合规风险评估报告

合规风险评估报告〔文章一1《合规风险评估治理暂行方法134号附件附件：xx银行业金融机构合规风险治理评估暂行方法 第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构〔以下简“银行”〕合规风险治理的有效性，依据《商业银行合规风险治理指引》和《xx银行业金融机构合规风险治理机制建设指导意见等相关规定制定本方法。其次条本方法适用于xx银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产治理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。第三条银行合规风险治理评估的总体目标是银行通过适时有效开展合规风险治理评估工作全面梳理自身合规风险治理状况准时解决合规缺陷和问题持续改进和强化合规风险治理机制不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实根底。第四条银行合规风险治理评估的内容主要包括合规机制建设状况合规履职状况及合规治理效果等三个方面。4第五条银行开展合规风险治理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公正的原则。第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险治理评估工作并纳入银行合规风险治理打算。银行应依据经营规模、业务简单程度、内控风险状况等，合理确定合规风险治理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险治理自我评估。对实施的政策和程序、产品和业务的开发业务方式的拓展客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险治理应适时开展专项评估工作。其次章评估程序与要求第七条银行合规风险治理评估分为评估预备、评估实施、评估报告三个阶段。第八条评估预备阶段。〔一〕银行应成立合规风险治理评估小组，小组成员对银行经营活动的影响。〔二〕银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险治理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。5〔三〕银行可聘保其合规性，并担当其评估结果及相关责任。第九条评估实施阶段。〔一〕评估小组应通过查阅资料、现场询问、符合性测试、问理、分析，审核各项政策和程序的合规性，测试法律、规章、准则在性。〔二〕通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指标〔如消费者投诉的增长数、特别交易等，对潜在的合规缺陷和违规事项进展识别和确认。〔三〕评估小组应具体记录评估过程和觉察的相关问题，并作进一步分析核实和调查确认，最终做出客观、准确〔一〕评估小组依据评估实施状况，在全面整理、深入分析根底上，撰写合规风险治理评估报告。评建议实行的订正措施等。6〔二〕合规风险治理评估报告要准确定性和乐观量化银行因政策、制度、程序及客户、产品、效劳所引发的合规风险，以及特定机构、部门、业务或经营活动的风险暴露，形成对合规风险治理状况的明确评估结果。第十一条银行应以合规治理可包括正式公布的文件资料和非正式公布但经有效程序审核认定的书面记录或描述。第十二条银行应加强合规风险治理评估工作的制度化、标准化建设，不断完善合规风险治理评估方法与程序，着力提高银行合规风险治理评估工作的有效性。第十三条银行应加强识别、计量、监测和评估合规风险的方法和途径争论，探究建立合规风险监测指标体系和评估模型，做到科学评估银行的合规风险。第三章合规机制建设状况评估第十四条合规机制建设状况评估包括合规风险治理组织体系构建状况、合规治理制度建设状况两个方面。第十五条合规风险治理组织体系构建状况，主要指合规部门设置、人员配备、职能分工、保障机制等状况。〔一〕是否按要求规岗位。7〔二〕合规治理部门是否配备充分和合格的合规治理人员，合规治理人员资质、阅历、专业技能、个人素养是否与所履行的职责相匹配。〔三〕合规治理部门职能和负责人职责是否明确、清楚、完整，职责内容设定是否符合监管规定。〔四〕是否赐予合规治理部门和人员履职所必需的权限和地位，包括但不限于以下方面：1．是否享有与银行任何员工进展沟通并猎取履职所需的任何记录或2．是否有权对违反合规政策的大事进展调查，并行董〔理〕事会、高级治理层沟通，各级合规治理部门能否准时、通畅地反映合规问题和建议等。〔五〕是否明确和实行保证合规负责规治理人员的合规治理职责与其担当的任何其他职责之间是否存在8〔文章二：合规风险评估指导意见xx辖内银行业金融机构险评估指导意见〔试行〕〔一、为加强银行业金融机构合规风险治理，推动银行业金融机构作用，依据《商业银行合规风险治理指引〔二、本指导意见所称银行业金融机构包括辖内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行等银行业金融机构〔银行”。〔三、合规风险评估是指银行通过实行肯定的方法和程序，识别各险的力量，确定风险消减和掌握等级，提出并实行相应风险消减对策和措施予以订正的治理工作。〔四、合规风险评估的目标是：确保董〔理〕事会、高级治理层全面、准时了解系统内合规风险状况，以使合规缺陷得到有效解决，并持续改进合规风险治理机制。〔五、合规风险评估分自我评估、专项评估和年度评估。银行各业务条线应依据法律、规章和准则更状况及本机构〔部门〕业务开展实际，适时组织开展自我评估。银行合规部门应组织对的政策户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险准时进展专项评估。对违规大事发生较多的机构〔部门、业务〔条线〕或时间阶段，应进展特别专项评估。银行董〔理〕事会或高管层应依据经营规模、业务简单性、内部掌握等实际，确定合规风险评估的重点、范围〔六、在董〔理〕事会和高管层领导下，银行合规负责人牵头组织、〔七公正的职业操守。(八)、合规风险评估的依据是法律、规章和准则，〔九、银行应明确合规风险评估人员的权利和义务，保障合规风险并能与任何员工进展接触和沟通。〔十评估，并纳入年度合规风险治理打算。合规风险评估事项包括但不限于：〔一〕仅限于法人机构，由内审部门实施评估的事项。合规文件完备性。是否制定合规政策、合规治理程序和合规指南，批阅频率，是否认期批阅、修改、完善合规文件，以确保其符合业务需要及法律规章要求。〔二〕同时适用于法人、分支机构，由内合规职能适当性。是否建立与经营范围、组织构造和业务规模相适门的合规治理队伍，并由具备必要资质、阅历，专业水平和个人素养较好的人员担当合规治理工作；合规治理部门定位是否准确，合规是否到位；是否建立合规绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度，核权重是否适当，是否表达了倡导合规、惩罚违规、举报有功的价值观念。〔三〔部门、内审部门评估的事项。合规治理有效性。是否通过各种渠道亲热关注、跟踪外部法律、规则的最进展，是否建立本系统、本条线的外部法律规章库，是否明确并落实本系统、本条线外部法律规章库的维护、更人员及职责，外部法律规章库是否完整、适时；各机构〔部门〕是否认期向合规部门备案本机构〔条线〕外部法律规章库，合规部门是否认期更本系有效识别并评估增量合规风险〔即外部法律、规章、准则最赐予银行的合规要求，准时组织制定完善规章制度或实行其他有效措施予以化解，各机构〔部门〕是否依据外部法律规章库，比照现有规章制度，排查存量合规风险并予以化解；合规治理部门是否准时、有效把握各机构〔部门〕的合规要求掌握状况，定期向高管层、上级行或董〔理〕事会报送合规报告。〔四〕同时适用于法人、分支机构，业务治理合规性。各项业务治理政策、制度和操作程序是否存在合规章和准则的变化准时修订、完善业务治理政策、制度和操作程序，各项法律、规章和准则的贯彻、执行是否到位；是否针对法外部律、业务操作符合外部法律、规章和准则的要求；执行外部法律、规章和准则是否严格，是否存在有章不循、违规操作问题。创业务合规性。产品和业务的开发、营销方式的承受是否经合规性审核和测试；业务的开展、业务关系的建立，或者客户问题处臵妥当性。是否分别就内、外部审计、合规专项检查和监管现场检查中觉察的合规缺陷和问题进展专题争论，并及〔文章三：农合行xx支行合规风险评价报告沙河农商银行合规风高全行合规风险治理的有效性，从健全内部掌握制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化合规风险治理，取得了肯定成效，现将本行当前合规风险治理工作状况汇报如下：〔一、根本状况今年以来，我行通过开展内控机制建设提升活动、案件防控活动、“两加强、两遏制”回头看活动、合规文化机制建设夯实，合规风险管掌握力量持续提升；上半年对我行各部门职责、岗订梳理，进一步完善了各项规章制度。〔二、合规风险分析。2xx年，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，根本能够掩盖经营治理的主要领规，业务操作流程有法可依，有制可询。〔三、风险隐患预警状况本行已连续三年对全行制度进展了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险治理类制度，如本行的风险治理政策治理所需的相关制度等需进一步补充完善，案防与绩效考核有待完善，以满足自〔四于我行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，间或有排队等候现象。在等候时，有的客户素养较差不遵循制度，对客户密码的安〔五、存贷款业务、严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，削减不必要的过失，提高信贷质量〔如存在借款合同与借款借据合同号不全都的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期缘由分析报告、逾期贷款催收通知书等〕、存款方面对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调发动工揽储的乐观性，财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。〔六、内部掌握风险、业务操作方面，我行应加紧加大各项业务的学习力度，娴熟把握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内掌握度，加大制度执行力度。严格按总行下发的各相关文件要求、操作流程认真治理和操作，但临柜人员操作合规性，柜员临时离开岗位时三收一退状况、现金业务方面我行坚持金库钥匙坚持平行交接，库存现金按总行核定的限额治理，超限额准时上缴，营