私行业务系统架构设计

2014年3月25日省行私人银行业务系统设计

（V0.1）前言PageI-1系统试图以私人银行业务体系为依托，通过“云计算+互联网+移动技术”的信息技术平台模式整合产品、服务渠道，以期支撑省行私人银行业务模式的优化创新。本文并非一个执行方案，在确认本文构思之后，将以此思想进行相应的规划，依据规划给出各个阶段的设计和实施方案，整体设计、循序渐进进行实施。本文仅是从IT技术结构和所理解的应用需求的角度出发，假设能够实现配套的商业模式、管理制度和流程，有足够的预算可能，并以效率、准确、便捷、先进性为基本原则。PageI-2业务背景分析管理架构设计业务架构设计业务流程梳理开发平台介绍目录1、业务背景分析PageI-31.1业务发展趋势高净值人士数量增大，需求苛刻，投资趋于保守，更重视财富保全；尽管潜力巨大，私人银行业务仍面临市场成熟度、客户认知度、和人才匮乏等方面的挑战；资产管理规模增加，盈利压力较大；外部制约因素增加，包括监管更严格，客户需求变化大，离岸金融服务受限，全球经济增速差异化。1、业务背景分析PageI-41.2客户群及产品和服务服务模式，主打财富管理，全能银行的服务范围广、跨度大；客户群组，需要深入细分，掌握客户在不同群组的发展变迁；产品获取，向内挖掘最优资源，向外获取第三方产品；服务价值，将不同细分客户的服务偏好，引导至有利的共性需求；理念创新，由资源驱动型转化为本地化能力驱动型。1、业务背景分析PageI-51.3组织形式拥有广泛的服务渠道和国际化程度，有利于整合内部资源；总行私人银行部隶属于个人金融部，分行私人银行分部由总行和所属一级分行双向管理；采用“1+1+1”的服务模式：PB，贴身私人银行经理IC，私人银行投资顾问PBO，私人银行及助理1、业务背景分析PageI-61.4信息系统需要建设专有的客户服务系统：以客户和服务为核心，快速相应客户个性化需求；配合前台人员，调动中后台资源，精准投放服务；需要建设有信息技术应用支撑的财富管理工作站：提升服务效率；优化客户体验；需要配备移动客户端。2、管理架构设计—运营建设框架PageI-7①制定业务目标②筛选目标客户③锁定服务亮点④支撑服务团队⑤业务流程⑥资源管理⑦信息系统客户人均资产规模2600万，收入占比15%，利润占比10%。既要抓大，又要抓高，培育“金牌客户”。金融类“核心服务”，非金融类“亮点服务”。具备资质、能力、经验，培育“明星顾问”。打造双核心模式：“客户核心”+“服务核心”。PageI-8客户资产规模分析业务分布价值分析业务资源稀缺分析盈利模式跟踪分析服务体系建设分析2、管理架构设计—业务过程动态分析PageI-92、管理架构设计—绩效考核指标以财务为中心的业绩衡量以客户为中心的业绩衡量管理金融资产规模管理金融资产规模增长率净新增资产净非利息收入净利润成本收入比率客户经理生产力个人管理金融资产规模个人私人银行业务收入贡献个人管理的客户（达标客户）数量客户满意度通过打分卡衡量客户对产品和服务质量的满意度安全性和私密性感知调查客户对安全、私密性的感知度品牌认可度调查客户对私人银行品牌的认可度和接受度组合收益衡量客户在私人银行所投资的产品组合收益率PageI-102、管理架构设计—业绩标杆数据单个员工资产管理规模（千美元）法国英国瑞士美国27602德国39870490702658028624平均值单个员工收入贡献（千美元）323382452384266单个员工人力成本（千美元）105168229164137成本收入比率（折旧前）65%73%77%74%77%单个员工毛利率（千美元）12011010093762862426613777%76PageI-113、业务架构设计—系统特性要求私人银行信息系统的功能私密性友好性定制性优先性支持新型客户关系管理，提供有效的数据管理和活动管理功能；提供高效的咨询工具，帮助私人银行顾问定制高质量的咨询建议。私人银行信息系统的建设重点客户信息系统客户关系管理系统财富规划工具网络/移动解决方案真正的以客户为中心；前台业务独立，中后台系统相对独立；基于移动互联网的私人银行顾问专有的移动终端，集成时间管理、任务管理、知识管理，非现场监控等。越来越多的高净值客户变成“系统超人”，他们需要个性化的复杂系统工具和信息服务来支持他们日常对投资组合的极速查询。《全球财富管理业2012年趋势：业务和客户的洞悉》PageI-123、业务架构设计—逻辑架构客户报告证券货币外汇线索管理活动管理联络人日历管理财务规划经理视图组合管理计算工具订单管理转账支付信贷信托现金运作活期账户管理信息数据仓库（客户、对账、账户情况、授权、交易、静态数据等）市场信息静态信息组合会计监管报告MIS会计风险管理调查建档资产负债管理前台工作站客户端后台数据后台报告统计4、业务流程梳理——制度与模板PageI-13客户管理流程：C-01客户信息管理潜在客户C-01-01C-02营销活动管理营销计划C-02-01C-03销售机会管理销售线索C-03-01C-04客户服务管理服务请求C-04-01财富管理流程：W-01开户管理开户申请W-01-01W-02客户需求管理客户情况调查W-02-01W-03财富规划财富咨询检查W-03-01W-04方案实施管理方案实施W-04-01运营管理流程：O-01业务管理业务目标预算O-01-01O-02产品管理市场研究报告O-02-01O-03风