、黄金占款规模影响基础货币量三、货币乘数m=MS/B如果我们把C看作C’×D,把R看作(rd+re+rt×t’)×D则会有:m=(C’×D+D)/[C’×D+(rd+re+rt×t’)×D]=(c’+1)/(c’+rd+re+rt×t’)m=(C/D+1)/(C/D+R/D)第五节中央银行的金融监管和存款保险制度一、金融监管及其范围二、金融监管的原则三、《巴塞尔协议》四、中国人民银行对商业银行的监管职能五、西方国家的存款保险制度一、金融监管及其范围1、金融业的风险:信用风险、利率风险、汇率风险、市场风险、政策风险、国家风险、操作风险、道德风险等2、监管范围:商业银行、非银行金融机构、货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生金融工具交易、保险市场等3、监管机构:专设监管机构、财政部、中央银行。证监会、保监会、人行二、金融监管的原则1、依法管理原则2、合理、适度竞争原则3、自我约束与外部强制相结合的原则4、安全稳健与经济效益相结合的原则三、《巴塞尔协议》1、资本的构成1〉核心资本2〉附属资本2、风险加权的计算3、资本充足度的规定:8%四、中国人民银行对商业银行的监管职能1、对商业银行加强监管的理由(1)存款者难以判断银行的真实经营状况(2)商业银行创造了货币供给中的主要部分(3)商业银行是整个社会支付体系的核心(4)银行挤兑倒闭有传

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