金穗支付通(转账电话)课件

金穗支付通（转账电话）庆阳分行个人金融部目录一.转账电话介绍二.营销三.话机界面介绍四.管理系统介绍五.签约管理注意事项六.业务操作流程七.风险管理注意事项转账电话介绍转账电话业务是我行推出的新型金融自助服务，主要面向企事业单位财务结算需求、专业市场中转账需求及中高端个人客户转账需求等应用领域。转账电话通过布放专用转账电话机具，以签约方式绑定客户的银行结算账户，依据银行卡密码为签约客户提供转账、查询、代缴费、惠农卡业务等服务功能。传输安全转账电话内部具有采用符合（《中国金融集成电路(IC)卡规范》）认证标准的PSAM卡构建加密模块，交易数据经过加密后以密文的形式在公用电话网上传输，到达分行数据中心后才由加密机解密成明文，从而保证了交易数据传输中的安全。话机安全为保证话机的使用安全，防止恶意修改话机内的电子电路，转账电话话机具有开启锁死的功能。当话机外壳被打开时，话机的银行业务功能被锁死而无法使用，必须用专用的解码装置解锁方可恢复，从而保证了话机自身的安全。交易安全每部话机都有银行设置的唯一ID，该ID号和用户的电话号码及银行卡号存在着一一对应的绑定关系，并在交易处理时同数据服务器里的数据进行核对，即便话机失窃，也无法接入其他电话线路使用。主要特点交易安全操作简单7*24小时服务费用低廉转账账户基本规定

1.本机绑定账户：农行本地区借记卡——单位借记卡或个人借记卡（单位卡只能转出，转入时须从基本账户转入）。企事业单位农行对公账户（只能转入不能转出）。2.客户账户：农行金穗卡——包括借记卡、准贷记卡（支持异地）和本地结算账户（本地结算账户只能做本机转客户交易，且需手工输入账号）。3.转账金额限制：单笔转账限额由客户申请，银行审批后在系统中设定，分为：5000、10000、50000、100000、150000、200000六个档次，每日累计转账金额最高20万元。收费项目转账电话业务按照其服务对象，设置相应的收费项目，主要包括转账类、财务报销结算类、代理缴费类机具管理维护类等服务项目。转账电话业务的市场定位低费用、自主性更强的自助服务渠道。转账电话给经营行带来的好处①柜面业务向自助终端分流；②填补市场空白，抢占市场先机；③改善用卡环境，提升银行形象；④锁定一个甚至一批忠实优质客户；⑤扩大银行卡发卡量，带动存款等业务增长；⑥拓宽银行中间业务收入渠道；⑦优化惠农卡用卡环境。给目标客户带来的利益①减少单位库存现金；②杜绝假币现象；③减少去银行查询账户次数；④减轻因现金引起的工作强度，提高工作效率；⑤方便了客户用银行卡进行交易结算，提高交易效率；⑥解决现金存放安全问题；⑦大大减少去银行缴现和取现次数；⑧方便商户查询账户余额以及其它中间业务的缴费；⑨交易时间不再受银行营业时间和网点设置限制等。分项界面

1.电信缴费2.联通缴费3.移动缴费4.国税缴费5.代收电费6.返回7.退出1.本机账户转客户卡2.客户卡转本机账户3.返回4.退出查询转账代缴费惠农卡业务农行业务正在接入中心1.余额查询2.明细查询3.本机账户信息查询4.返回5.退出1.贷款查询2.自助借款3.全额还款4.部分还款5.额度查询6.账户余额查询7.返回8.退出管理系统介绍该综合管理系统设在生产网段上，操作人员通过访问来登录系统。完成对商户资料的增加、删除、修改等功能。省分行设系统管理员一名，对各级行操作员进行增加、删除、修改等管理。二级分行设操作员两名，都可以对商户进行增加、删除、修改、及其它业务管理等操作，一名操作员录入后另一名操作员进行复核。支行操作员：查看所属支行商户和交易的信息。签约管理注意事项（一）转账电话签约客户是经银行调查审核后，以签约方式为其开通转账电话业务并布放转账电话机具的客户，包括单位签约客户和个人签约客户。各行须将转账电话机具加密卡与签约客户账户号、电话号码等基本信息采取绑定方式为其提供服务，以确保交易的真实性和安全性。（二）个人签约客户只允许绑定一个个人借记卡账户；单位签约客户必须绑定本单位的合法单位银行结算账户，原则上只允许绑定一个单位银行卡账户，确有需要的，经省分行批准可以绑定其他单位结算账户。转账电话个人客户操作流程检查资料包是否加盖骑缝章、有无破损，对资料进行真实性和完整性的审查无误后登记相关登记薄，将资料及时传递至银行卡中心或个人金融部。营业网点受理申请营业网点客户基本信息账户基本信息审核无误后，在申请表上签章。同客户签订《金穗支付通服务合同》一式两份。并登记相关登记薄。将资料传递至支行客户部。支行客户部审核客户资料对申请人提交的注册账户（借记卡）通过ABIS系统做取款交易（金额不限），并留存取款交易凭证一份客户在账户所在地银行申请,填写《申请表》两份,同时提供：本人有效身份证及复印件（两份），复印件要注明“与原件核对无误”，并加盖经办人名章、注册账户凭证原件（金穗借记卡）。银行卡中心或个人金融部对资料进行真实性和完整性的审核。银行卡中心或个人金融部进行资料录入，同时绑定客户注册账户及注册电话号码，并为其开通转账电话业务。银行卡中心或个人金融部发放机具设备及PSAM卡，由支行电子银行产品经理为客户安装机具并进行操作培训，留存一份资料。客户提出申请检查资料包是否加盖骑缝章、有无破损，对资料进行真实性和完整性的审查无误后登记相关登记薄。银行卡中心或个人金融部、支行客户部及营业网点对机具和资料进行登记。企业客户操作流程

对客户提交的账户信息及账户预留印鉴进行审核；单位借记卡要通过ABIS系统进行转账支付交易（金额不限），并留存转账交易凭证一份。营业网点受理申请营业网点客户基本信息账户基本信息审核无误后，在申请表上签章。同客户签订《金穗支付通服务合同》一式三份。并登记相关登记薄。将资料传递至支行客户部。支行客户部审核客户资料客户向开户行申请,填写《申请表》三份,同时工商营业执照原件（一式两份）、事业单位登记证书原件（一式两份）、法人代表有效身份证件及法人委托授权书（一式两份）、授权代理人有效身份证件等材料及复印件（一式两份），复印件要注明“与原件核对无误”，并加盖经办人名章。银行卡中心或个人金融部对资料进行真实性和完整性的审核。银行卡中心或个人金融部进行资料录入，同时绑定客户注册账户及注册电话号码，并为其开通转账电话业务。银行卡中心或个人金融部发放机具设备及PSAM卡，由支行电子银行产品经理为客户安装机具并进行操作培训。留存一份资料。检查资料包是否加盖骑缝章、有无破损，对资料进行真实性和完整性的审查无误后登记相关登记薄，将资料及时传递至银行卡中心或个人金融部。客户提出申请检查资料包是否加盖骑缝章、有无破损，对资料进行真实性和完整性的审查无误后登记相关登记薄。银行卡中心或个人金融部、支行客户部及营业网点对机具和资料进行登记。风险管理注意事项(一)严格控制运行环境参数设置，对转账电话签约客户的注册、信息更正、撤消等业务实行逐级审核、双人复核录入。（二）必须加强密钥管理，转账电话机具加密部件应由省分行统一管理、统一制作和发放，按照重要空白凭证领取、保管、发放和销毁。（三）转账电话业务在机具接入层必须保证系统的安全性，数据通讯过程和业务数据必须进行加密处理。在采集银行卡信息时，转出方均采用刷卡方式；输入密码时，用*号替代密码显示；手工输入转入方账号的，对转入方账号及交易金额等转账要素应进行二次确认；末笔交易及交易明细查询，账号采用安全模式显示。（四）加强资金交易监测，对于异常交易处理，应及时进行跟踪处理；同时应按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及我行反洗钱方面的有关规定，对于具有大额、异常和可疑支付交易特征的交易及时进行报告处理。风险管理注意事项（八）做好签约客户的操作培训与风险指导工作，有效降低操作性风险；加强内部管理控制和内部培训，控制和防范内部风险。加强对签约客户的检查监督力度，发现虚假申请、侧录、套现、洗钱等违规违法行为的，应立即停止提供电话转账业务、撤除机具并向