2022年行业分析房价走势消息2022：政策效果此凉彼热 揭首付贷四大问题解析

房价走势消息2022：政策效果此凉彼热揭首付贷四大问题解析房价走势最新消息2022：年初以来，我国出台了一系列刺激房地产销售的政策，包括降低购房首付款比例、调整房地产契税、个人二手房交易“营改增”等。而“去库存”又是是中央确定的今年五大经济任务之一。那么在去库存的前提下，首付贷又成关键问题，更多详情，下文是我整理的首付贷四大问题解析：

政策效应有待显现，效果此凉彼热。新政策的出台带动房地产市场消失一些新迹象：深圳、上海、北京等一二线城市房价快速上升，而库存压力大的三四线城市起色不大。伴随一二线城市房价飙升，一些风险因素也在萌芽。不少购房者的首付使用担保公司、房地产金融公司供应的“首付贷”等楼市配资方式，客观上抬高了购房者的偿还压力和风险。如何在“去库存”的同时避开产生新风险？眼下是在三四线城市投资买房的好时机吗？

一问、买房，首付从哪儿来？

谁用首付贷

多家中介机构、P2P公司涉足首付贷，借助信贷杠杆降低购房门槛

王娟是北京某银行职员。毕业几年后，她想在北京买一套房子安家。经过几个月困难又纠结的看房，去年底，王娟选中了一套二手房，房子总价180万元左右，首付三成，得先付54万元。

原本以为挺顺当，没想到交首付时却遇到了麻烦。先期给了房主10万元定金后，王娟也预备好了首付剩余的44万元。但此时房屋中介说，这44万元得先放到他们的资金监管平台上，不能直接支付给卖家，这样做“是为了保证买卖双方的利益”。而卖家却急于拿到现金。

中介跟买卖双方分别聊了聊，给出了一个“两全”方法：王娟首付这笔钱可以放到中介旗下的担保公司全额质押，然后再贷出一笔同等金额的现金付给卖家。这样卖家能直接拿到现金，而王娟虽说是要支付一笔贷款利息，但利息也不高，3个月利率0.5%，更重要的是能顺当买到心仪的房子了。

像王娟一样被迫首付贷的人未必是多数，但近期监管层叫停首付贷已引起市场的广泛关注。事实上，首付贷在2022年就现身，近几年进展非常快速，一些城市的购房者甚至可以几万块钱就买一套房，背后的风险不言而喻。

二问、究竟是哪些人在使用首付贷？

中原地产首席分析师张大伟说，使用首付贷的群体主要集中在两类：

一是想买一套房子，前一套房子要卖掉，但是存在一个时间差，需要资金来周转，可能需要过桥资金，就想到首付贷，这类也许占到三四成；

二是在某些城市的确消失了一些融资投机的购房者，由于没有力量购房，借助信贷杠杆来降低门槛。“不过，很难推断购房者是用来自住还是投资。”张大伟说。

三问、那么，又是谁在供应首付贷？

据调查，供应首付贷的模式主要有两种：

一种是一些房地产中介机构与开发商合作，由中介或售楼处向购房者推举，中介自己供应小额贷款服务，或是作为中间人，查找合适的金融机构供应贷款；

另一种是一些互联网金融平台、小贷公司等与房地产商、中介机构合作，特殊是一些网络借贷平台（P2P），利用自身“优势”，供应的资金多来源于一些个人投资者。

一般申请P2P公司首付贷的门槛也比较低。以银谷普惠为例，申请贷款只需供应身份证、工作证明、收入证明、住址证明等材料，供应的资信证明越多，可贷金额越高，月息为1.7%—1.8%或2.3%—2.4%，必需登记资金去向，资金可以用于首付贷，只是与银行沟通时需说明是用于装修或个人消费。再如，平安好房推出的好房贷，假如有抵押物，最多可供应抵押物价值70%的贷款，没有抵押物则最高放款30万元。

四问、万一还不了贷款怎么办？

北京京融家担保公司客户经理段林说：“有许多首付贷是通过担保公司担保，从银行办的贷款，但贷款用途注明个人消费，不会告知银行是用于首付。假如还不上，我们会帮客户到银行申请展期，银行也会同意的，由于我们公司在银行有保证金。随后2到3个月，你可以去筹钱。最终实在还不了