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文档简介
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[云南]2023年云南省农村信用社大学生村官定向招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共35题)1.我国对活期存款实行按()结息制度。
A.周
B.季度
C.月
D.年
答案:B
本题解析:
我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。
2.持票人转让票据权利予他人的行为是()。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付
答案:A
本题解析:
背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为,只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为,票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给被背书人。
3.()是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。
A.欧洲中央银行
B.世界贸易组织
C.巴塞尔委员会
D.世界货币基金组织
答案:C
本题解析:
巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。
4.下列银行保函品种中,属于融资类保函的是()。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.借款保函
D.履约保函
答案:C
本题解析:
融资类保函包括借款保函.授信额度保函.有价证券保付保函.融资租赁保函和延期付款保函。
5.下列用大写金额表示“¥1600.45”,正确的是()。
A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分
C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
D.人民币:壹仟陆佰圆零肆角伍分
答案:C
本题解析:
中文大写金额数字应用正楷或行书填写,如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的,“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写,不得留有空白。A的佰字不对,B的仟字不对
6.贷后管理的期限是()。
A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
答案:A
本题解析:
。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理,因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。
7.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于()。
A.封闭式净值型产品
B.开放式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
答案:B
本题解析:
开放式净值型产品,是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
8.某人买人10000英镑看涨期权,则()。
A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
答案:B
本题解析:
看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权,或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内,协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权,是因为他对股票价格看涨,将来可获利。
9.下列各项中,不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。
A.破坏金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.贪污贿赂犯罪
D.持有、使用假币罪
答案:D
本题解析:
洗钱罪,是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,协助将资金汇往境外,或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。
10.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
答案:A
本题解析:
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。
11.商业银行的资产不包括()。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产
答案:C
本题解析:
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
12.发达国家的()为公司客户提供常规的金融服务,包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。
A.商业银行业务
B.金融市场业务
C.投行业务
D.财富管理业务
答案:A
本题解析:
选项B,金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等,此外还提供研究、顾问咨询等服务;选项C,发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等;选项D,财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务,包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。
13.()作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。
A.股东大会
B.公司经理
C.董事会
D.监事会
答案:A
本题解析:
股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
14.平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和()。
A.所有者权益
B.股东的资金
C.债权人提供的资金
D.贷款
答案:C
本题解析:
资产占用的资金来源包括两个部分,一部分是属于股东的资金,即所有者权益(银行自有资金),另一部分是来源于债权人提供的资金(银行借入资金),借入资金对银行而言,虽可暂时占用,但却需要偿还,甚至是需要付息的。
15.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
答案:A
本题解析:
银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中,银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面:机构、业务和高级管理人员的准人。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
16.现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为()个层次。
A.2
B.3
C.4
D.5
答案:B
本题解析:
现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。
17.关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求,下列说法错误的是()。
A.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
B.股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人
C.有专门负责基金销售业务的部门
D.最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚
答案:D
本题解析:
商业银行申请注册基金销售业务资格,除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外,还应具备以下特别条件:1.有专门负责基金销售业务的部门;
2.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;
3.最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚;
4.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;
5.国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。
18.企业所处下列情形中,不可以开立临时存款账户的是()。
A.异地临时经营活动
B.设立临时机构
C.注册验资
D.日常转账结算
答案:D
本题解析:
临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。
19.假定某股票当前的市价为12元,上一年度的每股收益为0.5元,则该股票的市盈率为()。
A.6
B.12
C.20
D.24
答案:D
本题解析:
市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。
20.国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。
A.总体
B.具体
C.国际
D.长期
答案:A
本题解析:
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
21.我国刑法的原则不包括()。
A.罪刑法定原则
B.刑法面前人人平等原则
C.罪责刑相适应原则
D.宽容原则
答案:D
本题解析:
我国刑法实行以下基本原则:①罪刑法定原则;②刑法面前人人平等原则;③罪责刑相适应原则。
22.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的()原则。
A.成本可算
B.风险可控
C.知识产权保护
D.信息充分披露
答案:D
本题解析:
银行业是一个信息不对称程度非常高的行业,在创新方面,信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,信息充分披露原则要求,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分,予以充分披露。
23.我国统计部门公布的失业率指标是()。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率
答案:C
本题解析:
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
24.办理资金收付业务,收到客户支付的100元手续费,这属于商业银行的()。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务
答案:A
本题解析:
题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入。
25.按照投入主体的不同,下列不属于商业银行实收资本的是()。
A.国家资本金
B.法人资本金
C.自有资本金
D.外商资本金
答案:C
本题解析:
实收资本按照投入主体的不同,分为国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。故本题选择C选项。
26.关于福费廷业务,下列说法正确的是()。
A.福费廷业务中,银行只有部分追索权
B.福费廷业务中,出口商拥有所出售票据的回购权
C.从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据贴现业务相同
D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
答案:D
本题解析:
在福费廷业务中,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益,B选项错误。银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权,A选项错误。从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,但又不同于一般的票据贴现业务,C选项错误。福费廷业务,银行承担了拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质,D选项正确。
27.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请()。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
答案:B
本题解析:
个人经营贷款,是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款,一般需要有一个经营实体作为借款基础,经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。
28.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。()
A.5%;10%
B.10%;15%
C.15%;20%
D.20%;25%
答案:B
本题解析:
贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
29.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。
A.使用高端工具
B.犯罪主体资格
C.以非法占有他人财物为目的
D.集资总量大
答案:C
本题解析:
集资诈骗罪主观方面是故意,且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的,是本罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。
30.下列不属于商业银行风险管理基础的是()。
A.风险治理基础
B.组织架构基础
C.公司治理基础
D.风险文化基础
答案:C
本题解析:
本题考查了银行风险管理的构成。风险管理的基础包括风险治理、风险文化。公司治理是属于组织管理的内容,虽然也包括了风险管理的内容,但与风险关系没有直接的关系。而组织架构对于风险也有很大的影响,一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险,故也应包括其中,进而实现以最小成本尽可能获取最大收益的行为总和。
31.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行()。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券
答案:D
本题解析:
我国商业银行所发行的金融债券,均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括:政策性金融债券,即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。
32.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。
A.15%
B.25%
C.35%
D.45%
答案:C
本题解析:
商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
33.权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。
A.物权
B.所有权
C.占有权
D.处置权
答案:A
本题解析:
物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。
34.下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素?()
A.技术进步
B.环境变化
C.经济全球化
D.政府政策
答案:B
本题解析:
影响行业兴衰的主要因素包括:技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。
35.代理中央银行的业务不包括()。??
A.代理财政性存款
B.代理国库
C.代理金银
D.代理资金结算
答案:D
本题解析:
代理中央银行的业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务,代理资金结算属于代理政策性银行业务。
二.多选题(共30题)1.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()
A.单位银行卡备用金
B.基本建设资金
C.信托基金
D.住房基金
E.社会保障基金
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金、期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性产地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。
2.我国的大型商业银行包括()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.交通银行
D.城市商业银行
E.中国邮政储蓄银行
答案:A、B、C、E
本题解析:
我国大型商业银行包括:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。
3.下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有()。
A.存款自愿
B.使用实名
C.使用匿名
D.取款自由
E.存款有息
答案:A、D、E
本题解析:
存款原则:存款自愿.取款自由.存款有息.为存款人保密。
考点
个人存款业务
4.银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类,下列属于融资类保函的有()。
A.预付款保函
B.授信额度保函
C.借款保函
D.有价证券保付保函
E.融资租赁保函
答案:B、C、D、E
本题解析:
融资类保函主要包括:借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、授信额度保函等。
5.经济周期一般分为四个阶段,下列()属于繁荣阶段的特点。
A.社会购买力上升
B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
C.产品供不应求,价格上升
D.企业的经营规模不断扩大
E.消费需求开始减少
答案:A、C、D
本题解析:
在经济周期的繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点;选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。
6.商业汇票可以分为()。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.银行汇票
D.外贸汇票
E.跟单汇票
答案:A、B
本题解析:
根据出票人不同,汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中,商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
7.商业银行贷款,应当遵守的资产负债比例管理的规定有()。
A.资本充足率不得低于4%
B.资本充足率不得低于8%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
答案:B、C、E
本题解析:
根据《商业银行法》,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
(1)资本充足率不得低于百分之八;
(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;
(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;
(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
8.根据《破产法》第六十一条规定,以下属于债权人会议职权的有()。
A.核查债权
B.监督管理人
C.通过重整计划
D.通过债务人财产的管理方案
E.通过和解协议
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
债权人会议的职权。
9.根据《刑法》第192条、第199条规定,犯集资诈骗罪的处罚规定有()。
A.数额较大的,处5年以下有期刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金
B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
C.数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产
E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪,这里有一个违法与犯罪的界限;另外在构成犯罪的时候,还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。
10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有()。
A.保险公司
B.金融资产管理公司
C.农村信用合作社
D.信托公司
E.货币经纪公司
答案:B、C、D、E
本题解析:
国务院决定设立中国银行业监督管理委员会,统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。
11.商业银行资金业务内部控制的重点包括()。
A.对资金业务对象和产品实行统一授信
B.防止发放关系人贷款和人情贷款
C.建立中台风险监控和管理制度
D.防止资金交易员从事越权交易,防止欺诈行为
E.实行严格的前后台职责分离
答案:A、C、D、E
本题解析:
商业银行授信内部控制的重点是:实行统一授信管理,健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制,防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。
12.不可抗力主要包括的情形有()。
A.工作人员操作失误
B.台风
C.政府征用
D.罢工
E.社会骚乱
答案:B、C、D、E
本题解析:
不可抗力主要包括以下几种情形:
(1)自然灾害,如台风、洪水、冰雹。
(2)政府行为,如征收、征用。
(3)社会异常事件,如罢工、骚乱。
13.下列关于商业银行代理保险业务的表述.合规的有()。
A.代理支付保险金
B.代理收取手续费
C.向客户推荐适合的保险产品
D.以银行自身名义签订保单
E.万能险产品当作储蓄产品宣传
答案:A、B、C
本题解析:
代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托。代其办理保险的经营活动。与保险公司签订代理协议,是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为,代理银行依托自身的结算、网络等优势结合所拥有的客户群体资源,为保险公司提供代理保险业务的服务。代理保险业务的种类主要包括:代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。
14.下列属于金融市场功能的有()。
A.优化资源配置功能
B.交易及定价功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能
E.货币资金融通功能
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融市场的功能:
(一)货币资金融通功能。
(二)优化资源配置功能。
(三)风险分散与风险管理功能。
(四)经济调节功能。
(五)交易及定价功能。
(六)反映经济运行的功能。
15.下列关于金融衍生品的表述,正确的有()。
A.金融衍生品交易的主要目的是获利
B.金融衍生品是一种金融合约
C.互换一般分为利率互换和期货互换
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.金融衍生品的基本种类包括:即期、远期、互换、期权和期货
答案:B、D
本题解析:
A项,金融衍生产品交易通常有套期保值、投机、套利和资产负债管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基础金融商品所有权的转移,而在于转移与该金融商品相关的价值变化的风险或通过风险投资获取经济利益;C项,互换一般分为利率互换和货币互换;E项,金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
16.债券市场具有的功能有()。
A.融资功能
B.资源优化配置功能
C.投资功能
D.宏观调控功能
E.防范金融风险功能
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
债券市场是指债券发行和交易的场所。作为金融市场的一个重要组成部分,债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。
17.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。
A.本票
B.电报
C.SWIFT
D.电传
E.汇票
答案:B、C、D
本题解析:
电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式,指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行,解付一定金额给收款人的汇款方式。
18.下列属于银行市场风险的有()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.流动性风险
D.股票价格风险
E.商品价格风险
答案:A、B、D、E
本题解析:
市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
19.甲自己制作了某银行支行的业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张100万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定,下列说法正确的有()。
A.这是伪造金融票证的行为
B.这是合法的,因为甲自己在银行有抵押
C.这种行为不构成犯罪
D.这是金融诈骗行为
E.这种行为属于一般民事纠纷,甲应当赔偿银行损失
答案:A、D
本题解析:
甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为,以伪造的银行存单骗取银行贷款,属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。
20.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险检测
E.风险控制
答案:A、B、D、E
本题解析:
银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
21.我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有()。
A.第一阶段(1978~1993年),外汇管理体制改革起步
B.第二阶段(1994~2000年),社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定
C.第三阶段(2001年以来),以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善
D.第三阶段(2001年以来),固定汇率制度进一步确认
E.第二阶段(1994~2000年),盯住汇率制度形成
答案:A、B、C
本题解析:
1978年以来,我国外汇管理体制改革大致经历三个重要阶段,分别是:(1)第一阶段(1978~1993年),外汇管理体制改革起步。(2)第二阶段(1994~2000年),社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。(3)第三阶段(2001年以来),以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善。
22.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时,经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取
()等措施。
A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料
B.责令调整董事和高级管理人员
C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D.责令暂停涉案机构部分业务
E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户
答案:A、B、C、D
本题解析:
《银行业监督管理》第41条,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行
业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,对涉
嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。
23.下列属于银监会职责的有()。
A.编制银行业统计报表
B.对商业银行进行非现场监管
C.处理银行业突发事件
D.制定货币政策
E.监督管理银行间外汇市场
答案:A、B、C
本题解析:
选项DE属于中央银行的职责。
24.货币供给由()构成。
A.现金货币
B.存款货币
C.国库券
D.股票
E.债券
答案:A、B
本题解析:
货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。
25.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征,因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。
A.有严格的银行保密法
B.没有资本管制
C.有宽松的金融规则
D.有自由的公司法和严格的公司保密法
E.政治上持中立态度
答案:A、C、D
本题解析:
ACD“保密天堂”的特征是:严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选ACD。
26.通常认为,构成金融安全网三大支柱的是()。
A.存款保险制度
B.金融监管机构的审慎监管
C.商业银行政策流动性要求
D.中央银行的最后贷款人制度
E.商业银行风险管理
答案:A、B、D
本题解析:
通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
27.下列属于公司董事会职责的有()。
A.执行股东大会决议,负责公司日常经营决策
B.决定公司组织变更、解散、清算
C.聘任或者解聘公司经理
D.召集股东会,并向股东会报告工作
E.制定公司基本管理制度
答案:A、C、D、E
本题解析:
董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责,接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会,召集并主持董事会,在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。
28.根据《民法典》,代理包括()。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
答案:A、C、D
本题解析:
。《民法典》第六十四条规定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法典》中规定的代理种类。
29.经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。
A.供需平衡
B.增长速度
C.增长质量
D.稳定性
E.可持续性
答案:B、C、E
本题解析:
经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。从直接的角度来看,经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看,经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
30.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括()。
A.可以在此账户办理日常结算
B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
C.可以由存款客户自主选择开户银行
D.可以在此账户办理现金收付
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
答案:A、C、D、E
本题解析:
基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
三.判断题(共35题)1.经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。
答案:错误
本题解析:
经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。
2.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系,演变为一种专供在货币市场上融资的票据,发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系,从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。
答案:正确
本题解析:
银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成,法律、行政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
3.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金,实质就是通常所说的库存现金。()
答案:错误
本题解析:
存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
4.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。()
答案:错误
本题解析:
信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。
5.背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书。
答案:正确
本题解析:
考察票据行为中背书的内容。背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书。
6.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。()
答案:正确
本题解析:
银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。
7.上海证券交易所成立于1990年11月。()
答案:正确
本题解析:
上海证券交易所成立于1990年11月26日,于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式营业。
8.先履行抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先为给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度。()
答案:错误
本题解析:
不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先为给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度。
9.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定,并以此促进经济增长。()
答案:正确
本题解析:
《中国人民银行法》明确规定,我国货币政策的目标是保持币值稳定,并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定(即物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)。
10.固定利率在整个借贷合同期内,利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化,所以借贷双方不会承担利率波动的风险。()
答案:错误
本题解析:
固定利率便于计算成本和收益,但在期限较长、市场利率变化较多的情况下,借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
11.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系,分支机构在法律上具备独立的法人资格,经营上接受总部的管理和指导。
答案:错误
本题解析:
统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系,分支机构在法律上不具备独立的法人资格,经营上接受总部的管理和指导。
12.回购市场形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。()
答案:错误
本题解析:
同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
13.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构,以国有资产向公司投资形成的股份,包括公司现有国有资产折算成的股份。()
答案:正确
本题解析:
国家股是指有权代表国家投资的部门或机构,以国有资产向公司投资形成的股份,包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有,或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。
14.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费。()
答案:正确
本题解析:
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费。
15.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法,因此,银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。()
答案:错误
本题解析:
对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。
16.通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。()
答案:正确
本题解析:
商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
17.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。()
答案:正确
本题解析:
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
18.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成,其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
答案:正确
本题解析:
固定薪酬即基本薪酬,不高于其薪酬总额的35%。
19.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()
答案:错误
本题解析:
中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
20.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
答案:错误
本题解析:
巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
21.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。()
答案:正确
本题解析:
“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
22.区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。
答案:正确
本题解析:
区域经济分析是在区域自然条件根系的基础上,进一步对区域经济发展现状作一个全面的考察、评估。
23.买者自负是市场经济的基本原则。()
答案:正确
本题解析:
暂无解析24.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。()
答案:正确
本题解析:
题干表述正确。
25.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。()
答案:正确
本题解析:
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收,光票托收仅附金融单据,不附带发票、运输单据等,故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
26.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标,再确定恢复的优先顺序。()
答案:错误
本题解析:
实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序,明确恢复的时间目标。
27.杠杆率是资本充足率的补充指标,涉及不同的资产风险时,杠杆率有所不同。()
答案:错误
本题解析:
杠杆率监管指标是基于规模计算,与具体资产风险无关的,以此控制商业银行资产规模的过度扩张,并作为资本充足率的补充指标。
28.董事会作出决议,必须经全体董事一致同意方可通过。()
答案:错误
本题解析:
董事会作出决议,必须经全体董事过半数通过。
29.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。()
答案:正确
本题解析:
在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。
30.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。()
答案:正确
本题解析:
遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。
31.跟单托收仅附金融单据,光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()
答案:错误
本题解析:
托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据,跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。
32.同业存放即同业存款,是商业银行的资产业务。()
答案:错误
本题解析:
同业存放即同业存款,是商业银行的负债业务,是商业银行的资金来源之一。
33.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。()
答案:正确
本题解析:
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
34.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。()
答案:错误
本题解析:
流动资金贷款是指银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转,即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途,不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
35.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。()
答案:错误
本题解析:
撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监会有权予以撤销。
卷II一.单选题(共35题)1.在商业银行组织架构不同形式中,相对彻底分权的组织形式是()。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构
答案:A
本题解析:
从企业法人角度对商业银行组织架构进行划分,可以分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。其中,多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。
2.《商业银行法》规定,同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的()。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%
答案:D
本题解析:
根据《商业银行法》,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
(1)资本充足率不得低于百分之八;
(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;
(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;
(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;
(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
3.下列商业银行贷款中,只收取手续费不承担贷款风险的是()。
A.科技开发贷款
B.委托贷款
C.银团贷款
D.临时流动资金贷款
答案:B
本题解析:
B在商业银行经营的科技开发贷款、委托贷款、银团贷款、临时流动资金贷款等不同种类的贷款中,根据其性质和用途不同,收取的手续费或者承担的贷款风险不同。其中,委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。故选B。
4.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。
A.现钞卖出价
B.中间价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
答案:B
本题解析:
中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。
5.影响债券定价的内部因素不包括()。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇
答案:B
本题解析:
影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。
6.按期权行使的时限分类,买方只能在期权到期日方能行使权利的是()。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权
答案:C
本题解析:
期权按行使权利的时限分为两类:欧式期权和美式期权。欧式期权是其买方只能在期权到期日方能行使权利;美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。
7.()是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款
答案:B
本题解析:
商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
8.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款,一笔是1年期整存整取定期存款,假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是两年期整存整取定期存款,假设年利率为3.o6%;两年后,钱先生把两笔存款同时取出,这两笔存款分别能取回()元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40
答案:B
本题解析:
分别计算这两笔存款,如下所示:①第一笔存款:存满一年后,第一年利息=10000×2.52%=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息,利息算至分位,分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2.52%≈258.35(元)。因此,第一笔存款共可取回10000+252+258.35=10510.35(元)。②第二笔存款:利息=10000×3.06%×2=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612.00(元)。
9.我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在()年。
A.2004
B.2001
C.2005
D.2006
答案:D
本题解析:
暂无解析10.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入
答案:C
本题解析:
经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长
11.甲和乙于2000年结婚,2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套,夫妻共同居住。2010年,甲与乙离婚,甲向其弟所借20万元到期尚未偿还,则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理()
A.作为甲的个人债务,由甲负责偿还
B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭
C.作为夫妻共同债务,以夫妻共同财产偿还
D.主要由甲偿还,不足部分由乙偿还
答案:C
本题解析:
离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。
12.()是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
答案:C
本题解析:
存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
13.整存整取的起存金额是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元
答案:C
本题解析:
整存整取是定期存款的典型代表,其起存金额为50元。@jinkaodian
14.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。
A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B.在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段
C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
答案:C
本题解析:
C项违反法律法规的规定。
15.当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户
答案:B
本题解析:
根据我国《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务,也是履行法定协助义务的前提条件。
16.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是()。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.会员制
答案:C
本题解析:
注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。
17.下列属于同业拆借市场特点的是()。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
答案:B
本题解析:
同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,它具有以下特点:①资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货
币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
18.下列不属于商业银行的终止原因的是()。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止
答案:D
本题解析:
《商业银行法》规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
19.《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
答案:B
本题解析:
《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。
20.在未来一段时间内,一定置信度下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失
答案:B
本题解析:
非预期损失是指在未来一段时间内,一定置信度(如99.9%)下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看,银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
21.中央银行是从()中分离出来,逐渐演变而成的。
A.早期银行
B.现代商业银行
C.政策性银行
D.贷款公司
答案:B
本题解析:
中央银行是从现代商业银行中分离出来。逐渐演变而成的。
22.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
答案:B
本题解析:
存款是存款人出于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。
23.建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()
A.合规绩效考核制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.加强内部员工管理制度
答案:D
本题解析:
建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度,即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。
24.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于()。
A.国家风险
B.流动性风险
C.法律风险
D.操作风险
答案:B
本题解析:
如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑),商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
25.下列关于我国政策性银行的说法,正确的是()。
A.与商业银行没有区别
B.不以盈利为目的
C.是政府的银行
D.是银行的银行
答案:B
本题解析:
政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。选项A,我国商业银行以营利为主要经营目标,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的,两者的经营业务也不同;选项C、D是中央银行的职能。
26.下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
答案:C
本题解析:
农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
27.关于个人存款业务,下列说法中正确的是()。
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款种类,均按复利计算利息
C.定期存款利率视期限长短而定,通常期限越长,利率越低
D.存款人必须使用实名
答案:D
本题解析:
定期存款可以提前支取,支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取;活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利;定期存款利率视期限长短而定,通常期限越长,利率越高。
28.通货紧缩的基本标志是()。
A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降
答案:B
本题解析:
通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。
29.江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额
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