2016年广东银行职业资格法律法规货币政策考试试题

2016年广东省银行职业资格《法律法规》：货币政策考试试一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是。A.和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效B.和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始C.和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势D.和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序2、 不能作为货币市场基金的投资标的。A.短期债券B.商业票据C.认股权证D.银行短期存款3、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为__。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪4、__是资产负债表中的流动负债。A.应付票据B.应收票据C.存货D.待摊费用5、国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款偿还能力，那么，银行就可以对该国的全部贷款按一定比例计提__。A.普通准备金B.专项准备金C.特别准备金D.超额准备金6、假设一家公司的财务信息同（题22）。公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响__。A.增加至12.3%B.降低至12.3%C.增加至10.9%D.降低至10.9%7、设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不是必须具备的条件的是__A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C.有健全的管理机构和财务管理制度D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员8、根据《反洗钱法》的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过__小时。A.24B.48C.72D.969、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是__。1000.48元1000.60元1000.56元1000.45元10、下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是__。A.引导客户的需求B.客户价值分析C.客户信息收集D.引导新的金融产品消费11、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是__。A.银行应当确认质物是否需要登记B.银行应收齐质物的有效权利凭证C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑12、客户的下列信息属于财务信息的是__。A.年龄B.风险承受能力C.社会地位D.当前收支状况13、时间价值的定义是（）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率14、银行有限责任公司的“有限责任”是指__。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任15、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。A.关注B.可疑C.次级D.损失16、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括__。A.存款B.贷款C.投资D.承兑17、即期交易中的标准交割日是指 。A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天18、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心__。A.应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息B.不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息C.可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D.检查个人信用信息报送的程序19、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括__。A.建立客户身份识别制度B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C.建立大额交易和可疑交易报告制度D.建立客户资料和交易记录保存制度20、商业银行应该使用各种__来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理等状况。A.杠杆比率B.盈亏比率C.盈利能力比率D.财务比率21、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有__。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A.4个5个6个7个22、下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是__。A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息23、在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括。A：利润率B：资产使用效率C：财务杠杆D：留存比率E：著作权24、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管25、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是__。A.老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B.老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入C.老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算D.老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出26、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B：对省及省以下政府投资的公用企业C：对我国中央政府的债权D：对政策性银行的债权E：重组二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）1、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求C.每天都有与客户的娱乐活动D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地商场消费卡2、以下关于期权价值说法，分析正确的是__。A.期权价值包括内在价值和时间价值两部分B.价内期权与平价期权的内在价值为零C.期权的价值可能与其时间价值相等D.期权的价值可能大于其时间价值E.在到期日，期权的价值等于其内在价值3、2007年3月20日，__挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行4、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括__。A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C.理解所推介产品的风险特性D.具备相应的学历水平、专业知识E.具备必要的行业经验和管理能力5、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7%B．8%C．9%D．10%6、根据《民法通则》，代理包括__。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理7、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是__。A.汽车被盗的财产损失B.车祸导致的手术费C.因流行性感冒支付的医疗费D.飞机失事的损失8、个人信用贷款主要依据借款申请人的__确定贷款额度。A.个人信用记录B.个人与银行交易记录C.个人品行道德D.个人收入水平E.个人信用评级9、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由__按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会10、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为__。A．6.4%B．6.7%C．11.1%D．11.7%11、一般来说．银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑__。A.注册资金是否达到一定规模B.是否具有一定的信贷担保经验C.资信状况是否达到银行规定的要求D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为12、监管资本可以区分为__。A.核心资本B.储备资本C.附属资本D.非储备资本E.重估资本13、下列情形中，可以借阅一级档案的有。A：贷款展期办理抵押物续期登记B：变更质押物品C：审计部门查阅D：提交法院进行债权债务重组E：补办房产证14、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。A.商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可B.存储个人信用报告的数据库可以确保安全C.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款15、个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括__。A.国内信用惩罚制度远不够严厉B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏16、贷放分控的现实意义包括。A：有利于统一管理B：有利于企业贷款C：有利于加强与贷款企业的联系D：有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全E：有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率17、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A.优秀、正常、次级、可疑、损失B.正常、关注、次级、可疑、损失C.优秀、关注、次级、可疑、损失D.关注、次级、可疑、损失、不良18、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应_。A.暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行19、银行市场环境分析的主要任务包括__。A.规避市场风险B.分析购买行为C.进行市场细分D.选择目标市场E.实行市场定位20、下列关于缺口分析的理解，正确的有__。A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升21、下列属于风险较大的行业、公司的有__。A.周期性明显、固定成本高的行业B.周期性不明显、价格成本弹陛小的行业C.激进型公司D.保守型公司E.业绩差且波动大的公司22、国家助学贷款的学费和住宿费__发放，直接划入借款人所在学校账户。A.按月B.按季C.按日历年D.按学年23、以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检查内容__。A.抵押品价值的变化情况B.抵押品是否被妥善保管C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方24、某银行发行“某某理