家庭理财计划书

钱柜银行-理财中心钱柜银行-理财中心第第页共18页 来自大庆服务大家现金流量表期末余额/当年现金流入/当年现金流出/当年现金盈余增长图 单位：元从以上现金流量预测表及变化图中可以看出：15年后2022年，你家庭期末流动资产余额将达到575万，增值速度较快；每年的现金流入均大于现金流出，家庭的现金流入足以用于家庭支出；老住房贷款于2018年还清，新住房贷款可以在2022年即你退休之前将房屋按揭贷款79万余元全部提前还清，且不会影响生活质量；你家庭每年有足够的盈余以保障家庭以及养老需求；2008—2022年中，均未出现家庭财政赤字。二、调整后未来15年家庭资产负债预测2008200920102011201220132014固定资产6000000621000064273506652307688513871261187375532金融资产23122037441953332770774689802911045761327799总资产6231220658441969606777360054778316782306948703331住房贷款一465580429302391062350751308253263447216203住房贷款二2046603198967219289731864257179525717216911643255总负债2512183241897423200352215008210351019851381859458净资产3719037416544546406425145046567965762455566843873资产负债表(2008—2014)单位：元资产负债表(2015—2022) 单位：元20152016201720182019202020212022固定资产76336767900854817738484635938759818906641293837369712167

金融资产15681161825950214827224949362923335337848038566285747873总资产92017919726804103256561095852911683153124448921324036515460040住房贷款一1663851138485844000000住房贷款二1559628147046613754021274047115666110507679279250总负债1726013158431414338421274047115666110507679279250净资产747577881424908891814968448210526492113941251231244015460040未来15年家庭资产预测变化图 单位：元*假设固定资产以每年3.5%增长率升值。2007—2007—2022年家庭资产负债变化图单位：元从以上资产负债表及变化图中可以看出：您家庭每年的总资产在不断增长，家庭的总负债在不断减少；家庭净资产在2008—2022年间不断增长，2022年你退休时，全家资产总额达到1546万，其中流动金融资产575万，固定资产971万，无负债，净资产额由目前的385万上升至2022年的1546万，增加1161万，增长率为301.6%，其中金融资产增加了440万，固定资产增加了671万；你可以在真正实现财务自由的情况下安心退休，575万流动资产中400万左右用于老两口养老已绰绰有余，此外175万流动资产可以考虑投资稳健保本的投资产品，由于此时你夫妇已逐步步入老年，风险承受能力减弱，购买理财产品时应以安全性与流动性为前提，这部分资金经过增值后可以使夫妇两晚年生活更宽裕，还可以资助小辈，以及做一些慈善事业，回馈社会。第七部分理财规划总结在理财规划的最后，再次对你的理财目标进行回顾，总结一下理财计划是否能够帮助完成理财目标。购买三口之家徐家汇独立住房为儿子出国留学准备足够的教育资金退休后能够拥有足够的养老金以安度晚年，无房屋负债进行全家人保险计划，获得一定的生命保障和医疗保障进行多元化分散投资计划，实现家庭投资需求实现全家净资产增长超过1000万，流动资产达到575万以确保退休后高质量生活，真正实现财务自由理财规划总体思路：像你这样的高收入家庭，常人会认为无需理财便可以过富足的生活，但从这个案例可以看出只有进行了财务规划，才能真正实现财务自由。理财最容易产生的弊端是偏重于家庭短期目标，而忽视了像养老这样的长期目标，从理财的优先顺序来看，首先是购买保险、筹划退休养老，实现保障；再是缓解日常现金流动性压力，保证必要的生活质量；最后是投资收益，使财富保值增值。理财策略：——利用财务杠杆，形成资产扩张；——买保险为保障，定投基金来养老；——专家理财，分散风险，长期投资，贵在坚持。上述关于你家庭的目标与建议正体现了理财规划致力于实现财务安全、独立、自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性和流动性是否达到合理配置、是否符合不同阶段理财目标的需要，具体的产品选择作为参考。理财小贴士：口定期回顾：建议每6个月与理财师重新检视规划运行情况，将因具体情况的变动而建议调整理财规划。口提高理财意识：家庭成员均非金融行业工作，在如何提高运用市场上各项投资理财工具能力方面应进行强化。口日常账户管理：建议为各个目标实现建立独立专项账户，以方便管理各个账户资金。凡事预则立，不预则废。你要实现家庭财务的良好管理需要早作规划、专业规划。但规划再好只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。理财对每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要用一生的实践来达成的长期目标。最后预祝你的家庭通过理财早日实现财务自由，生活美满幸福！小贴士：**成功的投资10%是找到了正确的投资理念，另外90%就是严格遵守！长期投资，贵在坚持，市场震荡是正常的表现，切不要因为市场震荡就频繁进出投资市场，要相信银行、基金公司专家的专业能力。*在日常生活中建议苏你对儿子多灌输一些投资理财方面的小常识，教育他树立正确的理财观念，培养良好的理财与投资态度，建议可以开立东亚银行专为孩子设立的“聪明小当家”账户，理财从娃娃抓起。★定期投资，积少成多基金定投的一大特色是让投资人做小额、长期、有目的性的投资。既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求，长期投资下来，通过复利效应而累积的资产却不可小觎。★长期投资，摊低成本在投资中最困难的是时机的选择。基金定投让投资者避免选时的烦恼每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额