电子商务的支付技术培训课程

电子商务培训保险职业学院信息系曾瑶辉第二讲电子商务的支付技术目录传统支付方式电子支付的概念电子支付的主要方式电子支付的安全首都商城的电子支付本章学习目标掌握电子支付的概念了解电子支付的主要方式熟悉我国电子商务采用的电子支付技术1传统支付方式现金支付邮局汇款银行转账基本观点传统支付主要是以面对面的支付和以现金或纸介质凭证为主的支付方式。电子商务并不完全排斥传统的支付方式。传统支付的优缺点优点：符合消费者习惯，可信度高，司法环境成熟缺点：带现金的风险时间、地点限制手续繁效率低2电子支付的概念电子支付内涵电子支付功能电子支付系统电子支付特征电子支付流程什么是电子支付电子支付：主要指在网上实现支付，即交易的各方使用电子方式，通过网络安全地完成全部交易支付过程的支付方式。没有现金、转帐支票、电汇票证等。电子支付催生了网络银行。电子支付的主要功能网上购物；转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账；储蓄功能：使用电子货币存款和取款；兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。电子支付系统统网上交易主体体：网上支付系系统的主体首首先应包括买买（消费者或或用户）卖（（商家或企业业）双方。安全协议：网络支付系系统应有安全全电子交易协协议或安全套套接层协议等等安全控制协协议，这些涉涉及安全的协协议构成了网网上交易可靠靠的技术支撑撑环境。金融机构：包括网络金金融服务机构构，商家银行行和用户银行行。认证机构：公开安全的的第3方认证证体系，这一一体系可以在在商家与用户户进行网上交交易时为他们们颁发电子证证书，在交易易行为发生时时对电子证书书和数字签名名进行验证。。网络络基基础础设设施施：电电子子支支付付建建立立在在网网络络平平台台之之上上，，包包括括因因特特网网、、企企业业内内联联网网、、外外联联网网，，要要求求运运行行可可靠靠，，接接入入速速度度快快、、安安全全等等。。电子子支支付付系系统统电子子支支付付系系统统法律律和和诚诚信信体体系系：属属于于网网上上交交易易与与支支付付的的环环境境的的外外层层，，是是由由国国家家及及国国际际相相关关法法律律法法规规的的支支撑撑来来予予以以实实现现，，另另外外还还要要依依靠靠完完善善的的社社会会诚诚信信体体系系。。电子子商商务务平平台台：可可靠靠的的电电子子商商务务网网站站以以及及网网上上支支付付工工具具（（电电子子货货币币、、诸诸如如电电子子支支票票、、信信用用卡卡、、电电子子现现金金））电子子支支付付的的概概念念结结构构图图客户户电电子子支支付付流流程程浏览览网网站站选择择商商品品填写写订订单单选择择付付款款方方式式支付付认认证证确认认订订单单货物物配配送送支付付完完成成电子子支支付付的的信信息息流流3电电子子支支付付的的主主要要方方式式信用用卡卡电子子现现金金电子子智智能能卡卡电子子钱钱包包电子子支支票票一卡卡通通其他他电电子子支支付付方方式式信用用卡卡信用用卡卡（ElectronicCreditCard））是是目目前前应应用用最最为为广广泛泛的的电电子子结结算算方方式式，，也也是是金金融融服服务务的的常常见见方方式式。。信用用卡卡借记记卡卡贷记记卡卡我国国各各大大银银行行都都发发行行了了用用于于网网上上支支付付的的信信用用卡卡。。电子子现现金金电子子现现金金（E-Cash、、CyberCash））是是电电子子支支付付中中一一种种很很重重要要的的支支付付方方式式，，它它模模拟拟了了现现实实世世界界中中的的货货币币功功能能，，并并采采用用数数字字签签名名等等安安全全技技术术来来保保证证电电子子现现金金的的真真实实性性和和不不可可伪伪造造性性。。电子子现现金金由由网网络络公公司司发发行行。。交易易时时无无需需经经过过银银行行及及电电子子资资金金转转帐帐系系统统适合合小小金金额额支支付付常和和电电子子钱钱包包一一起起使使用用电子子智智能能卡卡电子子智智能能卡卡（Smartcard））是是一一种种大大小小和和信信用用卡卡相相似似的的塑塑料料卡卡片片，，内内含含一一块块直直径径在在1cm左左右右的的硅硅芯芯片片，，具具有有存存储储信信息息和和进进行行复复杂杂运运算算的的功功能能。。广泛泛用用于于电电话话卡卡、、身身份份识识别别卡卡、、移移动动电电话话卡卡、、付付费费电电视视等等电子子钱钱包包电子子钱钱包包（ElectronicPurse，，或或ElectronicWallet））实实际际也也是是一一种种具具有有存存储储值值的的智智能能卡卡，，它它可可以以装装有有数数字字现现金金。。可以以在在网网络络上上面面直直接接进进行行小小额额支支付付，，可可以以直直接接从从银银行行帐帐号号上上下下载载电电子子现现金金。。电子支票电子支票（e-check）是客客户向收款人人签发的、无无条件的数字字化支付指令令。就是将传统支支票改变为带带有数字签名名的电子报文文。是网络银行常常用的一种电电子支付工具具。电子支票支付付流程流程示意图一卡通“一卡通”实际是一种种智能卡应用用。就是一个个卡可以当作作身份证卡、、医保卡、公公交卡、银行行信用卡、交交费卡等用。。一卡通系统指指的是将每个个公民的身份份证、医疗、、社会保险、、公交车票、、银行信用卡卡、网络认证证、公共事业业收费等都包包括在内的系系统。案例：上海社社保卡给市民民带来了方便便。其他类型的电电子支付用指纹结账。Q币？世界第一家网网络银行1995年10月18日日世界第一家家网络银行美美国安全第一一网络银行(SecurityFirstNetworkBank,简简称SFNB)在Internet上开业。后后来许多国家家和地区的银银行纷纷上网网，国际金融融界掀起了一一股网络银行行风潮。资料中国的电子银银行1996年2月，中国银银行在互联网网上建立了主主页，首先在在互联网上发发布信息。目目前工商银行行、农业银行行、建设银行行、中信实业业银行、民生生银行、招商商银行、太平平洋保险公司司、中国人寿保险险公司等金融机构都都已经在国际际互联网上设设立了网站。。1998年3月6日5时30分，中国银银行服务系统统成功办理了了我国大陆第第一笔国际互互联网间的电电子交易，从从而拉开了中中国大陆网上上银行业的序序幕。1998年4月15日，中国国银行与首都都信息发展有有限公司签署署了战赂合作作协议书，中中行为北京公公用信息平台台发展电子商商务提供网上上交易支付的的认证和授权权。资料资料招行一网通招行自1996年底就开开始在网上开开发一些在线线服务系统，，如网上企业业银行、网上上个人银行、、网上支付系系统、通用网网上购物广场场、实时证券券行业系统等等。其中网上上企业银行能能够提供同城城转账、异地地电汇、信汇汇、母公司与与子公司帐务务稽核等业务务：个人银行行系统为用户户提供了网上上查询帐务、、简单时务分分历、转账等等服务：通用用网上购物广广场为没有能能力开发网上上购物系统的的中小型商家家提供了进行行网上交易的的机会，用户户以低廉的价价格就可以得得到一个适合合自己的交易易系统。资料4电子支付付的安全电子支付安全全的内涵电子支付协议议支付网关其他安全因素素电子支付安全全的内涵如何确定通信信中的贸易伙伴的真真实性；如何保证电子子单证的保密性性，防范电子单单证的内容被被第三方读取取；如何保证被传传输的业务单证不会丢失失，或者发送方方可以察觉所所发单证的丢丢失；如何确定电子子单证的内容未被篡改改；如何确定电子单证的真真实性，即单证来源源于期望的发发送方；电子支付安全全的内涵如何解决或者者仲裁收发双双方对交换的的单证所产生生的争议，例例如发方或收收方可能的否认或抵赖；如何保证存储储的交易信息的安安全性；如何规范内部管理理，如何使用访访问控制权限限，如何对日日志以及敏感感信息加密存存储等。保障电子支付付安全的协议议安全电子交易易协议（SecureElectronicTransaction，SET）。属应用层层的协议注意，还有一一个网络安全全通讯协议：：安全套接层层协议（SecureSocketsLayer，SSL）。用于实现现web客户户端和web服务器之间间的安全通信信。该协议有有缺点，不足足以保障电子子支付的安全全，但是配置置成本低，多多用于小额支支付的场合。。SET协议SET协议要要达到的目标标主要有5个个：信息传输的安安全性：保障障网上传输的的数据不被窃窃取。信息的相互隔隔离：订单信信息和个人帐帐号信息的隔隔离。当包含含持卡人帐号号信息的订单单送到商家时时，商家只能能看到订货信信息，看不到到持卡人的帐帐户信息。多方认证的解解决：对消费费者的信用卡卡认证；对网网上商店认证证；对支付网网关的认证；；相互之间的的认证效仿EDI贸贸易形式，要要求软件遵循循相同协议和和报文格式交易的实时性性：所有支付付过程都是在在线的。SET协议中中的角色消费者(持卡卡人)。到发发卡银行申请请银行卡，为为卡申请数字字证书。商家。收单银银行委托认证证机构发给数数字证书。发卡银行或机机构。收单银行。支付网关。收收单银行委托托认证机构发发给数字证书书。认证中心CA。支付网关支付网关（Payment

Gateway）是银行金金融网络系统统和因特网之之间的接口，，是由银行操操作的将因