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文档简介

利率市场化对我国银行业影响因素分析利率市场化将是将来对我国银行业影响最为重大的因素，而且，这种影响到来的时间点已经可以预见。

目前大量投向低风险领域，如货币和债券市场的理财产品将面临变革，市场上将更多消失创新金融理财产品。而私人银行理财产品，由于其针对客户群的特别性，普遍被认为是金融产品创新力量较强的领域。

私人银行中有“二八定律”的存在，为了满意少数高端客户的需求，私人银行必需摆脱产品导向的经营模式，而必需为高端客户定制共性化产品。我国私人银行才刚刚走过6年进展时期，再加上我国金融业分业监管的现实状况，早期的私人银行曾经走入了比拼“硬件实力”的误区。动辄耗费数千万元装修私人银行网点，或者以体检、高尔夫、红酒吸引客户。这就造成了私人银行普遍面临客户粘度较低的问题。

此后，高收益理财产品成为了私人银行的“核心优势”，代销信托产品、投资PE等层出不穷。然而，从国外发达国家阅历看，私人银行的核心竞争力应当是资产配置。北京银行私人银行部副总经理聂俊峰对私人银行有过这样的表述：“资产管理是药材，财宝管理是药方，私人银行是御医。资产管理细分的行业有券商、基金、保险还有银行理财，资产管理的主题和使命，就是向财宝管理者供应可供应的产品，财宝管理其实就应当是一个药材的组合者、方案的制定者。”

这也成为不少私人银行创新尝试的重点领域。记者从光大私人银行了解到这样一个案例：一个做房地产的对公客户，本身资质和项目都不错，但由于政策缘由，通过正常流程，银行的公司部无法赐予融资。而私人银行中心经过了解后发觉，这个项目资质其实特别好，于是私人银行通过基金专户的方式把这个项目打包成一个信托方案，形成产品，向个人客户销售，从而关心客户完成了融资。类似这样的业务其实许多银行都在尝试，私人银行成为没有服务边界的平台。

目前，我国私人银行正处于转型期。而利率市场化进程成为推动这一进程的最大动因。目前，市场上对接高端客户的金融服务主要有私人银行、信托理财以及券商资管等业务。在本次贷款利率下限取消之前，信托业管理资产的增长速度让业界瞩目。短短几年内，信托管理资产规模已经从不足万亿直接升至10万亿元。这一方面说明，我国高端客户投资冲动可观，另一方面，也说明高端投资渠道仍旧不够充分。对私人银行来说，好消息是，随着利率市场化改革进程推动，以信托业为例的新型金融服务也面临向资产配置转型的共同任务。由于，利率市场化对信托、券商来说，也同样意味着“红利”不再。

因此，将来资产管理这一领

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