私人财富管理(临沂财寿100万版)课件

私人财富管理———史晓琦1/16/2023史晓琦1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格国家二级理财规划师（CFP）

07年浙江省十佳理财之星1/16/2023曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台(FM99.6)、浙江电视台<<理财赢家>>等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务大型公开讲座近600场史晓琦

07年浙江省十佳理财之星1/16/2023浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。一则新闻引发的浙商思考1/16/2023中国式企业破产现象的研究1/16/2023有限责任公司却中国式企业破产现象的研究1/16/2023如果不能守住财富1/16/2023“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云《冬天的使命》1/16/2023私人财富管理：私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移三者是同时进行的过程管理1/16/2023私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会1/16/2023I(Investor)投资者(钱为己工作者)保底目标：战胜通胀（CPI)盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。

保险资产管理指数基金定投股权投资1/16/2023你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？私人财富的安全：经营风险法律风险婚姻风险1/16/2023规避法律风险的重要手段：保全与隔离私人财富的安全：财务投资与实业公司相互隔离企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离1/16/2023企业资产与个人资产的隔离企业资产家庭资产现金流向×私人财富的安全：1/16/2023财富传承的尴尬1/16/20231、离岸注册及离岸资产转移2、子公司对母公司的合法收购3、遗产信托计划（保险信托）4、减少遗产税额与规避遗产税私人财富的转移1/16/20231/16/2023119亿元新台币1/16/2023由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购1/16/20231/16/20231、保险的资产独占性2、保险的免税功能被富有阶层忽略的保险功能1/16/2023保险金不是遗产！受益权>债权>继承权保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。法院无权保全或冻结保险金《保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。1/16/2023保险金永远属于您的财产！1/16/2023保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规定节税避税免税保险金不征收遗产税、赠予税《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定保险是合法节税的黄金渠道1/16/20231/16/2023财寿双福计划1/16/2023财寿双福计划要点:10年交费20年还本领取88岁兼顾传承1/16/2023财寿双福计划说明

50岁的张先生为自己20岁的儿子准备传承一份资产:保额220万元,分10年续费,每年交1010680元1/16/2023利益情况演示孩子40岁时可以领回约1202万孩子40岁以后隔年领取约25万，并随通货膨胀逐次增加，合计可领取约1058万孩子88岁一次性传承约2145万以上利益按假设中等红利演示，仅为描述性演示，并非实际分红1/16/2023

张先生为20岁儿子每年存1010680元×10年

共投入42岁：251345元

44岁：262813元

利益演示46岁：274812元

48岁：287365元

50岁：300499元●●●●●●10106800元88岁：704791元累计领取约1058万元88周岁祝寿金2145万元4405万元按假设中等红利演示40周岁领取约1202万元1/16/2023考虑的因素：1、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富