《个人理财》课件项目四现金规划

项目三现金规划CFA21.课程目标2.现金规划工具及其特点3.储蓄利息及利息税的计算4.现金规划工具的运用策略5.实战训练：一个家庭的现金规划6.内容总结3学习目标为什么要做好现金规划熟悉各类现金规划工具会进行联系和利息税的计算能合理选择现金规划工具能对一般家庭进行现金规划4我们的钱去哪里了柴米油盐：李强：“离发工资还有10天，怎么又没有钱了？你怎么搞的？”朱丽娟：“如果跟踪所有的开销，或许我知道钱花到哪个地方去了。”李强：“不行，你又叫我记账。宋建辉家就天天记账，他们小两口也不嫌烦，要我天天记账，我会疯的。”朱丽娟：“我们再也不能这样了，每个月的后几天我们都是吃咸菜、喝白开水、吃干馍，现在还没有孩子，将来孩子也跟我们这样过？“这样过当然是不行的。“5李强和朱丽娟决定把每个月除了买菜、米、油、盐、面等零碎开支外的其他开支的存根、收据和刷卡消费单都保存起来，了解钱的去向。他们坚持了三个月，在一个周末的晚上，小两口吃过晚饭，坐在餐桌钱，把所有的收据、存根、刷卡消费的单据都拿了出来。一共有半抽屉。朱丽娟说：“真不知道，三个月光收拾头发就花了800元，上馆子花了2000元，买衣服花了3000元。”“游泳、健身房花了820元，买书花了300元，打的···看打的花了575元。”“这可都是你花的。”6“费话，下馆子你没有吃！看抽烟，抽烟花了1680元，这1680元可都是糟蹋身体的吆。”“我们还给灾区捐了500元。”现在我们知道钱花在哪些地方了。下一步我们怎么办呢？“也许我们也应该向宋建辉两口子那样花个小钱买个小档案本，对我们的开支进行记录和归档。”7请您思考

李强和朱丽娟小两口对各种开支归类后方发现什么情况？他们应该如何进行归类？了解钱的去向的小两口将如何规划他们的现金？小两口应建立什么样的理财目标解决现有的一些现金管理问题？81.课程目标2.现金规划工具及其特点3.储蓄利息及利息税的计算4.现金规划工具的运用策略5.实战训练：一个家庭的现金规划6.内容总结9现金规划是家庭理财规划中最重要的部分,无论日常消费,还是买房买车,上学投资,都要在家庭现金流中体现出来。做好现金规划是整个投资理财规划的基础，现金规划是否科学合理将对理财规划方案的制定产生重要影响，将影响其他规划能否实现。10现金规划是整个投资理财规划的基础现金规划将影响其他规划的实现满足家庭日常开支的需要尽量提升资金的效率现金规划的意义11持有现金及现金等价物的机会成本，对金融资产流动性的要求。流动性需求源于三个动机：交易动机、预防动机及投资动机。持有的现金及现金等价物总额并不等于各种动机相加，前者往往小于后者。现金规划考虑的因素12现金规划流程图分析客户财务收集客户信息

制定现金

规划方案

执行现金

规划方案持续理财服务建立客户关系理财规划师应在充分了解客户非财务信息和财务信息的基础上为客户提供现金规划的建议。13

你知道吗流动性比率现金规划中的财务指标流动性比率=流动性资产÷每月固定支出意外或灾害承受能力14意外或灾害承受能力=（现金+可变现资产+保险理赔金-现有负债）÷基本费用

比率＞1，表示万一发生灾变承受能力较高；

比率＜1，表示发生灾变后的损失将影响家庭短期生活水准及居住环境；

比率＜0，说明该家庭并未有任何保险，因此当资产减损时负债依旧，将无力重建家园。15现金规划工具活期储蓄定活两便储蓄整存整取零存整取余额宝活期宝等通知存款货币市场基金161.课程目标2.现金规划工具及其特点3.储蓄利息及利息税的计算4.现金规划工具的运用策略5.实战训练：一个家庭的现金规划6.内容总结17各种存款利息的计算请同学们课下看书。181.课程目标2.现金规划工具及其特点3.储蓄利息的计算4.现金规划工具的运用策略5.实战训练：一个家庭的现金规划6.内容总结19

储蓄工具的使用一、储蓄规划程序现金规划工具的使用选择储蓄品种选择储蓄网点

确定储蓄期限执行储蓄方案ok确定储蓄额度多少最优哪里最好何种最利期限怎顶20二、储蓄规划技巧储蓄工具的使用收入支出储蓄蓄水池中的水只有利用起来才能实现其最大的价值保证蓄水池中的水既不多，又够用，是理财规划人员的水平。21二、储蓄规划技巧储蓄工具的使用原则：

现金少留

活期少存

尽力把活期存款转化为定期存款，把短期储蓄变为长期储蓄储蓄存款组合策略根据利率走势调整储蓄组合巧用提前部分支取22现金规划技巧：三天之内要用的钱放在口袋里，三周之内要用的钱放在银行卡里，三个月之内要用的钱放在余额宝里。23让我试一试杨先生35岁，家庭月收入8000元左右，平均每月消费5000元，剩余3000元。他家庭目前有6万元的活期储蓄，还有1万元的七个月后到期的二年定期储蓄。他的家庭准备在半年后安装暖气，需要2万元资金。请您为杨先生做一份现金规划方案，并为杨先生进行规划方案的利益演示。24三、巧用借记卡储蓄工具的使用借记卡是一种先存款后消费、没有透支功能的银行卡，银行赋予借记卡“管家”的功能。借记卡可以代缴水电煤气等费用，可以进行证券转账，购买基金、预定酒店、网上支付等功能。借记卡每年收取10元的年费。25三、信用卡信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此可向特约单位购物、消费和向银行支取现金，具有消费信用的银行卡。正面有银行的名称、有效期、号码、持卡人姓名，背面有磁条、签名条。申办无需担保、无需保证金、透支消费具有免息期。什么是信用卡26延迟付款信用卡的优势分期付款临时应急理财功能27谁说的有理？辩论：信用卡有助于持卡人养成理性的消费习惯信用卡容易诱使持卡人养成非理性的消费习惯28如何使用信用卡？按期还款，避免利息费用看清对账日和还款日尽量不要取现算清免息还款期注意信用卡的各种费用29小张5月8日在家具店用信用卡消费12000元，该信用卡的对账日为5月7日。7月22日，银行给小张发来还款短信。其到期应还款额为12000元，最低还款额为1200元，但由于小张很忙，他把还款的事项忘了，到7月29日，小张才想起此事，到银行还款。请您计算小张需要支付笔款项的利息。如何使用信用卡？301.课程目标2.现金规划工具及其特点3.储蓄利息及利息税的计算4.现金规划工具的运用策略5.实战训练：一个家庭的现金规划6.内容总结31

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