贷款利率优惠还款方式灵活贷款期限长担保方式多增值服务多样审批

会计学1贷款利率优惠还款方式灵活贷款期限长担保方式多增值服务多样审批2023/1/192华夏银行成立，是一家全国性股份商业银行2008公开发行股票并上市交易（股票600015），成为全国第五家上市银行2005与德意志银行建立战略合作关系2003圆满完成A股再融资，奠定新阶段的发展基础1992总资产超2万亿，净利润189亿元，营业网点达938家23年来，华夏银行用心服务客户，缔造卓越价值，已成为具有较强综合竞争力的全国性股份商业银行。2015华夏银行简介第1页/共25页2023/1/193华夏银行青岛分行简介成立于1998年，目前已有员工900多人，设立1家二级分行，26家同城及县域支行，近百家自助银行，已成为岛城服务优良、功能完备、产品先进的现代化银行。第2页/共25页2023/1/194投资银行资产托管供应链金融国际业务票据业务金融市场产品丰富第3页/共25页2023/1/195千帆计划产品普适性产品线下（10项）特色产品线上（10项）线上（10项）第4页/共25页企业融资难

2023/1/196规模小、抗风险能力弱融资需求个性化强财务制度不健全难公司治理机制不完善第5页/共25页19一月20237贷款利率优惠还款方式灵活贷款期限长担保方式多增值服务多样审批速度快23476贷款用途广51产品的特点第6页/共25页2023/1/198

补充生产性流动资金；用于商业活动的正常周转；设备购置；房产装修；其他我行认可的合理经营用途。产品的特点(1)：贷款用途广第7页/共25页2023/1/199客户可以在1－5年的期限中任意选择。

1年；

2年；

3年；

5年；

10年。产品的特点(2)：贷款期限长第8页/共25页2023/1/1910产品的特点(4)：还款方式灵活按期还息，到期还本；等额本金还款法；等额本息还款法；随心贷与个人授信相结合，随还可随贷。第9页/共25页2023/1/1911为优质客户提供其他融资服务个人按揭贷款、综合消费贷款为客户提供理财、投资、法律、会计、税务以及管理咨询服务为客户提供上市、债券发行的咨询服务配套公司贷款延伸服务第10页/共25页服务产品2023/1/19123.房抵贷5.宽限期还本付息贷4.房产按揭贷解决小企业购置经营用房遇到的资金短缺（含一手房、二手房），我行提供最长10年的按揭贷款，其中，商业用房贷款期限最长不超过10年，工业用房贷款期限最长不超过5年。为减轻企业集中还款压力，我行向借款人提供分为两个融资时段的融资服务，给予一定的还款宽限期，避免客户出现不良记录。针对房产抵押客户，我行提供最长贷款期限达到5年的融资服务，其中，个人经营性贷款最长5年，小企业法人贷款最长3年，授信期限1年。1.年审制贷款为减少贷款到期先还后贷而进行的转贷、过桥等造成的高成本，我行向小企业发放不超过三个融资时段的流动资金贷款，除最后一个融资时段外，在其他融资时段到期前进行年审。通过年审的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。2.循环贷解决小企业日常资金循环使用的问题，我行向借款人提供授信期限最长为3年的流动资金贷款。在授信额度和期限内，借款人可随借随还，有助于客户降低融资总成本。第11页/共25页2023/1/19138.租金贷7.创业贷为解决临时资金周转不足，不能一次性缴纳较长期限租金的问题，向承租商铺的承租人发放的专用于其向出租方支付租金的贷款，贷款期限原则上不超过3年，最长不超过5年，授信期限1年。对创业和再就业人员，我行提供分两个融资时段的流动资金贷款，缓解创业初期遇到资金短缺问题。其中第一时段可以不归还本金，第二融资时段按月付息并按计划偿还贷款本金。6.信用增值贷依据不同的信用基础，提供信用增值服务，用以解决其临时资金需要。共有结算类、存量授信类、分期还款类、按揭配套类、金融资产类、有效担保类和担保创新类等八种类型，目前以有主贷的业务为主。9.循环E贷面向单一小微企业客户提供的网络贷产品，大幅减轻基层经办人员工作负担，提高客户体验度。第12页/共25页年审制贷款2023/1/1914

为缓解小企业客户短期还款压力，我行向小企业发放不超过三个融资时段的流动资金贷款，除最后一个融资时段外，在其他融资时段到期前进行年审。通过年审的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。未通过年审的借款人，我行宣布贷款提前到期。产品定义第13页/共25页年审制贷款2023/1/1915符合我行授信准入条件的小企业客户，同时需具备以下条件：（一）实际控制人从业年限或具有相关管理经验五年以上；且借款人正常经营期限不小于3年。（二）法定代表人或实际控制人在当地拥有自有产权的固定住所或商铺；（三）借款人具有较长期限的流动资金需求，并与我行贷款期限存在较好匹配。（四）借款人在银行（含我行）融资总额（敞口）不超过上年销售收入的40%；（五）借款人对外担保不超过上期净资产。适用客户第14页/共25页年审制贷款2023/1/1916产品特点降低融资成本。根据小企业生产经营特点和资金回流周期，将企业偿还期限与客户资金短缺期“错峰”，企业不需要支付不菲的过桥资金，有效解决小企业融资过程中“先还后贷”造成还款压力大、转贷成本高等突出问题。节省时间和社会成本。企业无需筹措转贷资金和办理续贷手续，可以集中精力专注经营。同时贷款期限最长3年，一次办理3年抵押登记手续，企业无需每年办理抵押，节省时间和财务费用。第15页/共25页年审制贷款2023/1/1917根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》和我行相关规定，合理确定授信额度。额度担保方式符合小企业管理规定的抵押、质押、保证担保中一种或多种组合，抵质押率按照我行现行规定执行。采用保证方式的，保证人须为总行核准的担保公司，且最多采用两个融资时段。第16页/共25页2023/1/1918网络贷

我行向科技园区平台内的小企业客户在线发放、可循环使用、随借随还的流动资金贷款业务，是我行“平台金融”业务模式中核心功能之一，具有在线放款、在线还款、分期还款、按日计息、随借随还等功能。产品定义第17页/共25页网络贷2023/1/1919业务模式网络贷是“平台金融”业务模式中核心功能之一，具有在线放款、在线还款、分期还款、按日计息、随借随还等功能。（一）根据是否分期还款，可分为按揭类网络贷和非按揭类网络贷模式。按揭类网络贷贷款期限最长可达5年，须采用分期还款方式。非按揭类网络贷贷款期限最长为1年，可采用按期付息到期还本、利随本清还款方式。（二）根据利息支付方式不同，可分为借款人自行支付模式、买方融资卖方付费模式和卖方融资买方付费模式。

1.借款人自行支付模式即借款人自行支付在我行贷款的利息。适用于能够与我行支付融资系统对接的具有一定行业地位的科技园区平台客户内的小企业客户。适用客户第18页/共25页网络贷2023/1/1920产品特点在线操作，方便快捷。银行业领先的在线提款申请、融资、放款、还款等全流程电子化操作方式，方便快捷。随借随还，节省成本。一次性授信审批，贷款额度循环使用，随借随还，加速资金周转，有效节约财务成本。批量开发，降低门槛。依托平台信用，批量开发小企业客户，大幅降低小企业融资门槛和成本。一点接入，覆盖全国。不受地域及时间限制，支持本地开户，异地授信。三流合一，全程对账。有效融合资金流、信息流和物流信息，财务信息清楚，有效解决对账难问题。用款灵活，模式简单。根据平台客户业务模式不同，可实现网络自助贷款、网络透支贷款。计息多样，方便节省。可以按日、按月或按季计息；可实行分段计息，提供买方融资卖方付费和卖方融资买方付费模式。第19页/共25页网络贷2023/1/1921适用人民币、美元、欧元、日元和港币。币种期限1.授信期限。授信期限最长3年。2.贷款期限。根据借款人的经营规模、周期及还款能力合理确定贷款期限。非按揭类网络贷最长不超过1年，按揭类网络贷最长不超过5年。第20页/共25页网络贷2023/1/1922

根据小企业授信额度核定的相关要求，结合借款人现金流、资产负债率、还款能力、担保情况、订单情况等因素，合理测算并确定单个借款人授信额度。融资额度担保方式1.符合我行规定的抵押、质押、保证、信用等一种或多种。2.采用信用方式的应符合我行对小企业客户信用贷款的相关规定。第21页/共25页网络贷2023/1/1923用信方式适用于循环用信方式。还款方式还款方式包括到期一次性归还（按期还息、到期还本）和分期还款（等额本息、等额本金）两种方式。贷款期限在一年（含）以内的，可采用到期一次性归还（按期还息、到期还本）方式，也可采用分期还款（等额本息和等额本金）方式。其中授信主体为个人的，贷款期限在一年（含）以内的，仅支持到期一次性还款（按期还息、到期还本）的方式。贷款期限在一年以上的，必须采用分期还款（等额本息和等额本金）方式。借款合同中须明确还款方式。第22页/共25页循环E贷2023/1/1924符合我行单一客户授信准入要求的小微企业。尤其适用财务成本控制严格、用款时效强