2《中国工商银行声誉风险管理办法》

－－10－－－11－附件：中国工商银行声誉风险治理方法〔试行〕第一章 总 则第一条 为完善全面风险治理体系，提高声誉风险治理力气，维护和提升我行的声誉和形象，依据《中国工商银行股份章程》、《中国工商银行并表治理方法》和《中国工商银行风险报告制度》的有关规定以及巴塞尔协议关于银行机构声誉风险治理的相关要求，结合我行实际特制定本方法。其次条本方法中所指声誉风险是指由各种因素引发，可能导致社会公众对我行产生负面评价，从而对我行声誉产生损害的风险。声誉风险大事是指可能或已经对我行声誉造成损害的相关行为、大事或情形。第三条本方法中所指声誉风险治理，是指依据声誉风险治理目标和规划，建立健全声誉风险治理体系，通过日常声誉风险治理和对声誉风险大事的妥当处置，为实现声誉风险治理的总体目标供给保证的过程和方法。第四条声誉风险治理的原则：〔一〕预防第一原则。声誉风险治理首先是事前治理，必须树立预防第一的原则，随时留意准确地识别和评估存在的各种声誉风险因素，从源头上把握和缓释声誉风险。〔二〕乐观主动原则。应当依据声誉风险治理目标的要求乐观主动地创立、维护、稳固和提升我行的良好声誉。处置声誉风险大事时应当快速反响，坚决作为，争取主动。〔三〕全局利益原则。在治理声誉风险和处置声誉风险事件时，要从全局利益动身，将声誉风险和声誉风险大事对我行中心工作和整体进展目标的损害程度降到最低。〔四〕准时报告原则。对于各类声誉风险大事，各当事机构和员工应当在规定的时限内向上级行直至总行照实报告，严格制止各类拖延和瞒报行为。〔五〕全员参与原则。声誉风险治理涉及银行经营的各个层面和环节，全行每个机构、每个部门、每位员工都负有维护我行声誉的责任，都应当乐观防范声誉风险。第五条构和按《中国工商银行并表治理方法》应当纳入并表范围的机构(以下简称并表机构)。其次章组织架构及相应职责第六条董事会是全行声誉风险治理的最高决策机构，通过其下设风险治理委员会的帮助，负责制定与我行战略目标相匹配的声誉风险治理战略和政策，并监视战略和政策的执行情况，确保全行声誉风险治理体系的有效性。第七条高级治理层负责领导全行的声誉风险治理工作，执行董事会制定的声誉风险治理战略和政策，审定声誉风险治理的有关制度、方法、操作规程和特别重大声誉风险大事处置方案，确保声誉风险治理体系的正常、有效运行。第八条 总行办公室是全行声誉风险的牵头治理部门，负责声誉风险的日常治理工作，主要履行以下职责：〔一〕依据我行声誉风险治理战略和政策，拟订声誉风险治理的有关制度、方法和操作规程。〔二〕牵头负责协调处理全行性的声誉风险和声誉风险事件。〔三〕牵头组织建立声誉风险的识别、评估、把握、监测、报告和评价机制，确保各项声誉风险治理工作机制正常运转。〔四〕监测、评估和争论可能引发声誉风险的各种因素，准时向相关部门和机构提示风险。〔五〕负责全行声誉风险的统计分析工作，汇总和报告各类声誉风险和声誉风险大事。〔六〕负责全行声誉风险治理的考核工作，建立声誉风险治理鼓舞约束机制和考核体系，检查、评价全行声誉风险体系运行状况。〔七〕负责闻媒体联络，开展有效外部沟通。第九条 总行各部门对本部门业务职责范围内的声誉风险治理负有直接责任，主要履行以下职责：〔一〕严格执行声誉风险治理的有关制度、方法，并确保本部门员工知悉声誉风险治理相关规定。〔二〕持续、充分、有效地识别、评估、把握和监测与本专业相关的声誉风险，并定期向声誉风险牵头治理部门报告。〔三〕实时监测与本部门业务职责相关的声誉风险大事并准时向声誉风险牵头治理部门通报，负责处置涉及本部门业务职责的声誉风险大事，并乐观协作声誉风险牵头治理部门处置全行性声誉风险大事。〔四〕在制定、实施本部门产品或业务政策时，充分考虑声誉风险治理的要求，对产品或业务相关政策可能引发的声誉风险进展充分评估，针对可能引发的声誉风险制定应对预案，并准时将评估结果和相应的应对预案通报声誉风险牵头治理部门。其中总行各业务部门在办理产品立项申请时，将产品可能引发的声誉风险评估后通报声誉风险牵头治理部门；产品投产后半年内，应对实际投产产品再进展一次全面的声誉风险评估，并将评估结果和相应的应对预案通报声誉风险牵头治理部门。〔五〕依据识别出的声誉风险因素准时修订、调整和完善相关制度政策，有效把握和缓释声誉风险。〔六〕监视和指导本部门业务职责范围内的声誉风险治理工作。第十条各一级〔直属〕分行、各直属机构、各境外分支机构和并表机构在总行统一领导、监视和治理下，负责本辖内的声誉风险治理工作，主要履行以下职责：〔一〕严格执行总行关于声誉风险治理的制度、方法，并确保本机构员工知悉声誉风险治理相关规定。〔二〕建立有效的声誉风险治理体系，明确辖内各部门和下属机构在声誉风险治理中的职责，持续、充分、有效地组织实施声誉风险的识别、评估、把握、监测和报告工作。〔三〕定期向总行报告本机构声誉风险治理状况，供给有关声誉风险状况的信息。〔四〕实时监测声誉风险大事并准时向总行报告，负责协调处理本辖内的声誉风险大事，并乐观协作总行处置全行性声誉风险大事。第十一条总行办公室和各一级〔直属〕分行、各直属机构综合治理部门作为声誉风险治理的牵头部门，须设置特地的声誉风险治理岗位，配备具有专业素养的专职人员从事声誉风险治理工作。第十二条 各境外分支机构和并表机构应高度重视声誉风险治理工作综合分析各声誉风险因素对集团可能产生的影响，并实行相应措施，避开局部的、单一的风险进一步集中并威逼全行的声誉。但凡发生可能涉及全行的声誉风险事项，应马上报告总行。第三章声誉风险治理内容第十三条要对声誉风险进展全方位和全过程治理，包括风险识别、风险评估、风险把握、风险监测、风险报告和风险评价六个方面。第十四条声誉风险的识别。声誉风险可能产生于银行经营治理的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险和流淌性风险等穿插存在，相互作用。各单位应定期汇总辖内面临的主要风险以及所包含的风险因素，并将其中可能影响到我行声誉的风险因素提炼出来。重点关注但不限于以下声誉风险驱动因素：〔一〕业务、产品运行中可能引发声誉风险的因素。〔二〕内部组织机构变化、政策制度变化、财务指标变动、系统调整、机构裁撤变更和产品价风格整等可能引发的声誉风险因素。〔三〕闻媒体报道、网络舆情动向、内外部审计和监管部门合规检查等提示出的声誉风险因素。第十五条声誉风险的评估。各单位对于已经显现的声誉风险，应认真评估其危害程度和进展趋势。同时，要综合分析潜在声誉风险因素转化为具体声誉风险大事的可能性，评估其对我行业务、财务状况和声誉影响，并将潜在声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进展排序。第十六条声誉风险的把握。依据风险评估结果，各单位应依据不同的类别制定具体的应对方案，并依据风险的变化情况即时进展相应的更。〔一〕对于已经发生的声誉风险，应实行有效措施进展控制和缓释，力争将危害程度降至最低。〔二〕对于评估出的潜在的可以马上化解的声誉风险，应〔三〕对于评估出的潜在的短期内格外难以完全消退影响的声誉风险，应制定分步化解风险的具体方案和应急预案。〔四〕对于评估出的潜在的容忍度内的声誉风险，应进展定期检查和重评估。第十七条声誉风险的监测。各单位应当实时监测各类声誉风险因素的演化和进展，在此根底上准时重评估声誉风险治理策略和把握措施，确保声誉风险治理的有效性。第十八条声誉风险治理的报告路径和要求：〔一〕总行有关部门应在每季度末完毕后十个工作日内向总行声誉风险牵头治理部门报送本部门业务治理范围内声誉风险治理的评估和执行状况，以及声誉风险治理的应对方案。〔二〔直属分行和直属机构实行“双线报告”方式，在每季度末完毕后五个工作日内向总行声誉风险牵头治理部门报告辖内声誉风险治理总体状况；同时向总行有关专业部门报送辖内各专业相关声誉风险治理的评估和执行状况，以及声誉风险治理的应对方案。〔三〕各境外分支机构和并表机构应在每季度末完毕后五个工作日内向总行声誉风险牵头治理部门报告本机构声誉风险治理总体状况，各境外机构同时抄报总行国际部，各并表机构同时抄报总行对口治理部门。〔四〕总行声誉风险牵头治理部门负责汇总全行声誉风险治理状况，编制声誉风险治理报告，向高级治理层和董事会报送，并抄送监事会。〔五〕各单位每季应以正式文件形式报告本单位声誉风险状况〔报告主要内容见附件一〕。当季声誉风险状况未发生变化的，也应实行零报告。第十九条声誉风险治理的评价。总行声誉风险牵头治理部门负责定期对全行声誉风险治理工作进展评价，依据对声誉风险的识别、评估、把握、监测、报告等相关状况，对声誉风险进展情景分析和压力测试，并将评价结果通报全行。评价内容主要包括：〔一〕主要声誉风险的形成因素是否被有效识别并得到正确评估，已被识别声誉风险的状态变化是否能够有效跟踪和重评估。〔二〕把握和减缓已被识别声誉风险的应对措施是否适当并得到有效执行。〔三〕声誉风险监测系统是否运行良好，对可能发生的声誉风险是否能够准时有效预警。〔四〕声誉风险大事的处置是否准时，措施是否妥当，应急预案是否有效。第四章声誉风险大事治理流程其次十条 声誉风险大事作为对我行声誉的直接威逼，需要引起特别的关注。声誉风险大事包括但不限于以下状况：公众可能知悉并引发负面评价的信用风险、市场风险、流淌性风险、操作风险、战略风险、法律风险等大事，客户的集中投诉，针对我行的谣言，网络负面舆情，闻媒体的错误、失实和批判性报道，我行员工以及行业或交易伙伴广为公众知晓的不当言论和行为等。其次十一条 声誉风险大事的分级。依据性质、严峻程度、可控性、影响范围和紧急程度等因素，声誉风险大事分为三级。〔一〕I级〔特别重大声誉风险大事〕，指给我行声誉带来重大损害的大事。包括但不限于可能造成国际影响或全国性影响，可能危及国家金融安全或我行正常经营秩序，可能影响股价波动及投资者关系，可能对我行某项业务的正常开展造成全局影响以及引发全国性主要闻媒体和闻网站批判性报道的声誉风险大事。〔二〕II级〔重大声誉风险大事〕，指在一级〔直属〕分行、直属机构、境外机构或并表机构辖区范围内给我行声誉带来损害的大事。包括但不限于可能造成区域性影响，可能危及我行在该地区的正常经营秩序，可能影响我行在该地区内某项业务开展以及引发区域性闻媒体和闻网站批判性报道的声誉风险大事。〔三〕III级〔一般声誉风险大事〕，指在二级分行、一级分行直属机构辖区范围内给我行声誉带来损害的大事。包括但不限于可能危及我行在该地区的正常经营秩序，可能影响我行在该地区内某项业务开展以及引发当地闻媒体和闻网站批判性报道的声誉风险大事。其次十二条声誉风险大事的报告。〔一〕总行各部门、各一级〔直属〕分行、直属机构、各境外机构和并表机构发生、知悉发生或接报特别重大声誉风险大事后，应快速实行相应措施，并马上向总行声誉风险牵头管理部门报告，报告时间不得晚于大事发生、知悉大事发生或接连续深入调查，留意事态进展，续报有关状况。对于涉及信息系统的特别重大声誉风险大事，统一由总行信息科技部负责整理报送。〔二〕二级分行、一级分行直属机构或以下层级机构发生或接报特别重大声誉风险大事后，原则上逐级报告，但对于特别紧急的重大状况，有关分支机构在向上级行报告的同时，可以直接向总行声誉风险牵头治理部门报告。〔三〕特别重大声誉风险大事要统一以《特别重大声誉风险大事报告表》的形式〔见附件二〕，通过、电子公文系NOTES报告，随后再书面报告。涉密内容必需通过保密、电子公文系统等方式报告。〔四〕重大和一般声誉风险大事的报告由各单位参照特别重大声誉风险大事报告的要求自行组织。其次十三条 声誉风险大事的处置〔一〕声誉风险大事的处置依据分级属地治理原则。特别重大声誉风险大事由总行负责牵头处置，重大声誉风险大事由各一级〔直属〕分行、各直属机构、各境外机构或并表机构负责处置，一般声誉风险大事由二级分行、一级分行直属机构等负责处置。〔二〕各单位应准时成立由相关部门组成的声誉风险大事处置小组开展工作，依据大事进展态势适时启动声誉风险大事应急预案。〔三〕在制定和实施声誉风险大事处置方案时，不仅要注重切断声誉风险大事引发声誉风险的传播路径，更要准确把握和考虑具体声誉风险大事的直接利益相关方的诉求和期望，开展有效沟通。〔四〕各单位应实时监测声誉风险大事的进展态势，并据此准时检讨和调整处置策略，将大事进展状况和处置结果准时向上级行报告。第五章附则其次十四条各一级〔直属〕分行、直属机构、各境外分支机构和各并表机构应依据本方法，结合自身实际，制定声誉风险治理规定或实施细则，并报总行声誉风险牵头治理部门备案。其次十五条 本方法自印发之日起实施，此前有关规定与本方法相抵触的，以本方法为准。附件一：声誉风险治理定期报告主要内容一、声誉风险治理状况本行或本专业声誉风险治理的总体状况；主要声誉风险因素的具体状况、风险程度、紧急程度和应对预案等。二、声誉风险大事的处置状况正在处理和已处理完毕的声誉风险大事的状况，包括声誉风险大事的起