金融理财原理复习提纲

金融理财原理AFP培训答疑工商银行杭州周末班6月11日1版权所有©中国金融理财标准委员会CopyRight©FPSCC版权声明本讲义版权属中国金融教育基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。2版权所有©中国金融理财标准委员会张伟 金融学博士2002-2005博士，中国人民银行金融研究所研究生部1999-2001硕士，中国人民银行金融研究所研究生部1995-1999学士，中央财经大学经济管理系中国金融理财标准委员会教研部主任中国金融发展研究中心主任中国人民银行总行研究生部教研处副处长主要教授投资学、公司财务、理财规划、衍生证券、风险管理、国际金融等课程，主要从事货币政策、金融稳定机制、汇率体制、金融危机预警机制等方面研究。Tel-mail:zhangwei@

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1.5小时难点解析

4.0小时答疑

0.5小时4版权所有©中国金融理财标准委员会实质核心知识：货币时间价值与财务计算器投资对象/工具/产品=现金流现金流：时间价值/不确定性证券定价：净现值=0贴现率：股票=〉投资理论；债券=〉无风险利率+风险利差；衍生品：无风险利率“今天的1块钱大于明天的1块钱，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里，世上没有免费的午餐”5版权所有©中国金融理财标准委员会核心公式股票：投资理论=>风险溢价=〉E(r)=>k公司债：投资理论+债券评级=>风险溢价=〉E(r)=>k国债：利率期限结构=〉Rf衍生品：无风险利率=>k必要回报率：体现风险程度各期现金流股票：价格/红利<=股票分析债券：价格/利息/面值衍生品：执行价格/市场价格6版权所有©中国金融理财标准委员会知识类型A理解（40-50%）优先股优先权体现在什么方面？直接融资与间接融资的本质区别是什么？下列哪种因素可能使看涨和看跌期权的价值均变大？在半强型有效假设下，下列哪种说法是正确的？7版权所有©中国金融理财标准委员会知识类型B计算（50-60%）考虑一个期望收益率为20%的证券组合。无风险资产的收益率为8%。市场组合的期望收益率为13%，标准差为0.25。设该组合是有效组合，请计算它的：（1）beta（2）收益率的标准差与市场组合收益率的相关系数。8版权所有©中国金融理财标准委员会金融理财基础(1)金融理财概述CFP制度金融机构功能与监管客户价值取向与行为特征基本经济学原理金融理财与法律货币时间价值、财务计算器与EXCEL9版权所有©中国金融理财标准委员会金融理财基础(2)家庭财务报表教育金规划住房规划信用管理特殊理财10版权所有©中国金融理财标准委员会投资规划投资规划环境投资理论债券投资股票投资衍生产品与外汇投资资产配置与业绩评价11版权所有©中国金融理财标准委员会其他保险规划员工福利与退休计划税收规划与遗产规划12版权所有©中国金融理财标准委员会金融理财概述什么是金融理财为什么需要金融理财CFP制度的发展沿革中国CFP制度的建立和发展成为CFP的路径13版权所有©中国金融理财标准委员会CFP制度2级认证制度4E认证体系7项职业道德准则6大执业操作标准纪律处分办法仔细阅读“三个办法+两个准则”14版权所有©中国金融理财标准委员会金融机构功能与监管金融体系和金融市场概述金融市场的参与者及其角色金融市场的融资方式与融资工具金融市场的分类中国金融机构的主要功能中央银行的功能银行类金融机构的功能非银行金融机构的功能金融控股公司的功能中国的金融监管制度金融监管的定义及必要性金融监管体系金融监管法律法规金融监管内容金融监管措施和手段行业自律15版权所有©中国金融理财标准委员会客户价值取向与行为特征家庭生命周期个人生涯规划财务生命周期理财价值观风险属性理财性格16版权所有©中国金融理财标准委员会基本经济学原理基本的供求模型需求与需求曲线，供给与供给曲线供求规律与价格机制宏观经济变量与国民经济核算简单的收入决定模型宏观经济政策货币政策财政政策通货膨胀国际收支与汇率的决定国际收支汇率17版权所有©中国金融理财标准委员会理财与法律法律基础知识两大法系我国的法律渊源民法基础知识界定客户的法律性质界定与客户间法律关系理财师与客户的法律关系代理，委托，行纪，居间，信托合同，合同的性质理财师可能承担的法律责任：侵权和违约理财师可以采取的法律救济方法：协商、调解、仲裁和诉讼理财涉及的其他相关法律法律和职业道德的关系18版权所有©中国金融理财标准委员会货币时间价值、财务计算器与EXCEL货币时间价值现值与终值年金和永续年金增长永续年金和增长型年金净现值与内部回报率复利间隔期和有效利率货币时间价值的应用财务计算器的运用时间价值工作表操作利率转换工作表操作现金流工作表操作统计工作表操作债券工作表操作摊销工作表操作日期工作表EXCEL电子表格的运用PV与FVPMT与PPMTIPMT与ISPMTNPER与RATEIRR与NPV19版权所有©中国金融理财标准委员会家庭财务报表家庭财务报表的基本概念编制家庭财务报表编制家庭资产负债表编制家庭收支损益表编制家庭现金流量表家庭财务预算编制应有收入与收入预算储蓄目标与支出预算记账方式与差异分析编制家庭现金流量预估表家庭财务诊断与财务比率分析资产负债结构与负债比率分析收入支出结构、自由储蓄额与收支平衡点分析应有净值与财务自由度分析净值成长率与情景模拟分析20版权所有©中国金融理财标准委员会教育金规划为什么要做子女教育规划:子女高等教育金的特性,教育投资的价值,

教育投资负担比各阶段教育金需求资料搜集与估计:从幼儿园到大学的学费与其它费用。岀国留学费用:地区、各项成本估算及筹措方式子女教育金规划的步骤:教育期待与需求分析、教育金储蓄金额计算影响教育金运用的相关优惠政策:助学金贷款、政策补助与其它优惠政策教育金筹集工具:投资工具、保险工具与信托安排21版权所有©中国金融理财标准委员会房产规划为什么要做居住规划租或购的决策:成本法与净现值法购换房规划:根据生涯的需求做逐步换房房涯规划我国的购房制度:从土地制度、福利分房、到经济适用房到商品房，住房公积金介紹房产投资计划:不动产估价的方法与供需分析22版权所有©中国金融理财标准委员会信用管理信用的含义和表现形式需要信用的原因，不讲信用的后果，不能履行信用的原因与预防贷款规划，信用借贷的种类，信用额度，银行信贷评估，向谁借钱，用什么还钱，本利平均摊还，本金平均摊还，借钱投资，借钱购房，房贷的种类与发展趋势，抵押贷款与房产规划，借钱来应急，借钱来消费银行卡，中国的银行卡业务、信用卡的费用、信用卡透支迷思负债管理的要点、负债客户的类型、减债计划、信用管理常用的控制比率、如何面对负债、善用整合负债

23版权所有©中国金融理财标准委员会特殊理财规划生涯事件的理财规划考虑重点婚姻状况-结婚/同居/离婚/独身/单亲家人过世-父母/丧偶/子女/自己身后事生涯事业-就业/转业/失业/创业/SOHO居住环境-迁居/移民财务状况-破产/负净值/紧急资金需求意外之财-中乐透/遗产终生梦想-环游世界等24版权所有©中国金融理财标准委员会

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