经济法 lecture4金融法课件

金融法货币资金融通，简称金融：是以银行等金融机构为中心的各种形式信用活动，以及在信用基础上组织起来的货币流通。金融法：是调整货币流通和社会信用活动中所发生的经济关系的法律规范的总称。调整对象：金融监督管理关系金融业务关系金融组织内部关系金融法律关系的客体是指参加金融法律关系的主体的权利义务所共同指向的对象。主要有货币、金银、有价证券和行为。金融法律关系的内容是指金融法律关系的主体依法所享有的权利和承担的义务。金融法律关系的保护机构金融监管机构：中国人民银行中国银行业监督管理委员会（银监会）中国证券监督管理委员会（证监会）中国保险监督管理委员会（保监会）国家外汇管理局中国人民银行法中央银行是一国金融体系中居于核心地位的机构，是依法制定和实施货币政策，进行金融调控与管理的特殊国家机关。1694,英格兰银行1913,美联储1905,户部银行，1908，更名为大清银行中央人民银行是我国的中央银行。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。三大职能：发行的银行人民币由中国银行同意印刷、发行

银行的银行政府的银行拥有法定特权:垄断货币发行、集中管理存款准备金、代理国家进行国际金融交流等特殊的领导成员组成:领导成员均是由国家政府推荐和任命特殊的业务方式：存、贷、汇存款主要是金融机构的准备金存款和财政存款中国人民银行组织机构：实行行长负责制：行长领导工作，副行长协助行长工作行长一名+若干副行长行长的任免程序是：

根据国务院总理提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。提名权归国务院总理决定权归全国人民代表大会；全国人民代表大会闭会期间，决定权归全国人民代表大会常务委员会任免权归中华人民共和国主席

中央银行通过货币政策工具对其施加间接影响和调节，以实现货币政策总体目标：要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金法定存款准备金通过调整商业银行上缴的存款准备金的比率来扩张或收缩商业银行的信贷能力超额存款准备金维护商业银行的稳定中央银行有权要求商业银行按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存到中央银行确定中央银行基准利率

基准汇率–央行对金融机构商业银行利率-商业银行对企业&个人 市场利率-资金供求双方自主议定中央银行通过提高或降低基准利率，以实现抑制或刺激对信贷资金的需求。

为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现变更再贴现率来影响商业银行向中央银行贷款的数量，进而收缩或扩张货币供应量在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。以达到增加或减少货币供应量国务院确定的其他货币政策工具中国人民银行的业务：经理国库-代理国库资金的收付代理国务院财政部门发行、兑付国债和其他政府债券为金融机构开立账户自主金融机构之间的清算向商业银行提供贷款中国人民银行不能从事的业务不得对银行业金融机构的账户透支不得对政府财政透支不得直接认购、包销国债和其他政府债券不得向地方政府、各级政府部门及其他单位和个人提供贷款不得向非银行金融机构提供贷款（国务院批准的除外）不得向任何单位和个人提供担保商业银行商业银行：依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的经营吸收公众存款、发放贷款、办理转账结算等金融服务业务的企业法人。特征：具有企业法人资格的经济组织是金融企业是经营特定金融业务的企业设立：必须经中国银行业监督管理委员会审查批准，否则任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中是能用“银行”字样。注册资本：注册资本应当时实缴资本全国性商业银行的最低注册资本为10亿RMB城市商业银行 1亿RMB农村商业银行 5000万RMB票据法票据：由出票人签发的，由自己或委托他人于见票时或票据到期日，向持票人或收款人无条件支付一定金额的有价证劵。我国的票据包括：汇票、本票、支票汇票：是由出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。一种支付工具可同城或异地使用汇票上必须记载下列事项，否则汇票无效：“汇票”字样无条件支付的委托确定的金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章汇票的种类： 银行汇票：以银行为出票人，同时以银行为付款人的汇票。 商业汇票：以银行以外的其他企业为出票人，以银行或其他企业为付款人的汇票 即期汇票：见票即付 远期汇票：定日付款汇票、出票后定期付款汇票、见票后定期付款汇票。本票：是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.一种支付工具我国只有银行本票只有见票即付的本票同城使用本票上必须记载下列事项，否则本票无效：“本票”字样无条件支付的承诺确定的金额收款人名称出票日期出票人签章支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.一种支付工具同城使用只有即期支票支票上必须记载下列事项，否则支票无效：“支票”字样无条件支付的委托确定的金额付款人名称出票日期出票人签章票据法：专门的票据法律规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。票据法律关系:是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，以及与票据相关的法律关系.票据关系：票据当事人基于票据行为而发生的债权债务关系。票据的发行关系票据的背书转让关系票据的承兑、付款关系票据的参加、保证关系等非票据关系票据法商的非票据关系民法上的非票据关系(或称票据的基础关系)原因关系：当事人之间接受票据的理由E.g.甲公司开出票据给乙公司以支付货款票据关系的成立基于原因关系，但票据一经成立，就与原因关系相脱离。资金关系：汇票出票人和付款人、支票出票人和付款人所发生的法律关系是出票人之所以委托付款人进行付款的原因票据预约关系票据法律关系的构成要素主体：是指在票据关系中享有票据权利、承担票据责任的人，即票据当事人。

e.g.出票人、收款人、付款人、背书人、承兑人、保证人、持票人等客体：指票据当事人的权利义务所指向的对象，即票据上载明的金额。内容：票据当事人享有的票据权利、承担的票据义务。债权人的付款请求权与债务人的付款义务债权人的追索权与债务人的偿付义务票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、承兑、背书、保证、付款等活动。票据行为的特征：无因性：票据行为只要具备法定形式要件即可生效，不论其实质关系如何。独立性：票据上有多个法律行为时，各个票据行为各自独立，互不影响。出票

出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为（主票据行为）。出票的行为人为出票人；接受票据交付的人为收款人或持票人。背书

是以转让票据权利或者将一定的票据权利授予他人行使为目的，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书的行为人称为背书人，接受其交付的人称为被背书人。背书转让的限制出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手在背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。背书不得附有条件，背书附有条件的，所付条件不具有汇票上的效力。汇票须完整转让汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。承兑

付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑只对远期汇票而言。付款人承兑汇票后，作为汇票承兑人，便成为汇票的主债务人承兑程序：提示承兑-持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为承兑的审查–付款人对向其提示承兑的汇票，应当子收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑承兑的记载–“承兑”字样、承兑日期保证 汇票债务人以外的第三人，担保特定的债务人能偶履行票据债务的票据行为。被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。付款票据付款人或承兑人在票据到期时，对持票人进行的票据金额的支付行为。付款时，付款人应当审查汇票背书的连续性，及提示付款人的合法身份。票据权利：指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括：付款请求权追索权付款请求权

《票据法》规定，持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额支付款项。

付款请求必须符合以下条件：持票人持有处在有效期内的票据。其中，汇票和本票的有效期为自票据到期日起2年以内；见票即付的汇票和本票的有效期为自出票日起2年以内；支票的有效期为自出票日起6个月以内。持票人必须将原始票据向付款人提示付款，如果不能提供票据原件的，不能请求付款，付款人也不得付款持票人只能请求付款人支付票据上确定的金额，付款人必须一次性将债务履行完毕。持票人得到付款后，必须将票据移交给付款人，原票据上的权利由付款人承受，付款人向其他债务人请求付款，从而使付款请求权呈持续状态。付款人支付票据金额后，如果发现该票据有伪造、变造情况的，有权向持票人请求返还所给付的金额。追索权

指持票人行使付款请求权遭到拒绝承兑或拒绝付款时，向其前手请求支付票据金额的权利。追索权的追索对象视票据种类的不同，可以分别包括出票人、背书人、保证人、承兑人和参加承兑人，这些人在票据中的身份是连带债务人，持票人可以不按票据债务人的先后顺序，对其中的任何一人、数人或全体行使追索权；被追索人清偿债务后，对其他票据债务人仍可行使追索权。票据时效期持票人对汇票、本票出票人和承兑人的权利，子票据到期日起2年见票即付的汇票、本票自出票日起2年持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月证劵法证劵：表示一定权利的书面凭证。E.g.股票、债券、本票、汇票、支票、保险单、存款单、借据、提货单等各种票证单据。《证劵法》所称的证劵包括股票、公司债券及国务院依法认定的其他证劵。我国学术界将证劵法上的证劵分为股票、债券、投资基金劵和认股权证四大类。证劵机构之证劵交易所为证劵集中交易提供场所和设施，组织和监督证劵交易，实行自律管理的法人。不以营利为目的上海证劵交易所、深圳证劵交易所证劵机构之证劵公司依照《公司法》&《证劵法》规定设立的经营证劵业务的有限责任公司或股份有限公司。证劵机构之证劵登记结算机构为证劵交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人证劵机构之证劵交易服务机构从事证劵投资咨询、资信评估，为证劵发行和上市交易提供专业服务的机构。包括证劵投资咨询机构&资信评估机构证劵机构之证劵监督管理机构对证劵市场实行监督管理的机构中国证劵监督管理委员会证劵发行之股票发行设立发行：设立股份有限公司时所进行的股票发行。发行新股-公司公开发行新股，应当符合下列条件（主板&中小板）：具备健全且运行良好的组织机构；具有持续盈利能力，财务状况良好；最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；经国务院批准的国务院证劵监督管理机构规定的其他条件。财务状况良好–财务指标良好：最近三个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币3000万元，净利润以扣除非经常性损益前后较低者为技术依据；最近三个会计年度经营活动所产生的现金流量净额累计超过人民币5000万元；或最近三个会计年度营业收入累计超过人民币3亿元发行前股本总额不少于人民币3000万元最近一期末无形资产占净资产的比例不高于20%最近一期末不存在未弥补亏损公司债券的发行债券是企业或政府为短期资金而依照法定程序发行的承诺在一定期限还本付息的债务凭证。政府债券、金融债券、公司债券申请公开发行公司债券的报送文件(p.308)发行公司债券的条件不得再次公开发行公司债券的原因证劵承销：证劵发行人委托有证劵承销资格的证劵公司，通过协议方式，由证劵公司代理证劵发行人想社会公众投资人发行证劵的一种法律行为。《证劵法》规定销售时间不得超过90日。我国的证劵承销有两种：证劵代销：证劵公司代发行人发售证劵，在承销期结束时，将未售出的证劵全部退还给发行人的承销方式。证劵包销：证劵公司将发行人的证劵按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证劵全部自行购入的承销方式。证劵的上市和交易证劵上市的概念：发行人发行的有价证券，依据法定的条件和程序，在证劵交易所集中竞价交易的行为。股